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依職權裁定免責

臺灣臺南地方法院民事裁定 113年度消債職聲免字第82號聲請人即債務人吳佳陵代理人黃逸豪律師（法扶律師）相對人即債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智代理人胡家綺債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人郭明鑑代理人王行正債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人張兆順代理人林勵之羅建興債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人紀睿明債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人周添財債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人蔡明修代理人陳映蓉黃勝豐債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人尚瑞強債權人安泰商業銀行股份有限公司法定代理人丁予康債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人詹庭禎債權人第一金融資產管理股份有限公司法定代理人王蘭芬代理人楊絮如債權人長鑫資產管理股份有限公司法定代理人潘代鼎債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人張財育代理人戴安妤債權人萬榮行銷股份有限公司法定代理人呂豫文債權人新光行銷股份有限公司法定代理人林宗義代理人鄭穎聰債權人良京實業股份有限公司法定代理人今井貴志債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人莊仲沼上列聲請人聲請消費者債務清理事件，經本院裁定清算程序終止後移送裁定免責，本院裁定如下：　　主　文債務人吳佳陵應予免責。　　理　由一、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務；法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限；債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：㈠於7年內曾依破產法或本條例規定受免責。㈡故意隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分，致債權人受有損害。㈢捏造債務或承認不真實之債務。㈣聲請清算前2年內，因消費奢侈商品或服務、賭博或其他投機行為，所負債務之總額逾聲請清算時無擔保及無優先權債務之半數，而生開始清算之原因。㈤於清算聲請前1年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害。㈥明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務。㈦隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確。㈧故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為，致債權人受有損害，或重大延滯程序；債務人有前條各款事由，情節輕微，法院審酌普通債權人全體受償情形及其他一切情狀，認為適當者，得為免責之裁定，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第132條、第133條、第134條、第135條分別定有明文。又消債條例之立法目的，在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形依該條例所定重建型債務清理程序（更生）或清算型債務清理程序（清算）清理債務，藉以妥適調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生機會，從而健全社會經濟發展；消費者依清算程序清理債務，於程序終止或終結後，為使其在經濟上得以復甦，以保障其生存權，除另有上述消債條例第133條、第134條所規定不予免責之情形外，就債務人未清償之債務原則上採免責主義（消債條例第1條、第132條立法目的參照）。二、本件債務人於民國111年4月19日具狀向本院聲請清算，經本院以111年度消債清字第34號裁定自112年10月26日下午4時起開始清算程序，續由本院司法事務官以112年度司執消債清字第75號進行清算程序，由本院依職權分配清算財團財產新臺幣(下同)289,752元予各債權人，並確定在案，是本件可供清算債權分配之清算財團財產已分配完結，本院司法事務官於113年8月13日以112年度司執消債清字第75號裁定清算程序終結等情，業據本院依職權調取上開卷宗查證屬實，是本件應就債務人有無不予免責之情事，予以調查。三、經本院依職權通知全體債權人就債務人是否應予免責具狀或到場表示意見，意見分述如下： (一)債務人陳述意見略以：伊目前從事包裝人員之臨時工，每月收入約17,600元，扣除生活必要費用17,076元後，僅餘524 元可供清償債務等語。 (二)華南商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、良京實業股份有限公司、台新商業銀行股份有限公司、元大商業銀行股份有限公司、匯豐(台灣)商業銀行股份有限公司、第一金融資產管理股份有限公司、長鑫資產管理股份有限公司均具狀表示：請法院詳查債務人有無消債條例第13 3條、第134條各款之不免責事由等語。 (三)萬榮行銷股份有限公司、元大商業銀行股份有限公司、萬榮行銷股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、遠東國際商業銀行股份有限公司均具狀表示不同意債務人免責等語。 (四)新光行銷股份有限公司則具狀表示債務人於保險未解約之情況下，竟能立即提出281,372元等值現金作為清算財團，恐有隱匿財產收入之情事，應依消債條例第134條第8款規定，為不免責之裁定等語。四、就債務人有無消債條例第133條、第134條規定之不免責情形，本院調查及判斷如下： (一)關於「法院裁定開始清算程序後，債務人之薪資所得及其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後，有無餘額」乙節：　⒈債務人主張現從事臨時工，每月收入約17,600元，業據其提出之收入切結書在卷可按(見本院卷第149頁)，且債務人於1 12年9月19日自穩錠實業有限公司退保，有被保險人投保資料附卷可參(見本院卷第20頁)。是債務人於本院112年10月2 6日裁定開始清算程序後，每月收入以17,600元計算，應堪認定。而債務人主張每月必要支出為17,076元，並未超過臺南市政府所公告之臺南市113年度最低生活費用每人每月14, 230元之1.2倍即17,076元（消債條例第64條之2第1項參照）之標準，尚屬合理，應可採信。是以，債務人於法院裁定開始清算程序後，仍有收入，扣除其所必要生活費用之數額後尚有餘額524‬元【計算式：17,600－17,076＝524‬】，核與消債條例第133條前段所定要件相符，則依同條後段規定，即應審究普通債權人之分配總額，是否低於債務人聲請清算前 2年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。　　 (二)關於「普通債權人之分配總額，是否低於債務人聲請清算前 2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額」乙節：　⒈債務人係於111年4月19日聲請清算，而其聲請清算前2年之所得合計382,362元，此有財產及收入狀況說明書、108至109 年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞保被保險人投保資料表及薪資袋為證（見本院111年度消債清字第34號卷第27頁、第19至23頁、第235頁），是債務人於109年4月起至111年 4月期間，可處分所得金額合計為382,362元。　　⒉另查，臺南市109、110、111年度每月每人最低生活費之1.2 倍分別係14,866元、15,965元、17,076元之範圍（參酌消債條例第64條之2第1項之規定），依此計算，債務人聲請清算前2年間個人必要生活費用應為378,584元【即：每月14,866 元×8月（自109年4月起至109年12月止）＋每月15,946元×12 月（自110年1月起至110年12月止）＋每月17,076元×4月（自 111年1月起至111年4月止）＝378,584元】，以可處分所得扣除自己必要生活費用後，所得之數額則為3,778元【計算式：000000－000000＝3778】，債務人之普通債權人於清算程序中獲分配之數額為289,752元，有如前述，並未低於債務人聲請清算前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額，自難認有消債條例第133條規定之不免責事由。 (三)新光行銷股份有限公司雖主張債務人於保險未解約之情況下，能立即提出281,372元等值現金作為清算財團，恐有隱匿財產收入之情事，應依消債條例第134條第8款規定，為不免責之裁定等語。然本件債務人對於其名下保單收支及財產狀況，已於清算程序中為適當之說明及證明，並無故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為，致債權人受有損害之情形，且債務人所解繳之現金，為其向親友所借，業據其提出借據在卷可稽(見本院卷第179、180頁)，自難認新光行銷股份有限公司上開主張可採。又債務人已就名下之○○人壽保險股份有限公司、 ○○人壽保險股份有限公司之保單解約金各212,255元、69,11 7元，以及債務人自○○人壽保險股份有限公司得領取之醫療理賠保險金8,380元，均已解繳等值金額到院，並分配與債權人，既未發生隱匿、毀損或不利於債權人之實質結果，或有隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確之情形，亦難認債務人有消債條例第134條第2款或第7款不免責之情事。此外，本院復查無債務人有何消債條例第134條所列其他各款不免責事由，且債權人亦未提出債務人有何符合消債條例第134條各款所規定之事證，應認債務人並無消債條例第134條所定不免責事由之存在。五、綜上所述，本件債務人經法院為清算程序終止之裁定確定，復查無消債條例第133條、第134條所定之不應免責情形存在，揆諸首揭說明，應以裁定免除債務人之債務，是本件債務人應予免責，爰裁定如主文。　中　　華　　民　　國　　114 　年　　 2　　月　 11 　日　　　　　　　　　消債法庭　　法　官　俞亦軒　以上正本係照原本作成。如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1,500元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　 2　　月　 11 　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　鄭伊汝

2025-02-11

TNDV-113-消債職聲免-82-20250211-1

消債職聲免

臺灣屏東地方法院

依職權裁定免責

臺灣屏東地方法院民事裁定 113年度消債職聲免字第55號聲請人即債務人徐志忠代理人陳柏乾律師相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人郭倍廷相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人郭明鑑代理人王姍姍相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人林鴻聯代理人黃心漪相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人周添財相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人張財育代理人黃勝豐相對人即債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人曹為實代理人石文興相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州代理人喬湘秦相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人林淑真相對人即債權人摩根聯邦資產管理股份有限公司法定代理人李文明代理人黃心漪相對人即債權人富邦資產管理股份有限公司法定代理人洪文興相對人即債權人萬榮行銷股份有限公司法定代理人呂豫文相對人即債權人良京實業股份有限公司法定代理人今井貴志相對人即債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人宋耀明相對人即債權人仲信資融股份有限公司法定代理人陳鳳龍代理人陳奕均相對人即債權人滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人莊仲沼相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人莊仲沼相對人即債權人馨琳揚企管顧問有限公司法定代理人唐明良上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：　　主　文債務人甲○○應予免責。　　理　由一、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第132條定有明文。又法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限。另債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：一、於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、故意隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分，致債權人受有損害。三、捏造債務或承認不真實之債務。四、聲請清算前二年內，因消費奢侈商品或服務、賭博或其他投機行為，所負債務之總額逾聲請清算時無擔保及無優先權債務之半數，而生開始清算之原因。五、於清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害。六、明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務。七、隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確。八、故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為，致債權人受有損害，或重大延滯程序，復為同條例第133、134條所明定。二、經查：　㈠聲請人前於民國112年3月21日聲請清算，經本院以112年度消債清字第37號裁定自112年12月15日中午12時起開始清算程序。復因清算財團之財產不敷清償財團費用及債務，經本院於113年5月30日以112年度司執消債清字第84號裁定終止清算程序確定等情，業據調取上開各卷宗核閱屬實。　㈡關於聲請人於開始清算程序後迄今之收入部分，聲請人受僱於力山保全股份有限公司，每月薪資為37,500元，有薪資明細單可佐，堪信屬實。至聲請人之支出部分，則依消債條例第64條之2第1項規定，以113、114年衛生福利部公告每人每月最低生活費之1.2倍計算之數額17,076元、18,618元為計算基準。又聲請人之父母，分別年約92歲、85歲，其等110 至112年均無所得，名下無財產，有戶籍謄本可佐，復經本院調取其等之稅務電子閘門網路資料查詢表核閱無誤，堪認有受聲請人扶養之必要。而上開扶養義務應由聲請人及手足 2人共同負擔，又其等每月分別領有農保津貼7,550元，有領取補助款存摺影本可參，此部分應予扣除，是依消債條例第 64條之2第2項規定，以上開每人每月最低生活費1.2倍計算，聲請人應負擔之扶養費為6,351元、7,379元（計算式：【 17,076－7,550】×2÷3＝6,351，小數點以下四捨五入，下同；【18,618－7,550】×2÷3＝7,379），則聲請人主張低於上開金額之扶養費6,351元，得予列計。另聲請人之子，於113年年 10月31日成年，113年所得不明，已於113年9月退學等情，業據聲請人陳明在卷，並有戶籍謄本可參，則該子於113年1 月至10月應有受聲請人扶養之必要。而上開扶養義務應由聲請人及其配偶共同負擔，是依消債條例第64條之2第2項規定，以上開每人每月最低生活費1.2倍計算，聲請人應負擔之扶養費為8,538元（計算式：17,076÷2＝8,538）。綜上，聲請人113年1月至114年2月所得共為525,000元（計算式：37, 500×【12＋2】＝525,000），必要支出及扶養費共為416,442 元（計算式：【17,076＋6,351】×12＋【18,618＋6,351】×2＋8 ,538×10＝416,442），則聲請人於開始清算程序後之固定收入扣除前開必要支出及扶養費後，尚有餘額108,558元（計算式：525,000－416,442＝108,558），則本院自應審酌普通債權人之分配總額是否低於債務人聲請清算前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。　㈢關於聲請人聲請清算前二年即110年3月至112年2月間之可處分所得部分，聲請人110年4月至111年5月從事臨時工，每月所得約為25,000元，雖未提出任何事證供參，惟聲請人自11 0年無所得，103年3月25日退保勞保後，迄至111年6月始再有加保資料，經本院調取稅務電子閘門網路資料查詢表、勞保局電子閘門網路資料查詢表核閱無誤，應屬確實。另自11 1年6月至112年1月受僱於亞東保全股份有限公司111年所得共為185,360元，112年1月所得為3,528元，112年2月起受僱於力山保全股份有限公司，該月所得為18,015元，有前引稅務資料及薪資明細單可佐，堪信屬實。則聲請人聲請清算前二年可處分所得共為556,903元（計算式：25,000×【9＋5】＋ 185,360＋3,528＋18,015＝556,903）。至聲請人之支出部分，聲請人固主張其必要支出及扶養費共為724,800元，惟未提出全部單據供參，應依消債條例第64條之2第1、2項規定，以110至112年衛生福利部公告每人每月最低生活費之1.2倍計算之數額15,946元、17,076元、17,076元為計算基準。又聲請人之父母，有受聲請人扶養之必要，業如前述，且其等每月領有農保津貼7,550元，應予扣除。爰依前引扶養費負擔方式，並按債條例第64條之2第2項規定，以上開各年度每人每月最低生活費1.2倍計算，聲請人110年至112年每月應負擔扶養費為5,597元、6,351元及6,351元（計算式：【15, 946－7,550】×2÷3＝5,597；【17,076－7,550】×2÷3＝6,351）。另聲請人之子，當時未成年，110年無所得，111年有所得 165,400元、112年有所得310,915元，各年度平均每月所得約為0元、13,783元、25,910元，當時在學，有戶籍謄本、在學證明書可佐，復經本院調取稅務電子閘門網路資料查詢表核閱無誤，堪認其子於110至111年有受聲請人扶養之必要。而上開扶養義務應由聲請人及其配偶共同負擔，是依消債條例第64條之2第2項規定，以上開每人每月最低生活費1.2 倍計算，扣除該子每月所得，聲請人110至111年各月應負擔之扶養費為7,973元、1,647元（計算式：15,946÷2＝7,973；【17,076－13,783】÷2＝1,647），則聲請人聲請清算前二年應負擔之必要支出及扶養費共為642,902元（計算式：【15, 946＋5,597＋7,973】×10＋【17,076＋6,351＋1,647】×12＋【17, 076＋6,351】×2＝642,902）。基上，聲請人其聲請清算前二年可處分所得扣除必要支出及扶養費後，已無剩餘，本件即無消債條例第133條應不予免責規定之適用餘地。此外，本件查無聲請人有何其他應不予免責之情形，揆諸前揭說明，自應裁定聲請人免責。三、依首開規定，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　10　　日　　　　　　　　　民事庭　法　官　廖鈞霖正本係照原本作成。如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,500元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　10　　日　　　　　　　　　　　　　書記官　洪甄廷

2025-02-10

PTDV-113-消債職聲免-55-20250210-1

司執

臺灣臺南地方法院

給付簽帳卡消費款

臺灣臺南地方法院民事裁定 114年度司執字第13508號聲請人即債權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○路000號　　　　法定代理人　董瑞斌　　住同上　代　理　人　林世宗　　住○○市○○區○○路0段00號4樓　　上列聲請人與相對人即債務人黃淑慧間給付簽帳卡消費款強制執行事件，本院裁定如下：　　主文聲請人就相對人對第三人雋凱工程企業有限公司之薪資債權強制執行聲請駁回。　　理由一、執行法院如發見債務人查報之財產確非債務人所有者，應命債權人另行查報，於強制執行開始後始發見者，應由執行法院撤銷其執行處分。強制執行法第17條定有明文。又債權人查報之財產是否確屬債務人之財產，執行機關僅能就財產上之外觀認定。如係動產者，應以登記為債務人所有或債務人占有動產之外觀，為形式審查認定之依據。一、債權人聲請執行債務人對第三人雋凱工程企業有限公司之薪資債權，並提出112年度綜合所得稅各類所得資料清單佐證。惟查，債務人已於民國113年6月19日自上開第三人處退保，形式上觀之，債務人現已非上開第三人之員工，難認債務人對第三人雋凱工程企業有限公司尚有薪資債權存在，該部分標的無從執行。債權人對該部分聲請強制執行，於法不合，應予駁回，爰裁定如主文。二、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。中　　華　　民　　國　 114　　年　　2 　　月　　10　　日民事執行處司法事務官翁育伶

2025-02-10

TNDV-114-司執-13508-20250210-1

消債更

臺灣士林地方法院

更生事件

臺灣士林地方法院民事裁定 113年度消債更字第277號債務人張耀仁代理人楊凱吉律師（法扶律師）上列債務人聲請更生事件，本院裁定如下：　　主　文債務人張耀仁自民國一一四年二月十日下午五時起開始更生程序。命司法事務官進行本件更生程序。　　理　由一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000 元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151條第1項分別定有明文。次按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，消債條例第45條第1項、第16條第1項前段亦規定甚明。二、本件聲請意旨略以：債務人有不能清償債務情事，前已向本院聲請債務清理之調解，惟調解不成立。又債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾12,000,000元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，依法聲請更生等語。三、經查： (一)債務人主張之前揭事實，業據其提出銀行存摺影本、帳戶交易明細（見本院113年度司消債調字第299號卷【下稱調解卷】第7頁）、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告暨債務清理條例前置協商專用債權人清冊（見調解卷第9- 13頁反面）、全國財產稅總歸戶財產查詢清單（見調解卷第 14頁）、111-112年綜合所得稅各類所得資料清單（見調解卷第15-16頁）、收入切結書（見調解卷第17頁）、現戶戶籍謄本（見調解卷第29頁）、衛生福利部中央健康保險署個人投退保資料（見本院卷第30-32頁）、配偶鍾欣容111-112 年綜合所得稅各類所得資料清單及全國財產稅總歸戶財產查詢清單（見本院卷第33-34頁）、配偶鍾欣容銀行存摺影本、帳戶交易明細（見本院卷第35-39頁反面）、房屋租賃契約書（見本院卷第40-42頁）為證，並有本院調解不成立證明書（見調解卷第54頁）可稽。 (二)參酌債務人現年48歲，居住在新北市淡水區，自陳任職洪英特勤保全股份有限公司，每月平均工作收入約36,000元（見調解卷第17頁），核與前述事證大致相符，並依114年度新北市每人每月最低生活費16,900元之1.2倍即20,280元，計算其必要生活費用，每月僅餘15,720元可供還款，且其名下別無其他財產（見調解卷第14頁），依各債權人陳報之債權總額已達2,632,356元（計算式：664,922＋1,967,434＝2,632 ,356，見調解卷第31、60頁）觀之，經綜合評估其財產、信用及勞力等狀況，堪認債務人確有不能清償債務情事。本件復查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由，債務人聲請更生，即屬有據。依前開說明，應予開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　 2　　月　　10　　日　　　　　　　　　民事第三庭　法　官　林哲安以上正本係照原本作成。本件裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　10　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪忠改

2025-02-10

SLDV-113-消債更-277-20250210-2

司執

臺灣高雄地方法院

清償債務

臺灣高雄地方法院民事裁定 114年度司執字第10651號債　權　人　馨琳揚企管顧問有限公司　　　　　　　　　　　設新北市○○區○○路○段000號12樓　　　　　　　　　　　　之6　　　　　　　　　　　　　　法定代理人　唐明良　　住同上　　　　　　　　　　　　　代　理　人　姜岢忻　　住○○市○○區○○路000號9樓之1　債　務　人　簡子翔　　住○○市○○區○○路000○00號2樓之　　　　　　　　　　　　8　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　身分證統一編號：Z000000000號上列當事人間清償債務強制執行事件，本院裁定如下：　　主文本件移送臺灣嘉義地方法院。　　理由一、強制執行由應執行之標的物所在地或應為執行行為地之法院管轄。強制執行法第7條第1項定有明文。又依同法第30條之 1準用民事訴訟法第28條第1項規定，強制執行之全部或一部，法院認為無管轄權者，應依債權人聲請或依職權以裁定移送於其管轄法院。二、經查本件債權人聲請查詢債務人之勞保投保及郵局開戶資料，並為強制執行，惟查債務人之勞保投保於第三人禾康保全股份有限公司，該第三人址設嘉義市○區○○路000號4樓之4，非本院轄區，又查債務人業112年12月15日自中央保全股份有限公司退保，另於大寮郵局開戶(餘額為新臺幣40元，債權人聲請狀載如執行金額不足新臺幣1,000元者，不予執行) ，揆諸首揭規定及說明，本件應屬臺灣嘉義地方法院管轄，爰依職權將本件移送該管轄法院。三、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。中　　華　　民　　國　 114　　年　　2 　　月　　10　　日民事執行處司法事務官宋佳蓁

2025-02-10

KSDV-114-司執-10651-20250210-1

消債更

臺灣宜蘭地方法院

聲請更生程序

臺灣宜蘭地方法院民事裁定 113年度消債更字第79號聲請人即債務人簡麗君代理人林育鴻律師（法律扶助）上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：　　主　文聲請人應於民國一百一十四年三月二十五日前具狀補提如附表所示之說明及文件到院，並於民國一百一十四年四月八日九時三十分至本院民事第一法庭接受訊問，如未到場或未提出前開資料，即駁回其聲請。　　理　由一、按聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正；債務人經法院通知，無正當理由拒絕提出關係文件或為財產變動狀況之報告者，應駁回更生之聲請，消費者債務清理條例第8條、第46條第3款分別定有明文。二、查本件聲請人具狀聲請更生，漏未提出附表所示資料到院，爰定期命補正，並請將補正資料依附表編號貼標籤紙順序裝訂妥當後提出，如逾期未補，則駁回其聲請。三、依消費者債務清理條例第8條但書，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　10　　日　　　　　　　　　臺灣宜蘭地方法院民事庭　　　　　　　　　　　　　　　法　官　張文愷以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　10　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　翁靜儀　　附表： (一)聲請人應補正聲請人之最新全戶戶籍謄本（記事欄勿省略）。　　　　 (二)聲請人應確認後補正聲請人每月必要支出數額，若聲請人主張之每月必要支出總額總額（含全部生活費及勞健保、醫療費用在內之總數）逾新臺幣（下同）18,618元（即114年度臺灣省平均每人每月生活之最低生活費15,515元之1.2倍即1 8,618元），則請記載每月必要支出數額費用及單據影本或相關證明文件，並請就各項支出分別提列，不得僅以概括、籠統方式說明，並說明其計算方式。另請說明除聲請人外尚有何人同住一處？以及與其分擔日常生活費用支出各項目之數額及計算方法（請列出具體項目、製成表冊，並提出單據證明）。若聲請人主張之每月全部必要支出總額（含全部生活費及勞健保、醫療費用在內之總數）少於每月18,618元，則請敘明所主張之具體數額即可，毋庸再提出相關單據或證明文件。請聲請人為上述確認後，應再次提出更正後之完整財產及收入狀況說明書。　　　 (三)聲請人應提出聲請人之歷年國民年金保險、全民健康保險、全部勞工保險之投保資料（須得看得出歷年加、退保時間、投保金額等明細資料）。 (四)聲請人應提出聲請人最近1個月內財團法人金融聯合徵信中心之當事人綜合信用報告書正本。　 (五)聲請人應自行向中華民國銀行公會申請查詢聲請人名下所有之銀行存款帳戶，並提出中華民國銀行公會函覆之「存款帳戶查詢」結果資料。　　 (六)聲請人應提出聲請人所有於金融機構開戶之全部帳戶存摺（含薪資轉帳存摺、證券存摺、集保存摺）封面暨完整清晰內頁之資料影本（內頁須影印自民國111年11月1日起至本裁定送達日止），如無存摺，得以帳戶交易往來明細表影本替代。　　 (七)聲請人應提出聲請人自提起本件聲請更生前2年迄今之完整收入及薪資證明文件（含本俸、佣金、獎金、津貼、加班費、財產處分收益等），如尚有年金、保險給付、租金收入、退休金、退休計畫收支款、政府補助金或其他收入款項均應包括在內。若為打零工或現金領取方式者，應提出薪資袋及雇主出具之員工在職薪資證明書、雇主聯絡電話（應詳列來源製成清楚之表冊，勿僅提出國稅局綜合所得稅各類所得資料清單代替）。 (八)聲請人應說明聲請人有無自任何政府機關、法人、社福機構領有任何社會補助、津貼、年金或其他補助款項，如有，請說明每月領取金額及領取期限、發給單位，並提出相關證明文件（例如政府機關補助公文、受補助存摺影本、補助款申請書函等），如無領取補助款亦請註明。 (九)聲請人應提出聲請人之「中華民國人壽保險商業同業公會投保查詢單」，並自行列表說明以聲請人要保人、被保險人之所有保險單及現在之保單價值準備金或解約金，其名稱、種類、數額多寡？每月（年）繳納保險費金額？就有無保單價值準備金、解約金，及該保單價值準備金、解約金之金額為何，並應提出相關資料並詳為說明。若已終止保險契約，則應陳報終止日期、領取解約金數額，並提出相關資料整理成冊到院供核。　　 (十)聲請人應說明自聲請本件更生前2年迄今之財產變動狀況：包含就不動產、動產所為之所有有償（例如買賣、互易、設定抵押權等）、無償（例如繼承、贈與、第三人清償等）行為所生之財產變動；倘於該段期間取得或喪失不動產所有權，應詳為標明不動產之坐落地號、建號及其取得或出售之對價相關資料（例如買賣契約等）；如係因償債而變動者，並提出負債證明文件。 (十一)聲請人應說明聲請人自111年1月1日起至本裁定送達日止有無接受家屬扶養或親友資助必要生活支出費用？如有，請敘明詳細情形（每月或每週、金額多寡、是否固定等），並請提出該名家屬或親友之聯絡方式（姓名、住址、電話），及聲請人接受資助之相關證明文件。 (十二)聲請人應說明自111年11月1日起至本裁定送達日止有無從事國內外股票、期貨、基金或其他金融商品之投資交易？如有，應詳予敘明其內容，並提出交易明細及證明文件。 (十三)聲請人應提出聲請人之「臺灣集中保管結算所集中保管查詢資料」，其內應包含聲請人所有往來參加人明細資料、所持有之集中保管標的於「113年12月16日」及「更新至查詢日當日最新能取得資料」之餘額資料，及聲請人所持有之集中保管標的於「111年12月16日至查詢日當日最新能取得資料」期間之異動資料（請自行向臺灣集中保管結算所申請，並可持本裁定向該公司敘明係因消費者債務清理案件經法院命補正而申辦）。　　 (十四)聲請人應提出先前或目前繫屬於法院強制執行與訴訟案件（法院及其案號之證明文件，例如法院強制執行命令或公文）。 (十五)聲請人應說明除已陳報之債權人外，有無其他資產管理公司之債權人或民間債權人存在？如有，積欠之債務為何？並請聲請人確認所有債權人及債權數額後，重行製作債權人清冊到院，並提出除已陳報之債權人外之借貸證明文件（例如借貸契約等）、聯絡電話、地址，及相關還款證明資料。 (十六)聲請人應說明如法院裁准更生，聲請人將如何籌措資金、擬定更生方案以清償債務，並提出聲請人目前可負擔之還款方案，就無擔保及無優先權債權人依更生程序所得受償之總額及其計算方法，暨相關證明資料，且應按所有債權人之債權比例分別計算各債權人可供分配金額（更生方案倘履行之可能，法院將無法認可更生方案，聲請人提出本件聲請將無實益）。 (十七)請說明聲請人在本院前置調解程序調解不成立原因？債權人所提清償方案具體內容為何？債權銀行所提出之還款方案內容及雙方未能達成協商之差距？請詳列債權總額、還款條件（如期數、利率、每月應繳金額）及協商差距，併請檢附相關證明文件具體說明有何不能清償或不能清償債務之虞等情事？

2025-02-10

ILDV-113-消債更-79-20250210-1

消債職聲免

臺灣屏東地方法院

依職權裁定免責

臺灣屏東地方法院民事裁定 113年度消債職聲免字第56號聲請人即債務人鄭凱任代理人鄭鈞懋律師相對人即債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智代理人翁千雅相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人郭倍廷相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人郭明鑑代理人王行正相對人即債權人星展(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人伍維洪代理人陳正欽相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州代理人喬湘秦相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人林淑真相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：　　主　文債務人甲○○不免責。　　理　由一、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第132條定有明文。又法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限。另債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：一、於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、故意隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分，致債權人受有損害。三、捏造債務或承認不真實之債務。四、聲請清算前二年內，因消費奢侈商品或服務、賭博或其他投機行為，所負債務之總額逾聲請清算時無擔保及無優先權債務之半數，而生開始清算之原因。五、於清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害。六、明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務。七、隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確。八、故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為，致債權人受有損害，或重大延滯程序，復為同條例第133、134條所明定。二、經查：　㈠聲請人前於民國111年8月25日聲請清算，經本院以111年度消債清字第79號裁定自112年3月24日中午12時起開始清算程序。復因清算財團之財產不敷清償財團費用及債務，經本院於 112年9月11日以112年度司執消債清字第19號裁定終止清算程序確定，又因發現可分配於債權人之財產，經本院於113 年1月16日以113年度消債聲字第4號裁定許可追加分配，嗣聲請人清算財團之財產分配完結，相對人共受償4,766元，本院於113年6月27日以113年度司執消債聲字第1號裁定終結追加分配程序確定等情，業據調取上開各卷宗核閱屬實。　㈡關於聲請人於開始清算程序後迄今之收入部分，聲請人112年 1至7月無工作，每月領有失業補助25,632元，112年112年8 月至113年5月受僱於銓偉工程有限公司，每月所得約為40,0 00元，另自113年6月至113年8月受僱於里港砂石有限公司，每月所得約為42,000元，並於113年9月起迄今為臨時工，每月所得約為28,000元，有領取補助款存摺影本及勞保職保被保險人投保資料表可參，本院審酌聲請人於112年1月10日退保勞保後，112年8月4日至113年5月14日始投保勞保於銓偉工程有限公司，另自113年5月13日至113年8月8日投保勞保於里港砂石有限公司，此外無其他加保資料，與聲請人所述大致相符，應屬確實。至聲請人之支出部分，聲請人陳稱每月必要支出共為17,076元，雖未提出全部單據供本院審酌，惟未高於依消債條例第64條之2第1項規定，以112至114年衛生福利部公告每人每月最低生活費之1.2倍計算之數額17,07 6元、17,076元、18,618元，應屬確實。又聲請人育有未成年之子，年約5歲，109至112年均無所得，名下無財產，現仍在學，有戶籍謄本、學費收費袋可佐，復經本院調取其之稅務電子閘門網路資料查詢表核閱無誤，堪認有受聲請人扶養之必要。又聲請人與前配偶於112年5月間離婚，並於113 年5月8日經本院以113年度家非調字第68號調解成立，該子之權利義務行使及負擔由聲請人單獨任之，該子每月之扶養費用，自113年6月起由聲請人前配偶負擔6,000元，有調解筆錄可參，則自113年6月前之扶養義務應由聲請人及其配偶共同負擔，另自113年6月起該子之扶養費超過6,000元部分，由聲請人負擔，是依消債條例第64條之2第2項規定，以上開每人每月最低生活費1.2倍計算，聲請人112年4月起至113 年5月，113年6月起至12月，114年各月應負擔之扶養費為8, 538元、11,076元、12,618元（計算式：17,076÷2＝8,538；1 7,076－6,000＝11,076；18,618－6,000＝12,618元）。綜上，聲請人112年4月至114年2月所得共為796,528元（計算式：2 5,632×4＋40,000×【5＋5】＋42,000×3＋28,000×【4＋2】＝796,5 28），必要支出及扶養費共為418,564元（計算式：【17,07 6＋8,538】×【9＋5】＋【17,076＋11,076】×7＋【18,618＋12,61 8】×2＝618,132元），則聲請人於開始清算程序後之固定收入扣除前開必要支出及扶養費後，尚有餘額178,396元（計算式：796,528－618,132＝178,396），則本院自應審酌普通債權人之分配總額是否低於債務人聲請清算前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。　㈢關於聲請人聲請清算前二年即109年8月至111年7月間之可處分所得部分，聲請人109至111年分別有所得283,623元、419 ,002元、577,735元，經本院調取其之稅務電子閘門網路資料查詢表核閱無誤，則聲請人聲請清算前二年可處分所得共為874,190元（計算式：283,623×5/12＋419,002＋577,735×7/ 12＝874,190，小數點以下四捨五入）。至聲請人之支出部分，聲請人陳稱每月必要支出共為20,102元，惟未提出全部單據供本院審酌，應依消債條例第64條之2第1項規定，以109 至111年衛生福利部公告每人每月最低生活費之1.2倍計算之數額14,866元、15,946元、17,076元為計算基準。又聲請人之子有受聲請人扶養之必要，業如前述，爰依前引扶養費負擔方式，並按消債條例第64條之2第2項規定，以上開各年度每人每月最低生活費1.2倍計算，聲請人109年至111年每月應負擔扶養費為7,433元、7,973元、8,538元（計算式：14, 866÷2＝7,433；15,946÷2＝7,973；17,076÷2＝8,538）。是聲請人聲請清算前二年之必要支出及扶養費共為577,821元（計算式：【14,866＋7,433】×5＋【15,946＋7,973】×12＋【17, 076＋8,538】×7＝577,821），其聲請清算前二年可處分所得扣除必要支出及扶養費後尚餘296,369元（計算式：874,190 －577,821＝296,369），而相對人於清算程序僅獲償4,766元且聲請人未得相對人同意免責。揆上說明，聲請人有消債條例第133條所定之不免責事由，自應為不免責之裁定。此外，本件查無聲請人有消債條例第134條所定其他各款應不免責事由，是本件即無消債條例第134條之適用，併予敘明。三、末按債務人因第133條之情形，受不免責之裁定確定後，繼續清償達該條規定之數額，且各普通債權人受償額均達其應受分配額時，得聲請法院裁定免責。法院為不免責或撤銷免責之裁定確定後，債務人繼續清償債務，而各普通債權人受償額均達其債權額之20％以上者，法院得依債務人之聲請裁定免責。消債條例第141條第1項、第142條分別定有明文。是以，聲請人雖經本院裁定不免責，然其如繼續清償債務達如附表所示之數額，仍得依上開規定向本院提出請求裁定免責之聲請。爰依消債條例第141條第2項之規定，附錄上開規定之條文內容並說明如上，併此敘明。四、依首開規定，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　10　　日　　　　　　　　　民事庭　法　官　廖鈞霖得抗告（10日內）。附表：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（單位：新臺幣）編號債權人債權總額債權比率分配總額第133 條所定應清償之最低總額繼續清償至第141 條所定各債權人最低應受分配之數額第142 條所定債權額20％繼續清償至第142 條所定債權額20％之數額 1 華南商業銀行股份有限公司 161,350元 10.61％ 506元 31,445元 30,939元 32,270元 31,764元 2 台北富邦商業銀行股份有限公司 86,164元 5.66％ 270元 16,774元 16,504元 17,233元 16,963元 3 國泰世華商業銀行股份有限公司 78,197元 5.14％ 245元 15,233元 14,988元 15,639元 15,394元 4 乙○(台灣)商業銀行股份有限公司 639,669元 42.05％ 2,004元 124,623元 122,619元 127,934元 125,930元 5 玉山商業銀行股份有限公司 34,443元 2.26％ 108元 6,698元 6,590元 6,889元 6,781元 6 台新國際商業銀行股份有限公司 424元 0.03％ 1元 89元 88元 85元 84元 7 中國信託商業銀行股份有限公司 520,828元 34.24％ 1,632元 101,477元 99,845元 104,166元 102,534元　　總計 1,521,075元 100％ 4,766元 296,339元（因進位有30元之誤差） 291,573元 304,216元 299,450元各債權人已受償比例 0.3133％繼續清償至第133 條所定應清償之最低總額，各債權人受償比例 19.48％正本係照原本作成。如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,500元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　10　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪甄廷

2025-02-10

PTDV-113-消債職聲免-56-20250210-1

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臺南簡易庭

給付保險金

臺灣臺南地方法院臺南簡易庭小額民事判決 113年度南保險小字第9號原告蔣明儒被告國泰人壽保險股份有限公司法定代理人熊明河訴訟代理人陳家富林憲一上列當事人間請求給付保險金事件，於民國113 年12月31日言詞辯論終結，本院判決如下：　　主　文被告應給付原告新臺幣4 萬8165元，及自民國112 年12月3 日起至清償日止按週年利率10%計算之利息。原告其餘之訴駁回。訴訟費用負擔如附表所載。被告應賠償原告新臺幣905 元，及自判決確定之翌日起至清償日止按週年利率5%計算之利息。本判決原告勝訴部分得假執行。但被告如以新臺幣4 萬8165元為原告預供擔保，得免為假執行。　　理由要領一、原告主張　㈠原告前於民國103年3月19日（日期下以「00.00.00」格式表示）以自己為要保人及被保險人，向被告投保「國泰人壽真安順手術醫療終身保險」（下稱【系爭主約】），並加保附約「國泰人壽真全意住院醫療終身保險」（下稱【系爭附約】）。　㈡嗣於112.11.02，原告因右側中指板機指（屈指肌腱炎）經診斷有接受超音波導引經皮微創右側中指屈指肌腱鬆解手術（下稱【板機指手術】）之需要，向被告保險業務員謝尚庭詢問板機指手術實支實付額度，經謝尚庭於112.11.06答覆「實支實付是10萬」、「手術險可理賠」後，原告於112.11.1 3至大東門讚診所接受板機指手術（下稱【本件診所手術】）支出新臺幣（下同）5萬3165元之醫療費用。　㈢嗣原告於112.11.17 向被告提出理賠申請，被告以依系爭附約第2 條第9 項、第3 條及第6 條第1 項第1 款（下合稱【系爭附約條款】）明定，門診手術治療須於公、私立醫院或財團法人醫院施作者，始符合系爭附約所定之請領「實支實付型-每次門診手術費用保險金」要件而拒絕理賠。　㈣原告前向財團法人金融消費評議中心（下稱【金消中心】）提出申訴請求被告給付保險金，雖該中心認被告保險業務員回復確實有使原告誤會理賠範圍之虞，惟僅認被告應給付原告5000元（113 年評字第832 號評議書，下稱【本件金消評議書】），此金額無法彌平原告支出，故原告仍起訴請求被告給付，爰依上開保險契約之法律關係，請求被告給付保險金，及自接受本件診所手術（即112.11.13）起至清償日止之遲延利息，並聲明：被告應給付原告保險金5萬3165元及自其接受手術日（112.11.13）起至清償日止按週年利率10% 計算之利息。二、被告答辯：　㈠依系爭附約第2 條第9 項、第3 條及第6 條第1 項第1 款明定，門診手術治療須於公、私立醫院或財團法人醫院施作者，始符合系爭附約所定請領「實支實付型- 每次門診手術費用保險金」之要件。原告係於「診所」接受本件診所手術之治療，不符合上開請領保險金理賠要件，被告不負給付保險金之責。　㈡又保險業務員僅限於經公司授權從事保險招攬之行為始具有代理權，核保或同意變更契約條款事項不在授權之列，業務員自無代理核保或變更契約權限。是理賠事務核屬被告公司理賠人員之職務，被告並未授權保險業務員謝尚庭處理該項事務，謝尚庭並無代理或決定理賠之權限，原告主張被告公司應就該業務員之回復而負理賠之責，洵屬無據。　㈢爰聲明：駁回原告之訴，如受不利益判決，願以中央政府建設公債供擔保請准宣告免為假執行。三、本院之判斷　㈠保險人解釋保險商品內容及保單條款之附隨義務　⒈按契約成立生效後，債務人負有：給付義務（包括：主給付義務、從給付義務）、附隨義務。所謂附隨義務，乃為履行給付義務（輔助給付義務功能）或保護債權人人身或財產上利益（保護固有利益功能），於契約發展過程基於誠信原則而生之義務。如債務人未盡此項義務，應負民法第227 條第 1 項之不完全給付債務不履行之責任。又給付乃債務人實現債之內容之行為，因可歸責於債務人之事由，致為不完全給付者，債權人固得依關於給付遲延或給付不能之規定行使其權利，並就此外所生之損害請求賠償（民法第227 條），惟不同種類債之法律關係，其給付義務及附隨義務有別。是債務人是否依債之本旨履行給付義務及附隨義務，應以當事人合意所生債之關係為斷（最高法院106 年度台上字第1736號民事判決要旨參照）。　⒉就保險契約：①保險人之主給付義務，乃是承擔要保人或被保險人所移轉之風險（即保險事故），並於保險事故發生時以具體損害填補作為（保險金給付）作為履行其承擔危險方法之義務（即保險法第2 條後段之「在承保危險事故發生時，依其承保之責任，負擔賠償之義務」）。②保險人之附隨義務，主要為通知義務，即保險人對於要保人因其行為所產生之法律上不利效果負有告知及通知之義務（如催繳保費及告知欠費停效不利益）。③另基於保險契約之保險人較一般消費者具優勢之經濟地位、保險商品之經濟利益與取得成本（保費支出）之風險財務設計、保單條款之法律專業複雜性等性質，應認保險人對其保險商品內容及保單條款，負有即時回復要保人詢問之說明附隨義務（下稱【解釋保單附隨義務】），以輔助保約主給付義務達成、並防免要保人因對保約誤解致固有利益受損。　㈡保險業務員之執行解釋保險商品內容及保單條款業務　　⒈依現行法令與實務運作，保險人為股份有限公司型態組織並透過保險業務員招攬保險營運。就保險業務人員，保險法除明定其定義（保險法第8 條之1 ）外，並授權主管機關訂定保險業招攬及核保理賠辦法（保險法第148 條之3 第2 項授權）、保險業務員管理規則（保險法第177 條授權）以規範保險業與其保險業務員，以保障要保人權益。　⒉保險業務員依法令定義，係指為保險業從事保險招攬之人，就「保險招攬」之業務內容，係指「一、解釋保險商品內容及保單條款。二、說明填寫要保書注意事項。三、轉送要保文件及保險單。四、其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為。」（保險業務員管理規則第15條第1 、4 項），而其從事招攬業務不得有保險業招攬及核保理賠辦法第6 條第1 項第8 款之行為（共11點，參見附錄法條）。　⒊依上開規定，保險業務員從事之保險招攬業務，雖形式上係保險契約成立前之行為，而不包含審核承保之核保（核保人員）、成立後出險時之理賠（理賠人員）業務，然其業務內容既然包含「解釋保險商品內容及保單條款」（保險業務員管理規則第15條第4 項第1 款。下稱【解釋保單業務】），且從事業務時不得「勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交保險費」、「以不當之手段唆使要保人辦理退保、轉保、縮小保額、繳清、展期或貸款等行為」（保險業招攬及核保理賠辦法第6 條第1 項第8 款第4 、6 點），參照保險招攬實務之要保人投保除基於對保險人之商譽與信任外，多基於與保險業務員之信賴關係、保險業務員對保險專業知識及所招攬之保險商品與條款熟悉度高於一般保戶，且於保險成立生效後如有保約與出險疑問，亦多直接詢問招攬投保業務員，是應認保險業務員之解釋保單業務，於保險成立生效後仍繼續存在。　⒋保險人既負有解釋保單附隨義務，而其保險業務員亦係為其招攬保險從事解釋保單業務，參照保險業務員管理規則第15 條第1 項之保險業務員經授權從事保險招攬之行為視為保險人授權範圍之行為與保險人就其業務員招攬行為所生之損害依法負連帶責任之規定，保險業務員如對解釋保單業務有故意過失之可歸責之行為致使要保人受有損害，保險人自應對要保人負民法第227 條第1 項之不完全給付債務不履行之責任。　㈢本件被告之保險業務員就原告依系爭主約與系爭附約詢問就板機指手術之保險事故能否給付與給付範圍，經業務員向理賠人員詢問後，為錯誤或不完全告知（未告知依系爭附約條款之保險事故與給付金額、本件門診所手術不屬該條款理賠範圍），致使原告獲得該訊息後接受本件門診手術而無法獲得理賠，自屬可歸責保險業務員事由而使原告固有利益受損害，原告自得依不完全給付規定請求被告就其所受損害為賠償，亦即，誤信本件門診手術為系爭附約條款之保險事故與給付金額之損害。　㈣本件金消評議書係以被告保險業務員對原告詢問之回復有使原告誤認本件門診手術為理賠範圍，而認被告保險員與原告同有過失，而依金融消費者保護法第224 條第1 項規定，認被告應補償原告5000元。查以：　⒈就評議書認定被告保險業務員有過失部分，係同本院認定，惟就評議書認定原告有過失部分，基於前述保險人解釋保單附隨義務之說明，考量保險契約之專業與複雜性，參照附表一之系爭主約與系爭附約條款，可認如無法律保險知識或如未仔細研讀均有可能誤解其意，並依同表之原告與被告保險業務員對話內容，是應認原告就本件應無過失之事由。　⒉評議書認定之賠償金額，雖未經評議書載明其認定依據，惟參照系爭主、附約與系爭附約條款，評議書應係以假設本件門診手術符合系爭附約條款時本得請求之保險給付金額（1 萬元）依均分過失所計算之結果。然以，本件被告係違反附隨義務而應依民法第227 條負不完全給付責任，則應認原告應得請求依其信賴保險業務員答覆之就本件門診手術依保約於10萬元額度內可實支實付之保險給付所受之損害。　⒊依上開說明，原告得請求被告給付其因本件門診手術所支付之金額，惟因本件金消評議書已評議被告應給付部分金額，是原告得請求金額為扣除評議書金額後之餘額（如主文）。　　另就原告請求利息損害部分，參照系爭附約第18條約定之保險金給付期限與利率，應認原告得請求之利息，係依該條規定自原告備齊文件申請本件理賠日（112.11.17）起之第15 日之翌日（112.12.03）按約定利率（年利一分，即週年利率10%）至清償日止之遲延利息，為有理由，應予准許。逾此範圍者，為無理由，應予駁回。四、職權宣告假執行與擔保免假執行及訴訟費用額　㈠本件係依小額程序為被告敗訴之判決，依民事訴訟法第436 條之20規定，應依職權宣告假執行。　㈡被告聲請願供擔保免假執行，依同法第392 條第2 項規定，依職權命被告以主文　㈢本件訴訟費用額，依民事訴訟法第436 條之19第1 項規定，依後附計算書（附表二）確定如主文所示金額。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　7 　　日　　　　　　　　　臺南簡易庭　法　官　陳世旻附表一原告投保保約【系爭主約】【國泰人壽真安順手術醫療終身保險】（主約）第四條名詞定義．本契約名詞定義如下：　一、「疾病」：係指被保險人自本契約生效日起持續有效三十日以後或自復效日起所發生之疾病。但如被保險人投保時之保險年齡為零歲者，就下列疾病不適用前述自契約生效日起需持續有效三十日之限制：（11款從略）　二、「傷害」：係指被保險人於本契約有效期間內，遭受意外傷害事故，因而蒙受之傷害。　三、「意外傷害事故」：係指非由疾病引起之外來突發事故。　四、「醫院」：係指依照醫療法規定領有開業執照並設有病房收治病人之公、私立醫院或醫療法人所設立之醫院。　五、「住院」：係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。　六、「醫師」：係指領有醫師證書及執業證書合法執業者。　七、「重大疾病」：係指被保險人於本契約生效日起持續有效三十日以後或自復效日起，經醫院醫師診斷確定而屬下列情形之一者為限。（7款從略）　八、「特定傷病」：係指被保險人於本契約生效日起持續有效三十日以後或自復效日起，經醫院醫師診斷確定而屬下列情形之一者為限。（8款從略）　九、「保險年齡」：按被保險人投保本契約時之足歲計算，但是未滿一歲的零歲之後須每經過一個保險單年度始加計一歲。第十一條手術醫療保險金．被保險人於本契約有效期間內因疾病或傷害，於醫院或診所接受手術治療者，本公司將按保險單上所記載之「保險金額」，乘以該手術項目的「手術等級」所相對應的「手術保險金倍數」（如附表二）後計得之金額，給付「手術醫療保險金」。．被保險人同一次手術中或於同一手術位置接受兩項以上手術頊目時，本公司僅按最高的一項手術項目給付「手術醫療保險金」。．如被保險人所接受之手術，未載明於附表二所列之手術項目時．本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目之手術等級，決定給付倍數。但該項手術若屬下列情形之一者，則本公司不負賠償之責任：　一、依據本契約除外責任條款之規定不在賠償範圍內。　二、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。．全民健康保險醫療費用支付標準如有變更或停止適用者，前項第二款內容亦將隨之變更或停止適用。　【附表二】（節錄）　　附表二：手術項目給付表　　「手術項目給付表」中，各項手術之手術等級所對應之「手術保險金倍數」如下所列：　　　　手術等　級　　 1　　&ZZZZ;0 　0　&ZZZZ;0　　0　&ZZZZ;0　&ZZZZ;0　&ZZZZ;0　&ZZZZ;0　&ZZZZ;00 　　　　手術保險金倍數　1.25　3　&ZZZZ;0　&ZZZZ;00　&ZZZZ;00　00　00　00　00　00 　　本契約「手術項目給付表」手術項目和各項手術之手術等級如下表所列：　　　編號　　手衛項目　　手術等級　　　142　　板機指手術　　 3 【系爭附約】【國泰人壽真全意住院醫療健康保險附約】（『每日住院經常費用、每次住院醫療費用；每次門診手術費用』實支實付與『住院日額；每次門診手術定額』給付，二者擇一給付）第二條名詞定義（節錄）．本附約所稱「被保險人」，係指附加本附約並記載於保險單之主契約被保險人或其配偶、主契約保險單週年日時保險年齡未達二十六歲之子女或繼子女．「配偶」，係指主契約被保險人戶籍登記之配偶。．「子女」，係指主契約被保險人之婚生子女及養子女，但不包括已出養之婚生子女及終止收養關係之養子女。．「繼子女」，係指主契約被保險人之現配偶與其前夫或前妻所生或所收養之子女，且該繼子女須與主契約被保險人或其現配偶同居者為限。（以戶籍資料記載為準）．本附約所稱「疾病」，係指被保險人自本附約生效日起持續有效三十日以後或復效日起所發生的疾病；若被保險人於本附約生效日後中途申請附加者，對該被保險人所稱「疾病」係指自附加日起本附約持續有效三十日以後或復效日起所發生的疾病。但如被保險人投保時之保險年齡為零歲者，就下列疾病不適用前述自契約生效日或附加日起需持續有效三十日之限制：　（略）．本附約續保時，若該被保險人於續保日前附加已滿三十日者，則不受前項三十日的限制；但若該被保險人於續保日前附加未滿三十日者，應以三十日扣除續保日前已附加日數，以其剩餘數後所發生的疾病始為對該被保險人所稱之「疾病」。．本附約所稱「傷害」係指被保險人於本附約有效期間內，遭受意外傷害事故，因而蒙受之傷害。．本附約所稱「意外傷害事故」係指非由疾病引起之外來突發事故。．本附約所稱「醫院」係指依照醫療法規定領有開業執照並設有病房收治病人之公、私立醫院及財團法人醫院。．本附約所稱「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。第三條保險範圍．被保險人於本附約有效期間內因第二條約定之疾病或傷害住院診療或接受門診手術治療時，本公司按該被保險人所投保之計劃別為準，依本附約的約定給付各項保險金。第四條住院次數之計算及契約有效期間屆滿後住院之處理．被保險人於本附約有效期間內，因同一疾病或傷害，或因此引起的併發症，必須住院二次以上時，如其每次出院日期與再入院日期問隔未超過十四日者，其各項保險金給付合計額及限額，均視為同一次住院辦理。．前項保險金之給付，倘被保險人係於本附約有效期間屆滿後出院者，本公司就再次住院部分不予給付保險金。第五條住院保險金的給付．被保險人於本附約有效期間內因第三條約定而住院診療時，被保險人於同一次住院得選擇按下列「實支實付型」或「日額給付型」之一申請保險金。　一、實支實付型　　㈠每日住院經常費用保險金　　　被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按該被保險人住院期問內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付「每日住院經常費用保險金」，但每日最高給付金額以其投保計劃之「每日住院經常費用保險金限額」為限。　　　1.超等住院之病房費差額。　　　2.管灌飲食以外之膳食費。　　　3.特別護士以外之護理費。　　　被保險人同一次住院最高給付日數以三百六十五日為限。　　㈡每次住院醫療費用保險金　　　被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按該被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付「每次住院醫療費用保險金」，但被保險人同一次住院最高給付金額以其投保計劃之「每次住院醫療費用保險金限額」為限。　　　1.醫師指示用藥。　　　2.血液（非緊急傷病必要之輸血）。　　　3.掛號費及證明文件。　　　4.來往醫院之救護車費。　　　5.超過全民健康保險給付之住院醫療費用。　　　若該被保險人於住院期問曾住進加護病房治療者，其投保計劃之「每次住院醫療費用保險金限額」於該次住院提高為二倍。　二、日額給付型一住院日額保險金　　　本公司按該被保險人投保計劃所對應之「住院日額」乘以該被保險人實際住院日數，給付住院日額保險金」，但被保險人同一次住院最高給付日數以三百六十五日為限。．被保險人不以全民健康保險之保險對象身分住院診療；或前柱不具有全民健康保險之醫院住院診療者，致各項醫療費用未經全民健康保險給付，本公司僅依被保險人實際支付之各項費用之65％給付，惟仍以其投保計劃之「每日住院經常費用保險金限額」及「每次住院醫療費用保險金限額」為限。第六條門診手術保險金的給付．被保險人於本附約有效期間內因第三條約定而於醫院接受手術治療，因該手術項目母需住院治療者，被保險人得選擇按下列「實支實付型」或「定額給付型」之一申請保險金，但每一保險單年度最多以給付六次為限。　一、實支實付型一每次門診手術費用保險金　　　被保險人以全民健康保險之保險對象身分於醫院接受門診手術治療者，本公司按該被保險人因施行手術所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之費用核付「每次門診手術費用保險金」，但其給付金額最高以附表所列之「每次門診手術費用保險金限額」為限。　二、定額給付型一每次門診手術定額保險金　　　被保險人於醫院接受門診手術治療者，本公司按附表所列之「每次門診手術定額」給付「每次門診手術定額保險金」。．被保險人不以全民健康保險之保險對象身分或前往不具有全民健康保險之醫院接受門診手術治療者，致手術醫療費用未經全民健康保險給付，本公司僅依被保險人實際支付之手術費用之65％給付，惟仍以其投保計劃之「每次門診手術費用保險金限額」為限。　【附表：投保計畫別暨各項保險給付表】　［計畫別：M10、M20、M30］　［項目］　．每日住院經常費用保險金限額：1000 （M10）／2000 （M20）／3000 （M30）　．每次住院醫療費用保險金限額：10萬（M10）／20萬（M20）／30萬（M30）　．住院日額　　　　　　　　　：1300 （M10）／2000 （M20）／3000 （M30）　．每次門診手術費用保險金限額：l 萬（M10、M20、M30）　．每次門診手術定額　　　　：1000 （M10、M20、M30）第七條保險金給付之限制．被保險人如係選擇本附約第五條或第六條之「實支實付型」者，其已獲得全民健康保險給付的部分，本公司不予給付保險金。第十八條保險事故的通知與保險金的申請時問．要保人、被保險人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司，並於通知後儘速檢具所需文件向本公司申請給付保險金。．本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前述約定期限內為給付者，應按年利一分加計利息給付。【原告與被告保險業務員謝尚庭LINE對話】原：方便打電話給你嗎謝：我忙完打給你謝：（語音通話）原：謝小姐，確認有結果嗎？謝：目前理賠員尚未回覆原：好那等您回復謝謝　　如果回復請幫我確認一下我的實支實付額度是多少　　診所有些藥材要自費謝：你的實支實付是10萬原：OK 謝：你的手術險可以理賠喔原：好的那我盡快安排手術了謝謝　　　　　　　附表二：訴訟費用計算書（新臺幣）項　　　　目金　額負擔比率與金額備註第一審裁判費 1,000元原告負擔比率： 5/53 金額： 95元．民事訴訟法第79條．原告請求5萬3165元／判准4萬8165元被告負擔比率：48/53 金額：905元合　　　　計 1,000元負擔差額：905 元應賠償額：被告應賠償原告905元。．第一審裁判費由原告繳付1,000元。．原告應負擔　 95元、已繳1,000元，溢付　905元　被告應負擔　905元、已繳　　0元，欠付　905元民事訴訟法第 79 條（同民國 92年 02 月 07 日）．各當事人一部勝訴、一部敗訴者，其訴訟費用，由法院酌量情形，命兩造以比例分擔或命一造負擔，或命兩造各自負擔其支出之訴訟費用。第 91 條（民國 112 年 11 月 29 日；節錄第3 項）．依第一項及其他裁判確定之訴訟費用額，應於裁判確定之翌日起，加給按法定利率計算之利息。第 93 條（同民國 57 年 02 月 01 日）．當事人分擔訴訟費用者，法院為確定費用額之裁判時，除前條第二項情形外，應視為各當事人應負擔之費用，已就相等之額抵銷，而確定其一造應賠償他造之差額。以上正本證明與原本無異。如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由（依民事訴訟法第436條之24第2項之規定，對於小額程序之第一審判決提起上訴，非以其違背法令為理由，不得為之），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。　　　　　　　　　中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　8 　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　林怡芳　　　附錄：保險法第 2 條．本法所稱保險人，指經營保險事業之各種組織，在保險契約成立時，有保險費之請求權；在承保危險事故發生時，依其承保之責任，負擔賠償之義務。第 8-1 條．本法所稱保險業務員，指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行，從事保險招攬之人。第 136 條（節錄第1項）．保險業之組織，以股份有限公司或合作社為限。但經主管機關核准者，不在此限。第 148-3 條．保險業應建立內部控制及稽核制度；其辦法，由主管機關定之。．保險業對資產品質之評估、各種準備金之提存、逾期放款、催收款之清理、呆帳之轉銷及保單之招攬核保理賠，應建立內部處理制度及程序；其辦法，由主管機關定之。第 177 條．保險業務員之資格取得、登錄、撤銷或廢止登錄、教育訓練、懲處及其他應遵行事項之管理規則，由主管機關定之。相關法規保險業招攬及核保理賠辦法（修正日期：民國 112 年 07 月 07 日）第 1 條．本辦法依保險法（以下簡稱本法）第一百四十八條之三第二項規定訂定之。第 2 條．本辦法所稱保險業招攬人員，指下列人員：　一、保險業從事保險招攬之業務人員。　二、為保險業從事保險招攬之保險代理人及其業務員。第 3 條．本辦法所稱保險業核保人員，指為保險業依核保處理制度及程序從事評估危險並簽署應否承保之人。第 4 條．本辦法所稱保險業理賠人員，指為保險業依保險契約與理賠處理制度及程序從事保險賠款或給付理算並簽署應否賠償之人。　第 6 條（節錄第1 項第1 至9 款）．保險業訂定其內部之業務招攬處理制度及程序，至少應包括並明定下列事項：　一、保險業從事保險招攬之業務人員資格、招攬險種、在職訓練、獎懲及權利義務，其中在職訓練包括保險業應要求業務人員每年參加公平對待六十五歲以上之客戶之相關教育訓練。　二、保險業從事保險招攬之業務人員酬金與承受風險及支給時間之連結考核，招攬品質、招攬糾紛等之管理。　三、保險業從事保險招攬之業務人員代收保險費之收費作業、送金單或收據之領用、收費時間及繳回等管理。　四、依行銷通路別及其特性訂定應遵行之事項。　五、保險業從事保險招攬之業務人員應充分瞭解要保人及被保險人之事項，其內容至少應包括：（略）　六、保險商品適合度政策，其內容至少應包括：（略）　七、保險業從事保險招攬之業務人員有誠實填寫招攬報告書之義務，其內容至少應包括：　　㈠招攬經過。　　㈡要保人及被保險人工作年收入及其他收入。　　㈢要保人及被保險人是否投保其他商業保險，以及投保前三個月內客戶是否有辦理終止契約、貸款或保險單借款之情形。　　㈣家中主要經濟來源者。　　㈤身故受益人是否指定為配偶、直系親屬，或指定為法定繼承人，且其順位及應得比例適用民法繼承編相關規定。若否，應說明原因。　　㈥對六十五歲以上之客戶投保案件，應載明該客戶是否具有辨識不利其投保權益情形之能力、保險商品適合該客戶及評估理由，並做成評估紀錄。但保險商品之特性經依保險商品銷售前程序作業準則第六條第七款規定評估不具潛在影響及各種不利因素者，不在此限。　　㈦其他有利於核保之資訊。　八、保險業或其從事保險招攬之業務人員不得有下列情事：　　㈠以未具保險業招攬人員資格者為招攬。　　㈡對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費之方法為招攬。　　㈢以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告、以不同保險公司之契約內容作不當比較或其他不當之方法為招攬。　　㈣勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交保險費。　　㈤使用未經保險業同意之文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等文書為招攬。　　㈥慫恿要保人或被保險人違反告知義務或以不當之手段唆使要保人辦理退保、轉保、縮小保額、繳清、展期或貸款等行為。　　㈦酬金支付對象與要保書所載招攬人員不同。　　㈧挪用或侵占保險費。　　㈨未確認要保人或被保險人對保單之適合度，包括對六十五歲以上之客戶提供不適合之保險商品。　　㈩給付或支領推介客戶申辦貸款之報酬。但業務人員於貸款案件送件日前後三個月內未向同一客戶招攬保險商品者，不在此限。　　其他損害要保人、被保險人或受益人權益之情事。　九、保險業應要求為其從事保險招攬之保險代理人及其業務員遵循下列事項：　　㈠保險代理人管理規則、保險業務員管理規則之規定及保險代理合約之約定。　　㈡除本項第一款之獎懲及第二款之酬金與承受風險及支給時間之連結考核等事項外，應依據本項第一款至第八款所列事項辦理，並明定於保險代理合約。　　　　第 8 條．保險業訂定其內部之理賠處理制度及程序，至少應包含並明定下列事項：　一、聘用理賠人員之資格、職掌範圍、在職訓練及獎懲。　二、受理申請理賠至簽署理賠同意之作業程序及流程圖，其中至少應包含理賠處理費用之報支及帳務處理、理賠之調查、評估及理算、分層負責授權權限、再保險攤回等。　三、不得有下列情事：　　　㈠未具理賠人員之資格執行理賠簽署作業。　　　㈡未依保險商品內容予以評估並簽署理賠。　　　㈢其他損害保戶權益之情事。　四、其他主管機關規定應遵行之事項。　保險業務員管理規則（修正日期：民國 114 年 01 月 02 日）第 1 條．本規則依保險法（以下簡稱本法）第一百七十七條規定訂定之。第 15 條．業務員經授權從事保險招攬之行為，視為該所屬公司授權範圍之行為，所屬公司對其登錄之業務員應嚴加管理並就其業務員招攬行為所生之損害依法負連帶責任。．業務員同時登錄為財產保險及人身保險業務員者，其分別登錄之所屬公司應依法負連帶責任。．前項授權，應以書面為之，並載明於其登錄證上。．第一項所稱保險招攬之行為，係指業務員從事下列之行為：　一、解釋保險商品內容及保單條款。　二、說明填寫要保書注意事項。　三、轉送要保文件及保險單。　四、其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為。．業務員從事前項所稱保險招攬之行為，應取得要保人及被保險人親簽之投保相關文件；業務員招攬涉及人身保險之商品者，應親晤要保人及被保險人。但主管機關另有規定者不在此限。．業務員應於所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號。但主管機關另有規定者不在此限。

2025-02-07

TNEV-113-南保險小-9-20250207-2

消債職聲免

臺灣屏東地方法院

依職權裁定免責

臺灣屏東地方法院民事裁定 113年度消債職聲免字第61號聲請人即債務人盧清燕代理人賴俊佑律師相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人郭倍廷相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人郭明鑑相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人林鴻聯代理人黃心漪相對人即債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人曹為實代理人呂亮毅相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州代理人喬湘秦相對人即債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人楊文鈞相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人林淑真相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文相對人即債權人翊豐資產管理股份有限公司法定代理人王勞倫斯相對人即債權人萬榮行銷股份有限公司法定代理人呂豫文相對人即債權人金陽信資產管理股份有限公司法定代理人陳雨利代理人何衣珊相對人即債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人宋耀明代理人許皓鈞相對人即債權人新光行銷股份有限公司法定代理人李明新代理人鄭穎聰相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人莊仲沼相對人即債權人新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司法定代理人曾慧雯相對人即債權人滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人莊仲沼相對人即債權人中正資產管理股份有限公司法定代理人張家毓上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：　　主　文債務人盧清燕應予免責。　　理　由一、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第132條定有明文。又法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限。另債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：一、於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、故意隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分，致債權人受有損害。三、捏造債務或承認不真實之債務。四、聲請清算前二年內，因消費奢侈商品或服務、賭博或其他投機行為，所負債務之總額逾聲請清算時無擔保及無優先權債務之半數，而生開始清算之原因。五、於清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害。六、明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務。七、隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確。八、故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為，致債權人受有損害，或重大延滯程序，復為同條例第133、134條所明定。另按法院裁定開始更生程序後，債務人免責前，法院裁定開始清算程序，其已進行之更生程序，適於清算程序者，作為清算程序之一部，其更生聲請視為清算聲請，消債條例第78條第1 項亦定有明文。二、經查：㈠、聲請人前於民國110年9月10日聲請更生，經本院以110年度消債更字第143號裁定自111年5月30日中午12時起開始更生程序。因聲請人所提更生方案未獲債權人會議可決，且無從依消債條例第64條第1項規定逕予認可，經本院以112年度消債清字第13號裁定自112年8月7日中午12時起開始清算程序。復聲請人清算財團之財產分配完結，各相對人共受償新臺幣（下同）241,849元，本院於113年5月14日以112年度司執消債清字第52號裁定終結清算程序確定等情，業據調取上開卷宗核閱屬實。㈡、關於聲請人於開始更生程序後迄今之收入部分，聲請人稱擔任臨時工，每月收入18,000元，另聲請人陳稱於112年2月至 113年5月因罹患子宮肌瘤在家休養而無收入，此段期間生活開銷均由其長女資助，雖未提出任何事證供參，惟聲請人11 1至112年均無所得，且其於87年11月30日退保勞保後，即無加保資料，經本院調取其之稅務電子閘門網路資料查詢表、勞保局電子閘門網路資料查詢表核閱無誤（見本院卷證物袋），顯未受僱於任何公司或商號，堪信屬實。則聲請人自11 1年5月算至114年2月之所得共為324,000元（計算式：18,00 0×【8＋1＋7＋2】＝324,000）。至聲請人之支出部分，則依消債條例第64條之2第1項規定，以111至114年衛生福利部公告每人每月最低生活費之1.2倍即17,076元、17,076元、17,07 6元、18,618元之數額為計算基準。則聲請人自111年5月算至114年2月之必要支出共為310,452元（計算式：17,076×【 8＋1＋7】＋18,618×2＝310,452）。基上，聲請人之固定收入扣除前開必要支出後，已無剩餘，堪認本件無消債條例第133 條應不免責之事由。復查無聲請人有消債條例第134條所定其他各款應不免責事由，揆諸前揭說明，聲請人既經終止或終結清算程序之裁定確定後，依消債條例第132條規定，應裁定免除其債務。三、綜上所述，本件聲請人並無消債條例第133條之適用，且查無消債條例第134條各款所定應不免責之情事，依上說明，自應依首開規定裁定本件聲請人免責，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　7 　　日　　　　　　　　　民事庭　法　官　曾吉雄上為正本係照原本作成。如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1,500元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　7 　　日　　　　　　　　　　　　　書記官　鄭美雀

2025-02-07

PTDV-113-消債職聲免-61-20250207-1

消債職聲免

臺灣桃園地方法院

免責

臺灣桃園地方法院民事裁定　　　　　　　　　　　　　　　　114年度消債職聲免字第5號聲請人即債務人賴嵩村代理人蔡佩儒律師（法扶律師）上列當事人因消費者債務清理事件聲請免責，本院裁定如下：　　主　文債務人賴嵩村應予免責。　　理　由一、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務；法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前2 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定，但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限；債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：㈠於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。㈡故意隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分，致債權人受有損害。㈢捏造債務或承認不真實之債務。㈣聲請清算前二年內，因消費奢侈商品或服務、賭博或其他投機行為，所負債務之總額逾聲請清算時無擔保及無優先權債務之半數，而生開始清算之原因。㈤於清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害。㈥明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務。㈦隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確。㈧故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為，致債權人受有損害，或重大延滯程序，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第132 條、第133 條、第13 4 條分別定有明文。又消債條例之立法目的，在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形依該條例所定重建型債務清理程序（更生）或清算型債務清理程序（清算）清理債務，藉以妥適調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生機會，從而健全社會經濟發展；消費者依清算程序清理債務，於程序終止或終結後，為使其在經濟上得以復甦，以保障其生存權，除另有前開消債條例第133 條、第134 條所規定不予免責之情形外，就債務人未清償之債務採免責主義（消債條例第1 條、第132條立法目的參照）。二、經查，本件聲請人即債務人前於民國112年3月1日向本院聲請消費者債務清理調解未能成立而112年4月13日聲請更生，經本院以112 年度消債更字第258號裁定自112年12月29日下午4 時起開始更生程序，並由本院司法事務官以113年度司執消債更字第8號案件進行更生程序，因聲請人未依限提出更生方案，乃由本院以113年度消債清字第74號裁定自113年 6月28日下午4 時起開始清算程序，並移由本院司法事務官以113年度司執消債清字第73號進行清算程序；又本件聲請人名下僅有公同共有土地1筆（權利範圍：公同共有12分之1 ），無處分實益，本院於113年10月8日以函文敘明聲請人之財產狀況，並請所有債權人就擬將財產返還聲請人並終止清算程序表示意見，惟未有債權人於期限內提出資料到院，本院依消債條例第121條第1項規定不再召集債權人會議，以裁定代替債權人會議之決議將前揭財產返還聲請人，並依消債條例第129 條第1 項規定於113年11月18日以113 年度司執消債清字第73號裁定清算程序終結，復於113年12月12日確定等情，業經本院核閱上開相關卷宗查明無訛。是本院所為終結清算程序之裁定既已確定，依前開規定，法院即應審酌聲請人是否有消債條例第133 條、第134 條所定應為不免責裁定之情形。三、再查：　㈠聲請人無消債條例第133 條所規定應不免責之事由存在：　⒈按法院裁定開始更生程序後，債務人免責前，法院裁定開始清算程序，其已進行之更生程序，適於清算程序者，作為清算程序之一部；其更生聲請視為清算聲請。消債條例第78條第1項定有明文。由其文義可知，在適於清算程序之情形下，清算程序之始點，得提前至裁定開始更生時。更生程序係重建型債務清理程序，為保障普通債權人於更生程序之受償額，依消債條例第64條第2項第3款規定，若無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額，法院不得認可更生方案。此即清算價值保障原則，保障債權人不至受比依清算程序受償更不利之地位。基此，債務人於裁定開始更生程序時，係有薪資固定收入，若債務人係聲請清算而開始清算程序，依消債條例第 133條規定可能受不免責之裁定，需繼續清償債務達消債條例第141條規定數額後，始得再聲請裁定免責。惟於更生轉換清算程序之情形，若認定債務人有無薪資等固定收入之時點，不得提前至裁定開始更生程序時，債務人因此而受免責裁定，債權人將遭受較債務人依清算程序受償更不利之結果，有違清算價值保障原則（臺灣高等法院暨所屬法院98年法律座談會民事類提案第40號研討結果）。準此，為貫徹消債條例第133條避免債務人濫用清算程序以獲免責，並敦促有清償能力者，利用薪資等固定收入清償債務而受免責，以保障債權人可受最低清償之立法目，債務人於更生轉清算程序之情形，認定有無薪資等固定收入之時點應提前至裁定開始更生程序之時。本件聲請人於112年3月1日向本院聲請調解，於112年4月13日聲請更生，依消債條例第78條第1項、第1 53條之1第2項規定，應以110年3月至112年2月為其聲請清算前2年內之期間。　⒉查聲請人於112年12月29日本院裁定開始更生程序之時係任職於萬安保全股份有限公司（下稱萬安公司），每月收入約新臺幣（下同）30,201元，加計每月領有國保老人年金863元及每年領有三節、重陽禮金9,500元，平均每月收入所得為3 1,856元，有薪資明細表及存摺內頁明細為憑（調解卷第47 至55頁、消債更卷第39至47頁），惟聲請人於113年5月1日、113年12月3日分別以陳報狀、陳述意見狀稱其於113年2月 10日因年滿70歲退休，現無業、無工作收入，每月生活必要支出均仰賴家人幫忙等語，並於113年7月17日再次提出財產及收入狀況報告書附卷（司執消債更卷第87頁、司執消債清卷第57至61、157頁），審酌聲請人確已達強制退休年齡，經調閱聲請人勞保投保資料（司執消債清卷第177至178頁），其於113年1月31日自萬安公司退保未再投保，堪認聲請人自本院裁定開始更生之後因年紀因素無工作能力，須靠領取年金、禮金及接受子女接應生活必要支出，此與消債條例第 133條前段所指「法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額」之要件不合，故聲請人並無消債條例第133條規定應不免責之事由。　㈡聲請人無消債條例第134 條各款所定應不免責之情形：　　消債條例關於清算程序係以免責主義為原則，不免責為例外，倘債權人主張債務人有消債條例第134條各款所定不免責事由，本應由債權人就債務人有合於上開各款要件之事實，舉證以實其說。然債權人未提出債務人具有消債條例第134 條各款所定不免責事由之相關證據，本院亦查無債務人有何消債條例第134條所列各款之不免責事由，自難認債務人有何消債條例第134條應為不免責裁定之情形。　　四、綜上所述，本件聲請人既無消債條例第133 條及第134 條應不免責事由存在，揆諸前開規定及立法目的，自應為聲請人免責之裁定，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　6 　　日　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　呂如琦正本係照原本作成。如對本裁定抗告須於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告裁判費新臺幣1,500元中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　7 　　日　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　楊晟佑

2025-02-06

TYDV-114-消債職聲免-5-20250206-1