聲請清算程序
臺灣橋頭地方法院民事裁定
113年度消債清字第19號
聲 請 人
即 債務人 郭黃密香
代 理 人 林文鑫律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
主 文
聲請人郭黃密香自民國一百一十三年十月二十九日下午四時起開
始清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人郭黃密香前向金融機構辦理
消費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下
同）3,864,446元，因無法清償債務，於民國95年10月間曾
依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商
機制請求共同協商債務方案，而向當時最大債權銀行中國信
託商業銀行股份有限公司（下稱中國信託銀行）申請協商，
而與各債權銀行達成分期還款協議，同意自95年10月起分10
0期，於每月10日繳款20,606元，以各債權銀行債權金額比
例清償各項債務至全部清償為止，惟聲請人當時因需照顧配
偶而無法支應上開協商款遂毀諾，實乃不可歸責於聲請人之
事由所致，因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復
未經法院裁定開始更生程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁
定清算等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人對於金融
機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機
構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、
鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；且協商或調解
成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之
事由，致履行有困難者，不在此限。」消費者債務清理條例
第 3條、第151 條第7 項分別定有明文。所謂「不可歸責於
己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，
諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛
無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等
情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢
，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠
，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難以如期履行之情
形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協
商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件
，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務
等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，
但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似
之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清
償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致現
至少積欠無擔保債務3,864,446元，前即因無法清償債務，
依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商
機制請求共同協商債務方案，向最大債權金融機構中國信託
銀行申請協商，而與各債權銀行達成最終分期還款協議，同
意自95年10月起分100期，於每月10日繳款20,606元，依各
債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，聲請
人僅繳納2期即毀諾等情，有113年2月6日清算聲請狀所附債
權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人
清冊、信用報告、113年4月22日中國信託銀行陳報狀等件在
卷可稽，經核聲請人於毀諾時勞工保險原投保於義竹商店，
惟因配偶當時患有腦中風，因需照顧配偶，至96年間已退保
，有聲請人及配偶勞工保險被保險人投保資料表、戶籍謄本
、診斷證明書、配偶身心障礙手冊可稽，是以聲請人當時需
照顧配偶生活起居而無法繼續工作獲有收入，尚無法負擔每
月元之還款金額20,606元，難以期待聲請人依約履行，應屬
不可歸責於聲請人之事由致不能履約，並無違常，是聲請人
主張其於與債權銀行達成前開協商結論後，已因不可歸責於
己之事由致履行顯有重大困難，尚屬可信。
㈡聲請人現無業，每月領取國保給付257元、勞保老年給付5,65
9元，另子女每月給付扶養費1,500元，而其名下無財產，11
1、112年度申報所得皆僅64元，現未投保勞工保險等情，有
財產及收入狀況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、綜
合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、領
取年金之轉帳存摺內頁、本院稅務電子閘門財產所得調件明
細表附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人
提出領取年金之轉帳存摺內頁為證，則以聲請人主張之收入
來源，應全非虛罔，是以所領年金5,916元及子女給予扶養
費1,500元，共7,416元作為核算其現在償債能力之基礎，應
能反映真實收入狀況。
㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現
況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用
，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，
否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福
部社會司所公告歷年最低生活費標準，113年度高雄市最低
生活費標準14,419元之1.2倍為17,303元，則聲請人每月最
低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，
始得認係必要支出。聲請人主張每月個人必要生活費為7,00
0元，尚低於上開標準17,303元，應屬可採。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入7,416元為其償債能力基準
，扣除其每月個人必要生活費7,000元後僅餘416元，而聲請
人目前負債總額為3,864,446元，以上開餘額按月攤還結果
，約百年餘期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償債
務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償
債務，聲請本院准予清算，依所舉事證及本院調查結果，即
無不合。
四、末按「法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」，消費者債務清理條例第83條第1項、第16條第1項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，未償之債務亦屬不能清償，有如上述。從而，聲請人聲
請清算，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件清
算程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第83條第1項、第16條
第1項，裁定如主文。
中 華 民 國 113 年 10 月 29 日
民事庭 法 官 吳保任
以上正本係照原本作成。
本裁定已於民國113年10月29日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 113 年 10 月 29 日
書記官 郭南宏
CTDV-113-消債清-19-20241029-2