聲請更生程序
臺灣橋頭地方法院民事裁定
113年度消債更字第89號
聲 請 人
即 債務人 標香妤(原名蘇標香妤、蘇香妤)
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生,本院裁定如下:
主 文
聲請人標香妤(原名蘇標香妤、蘇香妤)自民國一百十四年一月
二十二日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以:聲請人即債務人標香妤(原名蘇標香妤、蘇
香妤)前向金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等,致積欠
無擔保債務計新臺幣(下同)955,900元,因無法清償債務
,於民國104年7月間曾依消費者債務清理條例(下稱消債條
例),而向最大債權銀行元大商業銀行股份有限公司(下稱
元大銀行)申請前置協商,而與各債權銀行達成分期還款協
議,同意自104年8月起分119期,於每月10日繳款5,600元,
以各債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止,
惟協商成立至104年9月間,因聲請人當時收入無法負擔個人
必要生活支出而毀諾,聲請人無法按上開協商方案清償,實
乃不可歸責於聲請人之事由所致;嗣聲請人於112年4月間向
高雄市左營區調解委員會申請前置調解,惟於112年4月12日
調解不成立。茲因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞
,復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產,爰依法聲請准
予裁定更生等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者,得依本條例所
定更生或清算程序,清理其債務。又債務人對於金融機構負
債務者,在聲請更生或清算前,應向最大債權金融機構請求
協商債務清償方案,或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市
、區調解委員會聲請債務清理之調解。債權人為金融機構者
,於協商或調解時,由最大債權金融機構代理其他金融機構
。但其他金融機構以書面向最大債權金融機構為反對之表示
者,不在此限。協商或調解成立者,債務人不得聲請更生或
清算。但因不可歸責於己之事由,致履行有困難者,不在此
限,消債條例第3條、第151條第1項、第4項及第7項分別定
有明文。所謂「不可歸責於己之事由」,原則上係指客觀上
聲請人有收支狀況之變動,諸如物價上漲、家屬患病等導致
支出增加,或因意外、病痛無法工作、僱用之公司倒閉或裁
員、減薪等以致收入減少等情;又縱使財產及收支狀況無甚
變動,但因協商時居於劣勢,未能實質協議,僅為爭取利息
減少及分期清償之些許優惠,勉予允諾,惟其財產及收入客
觀上存有難以如期履行之情形,亦應認該當。而債務人雖因
不可歸責之原因致不能履行協商條件,仍應符合「不能清償
或有不能清償之虞」法定要件,亦即應綜合債務人之財產、
信用、收支與其所負全部債務等狀況,評估其是否仍有償債
能力,或即使仍得勉力清償,但是否因年紀已長、身罹疾患
、工作條件不佳或其他相類似之因素,可預期足以影響日後
基本生活之維持,而有不能清償之虞等情,為其判斷之準據
。
三、經查:
㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等,致現
至少積欠無擔保債務955,900元,前即因無法清償債務,依
消費者債務清理條例向最大債權金融機構元大銀行申請前置
協商,而與各債權銀行達成最終分期還款協議,同意自104
年8月起分119期,於每月10日繳款5,600元,依各債權銀行
債權金額比例清償各項債務至全部清償為止,惟於104年9月
間毀諾,嗣於112年4月間向高雄市左營區調解委員會申請前
置調解,惟於112年4月12日調解不成立等情,有113年4月3
日更生聲請狀所附債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心
前置協商專用債權人清冊、信用報告、高雄市左營區調解委
員會調解不成立證明書、各債權人債權陳報狀、元大銀行11
4年1月2日陳報狀等件在卷可稽,堪認上情屬實。經核聲請
人於104年8、9月成立前置協商時之勞工保險投保薪資為11,
100元,有勞工保險個人網路申報及查詢作業表可憑,另聲
請人當時個人必要生活費,依消債條例第64條之2第1項規定
計算,衛生福利部社會救助及社工司所公告高雄市104年度
最低生活費標準12,485元之1.2倍為14,982元,是以聲請人
當時勞工保險投保薪資11,100元,扣除個人必要生活費14,9
82元後已無所餘,顯無法負擔每月5,600元之還款金額,難
以期待聲請人依約履行,應屬不可歸責於聲請人之事由致不
能履約,並無違常。是聲請人主張其於與債權銀行達成前開
協商結論後,已因不可歸責於己之事由致履行顯有重大困難
,尚屬可信。
㈡聲請人現任職於丞義工程行,依113年1月至6月薪資明細表所
示,此期間每月薪資均為27,500元,另有出借刮刮樂證件,
每月收入1,000元,而其名下僅2輛分別為87年、91年間出廠
車輛,另有宏泰人壽保險解約金1,189元、凱基人壽保險解
約金21元,於111、112年度申報所得分別為125,680元、147
,440元,核112年度每月平均所得12,287元,現勞工保險投
保於職業工會等情,有財產及收入狀況說明書、勞工保險個
人網路申報及查詢作業表、111年度綜合所得稅各類所得資
料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、在職證明書、11
3年7月17日陳報狀所附薪資明細表、宏泰人壽保險股份有限
公司113年4月30日宏壽法字第1130003563號函及所附保單資
料、凱基人壽保險股份有限公司113年5月21日凱壽客一字第
1132006374號函及所附保單資料、112年度稅務電子閘門財
產所得調件明細表附卷可參,本院復查無聲請人有其他收入
來源,佐以聲請人已提出薪資明細表為證,則以聲請人主張
之收入來源應非虛罔,是以薪資明細表所示每月薪資27,500
元加計出借刮刮樂證件每月收入1,000元後,以28,500元作
為核算其現在償債能力之基礎,應能反映真實收入狀況。
㈢至支出部分,聲請人主張需扶養祖父,每月支出扶養費8,000
元。按直系血親相互間,互負扶養之義務,民法第1114條第
1款定有明文。查聲請人因父親已歿,且父親胞妹為身心障
礙者,現需單獨扶養祖父標○○,其112年度未有申報所得,
名下無財產,每月領有老人補助8,329元等情,有戶籍謄本
、父親胞妹身心障礙證明、診斷證明書、領取補助之存摺封
面及內頁明細、112年度稅務電子閘門財產所得調件明細表
等附卷可證。而扶養費用部分,依消債條例第64條之2第1、
2項,並參照民法第1118、1119條規定,其負扶養義務之程
度,亦應考量其目前身負債務之窘境,所負擔之扶養義務能
力,自非比一般,在無其他更為詳實之資料可供佐證之情形
下,故本院認定以114年度高雄市最低生活費標準16,040元
之1.2倍19,248元為標準,則扣除老人補助後,聲請人每月
應支出祖父扶養費應以10,919元為度(計算式:19,248-8,3
29=10,919),聲請人就此主張支出8,000元,應認可採。至
聲請人個人日常生活必要費用部分,審酌聲請人負債之現況
,基於社會經濟活動之互賴及誠信,該日常生活所需費用,
自應節制開支,不得有超越一般人最低生活標準之享受,否
則反失衡平,本院依消債條例第64條之2第1項規定,參酌衛
生福利部社會救助及社工司所公告歷年最低生活費標準,11
4年度高雄市最低生活費標準之1.2倍為19,248元,則聲請人
每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外,自宜以此
為度,始得認係必要支出,聲請人主張每月個人必要生活費
為17,300元,尚低於上開標準19,248元,亦屬可採。
㈣綜上所述,以聲請人現每月之收入28,500元為其償債能力基
準,扣除其每月個人必要生活費17,300元、扶養費8,000元
後僅餘3,200元,而聲請人目前負債總額為955,900元,扣除
保險解約金1,210元後,債務餘額為954,690元,以上開餘額
按月攤還結果,約25年期間始能清償完畢,堪認聲請人確有
不能清償債務或有不能清償之虞之情事。從而,聲請人主張
已不能清償債務,聲請本院准予更生,依所舉事證及本院調
查結果,即無不合。
四、末按法院開始更生程序之裁定,應載明其年、月、日、時,
並即時發生效力。法院裁定開始更生或清算程序後,得命司
法事務官進行更生或清算程序;必要時,得選任律師、會計
師或其他適當之自然人或法人1人為監督人或管理人,消債
條例第45條第1項、第16條第1項分別規定甚明。本件聲請人
目前收入及財產狀況不能履行債務,未償之債務亦屬不能清
償,已如上述。此外,復查無聲請人有消債條例第46條各款
所定應駁回更生聲請之事由。從而,聲請人聲請更生,洵屬
有據,應予准許,爰命司法事務官進行本件更生程序。
五、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項,裁
定如主文。
中 華 民 國 114 年 1 月 22 日
民事庭 法 官 饒佩妮
以上正本係照原本作成。
本裁定已於民國114年1月22日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 114 年 1 月 22 日
書記官 郭南宏
CTDV-113-消債更-89-20250122-3