執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第121號
聲 請 人即
債 務 人 洪岳呈
代 理 人 熊健仲律師
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 林鴻聯
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 賴進淵
債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 董瑞斌
債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 紀睿明
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 莊仲沼
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 莊仲沼
債 權 人 台新資產管理股份有限公司
法定代理人 吳統雄
債 權 人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人 李文明
債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
法定代理人 曾慧雯
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例
）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔
保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時
，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生
方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除
不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團
範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方
案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者
所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債
務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第
3項、第64條之1第1款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國112年度消債更字
第404號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參
。又查債務人於昭盈工程有限公司任職，113年1至12月平均
每月薪資扣除勞健保費用後約為新臺幣（下同）38,555元（
112年11月至113年10月平均為40,366元），有薪資單多紙在
卷可稽。又查債務人名下無登記財產，與配偶共同扶養103
年出生之未成年女兒，另與父親及2名胞姊共同扶養母親（4
1年生），而母親目前居住於父親名下房屋，每月領取老年
年金2,172元、老年補助8,356元，以上有戶籍謄本、親屬系
統表、稅務T-Road資訊連結作業查詢結果、母親郵局存摺封
面及內頁影本、勞動部勞工保險局函文等附卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個
月為一期，六年分72期清償，每期清償9,833元。經本院審
酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當
、可行：
（一）經查債務人名下雖無登記財產，惟尚有富邦人壽保單解
約金共計約32,552元（新光人壽保單非要保人且已失效
），有前開2家保險公司之函文、中華民國人壽保險商
業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表在
卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不
低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之
總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要
生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受
償總額。
（二）因債務人租屋居住於高雄市，與配偶及受扶養女兒租屋
同住，每月租金7千元，有房屋租賃契約書及存摺內頁
影本在卷足證。因債務人及受債務人扶養之人均居住於
高雄市，其每月必要生活費應以114年度高雄市最低生
活費用之1.2倍即19,248元計算，再審酌行政院主計處
家庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅服務類支出
佔24.07％，換算可得每人每月住宅支出基本上須4,633
元，即不含房屋費用支出者為14,615元，而受債務人扶
養者之必要生活費用，須依債務人依法應負擔扶養義務
之比例認定之，本條例第64之2條有明文規定，則債務
人個人每月必要支出應以29,894元〔計算式：19,248＋19
,248÷2＋（14,615－2,172－8,356）÷4〕為限。而債務人還
款6年間之可處分所得共2,775,960元，加計前開保單解
約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用2,152,368元
後，其更生方案清償總額需超過656,144元之10分之9為
590,530元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。
（三）另按，所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有
工作能力而不能期待其工作者，亦非無受扶養之權利，
故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高
法院56年台上字第795號判例、97年度台上字第1589號
裁定參照），又依據教育部長於98年10月20日至立法院
教育及文化委員會就高等教育現況之專案報告內容，我
國高級教育之粗在學率（以高級教育在學學生人數除以
相當學齡人口數之比率）於97年已提升至83.81％，顯示
普通大學及科技大學之高等教育已成普及教育。是以債
務人陳報需分擔女兒（103年生，現就讀國小）之扶養
費，於其高等教育畢業以前，應屬合理。
（四）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚
撙節支出、傾盡其所有，提出每月清償9,833元，共72
期之更生方案，清償總額707,976元已符合上開盡力清
償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當
、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，爰依本條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部履
行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事
由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人
公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全
發展，且就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債
務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生
活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決
，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。
中 華 民 國 114 年 2 月 11 日
民事執行處 司法事務官 蔣開屏
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 每期清償金額 國泰世華銀行 497,956 1,766 聯邦銀行 136,524 484 新光銀行 103,040 365 兆豐銀行 200,652 711 甲○銀行 1,025,731 3,637 滙誠第一資產管理公司 11,538 41 滙誠第二資產管理公司 6,356 23 台新資產管理公司 327,541 1,161 摩根聯邦資產管理公司 456,093 1,617 新加坡商艾星公司 7,763 28 合 計 2,773,194 9,833 總清償金額：707,976元，清償成數25.53％。 因債務人所提出之更生方案部分債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。 計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。 補充說明： ◎依本條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
KSDV-113-司執消債更-121-20250211-1