清償債務

臺灣南投地方法院民事判決 113年度訴字第318號 原 告 台新國際商業銀行股份有限公司 法定代理人 林淑真 訴訟代理人 黃家佑 被 告 甯郁翔 上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國113年11月5日言詞 辯論終結，判決如下： 主 文 被告應給付原告新臺幣109萬2,141元，及如附表所示之利息及違 約金。 訴訟費用由被告負擔。 事實及理由 壹、程序事項： 一、按當事人之法定代理人代理權消滅者，訴訟程序在有法定代 理人承受其訴訟以前當然停止；聲明承受訴訟，應提出書狀於受訴法院，由法院送達於他造，民事訴訟法第170條、第176條分別定有明文。經查：本件原告起訴時，法定代理人為尚瑞強，嗣於訴訟進行中變更為林淑真，經林淑真於民國113年10月1日具狀聲明承受訴訟，並由本院將繕本送達被告（本院卷第103至113頁、第183至185頁），依前揭規定，已生承受訴訟效力，合先敘明。 二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法 第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。 貳、實體事項： 一、原告主張： 　㈠被告於109年2月3日與原告締結信用卡使用契約（下稱系爭信 用卡使用契約），請領「FlyGo一卡通」信用卡（下稱系爭信用卡）使用，並約定應於繳款截止日前清償當期應付之帳款，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，循環信用利息週年利率6.75％至15％，期間若被告連續2期所繳付款項未達原告所定最低應繳金額者，原告得收取循環信用利息至上限週年利率15％，且如有上開事由時，全部債務視為到期。 　㈡被告又於112年1月5日與原告締結「台新國際商業銀行信用貸 款」契約（下稱系爭甲貸款契約），向原告借款新臺幣（下同）45萬元（下稱系爭甲借款），原告於112年1月6日如數撥付與被告，雙方約定借款期間自112年1月6日起至119年1月6日止，利息按原告3個月期定儲利率指數利率為基準利率，加週年利率5.08％計息（被告逾期時基準利率為1.61%，加計週年利率5.08％後，為6.69％），自貸放後按月攤還本息，分84期清償，如有遲延還本或付息時，自約定攤還本金或繳息日起，逾期6個月以內者，按約定利率10％；逾期超過6個月者，其超過6個月部分，按約定利率20％計付違約金，每次違約狀態最高連續收取9期，並約定如有任一宗債務未依約清償時，即喪失期限利益，視為全部到期。 　㈢被告復於111年4月15日與原告締結「台新國際商業銀行信用 貸款」契約（下稱系爭乙貸款契約），向原告借款6萬元（下稱系爭乙借款），原告於同日如數撥付與被告，雙方約定借款期間自111年4月15日起至112年4月15日止，利息按週年利率7.99％計算，自貸放後按月攤還本息，分12期清償，如有遲延還本或付息時，自約定攤還本金或繳息日起，逾期6個月以內者，按約定利率10％；逾期超過6個月者，其超過6個月部分，按約定利率20％計付違約金，每次違約狀態最高連續收取9期，並約定如有任一宗債務未依約清償時，即喪失期限利益，視為全部到期。 　㈣被告前於111年9月20日與原告締結「台新國際商業銀行信用 貸款」契約（下稱系爭丙貸款契約），向原告借款60萬元（下稱系爭丙借款），原告於同日如數撥付與被告，雙方約定借款期間自111年9月20日起至118年9月20日止，利息按原告3個月期定儲利率指數利率為基準利率，加週年利率4.7％計息（被告逾期時基準利率為1.61％，加計週年利率4.7％後，為6.31％），自貸放後按月攤還本息，分84期清償，如有遲延還本或付息時，自約定攤還本金或繳息日起，逾期6個月以內者，按約定利率10％；逾期超過6個月者，其超過6個月部分，按約定利率20％計付違約金，每次違約狀態最高連續收取9期，並約定如有任一宗債務未依約清償時，即喪失期限利益，視為全部到期。 　㈤詎被告自113年5月28日起，即未依系爭信用卡使用契約按期 於繳款截止日前繳納最低應繳之款項，迄今尚積欠本金12萬1,961元（下稱系爭信用卡款）；另被告自113年1月10日起亦未依系爭甲、乙、丙貸款契約約定繳納本息，分別積欠42萬4,061元、4,978元及54萬1,141元。爰依系爭信用卡使用契約及信用貸款之消費借貸法律關係，請求被告如數清償等語。並聲明：如主文第1項所示等語。 二、被告未於言詞辯論期日到場，惟曾提出異議狀謂其已聲請更 生等語。 三、本院之判斷： 　㈠按消費借貸契約，借用人應於約定期限內，返還與借用物種 類、品質、數量相同之物；遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率較高者，仍從其約定利率；當事人得約定債務人不履行債務時，應支付違約金，民法第478條前段、第233條第1項、第250條第1項定有明文。 　㈡經查：原告主張上開事實，業據其提出系爭信用卡申請書、 用卡須知、系爭信用卡使用契約、客戶帳務查詢、信用卡帳戶查詢明細、原告3個月定儲利率指數歷史資料、系爭甲貸款借據暨約定書及貸款總約定書、系爭甲借款帳務查詢暨沖償明細、系爭乙貸款借據暨約定書及貸款總約定書、系爭乙借款帳務查詢暨沖償明細、系爭丙貸款借據暨約定書及貸款總約定書、系爭丙借款帳務查詢暨沖償明細等件為證（本院卷第17至33頁、第123至177頁）；被告對於前揭事實，均未於言詞辯論期日到場爭執或提出書狀答辯，本院審酌原告所提上開證據資料，堪信原告之主張為真實。被告未依約清償系爭信用卡款及系爭甲、乙、丙借款，其債務視為全部到期，迄今尚積欠系爭信用卡款12萬1,961元，及按附表編號1所示方法計算之利息；系爭甲、乙、丙借款，及分別按附表編號2、3及4所示方法計算之利息及違約金，自應負清償責任。 　㈢次按對於債務人之債權，於法院裁定開始更生或清算程序前 成立者，為更生或清算債權，除消費者債務清理條例別有規定外，不論有無執行名義，非依更生或清算程序，不得行使其權利，固為消費者債務清理條例第28條所明定。惟同條例第48條第2項亦規定：「法院裁定開始更生程序後，對於債務人不得開始或繼續訴訟及強制執行程序，但有擔保或有優先權之債權，不在此限。」是被告雖曾提出異議狀表明其已聲請更生，惟迄本件言詞辯論終結時尚未經法院裁定開始更生程序，自不影響本件訴訟之進行。從而，原告請求被告清償上述欠款，仍屬有據。 四、綜上所述，原告依系爭信用卡使用契約及信用貸款之消費借 貸法律關係，請求被告應給付如主文第1項，為有理由，應予准許。 五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。 中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　19　　日 　　　　　　　　 民事第二庭　法　官　曾瓊瑤 以上正本係照原本作成。 如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。 如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。 中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　19　　日 書記官 陳彥汶 附表：　　　　　　　　　　　 編號 項目 未償本金 （新臺幣） 利息計算期間及利率 違約金計算期間及利率 1 系爭信用卡款 121,961元 自113年5月28日起至清償日止，按週年利率15％計算之利息 無 2 系爭甲借款 424,061元 自113年1月10日起至清償日止，按週年利率6.69％計算之利息 自113年2月10日起至清償日止，逾期在6個月以內者，按左開利率10％；逾期超過6個月者，就超過部分按左開利率20％計算之違約金。每次違約狀態最高連續收取期數為9期。 3 系爭乙借款 4,978元 自113年1月10日起至清償日止，按週年利率7.99％計算之利息 自113年2月10日起至清償日止，逾期在6個月以內者，按左開利率10％；逾期超過6個月者，就超過部分按左開利率20％計算之違約金。每次違約狀態最高連續收取期數為9期。 4 系爭丙借款 541,141元 自113年1月10日起至清償日止，按週年利率6.31％計算之利息 自113年2月10日起至清償日止，逾期在6個月以內者，按左開利率10％；逾期超過6個月者，就超過部分按左開利率20％計算之違約金。每次違約狀態最高連續收取期數為9期。 合計 1,092,141元