清償信用卡消費借款

臺灣新北地方法院小額民事判決　 113年度重小字第3242號 原 告 玉山商業銀行股份有限公司 法定代理人 黃男州 訴訟代理人 陳建海 被 告 王翔輝 上列當事人間請求清償信用卡消費借款事件，本院於民國114年1 月21日言詞辯論終結，判決如下： 　　主　　　文 一、被告應給付原告新臺幣柒萬伍仟柒佰玖拾伍元，及自民國一 一三年十二月六日起至清償日止，按年息百分之九點八八計算之利息。 二、訴訟費用新臺幣壹仟元，及自本判決確定之翌日起至清償日 止，按年息百分之五計算之利息由被告負擔。 三、本判決得假執行。但被告如以新臺幣柒萬伍仟柒佰玖拾伍元 　　為原告預供擔保，得免為假執行。 　　事實及理由 一、原告主張：被告前與伊成立信用卡使用契約（下稱系爭信用 卡契約），申領卡號0000-0000-0000-0000號信用卡（系爭信用卡）使用，依約被告得於特約商店記帳消費，並應於當期繳款截止日前向伊全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，逾期清償者，除喪失期限利益外，各筆帳單應按所適用之分級循環信用年利率（最高為年利率15％）計算之利息。嗣被告於民國112年7月8日以系爭信用卡及以其手機門號0000000000接收伊發送之認證密碼進行驗證，復進行信用卡綁定國際Pay後，於112年7月13日消費新臺幣（下同）7萬5,795元，惟經伊屢經催討被告清償該款項，被告均置之不理。爰依系爭信用卡契約之約定，求為命被告應給付7萬5,795元，及自起訴狀繕本送達翌日起至清償日止，按年息9.88％計算利息之判決。 二、被告則以：伊是被盜刷，伊有去電中華電信詢問，中華電信 表示已經無法調閱，伊手邊沒有遭盜刷之證據等語，資為抗辯。 三、得心證之理由：　 　　㈠查，兩造簽定系爭信用卡契約，被告取得原告核發之系爭 信用卡，又系爭信用卡綁定國際Pay（Apple Pay）後，消費金額7萬5,795元等事實，有原告提出之信用卡申請書影本、綁定行動支付認證碼與刷卡消費通知簡訊紀錄、信用卡約定條款、112年6月、同年7月信用卡消費明細對帳單等為證（見本院卷第13至31頁）應堪認定。 　　㈡又依系爭契約第6條第2項、第3項、第5項分別約定：「持 卡人之信用卡屬於玉山銀行之財產，持卡人應妥善保管及使用信用卡。持卡人應親自使用信用卡，不得以任何方式將信用卡或其卡片上資料交付或授權他人使用。」、「持卡人使用自動化設備預借現金、進行其他交易或信用卡開卡，就交易密碼、開卡密碼或其他辨識持卡人同一性之方式應予以保密，不得告知第三人」、「持卡人違反第二項至第四項約定致生之應付帳款者，亦應對之負清償責任」（見本院卷第21頁），可知持卡人負有妥善保管及使用信用卡之義務，持卡人應親自使用信用卡，不得任由他人使用，而銀行得依交易性質或習慣，以得辨識當事人同一性及確認持卡人意思表示之方式，取代持卡人之簽名確認，若持卡人違反上揭義務，任人使用信用卡並進而消費，持卡人仍應對之負清償責任。 　　㈢查，原告於112年7月8日下午2時39分36秒傳送網路交易密 碼簡訊至被告使用之行動電話門號0000000000號，簡訊內容為「請提防詐騙！切勿綁定密碼告知他人，王○輝您好，您的Apple Pay綁定玉山卡驗證碼為156719，請於10分鐘內完成認證。」，有簡訊發送紀錄可稽（見本院卷第19頁)，足見原告傳送之簡訊內容除有綁定所需之驗證密碼外，尚有通知被告提防詐騙、勿將綁定密碼告知他人，因驗證密碼為確認交易人身份之重要憑據，該密碼通常僅有被告本人知悉，則依系爭契約第6條第2項、第3項之約定，被告自負有妥善保管該驗證密碼以防他人盜用之責任。雖被告辯稱112年7月13日消費7萬5,795元非其本人所為，係遭盜刷云云，惟被告既未否認其行動電話並未遺失而由其本人持有，堪認其係自行綁定國際Pay（Apple Pay），且觀諸該日消費內容（見本院卷第25頁），核屬一般人使用國際Pay（Apple Pay）之正常交易，與一般信用卡被盜刷之交易不同，自屬被告自行使用系爭信用卡；此外，被告就其上開辯詞，迄今並無法舉證以實其說，則其所為上開辯解，並不可取。準此，原告依系爭信用卡契約之約定，向持卡人即被告請求償還消費款7萬5,795元本息，自屬有據。 四、綜上所述，原告依系爭信用卡契約之約定，請求被告應給付 其7萬5,795元，及自起訴狀繕本送達翌日即113年12月6日（送達證書見本院卷第47頁）起至清償日止，按年息5％計算之利息，為有理由，應予准許。又本判決係就民事訴訟法第436條之8適用小額訴訟程序所為被告敗訴之判決，爰依民事訴訟法第436條之20規定，依職權宣告假執行，復依同法第436條之23、第436條第2項、第392條第2項規定，依被告聲請宣告被告如以主文第三項所示金額為原告預供擔保，得免為假執行。 五、本件為小額訴訟事件，依民事訴訟法第436條之19第1項規定 ，確定本件訴訟費用額為1,000元，依同法第78條、第91條第3項規定，諭知訴訟費用1,000元，及自本判決確定翌日起至清償日止，按年息5％計算之利息由被告負擔。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　25　　日 　　　　　　　　　臺灣新北地方法院三重簡易庭 　　　　　　　　　　　　　　　法　官　趙伯雄 以上為正本係照原本作成。 對於本件判決如有不服，應於收受送達後20日內向本院提出上訴 書狀，上訴於本院合議庭，並按他造當事人之人數附具繕本。當 事人之上訴，非以判決違背法令為理由不得為之，上訴狀應記載 上訴理由，表明下列各款事項： （一）原判決所違背之法令及其具體內容。 （二）依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實。 如未於上訴後20日內補提合法上訴理由書，法院得逕以裁定駁回 上訴。　 中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　25　　日 　　　　　　　　　　　　　　　書記官　王春森