返還借貸款

臺灣臺中地方法院民事判決 113年度訴字第1144號 原 告 台中商業銀行股份有限公司 法定代理人 施建安 訴訟代理人 李明哲 王芷若 被 告 王仁宏 王命發 上列當事人間請求返還借貸款事件，本院於民國114年2月10日言 詞辯論終結，判決如下： 　　主　　　文 一、被告王仁宏應給付原告新臺幣495萬7751元及如附表所示之 利息及違約金。如對被告王仁宏之財產強制執行無效果時，由被告王命發給付之。 二、訴訟費用由被告負擔。 三、本判決於原告以新臺幣165萬2580元為被告供擔保後，得假 執行。但被告如以新臺幣495萬7751元為原告預供擔保，得免為假執行。 　　事實及理由 一、本件被告王仁宏、王命發經合法通知，均未於最後言詞辯論 期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。 二、原告起訴主張： 　㈠被告王仁宏於111年1月22日以被告王命發為一般保證人，向 原告借款520萬元，約定借款期間自111年2月8日起至141年2月8日止，約定利息依月定儲利率指數加碼年利率1.08％(目前合計為年利率1.59％+1.08％=2.67％)機動計息，如指標利率調整時，均願比照機動調整；並約定應按月缴納本息，若有一次不履行，即喪失期限之利益，應將全部借款本金、利息及違約金等立即全部一次清償，並按逾期在6個月以內者，按約定利率百分之10，超過6月以上者，按約定利率百分之20計算違約金，每次違約狀態最高連續收取9期；收息期間自貸放日起至償還日之前一日止，故起息日依附表所示計算。 　㈡被告王仁宏自113年2月8日起未依約繳納本息，已喪失期限利 益，一切債務視同到期，應將全部借款本金、利息及違約金等立即全部一次清償，積欠本金495萬7751元及利息、違約金等。依消費借貸契約關係及保證法律關係等請求。 　㈢聲明：⒈被告王仁宏應給付原告495萬7751元，及如附表所示 之利息及違約金，如對被告王仁宏之財產強制執行無效果時，由被告王命發給付之。⒉訴訟費用由被告王仁宏負擔，如對被告王仁宏之財產強制執行無效果時，由被告王命發負擔之。⒊原告願供擔保，請准宣告假執行。 三、被告答辯： 　㈠被告王仁宏：對於積欠本金495萬7751元部分沒有意見，同意 返還，利息也沒有意見，同意返還，但認為違約金過高，請求降低違約金。 　㈡被告王命發：本件我是一般保證人，對於原告請求對被告王 仁宏之財產強制執行無效果時，由我給付沒有意見，對被告王仁宏積欠本金及利息部分沒有意見，違約金過高，請求酌減。 　㈢均聲明：⒈原告之訴及假執行之聲請均駁回。⒉如受不利判決 ，願供擔保免為假執行。 四、不爭執事項： 　㈠兩造於111年1月22日成立消費借貸契約(下稱系爭借貸契約) ，簽立台中商業銀行個人購屋貸款借據(下稱系爭借據) 、約定書(下稱系爭約定書) 、宣告書、委託代償暨扣款授權書，被告王仁宏向原告借款520萬元，被告王命發為一般保證人，約定借款期間自111年2月8日起至141年2月8日止。王仁宏地址：臺中市○○區○○路000號6樓之1，王命發地址: 臺中市○○區○○○○街00號。原告撥款520萬元至王仁宏放款帳號。 　㈡系爭借據第2條約定：利息依月定儲利率指數加碼年利率1.08 ％機動計息，如指標利率調整時，均願比照機動調整等語。目前合計為年利率1.59％+1.08％=2.67％。 　㈢系爭約定書第5條第4款約定:借款人對貴行任一貸款所負之支 付一切本息及費用之債務，均應依約定期限如數清償。借款人如有下列情形之一，貴行得酌情縮短借款期限，或視為全部到期。但貴行依下列第(四)款至第(七)款之任一事由為前揭主張時，應於合理期間以書面通知借款人後，始生縮短借款期限，或視為全部到期之效力。第(四)款借款人對貴行任何一宗債務不依約清償本金或付息時。 　㈣系爭約定書第4條約定:…如延遲還本或付息時，逾期6 個月以 內者，按原借款利率之百分之10，逾期超過6 月部分，按原借款利率之百分之20，按期計收違約金，每次違約狀態最高連續收取期數為9期…。 　㈤系爭借據第3條第7款約定:…收息期間之計算自貸放日起至償 還日之前一日止…。 　㈥被告王仁宏自113年2月8日起未依約繳納本息，積欠本金495 萬7751元及利息、違約金如附表所示。 　㈦原告以113年3月26日催告書對被告王仁宏及王命發催告，王 仁宏地址：臺中市○○區○○路000號6樓之1，王命發地址: 臺中市○○區○○路000號6樓之1、臺中市○○區○○○○街00號。 五、爭執事項：系爭借貸契約約定之違約金，是否過高？　　　 六、得心證之理由： 　㈠按消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物種類品 質、數量相同之物；次按遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率較高者，仍從其約定利率，民法第478條前段、第233條第1項分別定有明文。次按稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約；保證債務，除契約另有訂定外，包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔；保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償，民法第739條、第740條、第745條，亦分別有明文。 　㈡原告主張上開被告王仁宏邀被告王命發為一般保證人，與原 告簽訂個人購屋貸款借據，向原告借款520萬元，借款期間及利息如附表所示。然被告王仁宏僅分別繳納系爭借款部分本息，迄今尚積欠如附表所示合計495萬7751元之本息未還等情，業據原告提出借據、放款繳息明細表、簡易資料查詢、利率查詢、催告書及掛號回執等資料為證，核屬相符。且被告王仁宏、王命發就原告請求之金額並無爭執（本院卷第64頁），經本院調查結果，原告前揭主張之事實，堪信為真。 　㈢被告王仁宏、王命發雖對積欠之本金及利息沒有意見，並同 意給付，惟辯稱系爭貸款違約金過高，應予酌減等語。惟按當事人約定契約不履行之違約金過高者，法院固得依民法第252條以職權減至相當之數額，惟是否相當仍須依一般客觀事實、社會經濟狀況及當事人所受損害情形，以為酌定標準(最高法院49年台上字第807號裁判意旨參照) 。又此規定乃係賦與法院得依兩造所提出之事證資料，斟酌社會經濟狀況並平衡兩造利益而為妥適裁量、判斷之權限，非謂法院須依職權蒐集、調查有關當事人約定之違約金額是否有過高之事實，而因此排除債務人就違約金過高之利己事實，依辯論主義所應負之主張及舉證責任。準此，就約定違約金過高之事實，應由主張此項有利於己事實之債務人負舉證責任（最高法院92年度台上字第2747、697號判決意旨可參）。查系爭借貸契約約定利息依原告公告之月定儲利率指數加碼年利率1.08％計付（目前合計為年息2.67％）。並約定如有一期不履行，即喪失期限利益，應立即全部償還，並自逾期之日即113年3月9日起6個月以內，按約定利率計付違約金10％，逾期超過6個月者，按約定利率20％計付違約金，每次違約狀態最高連續收取9期。則系爭借貸契約自逾期之日起6個月以內之違約金為年息2.67％之10％，逾期超過6個月者，為年息2.67％之20％計付違約金，與一般金融業者之違約金計算標準相較，並未偏高，難認有何過高情事。被告雖辯稱違約金過高，惟對於約定違約金過高此有利於己之事實，並未提出相關證據以實其說，難認本件有何違約金過高應予酌減情事。是被告此部分抗辯，難謂有據。 七、綜上所述，原告依消費借貸、一般保證契約之法律關係，請 求被告王仁宏應給付原告495萬7751元，及如附表所示之利息及違約金，如對被告王仁宏之財產強制執行無效果時，由被告王命發給付之，為有理由，應予准許。 八、兩造陳明願供擔保，聲請宣告假執行或免為假執行，經核均 合於法律規定，爰分別酌定相當之擔保金額宣告之。 九、訴訟費用負擔依據：民事訴訟法第78條、第85條第1項。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　21　　日 　　　　　　　　　民事第五庭　　法　官　陳僑舫 正本係照原本作成。 如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如 委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　21　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　黃俞婷 附表： 編號 借款金額（新臺幣/元） 債權本金（新臺幣/元） 　 借款期間 　計息期間 年利率　 （%） 違約金計算期間（逾期清償在6個月以內者，按左列利率10%，逾期超過6個月部分，按左列利率20%計付違約金，每次違約狀態最高連續收取9期） 備註 1 　 520萬元 　495萬7751元 111年2月8日起至141年2月8日止 113年2月8日起至清償日止 2.67 113年3月9日起至清償日止 合計 　 520萬元 　495萬7751元