洗錢防制法等

臺灣臺南地方法院刑事判決 113年度金訴字第1528號 公 訴 人 臺灣臺南地方檢察署檢察官 被 告 龔永宗 選任辯護人 洪杰律師 上列被告因洗錢防制法等案件，經檢察官提起公訴（113年度偵 字第17200號），本院判決如下： 　　主　文 龔永宗無罪。 　　理　由 壹、公訴意旨略以： 　　被告龔永宗可預見金融機構帳戶係個人理財之重要工具，為 個人財產及信用之表徵，倘將金融機構帳戶資料交予他人使用，他人極有可能利用該帳戶資料遂行詐欺取財犯罪，作為收受、提領犯罪不法所得使用，而掩飾、隱匿不法所得之去向及所在，產生遮斷金流之效果，藉以逃避國家追訴、處罰，竟仍基於縱所提供之帳戶被作為詐欺取財及洗錢犯罪之用，亦不違背其本意之幫助詐欺取財及幫助洗錢之不確定故意，於民國113年5月17日21時35分許前某時，在不詳地點，將其申設之中華郵政股份有限公司帳號00000000000000號帳戶（下稱本案郵局帳戶）提供予真實姓名年籍不詳之詐騙集團成員，供其所屬詐騙集團做為提款、轉帳及匯款之用，以此方式幫助該犯罪集團向他人詐取財物。嗣該詐欺集團成員與所屬詐欺集團取得上開帳戶資料後，即共同意圖為自己不法之所有，基於詐欺取財及洗錢之犯意聯絡，於附表所示詐騙時間，以附表所示詐騙方式詐騙附表所示之人，致其等陷於錯誤，於附表所示匯款時間，匯款如附表所示金額至附表所示帳戶，旋遭詐欺集團成員提領一空，以此方式掩飾、隱匿詐欺取財犯罪所得之去向。嗣附表所示之人發覺受騙並報警處理後，始循線查悉上情。因認被告涉犯刑法第30條第1項、洗錢防制法第14條第1項之幫助洗錢罪，及刑法第30條第1項、第339條第1項之幫助詐欺取財罪等語。 貳、按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實；不 　　能證明被告犯罪者，應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154 　　條第2項、第301條第1項，分別定有明文。次按事實之認定 　　，應憑證據，如未能發現相當證據，或證據不足以證明，自 　　不能以推測或擬制之方法，為裁判基礎；且認定不利於被告 之事實須依積極證據，苟積極證據不足為不利於被告事實之認定時，即應為有利於被告之認定；另認定犯罪事實所憑之證據，雖不以直接證據為限，間接證據亦包括在內，然而無論直接證據或間接證據，其為訴訟上之證明，須於通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信其為真實之程度者，始得據為有罪之認定，倘其證明尚未達到此一程度，而有合理之懷疑存在，無從使事實審法院得為有罪之確信時，即應由法院為諭知被告無罪之判決。又交付金融帳戶而幫助詐欺罪之成立，必須幫助人於行為時，明知或可得而知，被幫助人將會持其所交付之金融帳戶，作為利用工具，向他人行詐，使他人匯入該金融帳戶，而取得財物；反之，如非基於自己自由意思而係因遺失、被脅迫、遭詐欺等原因而交付者，因交付金融帳戶之人並無幫助犯罪之意思，亦非認識收受其金融帳戶者將會持以對他人從事詐欺取財，則其單純受利用，尚難以幫助詐欺取財罪責相繩（最高法院108年度台上字第115號判決意旨參照）。 參、公訴意旨認被告龔永宗涉有上開罪嫌，無非係以：被告於警 詢、偵訊之陳述；告訴人陳美玲、陳湘穎、鍾孟學等人於警詢之陳述；告訴人陳美玲、陳湘穎、鍾孟學提出之對話紀錄、匯款紀錄等資料；被告郵局帳戶之客戶基本資料及交易明細1份等，為其主要論據。 肆、訊據被告龔永宗堅詞否認有何幫助詐欺、洗錢之犯行，辯稱 ：我的提款卡是被壞人拿走的，不知道是放在口袋或是機車那邊不見的，我要去領錢的時候郵局的小姐說我的帳戶被警察凍結，也領不到錢，我去年把密碼貼在提款卡上面，因為我年紀大了，腦筋、記憶都變差了等語；其辯護人則以：固定匯入本案郵局帳戶之老人年金是被告最重要之生活所需，衡諸常情，縱然被告欲出賣帳戶給詐騙集團，亦無任由詐騙集團使用其賴以維持生計之金融機構帳戶之理；被告現無正職工作，僅偶爾幫房東跑腿換取微薄生活費，除了領取老人年金外並不會至ATM或臨櫃取款，所以未及時發現提款卡遺失並報警。被告因遺失提款卡導致本案郵局帳戶遭詐騙集團利用，被告並無將其帳戶交予詐騙集團供作不法用途，並無幫助詐欺、幫助洗錢之犯意等語，資為抗辯。 伍、經查： 　一、上開被告龔永宗供認及不爭之事實，核與告訴人陳美玲等 人之警詢筆錄相符，並有告訴人陳美玲等人提出之對話紀錄、匯款紀錄等資料，以及被告郵局帳戶之客戶基本資料及交易明細在卷可查，是詐欺集團成員取得被告所有之本案郵局帳戶資料後，詐騙告訴人陳美玲等人，使其等陷於錯誤，將款項匯至本案郵局帳戶內等事實，堪可認定。 　二、依法院實務審判經驗可知，一般提供自己的金融機構帳戶 予詐欺集團成員，以遂行幫助詐欺、洗錢犯罪之人，多係提供非自己日常慣行使用或臨時申辦之帳戶，甚且有將不常用之帳戶掛失補發新存摺後提供，以避免所提供之帳戶成為警示帳戶，導致自己無法提領款項，而影響一般日常生活。查本案郵局帳戶係被告於113年6月11日向勞保局申請開立年金專戶(台南育平郵局00000000000000號)前，供勞動部勞工保險局(以下簡稱勞保局)每月匯款予被告龔永宗國保老年年金給付之帳戶，該局並於各該給付年月之次月底（每月最後一個工作日，遇假日提前）匯入（例如113年2月年金於113年3月29日入帳、113年3月年金於113年4月30日入帳，以此類推）。嗣被告於前述時日向勞保局申開立年金專戶後，勞保局方於113年7月底，一併將被告113年4月至6月之國民年金保險老年年金匯予被告等情，有勞保局113年10月30日保國三字第11313087340號函(本院卷第83至93頁)，及被告本案郵局帳戶客戶基本資料及交易明細(警卷第89至92頁)在卷可考。再觀之前開交易明細可知，本案郵局帳戶除供勞保局匯入國民年金款項外，另有中低老人生活補助、行政院防疫加發補助或住宿機構補助等款項匯入，且被告於前述老年年金匯入後同日或1日內即會將年金款提領出，由此足認本案郵局帳戶係供被告日常生活使用之重要帳戶，且勞保局所匯入本案郵局帳戶之老年年金係被告之重要收入來源，否則被告不會於老年年金款項匯入後至遲1周內即將款項領出。是本件與一般提供帳戶供他人實行犯罪者之情形有異；且若謂本案郵局帳戶係被告於113年5月17日21時35分許前某時交付予詐團成員使用，則被告應於113年5月底，老年年金給付發放日前，向勞保局提出轉匯老年年金至本案郵局帳戶以外帳戶，然據勞保局前開函文所載，被告係於113年6月11日始向勞保局提出申請開立年金專戶，導致原訂於113年5月發放之被告113年4月之國保老年年金給付，亦因本案郵局帳戶列為警示戶而未能入帳，遲至被告申請開立年金專戶後，勞保局才統一於113年7月底發放。則，本案郵局帳戶是否為被告交付詐欺集團成員使用，即非無疑。 　三、又現今社會詐欺惡風盛行，雖依一般人之社會生活經驗， 當可知將密碼寫在提款卡上，可能導致取得提款卡者，因知悉密碼而可隨意使用提款卡所屬帳戶內之款項，且將該帳戶用作詐欺或洗錢使用，故顯少有人將密碼寫在提款卡上，且被告龔永宗於本院審理時，亦可明確陳述其是用台語的諧音是「狗爬山去遛遛」設定提款卡密碼為「983766」，故被告所設定之提款卡密碼並非難記，而無特別將密碼寫在提款卡上之必要，然對於社會事務之警覺性或風險評估，以及行事謹慎與否，本即因人而異，本院認被告龔永宗為76歲之人，而依其前開帳戶之使用情形，可認其為生活單純之老人，其辯稱因年紀增長導致，眼睛、耳朵都變差了，腦筋、記憶都差了，才會書寫密碼在提款卡上等語，尚非完全不可採信。 　四、綜合上情，被告龔永宗是否有提供本案郵局帳戶供他人實 行犯罪，既屬有疑，自不能遽謂被告應負幫助詐欺取財及幫助洗錢之罪責。 　五、至辯護人雖聲請傳訊被告龔永宗之房東楊秋鑾嬌，欲證明 被告並無固定收入，僅偶爾為楊秋鑾嬌跑腿以換取生活費，因此被告並未及時發現其提款卡遺失，然本院認依照卷存之證據，尚難確信被告確有交付本案郵局帳戶予詐欺集團成員，理由已如前述，至於辯護人所欲證明之上開事項，與本件被告是否成罪並無必然關聯，且楊秋鑾嬌亦僅能證明被告有偶爾為其跑腿賺取生活費之事實，無法證明被告是否有固定收入，或被告之提款卡是否遺失、被告是否可以及時發現等事項，因此本院認為辯護人之聲請，並無必要，故不予傳喚，附此敘明。 陸、綜上，被告龔永宗及其辯護人前開所辯，尚非全然不可採信 。被告是否有本案幫助詐欺、幫助洗錢犯行，本院認為仍存有合理之懷疑，尚未到達確信其為真實之程度。而公訴人所提出之證據，尚不足為被告有罪之積極證明，其指出證明之方法，亦無從說服法院以形成被告有罪之心證，揆諸前揭說明，本院自應為被告無罪之諭知。 據上論斷，應依刑事訴訟法第301條第1 項前段，判決如主文。 本案經檢察官黃淑妤提起公訴，檢察官蘇榮照到庭執行職務。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　12　　日 　　　　　　　　　刑事第六庭　　　　法　官 莊玉熙 以上正本證明與原本無異。 如不服本判決應於收受本判決後20日內向本院提出上訴書狀，並 應敘述具體理由。其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20 日內向本院補提理由書狀（均須按他造當事人之人數附繕本）「 切勿逕送上級法院」。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官 陳昱潔 中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　17　　日 附表：(民國/新臺幣) 編號 告訴人 詐騙手法 1 陳美玲 詐騙集團成員自113年5月17日起，以臉書、Line偽以假買家欲購買陳美玲販售之商品云云，致陳美玲陷於錯誤，分別於113年5月17日21時35分、37分許匯款4萬9,969元、4萬9,979元至被告郵局帳戶內。 2 陳湘穎 詐騙集團成員自113年5月14日起，以臉書、Line偽以假買家欲購買陳湘穎販售之商品云云，致陳湘穎陷於錯誤，於113年5月17日21時41分許匯款3萬1,107元至被告郵局帳戶內。 3 鍾孟學 詐騙集團成員自113年5月17日起 ，以臉書、Line偽以假買家欲購買鍾孟學販售之商品云云，致鍾孟學陷於錯誤，於113年5月17日22時5分許匯款8,998元至被告郵局帳戶內。