洗錢防制法等

臺灣臺南地方法院刑事判決 113年度金訴字第2253號 公 訴 人 臺灣臺南地方檢察署檢察官 被 告 張稚盈 選任辯護人 林姿瑩律師（法律扶助） 上列被告因洗錢防制法等案件，經檢察官提起公訴（113年度偵 續字第157、161號），本院判決如下： 　　主　文 張稚盈幫助犯洗錢防制法第十九條第一項後段之洗錢罪，處有期 徒刑肆月，併科罰金新臺幣伍仟元，有期徒刑如易科罰金，罰金 如易服勞役，均以新臺幣壹仟元折算壹日。 　　事實及理由 一、犯罪事實： 　　張稚盈可預見將自己之金融帳戶交予他人使用，可能遭不法 份子利用於詐欺犯罪，作為向被害人收取匯款之用，並藉此隱匿犯罪所得之去向及所在，仍基於縱有人以其金融帳戶實施詐欺取財並隱匿犯罪所得，亦不違背其本意之幫助故意，依姓名年籍不詳、LINE暱稱「劉文華」、「楊誠義Young business」（下稱「楊誠義」）之要求，於民國111年11月4日，先由「楊誠義」陪同前往臺灣銀行臺南分行，辦理名下臺灣銀行帳號000-000000000000號帳戶（下稱本案帳戶)之網路銀行約定轉帳帳戶申請，並因此提供網路銀行帳號及密碼，嗣依「楊誠義」指示，於同日17時許，在臺南市○○區○○街000號，將本案帳戶之存摺、提款卡（含密碼），交予前來收取之「孫先生」，復於同年月9日，再度依「楊誠義」指示前往辦理網路銀行約定轉帳帳戶申請，以上開方式將本案帳戶提供他人使用。嗣詐欺集團成員取得本案帳戶後，即意圖為自己不法之所有，向陳春燕、洪瑩燏、黃昱翔、 王緒朋、鄭逢霖詐取款項匯入本案帳戶內（詐騙方式、匯款時間及金額等，詳如附表所示），隨即將該等款項轉匯一空，隱匿該犯罪所得之去向及所在。 二、證據名稱： （一）被告張稚盈於警詢、偵查及本院審理中之供述。 （二）證人即被害人陳春燕、洪瑩燏、黃昱翔、王緒朋、鄭逢霖 於警詢之指訴。 （三）陳春燕提出之匯款申請書、與詐欺集團成員之對話紀錄截 圖各1份。 （四）洪瑩燏提出之存摺封面影本、轉帳截圖畫面、與詐欺集團 成員之對話紀錄截圖各1份。 （五）黃昱翔提出與詐欺集團成員之對話紀錄翻拍照片1份。 （六）鄭逢霖提出之匯款截圖1張。 （七）本案帳戶之基本資料及歷史交易清單、存摺存款歷史明細 各1份。 （八）臺灣銀行臺南分行回函（內容：本案帳戶111年11月4日申 請約定轉帳並未說明用途，111年11月9日申請之約定帳號為買賣南北雜貨廠商）及所附網路銀行約定轉帳帳戶申請書影本2份。 （九）被告提出其與「劉文華」、「楊誠義」之LINE對話紀錄各 1份。 三、對被告辯解不採信之理由： 　　訊據被告否認犯行，辯稱：對方說要幫我辦理貸款，我是為 了辦理貸款才跟對方接觸云云。辯護人則為被告抗辯：被告是基於可以有效辦理貸款之目的，才會提供帳戶給「楊誠義」這些人，從對話紀錄可以看出有在討論貸款，111年11月7日「楊誠義」也跟被告表示貸款有在處理，被告也回覆表示感謝，被告依「楊誠義」指示辦理約定轉帳是為了順利貸款，主觀上沒有幫助詐欺及洗錢之不確定故意云云。查： （一）按金融帳戶為理財工具，攸關存戶個人財產權益，多僅本 人始能使用，縱偶有特殊情況須將帳戶資料交予他人，亦必與該人具相當親誼信賴關係，例如配偶或至親好友，並確實瞭解其用途，否則，實無任意交予他人使用之理。況詐欺集團利用他人帳戶遂行詐騙之事層出不窮，詐欺集團使用人頭帳戶提領詐欺所得，無非係為隱身幕後，遮斷金流以逃避查緝，屢經新聞媒體再三報導，是避免此等專屬性甚高之金融帳戶被不法份子利用為詐財工具，應係一般生活所易於體察之常識。準此，任意將金融帳戶交予他人使用，自可預見該帳戶可能被用於實施詐欺取財犯罪，並可同時預見詐欺所得遭提領後，即產生金流斷點，難以追查其所在及去向。 （二）被告於偵查中供稱：我沒有見過「楊誠義」、「孫先生」 的身分資料，沒有查證過他們的真實身分，我有跟他們要名片，他說他們做信用的，只說在高雄，沒有給我地址等語，足見被告對於「劉文華」、「楊誠義」或「孫先生」究係何人，實一無所知，對於「楊誠義」任職之公司名稱、營業地點、聯絡電話，亦全然不知，對方甚至拿不出名片取信他人，且雙方除以LINE聯繫外，別無其他聯絡管道，「楊誠義」等人若單方片面失聯，被告亦無可奈何，是以上種種，無不顯示「楊誠義」等人是否確實從事辦理貸款業務，大有可疑。被告智識正常，工作已久，具有相當之社會經驗，縱有資金需求，亦不應無視上述諸多違常可疑之處，僅憑「楊誠義」口頭遊說，即配合辦理網路銀行約定轉帳，並告知網路銀行帳號、密碼及交付提款卡（含密碼）；換言之，被告在不具任何信任基礎之情形下，輕率提供本案帳戶予「楊誠義」等人，等同將帳戶交予來路不明之人，則其對於帳戶脫離自身掌控，可能淪為不法使用，自能有所預見，主觀上具有幫助詐欺及洗錢之未必故意，應可認定。 （三）綜上，被告以貸款為由抗辯其欠缺幫助犯意，有違一般社 會經驗法則，難以採信，本件事證明確，被告犯行，堪以認定。 四、論罪： （一）被告行為後，洗錢防制法之洗錢罪規定業經修正，於113 年7月31日公布，同年8月2日施行。修正前該法第14條第1項規定：「有第2條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣5百萬元以下罰金。」修正後該法第19條第1項規定：「有第2條各款所列洗錢行為者，處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5千萬元以下罰金。」經比較結果，修正後第19條第1項後段就「洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者」之法定最重本刑降低為5年以下有期徒刑，而屬得易科罰金之罪，應認修正後規定較有利於被告，依刑法第2條第1項但書規定，應適用修正後規定論處。 （二）核被告所為，係犯刑法第30條第1項、第339條第1項之幫 助詐欺取財罪，及刑法第30條第1項、修正後洗錢防制法第19條第1項後段之幫助洗錢罪。 （三）被告以一次提供帳戶之行為，助成不法份子向附表所示5 名被害人詐取匯款及洗錢，係一行為幫助數次詐欺及洗錢犯行，且同時觸犯數罪名，為想像競合犯，應從一重之幫助洗錢罪處斷。 （四）被告為幫助犯，犯罪情節較正犯輕微，爰依刑法第30條第 2項規定，按正犯之刑減輕之。 五、量刑： 　　本院審酌被告任意將帳戶資料交予他人，使不法份子用以向 被害人詐騙得逞，除使被害人受有損害，並製造金流斷點，增加查緝犯罪之困難，破壞社會治安及金融秩序，所為實不足取，且犯後否認犯行，難認態度良好，惟考量被告年事已高，從事居家照護工作，因資金需求，罔顧異常而輕率提供本案帳戶，較諸單純以提供帳戶獲取對價者，主觀惡性較為輕微，暨考量本件被害人受騙金額等一切情狀，量處如主文所示之刑，並諭知易科罰金、易服勞役之折算標準。 據上論斷，應依刑事訴訟法第299條第1項前段、第310條之1，判 決如主文。　　 本案經檢察官黃鈺宜、劉修言提起公訴，檢察官郭俊男到庭執行 職務。 中　　華　　民　　國　　113 　年　　12　　月　　3 　　日 　　　　　　　　　刑事第十庭　　法　官　周宛瑩 以上正本證明與原本無異。 如不服本判決應於收受本判決後20日內向本院提出上訴書狀，並 應敘述具體理由。其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20 日內向本院補提理由書狀（均須按他造當事人之人數附繕本）「 切勿逕送上級法院」。 　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　趙建舜 中　　華　　民　　國　　113 　年　　12　　月　　3 　　日 附表（民國/新臺幣）： 編號 被害人 施用之詐術 匯款時間 匯款金額 1 陳春燕 詐欺集團通訊軟體LINE暱稱「陳鴻博」之成年成員，以通訊軟體LINE與被害人陳春燕聯繫，並佯稱：可藉由「BANKCEX」APP依指示操作匯款以投資獲利等語，致被害人陳春燕陷於錯誤，而於右列時間將右列款項匯入本案帳戶。 111年11月8日14時40分許 11萬元 2 洪瑩燏 詐欺集團通訊軟體LINE暱稱「陳鴻博」、「蔣予涵」、「BANKCEX亞太區經理」等成年成員接續於111年11月間以通訊軟體LINE與被害人洪瑩燏聯繫，並佯稱：可藉由「BANKCEX」APP依指示操作匯款以投資獲利等語，致被害人洪瑩燏陷於錯誤，而於右列時間將右列款項匯入本案帳戶。 111年11月10日14時55分許 4500元 111年11月10日15時50分許 2萬5500元 111年11月12日11時13分許 3萬元 3 黃昱翔 (提告) 某詐欺集團成年成員於111年9月23日前某時在通訊軟體Facebook刊登不實之「贈送免費投資教學書籍」廣告，經告訴人黃昱翔瀏覽該廣告後即有通訊軟體LINE暱稱「蔣予涵」、「BANKCEX亞太區經理」等成年成員接續以通訊軟體LINE與告訴人黃昱翔聯繫，並佯稱：可藉由「BANKCEX」APP依指示操作匯款以投資獲利等語，致告訴人黃昱翔陷於錯誤，而於右列時間將右列款項匯入本案帳戶。 111年11月13日16時52分許 1萬1000元 4 王緒朋 (提告) 詐欺集團通訊軟體LINE暱稱「陳鴻博」、「曉琳」、「BANKCEX亞太區經理」等成年成員接續於111年9月13日以通訊軟體LINE與告訴人王緒朋聯繫，並佯稱：可藉由「BANKCEX」APP依指示操作匯款以投資獲利等語，致告訴人王緒朋陷於錯誤，而於右列時間將右列款項匯入本案帳戶。 111年11月9日17時40分許 15萬元 111年11月9日17時41分許 15萬元 111年11月9日17時48分許 15萬元 111年11月9日17時49分許 15萬元 5 鄭逢霖 (提告) 某詐欺集團成年成員於111年10間以通訊軟體LINE與告訴人鄭逢霖聯繫，並佯稱：可藉由「BANKCEX」APP依指示操作匯款以投資獲利等語，致告訴人鄭逢霖陷於錯誤，而於右列時間將右列款項匯入本案帳戶。 111年11月12日9時36分許 2100元 附錄論罪法條： 中華民國刑法第339條第1項 意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之 物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰 金。 洗錢防制法第19條第1項 有第2條各款所列洗錢行為者，處3年以上10年以下有期徒刑，併 科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺 幣一億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5千萬元 以下罰金。