返還不當得利等

臺灣臺南地方法院民事判決 114年度訴字第180號 原 告 顏明章（受監護宣告） 法定代理人 顏聖展 被 告 蔡政真 上列當事人間請求返還不當得利等事件，本院於民國114年3月12 日言詞辯論終結，判決如下： 　　主　　　文 原告之訴及假執行之聲請均駁回。 訴訟費用由原告負擔。 　　事實及理由 一、原告主張：伊於民國98年3月30日、7月21日借被告之名，以 被告為要保人及被保險人向訴外人新光人壽保險股份有限公司（下稱新光人壽）投保全意終身還本保險，保單號碼0000000000、0000000000（下稱系爭保單）。依系爭保單條款，於100年間新光人壽即應給付生存保險金，惟被告未將收受之生存保險金交付伊，系爭保單至113年3月1日止之解約金共計新臺幣(下同)466,515元，伊以存證信函函催被告如願返還466,515元，即不再向被告請求前揭生存保險金，惟迄未見被告返還。現以本件起訴狀繕本送達終止與被告間借名契約，依不當得利之法律關係、類推適用民法第541條第2項借名契約終止後之返還請求權，為先、備位請求，並為先位聲明：㈠被告應給付原告466,515元，及自起訴狀繕本送達翌日起至清償日止，按週年利率5%計算之利息；㈡願供擔保，請准宣告假執行。另為備位聲明：被告應將系爭保單之要保人、受益人變更為原告。 二、被告抗辯：伊長期照顧原告，原告遂願幫伊給付系爭保單之 保費，且原告曾表示系爭保單之保險金將當作伊將來之保障。兩造間並無借名契約存在等語。並聲明：㈠原告之訴駁回；㈡如受不利判決，願供擔保，請准免予假執行。 三、法律行為，背於公共秩序者，無效，此觀民法第72條規定自 明。所謂背於公共秩序，乃指法律行為本身違反國家社會一般利益，及存在於憲法暨法律本身之價值體系者而言。法律行為是否違反公共秩序，應就法律行為之內容、附隨情況，以及當事人之動機、目的與其他相關因素，綜合判斷之。而保險法所稱要保人，指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有交付保險費義務之人；要保人對於本人或其家屬、生活費或教育費所仰給之人、債務人、為本人管理財產或利益之人之生命或身體，有保險利益，保險法第3條、第16條亦有明定。蓋保險利益之功能，在適當限制損失填補數額，避免不當得利、當事人賭博行為及道德危險，故同法第17條並明定要保人或被保險人，對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力。另人壽保險契約，因採平準保費制預（溢）繳保費等累積而形成保單價值（保險法稱之為保單價值準備金），要保人得依保險法規定請求返還或運用（保險法第116條第7項、第119條第1項、第120條第1項、第111條等規定參照），可知保單價值為要保人所有之財產權，其對保險利益有處分權。又保險為社會重要金融制度，保險契約為最大善意契約，具有射倖性，建立在要保人及被保險人等最大之善意及誠實。保險人無論於保險契約訂立時或訂定後，對於要保時保險標的之狀況、資訊及足以影響評估危險事項，須透過要保人、被保險人等詳實告知，使之評估風險而決定是否承保與保險費率之多寡，以符誠實信用及對價平衡原則。此從要保人非僅負交付保險費之義務，並負據實說明義務；倘其有隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得依保險法第64條規定解除保險契約即明。基此，要保人為何人，關乎其對保險標的是否有保險利益、有無據實說明、道德風險之高低、保險人對於保險契約之重要內容評估有無錯誤，影響保險制度正常運作至鉅。如以人身保險契約作為借名契約之標的，將致保險人僅得以出名人而非以借名人為要保人，就出名人所負之說明義務，為保險費估計及就風險之承擔獲取資訊，與保險制度分攤危險及其為最大善意契約之性質有違，破壞保險法本身之價值體系、正常運作與保險法制之維繫，害及國家社會之一般利益，顯與公共秩序相悖，依民法第72條規定，該借名契約自屬無效（最高法院113年度台上字第1704號判決意旨參照）。原告主張兩造間成立借名契約，以被告為要保人、被保險人名義投保，目的係原告之理財計劃等語，已以為被告否認，原告未有其他證明可證兩造間另有借名合意；況縱原告主張屬實，依上開說明，原告之行為導致保險人僅得以出名人（即被告）而非以借名人（即原告）為要保人，就出名人所負之說明義務，為保險費估計及就風險之承擔獲取資訊，與保險制度分攤危險及其為最大善意契約之性質有違，破壞保險法本身之價值體系、正常運作與保險法制之維繫，害及國家社會之一般利益，顯與公共秩序相悖，依民法第72條規定，原告主張兩造間之借名契約自屬無效。原告自無由主張終止借名契約後之權利。 四、綜上所陳，原告主張依不當得利之法律關係、類推適用民法 541條第2項借名契約終止後之返還請求權，為前揭先、備位之請求，均無理由，應予駁回。原告假執行之聲請，因本訴已駁，而失依據，亦應予駁回。併依民事訴訟法第78條規定由敗訴之原告負擔訴訟費用。 五、據上論結，本件原告之訴為無理由，判決如主文。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　27　　日 　　　　　　　　　民事第三庭　　法　　官　 施介元 以上正本係照原本作成。 如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上 訴理由（須附繕本）。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴 審裁判費。　　　　　　　　　 中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　27　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　曾怡嘉