更生事件
臺灣臺南地方法院民事裁定
113年度消債更字第120號
聲請人 潘介佑 住○○市○○區○○路00巷0號
代理人 薛筱諭律師
上列聲請人依消費者債務清理條例聲請更生，本院裁定如下：
主 文
更生聲請駁回。
聲請費用由聲請人負擔。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優
先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院
裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務
人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大
債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之
法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協
商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸
責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消費者債務清
理條例（以下簡稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151
條第1項、第7項分別定有明文。衡以消債條例之立法目的，
在於經濟上陷於困境之消費者，若任其於惡性循環之債務窘
境中自生自滅，其將衍生嚴重之社會問題，致難以維持安定
之社會經濟秩序，故有予以分別情形依更生或清算之程序清
理其債務之必要，藉以妥適調整債務人與債權人及其他利害
關係人間之權利義務關係，保障債權人獲得公平受償，並謀
求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展；惟私法上
債之關係，係以當事人間之信賴關係為基礎，為社會經濟組
織之重要支柱，故當事人於以法律行為追求自己之利益之際
，亦應顧及對方之利益，並考量債權債務在社會上的作用，
本於誠實及信用之原則，行使其債權及履行其債務，故消費
者欲以本條例調整其所負義務，自應本於誠信原則之本旨，
僅在其不能清償債務或有不能清償之虞而使其陷於經濟上之
困境時，始得准許之，以避免藉此善意之立法而惡意圖謀減
免債務，致使社會陷於道德危險。
二、聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保及無優先權債務約1,906,
615元，為清理債務，於民國112年12月向鈞院申請更生前調
解，最大債權銀行國泰世華商業銀行股份有限公司（以下簡
稱國泰世華銀行）提供分36期、利率5%，每月繳付2,363元
之協商方案，惟因聲請人民間債務過多無法負擔，致協商不
成立。聲請人目前從事夜市擺攤販賣地瓜球工作，每月收入
約2萬至25,000元，尚需扶養1名未成年子女。又聲請人僅係
一般消費者，並未從事營業，復未經法院裁定開始清算程序
或宣告破產，爰提起本件聲請，請准予更生程序清理債務等
語。
三、聲請人前揭主張，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人
清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信
用報告）回覆書、調解不成立證明書、全國財產稅總歸戶財
產查詢清單、綜合所得稅各類所得資料清單、投保單位查詢
表及戶籍謄本等件為憑。經查：
（一）本件前置調解程序中國泰世華銀行提供分36期、利率5%，
每月繳付2,363元之協商方案，惟因聲請人民間債務過多
無法負擔，致協商不成立，有調解不成立證明書在卷可稽
。
（二）聲請人前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依
消費者債務清理條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，
亦有本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等法院被告前案紀錄
表在卷足憑。
（三）聲請人每月得用以清償債務之金額明細如下：
⒈收入明細：
⑴聲請人陳述其目前從事夜市擺攤販賣地瓜球工作，每月
收入約2萬至25,000元乙節，業據其提出營業之計帳資
料（見本院卷第32至33頁）為憑，堪認屬實。本院爰依
上開計帳資料計算聲請人自112年5月至113年4月之每月
平均收入24,693元【計算式：（－8,983元＋16,541元＋46
,500元＋73,225元＋45,230元＋71,700元＋49,743元＋11,10
0元＋21,550元－5,535元－9,217元－15,527元）12月≒24,
693元】作為聲請人之每月工作收入。
⑵聲請人每月領有租屋補助7,000元。
⑶綜上，聲請人每月收入共計31,693元（計算式：24,693
元＋7,000元＝31,693元）。
⒉必要支出明細如下：按債務人必要生活費用，以最近一年
衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活
費1.2倍定之，消費者債務清理條例第64條之2第1項定有
明文；參酌臺南市政府公告113年度臺南市低收入戶最低
生活費用每人每月為14,230元，該生活費標準乃係按照政
府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費
、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、
娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則其1.2倍為1
7,076元（計算式：14,230×1.2≒17,076，小數點以下四捨
五入），故認聲請人每月必要生活費用，依上開標準以每
月17,076元計算為適當。準此，本院審認聲請人每月必要
生活支出、扶養未成年子女潘○漢之支出應以24,591元【
計算式：17,076元＋｛（17,076元－兒少扶助2,047元）÷2｝＝
24,591元，元以下四捨五入】為適當，逾此範圍即不予計
入。
⒊結算：聲請人每月收入約為31,693元，扣除其必要生活支
出24,591元後，聲請人每月得用以支付債務之金額為7,10
2元（計算式：31,693元－24,591元＝7,102元）。
（四）依聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單所示，聲
請人名下僅有2001、2015年份汽車2輛。
（五）綜上，聲請人目前積欠之金融機構無擔保債務金額共計15
0,811元（包含臺灣銀行保證債務71,981元），而依聲請
人每月得以支付債務之金額7,102元推估，聲請人約22個
月即1年又10個月即可將債務清償完畢（計算式：150,811
元÷7,102元≒22）；復佐以上開債務有遲延利息之約定，
雖會延長聲請人完全清償債務之時間，然聲請人現年42歲
（71年出生），距勞動基準法第54條強制退休年齡尚有23
年之工作期間，依其各項信用、財產及勞力技術狀況，實
不能排除未來償還所欠債務之可能。而聲請人雖尚積欠裕
融企業股份有限公司1,130,463元、和潤企業股份有限公
司333,960元，然裕融企業股份有限公司及和潤企業股份
有限公司之債權均為有擔保債權，依消債條例規定不列入
債務人本件消債更生程序計算。是本院依法應以上開無擔
保債務考量聲請人是否有不能清償或有不能清償之虞。從
而，聲請人主張其不能清償債務或有不能清償之虞云云，
不足採信。
四、末按債務人需有不能清償債務或有不能清償之虞者，始得依
消費者債務清理條例聲請更生程序清理其債務，消費者債務
清理條例第3條定有明文。本件聲請人既非不能清償債務或
有不能清償之虞，則聲請人本件更生之聲請，於法無據，不
應准許。
五、依消費者債務清理條例第15條，民事訴訟法第95條、第78條
裁定如主文。
中 華 民 國 113 年 10 月 4 日
臺灣臺南地方法院消債法庭
法 官 王 獻 楠
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀（須附
具繕本），並應繳納抗告費新臺幣1,000元。
中 華 民 國 113 年 10 月 4 日
書記官 李 雅 涵
TNDV-113-消債更-120-20241004-2