Know99判決書

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返還消費借貸款

臺灣新北地方法院民事裁定 113年度司執字第110243號聲明異議人即債務人王千榕（原名：王柔卿、王家楹、王雅詩） 0000000000000000 0000000000000000 相對人即債權人永瓚開發建設股份有限公司 0000000000000000 法定代理人呂豫文 0000000000000000 0000000000000000 相對人即債權人萬榮行銷股份有限公司 0000000000000000 法定代理人呂豫文 0000000000000000 0000000000000000 上列當事人間返還消費借貸款等強制執行事件，債務人對本院於民國113年8月22日、113年8月23日扣押其對第三人凱基人壽保險股份有限公司之人壽保險契約債權之執行命令聲明異議，本院裁定如下：主文本院113年度司執字第110243號強制執行事件於民國113年8月22 日、113年8月23日扣押債務人對第三人凱基人壽保險股份有限公司之如附表所示之人壽保險契約債權之執行命令，就附表編號3 、5部分之執行命令，應予撤銷。　　其餘聲明異議駁回。理由一、債務人聲明異議意旨略以：㈠債務人與債權人永瓚開發建設股份有限公司(下稱永瓚開發公司)無消費借貸等債權債務關係，債務人否認並爭執債權人之債權。次查債務人身體健康欠佳，無穩定收入，更無力繳納相關保險保費，多仰賴親友協助，目的僅係避免將來債務人遇有重大突發需求時，得藉以提供必要之醫療保障並維持其基本生活所必需。債務人否認與債權人永瓚開發公司存有消費借貸關係，且債權人聲請就債務人對第三人凱基人壽保險股份有限公司(下稱凱基人壽保險公司)之人壽保險契約債權為強制執行，亦已影響並侵害債務人及其共同生活親屬之權益，顯失公平且恐無以回復，應予以駁回。㈡債務人與債權人萬榮行銷股份有限公司( 下稱萬榮行銷公司)無消費借貸等債權債務關係，債務人否認並爭執債權人之債權。次查債務人身體健康欠佳，無穩定收入，更無力繳納相關保險保費，多仰賴親友協助，目的僅係避免將來債務人遇有重大突發需求時，得藉以提供必要之醫療保障並維持其基本生活所必需。債務人否認與債權人萬榮行銷公司存有消費借貸關係，且債權人聲請就債務人對第三人凱基人壽保險公司之人壽保險契約債權為強制執行，亦已影響並侵害債務人及其共同生活親屬之權益，顯失公平且恐無以回復，應予以駁回。為此聲明異議等語。二、按強制執行應依公平合理之原則，兼顧債權人、債務人及其他利害關係人權益，以適當之方法為之，不得逾達成執行目的之必要限度；債務人依法領取之社會保險給付或其對於第三人之債權，係維持債務人及其共同生活之親屬生活所必需者，不得為強制執行，強制執行法第1條第2項、第122條第2 項分別定有明文。再執行法院執行要保人於壽險契約之權利，應衡酌所採取之執行方法須有助於執行目的之達成；如有多種同樣能達成執行目的之執行方法時，應選擇對債務人損害最少之方法為之；採取之執行方法所造成之損害，不得與欲達成之執行目的之利益顯失均衡。壽險契約，常見兼有保障要保人等及其家屬生活，安定社會之功能，執行法院於裁量是否行使終止權執行解約金債權時，仍應審慎為之，宜先賦與債權人、債務人或利害關係人陳述意見之機會，於具體個案依強制執行法第1條第2項、第122條等規定，兼顧債權人、債務人及其他利害關係人之權益，為公平合理之衡量（最高法院108年度台抗大字第897號裁定要旨參照）。另參以強制執行法第1條第2項規定立法理由：強制執行程序攸關債權人、債務人及其他利害關係人之權益，故執行行為應公平合理兼顧其等權益，以適當方法為之，不得逾必要限度，並符合比例原則，可知上揭規定非僅為保障債務人之權益而設。又法治國家禁止人民私力救濟，故賦與債權人強制執行請求權，惟要求債權人須提出具執行力之執行名義請求國家執行，俾實現憲法第15條財產權所保障之私法上債權，債權人既依上揭要求提出執行聲請，已證明其具備聲請強制執行之特別要件事實，倘債務人抗辯有實施強制執行之障礙事由，應由債務人依一般舉證責任分配法則負舉證之責。強制執行法第52條、第122條所定，應酌留債務人及其共同生活之親屬生活所必需之金錢或債權者，乃依一般社會觀念，維持最低生活客觀上所需者而言，非欲藉此而予債務人寬裕之生活，債務人仍應盡力籌措，以維債權人之權益。另按強制執行應依執行名義為之，為強制執行法第4條第1項所明定。執行法院經形式審查結果，認執行名義為合法有效，即應依該執行名義所載內容及聲請執行之範圍為強制執行。如當事人就執行名義所載實體權利存否有爭執時，應另行提起訴訟以為救濟，尚非執行法院所得審究（最高法院109年度台抗字第1 484號裁定意旨參照）。三、經查：　㈠本件債權人永瓚開發公司、萬榮行銷公司分別持本院104年度司執字第91914 號債權憑證、105年度司執字第59133 號債權憑證為執行名義，對債務人聲請強制執行。本院就債權人聲請執行債務人對第三人凱基人壽保險公司之人壽保險契約債權部分，經本院分別於民國113年8月22日、113年8月23日核發扣押命令，經第三人凱基人壽保險公司陳報扣押如附表所示之保險契約債權，預估解約金共約新臺幣(下同)398,42 5元在案(又萬榮行銷公司執行部分，因執行標的相同，併入本院113年度司執字第110243號辦理，附此敘明)。　㈡債務人以身體健康欠佳，無穩定收入，保費均為親友提供，本件保險係避免重大突發需求時得提供必要之醫療保障云云聲明異議。惟查：　⒈本件債權人均聲請執行債務人對第三人凱基人壽保險公司、國泰人壽保險股份有限公司(下稱國泰人壽保險公司)、南山人壽保險股份有限公司(下稱南山人壽保險公司)之人壽保險契約債權。經本院就前開第三人之人壽保險契約債權對核發扣押命令後，其中第三人凱基人壽保險公司陳報扣押解約金共約398,425元、第三人國泰人壽保險公司陳報扣押解約金約10,397元、第三人南山人壽保險公司陳報債務人僅於該公司投保健康保險(無解約金之險種)在案。本院已先參照最高法院108年度台抗大字第897號裁定要旨，依強制執行法第1 條第2項、第52條、第122條規定，審酌債務人住在新北市中和區，依衛生福利部113年度新北市每人每月最低生活費1.2 倍為19,680元，應扣押保險解約金酌留債務人3個月生活所必需之金額(即19,680x3=59,040元)，而以第三人國泰人壽保險公司之解約金未逾維持債務人3個月生活所必需，不得執行(法院辦理人壽保險契約金錢債權強制執行原則第5點參照)，於113年12月2日撤銷對第三人國泰人壽保險公司人壽保險契約債權之執行(扣押)命令，並將第三人南山人壽保險公司陳報債務人僅於該公司投保健康保險(無解約金之險種) 之異議轉知債權人。是以，本院現僅執行扣押債務人對第三人凱基人壽保險公司之人壽保險契約債權。　⒉又查，本件扣押附表所示之債務人對第三人凱基人壽保險公司之人壽保險契約債權。其中，附表編號1、4之保險契約之被保險人為「王翊丞」、「王潔羚」，並非債務人，債務人為前開保險契約之要保人，此部分仍應執行。附表編號2、3 、5之保險契約之被保險人為債務人，預估解約金分別為320 ,902元、39,848元、23,138元，本院參照最高法院108年度台抗大字第897號裁定要旨，依強制執行法第52條、第122條規定，審酌債務人住在新北市中和區，依衛生福利部114年度新北市每人每月最低生活費1.2倍為20,280元，此部分至少應酌留債務人3個月生活所必需之金額(即20,280x3=60,84 0元)，參以強制執行法第1條第2項規定，兼顧債權人與債務人之權益，認附表編號3、5之保險契約之預估解約金合計62 ,986元，與債務人3個月最低生活所必需之金額相當，且保留前開保險契約以避免債務人發生突發需求時得以提供必要之醫療保障，依強制執行法第1條第2項規定，認此部分不得執行；應就附表編號2之保險契約之預估解約金320,902元為執行。　⒊綜上，本件扣押附表所示之債務人對第三人凱基人壽保險公司之人壽保險契約債權，其中，附表編號3、5之人壽保險契約債權，此部分依強制執行法第122條、第52條、第1條第2 項規定，不得為強制執行，此部分債務人之聲明異議有理由；其餘部分，則無理由。　㈢至於債務人以否認並爭執債權人之債權而聲明異議云云部分，本院形式上審查債權人永瓚開發公司、萬榮行銷公司分別持本院104年度司執字第91914號債權憑證、105年度司執字第59133號債權憑證為執行名義，對債務人聲請強制執行，於法並無不合。因強制執行事件係屬非訟事件，執行法僅有形式審查權，無實體審判權，債務人否認並爭執債權人之債權，係屬實體爭執，應另行提起訴訟以為救濟，尚非執行法院於強制執行程序所得審究，非得以強制執行法第12條聲明異議所得救濟。此部分聲明異議，核無理由。四、綜上所述，本件扣押附表所示之債務人對第三人凱基人壽保險公司之人壽保險契約債權，其中，附表編號3、5之人壽保險契約債權，此部分依強制執行法第122條、第52條、第1條第2項規定，不得為強制執行，此部分債務人之聲明異議有理由，本院於113年8月22日、113年8月23日扣押債務人對第三人凱基人壽保險股份有限公司之如附表所示之人壽保險契約債權之執行命令，就附表編號3、5部分之執行命令，應予撤銷；其餘部分，則無理由，應予駁回。五、依強制執行法第12條第2項、第13條，裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。中　　華　　民　　國　 114　　年　　2　　月　　11　　日民事執行處司法事務官蔡輝斌　　　　　　　　　　　　　　　　　　附表：編號保單號碼主約名稱被保險人預估解約金 (新臺幣) 備註 1 J819A211091 壽險-中國人壽金滿意終身壽險王翊承 2,159元執行 2 Z0000000000 壽險-迎向陽光終身壽險乙型王千榕 320,902元執行 3 Z0000000000 壽險-迎向陽光終身壽險甲型王千榕 39,848元撤銷 4 00000000 壽險-鑫幸福終身壽險王潔羚 12,378元執行 5 00000000 壽險-鑫幸福終身壽險王千榕 23,138元撤銷

2025-02-11

PCDV-113-司執-110243-20250211-2

消債全

臺灣苗栗地方法院

聲請保全處分

臺灣苗栗地方法院民事裁定 114年度消債全字第4號聲請人即債務人林子園上列聲請人因消費者債務清理事件，聲請保全處分，本院裁定如下：　　主　文本裁定公告之日起60日內，除本院裁定開始更生程序外，臺灣臺北地方法院113年度司執字第226557號、臺灣士林地方法院113年度司執助字第19843號強制執行事件，就聲請人對第三人國泰人壽保險股份有限公司及南山人壽保險股份有限公司、三商美邦人壽保險股份有限公司之保險契約，已得請領之保險給付、已得領取之解約金及現存在之保單價值準備金債權之後續強制執行程序應予停止。　　理　由一、按法院就更生或清算之聲請為裁定前，得因利害關係人之聲請或依職權，以裁定為下列保全處分：㈠債務人財產之保全處分。㈡債務人履行債務及債權人對於債務人行使債權之限制。㈢對於債務人財產強制執行程序之停止。㈣受益人或轉得人財產之保全處分。㈤其他必要之保全處分。前項保全處分，除法院裁定開始更生或清算程序外，其期間不得逾60日，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第19條第1項、第2項前段定有明文。前開保全處分之目的，係為防杜債務人財產減少，維持債權人間之公平受償，進而使債務人有重建更生之機會。又消債條例第19條第1項所定保全處分，其目的係為防杜債務人財產減少，維持債權人間之公平受償，並使債務人有重建更生之機會，斷非做為債務人延期償付債務之手段，有礙於法院裁准更生或清算後相關法定程序之進行，因此法院是否為消債條例第19條第1項之保全處分，自應本諸上開立法目的及相關規定，依債務人之財產狀況，就保全處分對債務人更生或清算目的達成之促進，及保全處分實施對相關利害關係人所生影響，兼顧債權人權益，避免債務人惡意利用保全處分，阻礙債權人行使權利，或作為延期償付手段之可能性，綜合比較斟酌，決定有無以裁定為保全處分之必要。二、聲請意旨略以：聲請人已向本院聲請更生，而聲請人對第三人國泰人壽保險股份有限公司、南山人壽保險股分有限公司之保險契約已得請領之保險給付、已得領取之解約金及現存在之保單價值準備金債權，受債權人裕融企業股份有限公司強制執行，將進而影響各債權人間之公平受償，爰依消債條例第19條規定聲請保全處分等語。三、經查，債權人裕融企業股份有限公司前就聲請人對第三人國泰人壽保險股份有限公司、南山人壽保險股分有限公司之保險契約債權聲請強制執行，經臺灣臺北地方法院（下稱北院）民事執行處以113年度司執字第226557號強制執行事件受理，並於民國113年10月8日發函通知聲請人，禁止聲請人收取對上開第三人之保險契約債權或為其他處分，上開第三人亦不得對聲請人為清償，有北院執行命令在卷可稽。又債權人裕融企業股份有限公司前就聲請人對第三人三商美邦人壽保險股份有限公司之保險契約債權聲請強制執行，經臺灣士林地方法院（下稱士院）民事執行處以113年度司執助字第1 9843號強制執行事件受理，而士院前於113年10月23日以執行命令，禁止上開第三人向聲請人清償，亦有士院民事執行處通知函文附卷可參。又聲請人已向本院聲請更生，經本院以114年度消債更字第6號事件受理，經本院職權調閱上開聲請更生卷宗查明屬實；且聲請人名下尚無不動產或車輛等財產，於111年間尚無所得，於112年間之稅務登記所得僅新臺幣5萬1846元，有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、111及11 2年度綜合所得稅各類所得資料清單可憑（調解卷第99至103 頁），可見上述保險債權為債務人之重要財產。為免少數債權人獨受分配致債務人整體財產減少，影響債權人間受償之公平性，對於上開保險債權即有予以保全之必要，聲請人依首揭規定聲請為保全處分，尚非無據。從而，本院認聲請人上開保險契約債權之後續強制執行程序應暫予停止。聲請人本件保全處分之聲請，為有理由，應予准許，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　　　　　　　　　民事第二庭　法　官　李昆儒以上正本係照原本作成。如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀（須附繕本），並繳納抗告費新臺幣1,500元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　金秋伶

2025-02-11

MLDV-114-消債全-4-20250211-1

消債更

臺灣彰化地方法院

聲請更生程序

臺灣彰化地方法院民事裁定 113年度消債更字第304號聲請人即債務人林瑞霦代理人石秋玲律師（法扶律師）上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：　　主　　　文聲請人即債務人甲○○自民國114年2月12日下午4時起開始更生程序。命司法事務官進行本件更生程序。　　理　　　由一、債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。債務人無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151 條第1項定有明文。次按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序。消債條例第45條第1項、第16條第1項前段定有明文。又消債條例第 3條所謂「不能清償債務或有不能清償之虞」者，係指債務人欠缺清償能力，且對於已屆清償期，或已受請求債務之全部或主要債務，客觀上可預見處於通常且繼續的不能清償之狀態而言，方符合消費者債務清理條例為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並在債務清理過程中能保有符合人性尊嚴之最低基本生活目的，先予敘明。二、聲請意旨略以：伊目前為水泥工，每月薪資約3萬5,000元，名下有汽車1輛（廠牌：國瑞、西元1997年出廠）、機車1部（廠牌：三陽、西元1993年出廠）。以伊為要保人之非強制性保險即英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司友邦人壽樂齡終身壽險（保單號碼：D00000000L號）保單價值準備金為21萬6,212元（截至113年7月15日止）、南山人壽保險股份有限公司保單號碼：Z000000000、000000000號保單價值準備金各為3,196、2,575元（截至113年7月16日）。另須扶養2名未成年子女及其母，每月領取殘障補助4,049元，每月必要支出為1萬7,076元及扶養費1萬5,538元，然伊債務總額為192萬4,387元，實有不能清償之虞，前曾向住、居所地之法院聲請債務清理之調解，因調解不成立，而無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，依法自得聲請更生程序，請裁定開始更生俾早日清償債務等語。三、經查：　㈠聲請人於消債條例施行後，曾向住、居所地之本院聲請調解不成立，有本院調解不成立證明書在卷可稽（見本院卷第19 頁），其主張積欠之債務總額192萬4,387元（見本院卷第7 頁）。而依債權人陳報之最新債權總額639萬9,179元[計算式：742,876+5,656,303＝6,399,179，見本院113年度司消債調字第313號卷（下稱調解卷）第79頁，本院卷第117頁]，未逾1,200萬元等情，經調取調解卷核閱無訛，且於聲請更生前一日回溯5年內未從事營業活動，亦未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，故聲請人所為本件更生聲請是否准許，即應審究其現況是否確實具有不能清償債務或有不能清償之虞等情事而定。　㈡查聲請人目前為水泥工，每月薪資約3萬5,000元，有收入切結書、111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單在卷可稽（見調解卷第43、35、37頁）。其名下有汽車1輛（廠牌：國瑞、西元1997年出廠）、機車1部（廠牌：三陽、西元199 3年出廠），亦有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、行照影本等件附卷可參（見調解卷第39、57頁）。因聲請人領有身心障礙者生活補助每月4,049元（見調解卷第61頁，本院卷第15頁），總計聲請人每月可支配所得為3萬9,049元（計算式：35,000+4,049=39,049）。聲請人另主張其每月生活必要費用（含扶養費）3萬2,614元（見本院卷第115頁），按消債條例第64條之2規定，債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，查114年臺灣省彰化縣每人每月最低生活費為 1萬5,515元，其1.2倍計算即1萬8,618元，如依此計算，則聲請人之每月必要生活費用應為1萬8,618元，其主張每月必要生活費用1萬7,076元，應為可採。聲請人之母每月扶養費以上開標準計算應為4,655元（計算式：18,618÷4＝4,655，元以下四捨五入，扶養義務人4人，見本院卷第15頁），其主張其母每月扶養費2,000元，應為可採；聲請人之2名未成年子女每月扶養費應為1萬8,618元（計算式：18,618÷2×2＝1 8,618，扶養義務人2人，見本院卷第15頁，調解卷第45頁），其主張其未成年子女每月扶養費共1萬3,538元，亦為可採。㈢聲請人每月收入扣除必要支出後僅餘6,435元（計算式：39,0 49-32,614=6,435），縱以上開保單價值準備金21萬6,212元、3,196、2,575元清償後，則其債務總額仍高達617萬7,196 元（計算式：6,399,179-216,212-3,196-2,575=6,177,196 ）。倘以6,435元清償617萬7,196元之債務，尚須逾48年之期間始得清償完畢【計算式：=6,177,196元÷6,435元≒959.9 4個月，約80年】，此外聲請人並無其他恆產，再以其每月所得收入及支出狀況，較之被請求清償之債務總額及利息，客觀上即可預見係處於通常且繼續不能清償之狀態，而合於「不能清償債務或有不能清償之虞」之要件。　㈣本件聲請人之經濟狀況，既符合有不能清償債務或有不能清償之虞之情事，且無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200 萬元，復查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，是聲請人實有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務關係而重建其經濟生活之必要，洵可認定。四、據上論結，本院綜合聲請人之清償能力，堪認聲請人客觀上對已屆清償之債務有不能清償或難以清償之虞，又其所負無擔保或無優先權之債務未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。復查本件無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許。至聲請人於更生程序進行中，應提出足以為債權人會議可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇。而司法事務官於進行本件更生程序、協助聲請人提出更生方案時，亦應依聲請人之薪資變化、社會常情及現實環境衡量聲請人之償債能力，並酌留其生活上應變所需費用，進而協助聲請人擬定允當之更生方案，始符消債條例重建債務人經濟生活之立法目的，附此敘明。五、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　　　　　　　　　民事第四庭　　法　官　李昕以上正本係照原本作成。本件不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　葉春涼

2025-02-11

CHDV-113-消債更-304-20250211-1

消債更

臺灣橋頭地方法院

聲請更生程序

臺灣橋頭地方法院民事裁定 113年度消債更字第139號聲請人即債務人陳怡君上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人陳怡君自民國一百一十四年二月十一日下午四時起開始更生程序。命司法事務官進行本件更生程序。理由一、聲請意旨略以：聲請人即債務人陳怡君前向金融機構辦理消費借貸、信用卡契約，另向非金融機構借貸等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）1,265,469元，因無法清償債務，乃於民國112年12月間向本院聲請前置調解，因無法負擔債權人所提還款方案而於113年1月4日調解不成立，聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語。二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之基本需求等情，為其判斷之準據。三、經查：㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約，另向非金融機構借貸等，致現積欠無擔保債務至少1,265,469元，前即因無法清償債務，而於112年12月間向本院聲請前置調解，無法負擔債權人所提還款方案而於113年1月4日調解不成立等情，有112年12月6日前置調解聲請狀債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告、調解筆錄等件在卷可稽，堪信為真實。㈡聲請人現任職於萬寶至馬達股份有限公司，依112年7月至113 年6月薪資轉帳存摺內頁所示，此期間薪資、獎金總額為390 ,551元，核每月平均薪資、獎金約32,546元，另於石二鍋兼職，依112年11月至113年5月薪資條所示，此期間兼職收入1 18,178元，每月平均兼職收入約16,883元，而其名下有遠雄人壽保險解約金107,533元、南山人壽保險解約金22,928元，111、112年度申報所得分別為351,163元、424,584元，核 112年度每月平均所得35,382元，現勞工保險投保薪資27,60 0元等情，有財產及收入狀況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、113年7月8日補正狀所附薪資條、薪資轉帳存摺內頁、本院稅務電子閘門財產所得調件明細表、遠雄人壽保險股份有限公司113年8月29日遠壽字第1130015851號函、南山人壽保險股份有限公司113年9月5日南壽保單字第1130039 374號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人提出薪資轉帳存摺內頁、薪資條為證，則以聲請人主張之收入來源，應全非虛罔，是以每月平均薪資、獎金約32,5 46元加計每月平均兼職收入16,883元後，以49,429元作為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。㈢至支出部分，聲請人主張需扶養3名未成年子女，每月支出扶養費20,000元。按直系血親相互間，互負扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。查聲請人育有3名未成年子女分別為97、100、110年生，於111、112年度未有申報所得，名下無財產等情，有戶籍謄本、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、本院稅務電子閘門財產所得調件明細表等附卷可證。扶養費用部分，依消債條例第64條之2 第1、2項，並參照民法第1118、1119條規定，其負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債務之窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，在無其他更為詳實之資料可供佐證之情形下，故本院認定以114年度高雄市最低生活費標準之1.2 倍19,248元為標準，則與子女父親分擔3名子女扶養費後，聲請人每月應支出之子女扶養費應以28,872元為度（計算式：19,248×3÷2＝28,872），聲請人就此主張支出子女扶養費2 0,000元，應屬可採。至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院依消債條例第64 條之2第1項，參酌衛福部社會司所公告歷年最低生活費標準，114年度高雄市最低生活費標準16,040元之1.2倍為19,248 元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要支出。聲請人主張每月個人必要生活費為17,300元，尚低於上開標準19,248元，亦認可採。㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入49,429元為其償債能力基準，扣除其每月個人必要生活費17,300元、扶養費20,000元後僅餘12,129元，而聲請人目前負債總額為1,265,469元，扣除保險解約金130,461元後，債務餘額為1,135,008元，以上開餘額按月攤還結果，約8年期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生程序。五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16 條第1 項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　　民事庭　法　官　郭育秀以上正本係照原本作成。本裁定已於114年2月11日下午4時公告。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　書記官　郭南宏

2025-02-11

CTDV-113-消債更-139-20250211-2

消債清

臺灣橋頭地方法院

聲請清算程序

臺灣橋頭地方法院民事裁定 113年度消債清字第82號聲請人即債務人吳沛涵即吳易娟代理人王怡璇律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：主文聲請人吳沛涵即吳易娟自民國一百一十四年二月十一日下午四時起開始清算程序。命司法事務官進行本件清算程序。理由一、聲請意旨略以：聲請人即債務人吳沛涵即吳易娟前向金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）7,936,437元，因無法清償債務，於民國95年4月間曾依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制請求共同協商債務方案，而向當時最大債權銀行凱基銀行股份有限公司（下稱凱基銀行）申請協商，而與各債權銀行達成分期還款協議，同意自95年8月起分100期，每月繳款12,634元，惟聲請人當時收入扣除必要支出後無法支應上開協商款遂毀諾，實乃不可歸責於聲請人之事由所致，嗣於113年4月間向本院聲請與債權金融機構協商債務清償方案，惟因無法負擔債權人所提還款方案致調解不成立；因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁定開始更生程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定清算等語。二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；且協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。」消費者債務清理條例第 3條、第151 條第7 項分別定有明文。所謂「不可歸責於己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難以如期履行之情形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清償之虞等情，為其判斷之準據。三、經查：㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致現至少積欠無擔保債務7,936,437元，前即因無法清償債務，依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制請求共同協商債務方案，向最大債權金融機構凱基銀行申請協商，而與各債權銀行達成最終分期還款協議，同意自 95年8月起分100期，每月繳款12,634元，聲請人僅繳納至96 年10月即毀諾，嗣向本院聲請消費者債務清理調解，惟因無法負擔債權人所提還款方案而於113年6月13日調解不成立等情，有113年4月29日前置調解聲請狀所附債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告、調解筆錄、113年8月26日凱基銀行陳報狀等件在卷可稽，經核聲請人於96年毀諾時未投保勞工保險，至97年11月時之勞工保險投保薪資為21,000元，有勞工保險被保險人投保資料表可稽，另聲請人當時個人必要生活費，依消債條例第64 條之2第1項規定計算，衛福部社會司所公告高雄市96年度最低生活費標準10,708元之1.2倍為12,850元，是以聲請人毀諾時點較近之勞工保險投保薪資21,000元，扣除個人必要生活費12,850元後僅餘8,150元，無法負擔每月12,634元之還款金額，難以期待聲請人依約履行，應屬不可歸責於聲請人之事由致不能履約，並無違常，是聲請人主張其於與債權銀行達成前開協商結論後，已因不可歸責於己之事由致履行顯有重大困難，尚屬可信。㈡聲請人現無業且無收入，而其名下僅2筆現值甚低且為道路、公園用地之共有土地，另有南山人壽保險解約金約660,962 元（其中含美金12,093元，以匯率32.8計算），111、112年度皆未有申報所得，現勞工保險投保於工會等情，有財產及收入狀況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、南山人壽保險股份有限公司113年9月5日南壽保單字第1130037830號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人未有所得紀錄，現勞保投保於工會，則以聲請人稱其未有工作收入，尚非不可採信。㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福部社會司所公告歷年最低生活費標準，114年度高雄市最低生活費標準16,040元之1.2倍為19,248元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要支出，聲請人主張每月個人必要生活費為14,4 19元，尚低於上開標準19,248元，應認可採。㈣綜上所述，聲請人現未有收入，扣除其每月個人必要生活費1 4,419元後已無所餘，顯無法清償聲請人目前扣除保險解約金660,962元後之負債總額7,275,475元，堪認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予清算，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。四、末按「法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。」，消費者債務清理條例第83條第1項、第16條第1項分別定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，未償之債務亦屬不能清償，有如上述。從而，聲請人聲請清算，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件清算程序。五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第83條第1項、第16條第1項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　　民事庭　法　官　郭育秀以上正本係照原本作成。本裁定已於114年2月11日下午4時公告。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　書記官　郭南宏

2025-02-11

CTDV-113-消債清-82-20250211-2

司執

臺灣臺中地方法院

清償債務

臺灣臺中地方法院民事裁定 114年度司執字第24345號債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人楊文鈞上列債權人與債務人杜維信間清償債務強制執行事件，本院裁定如下：　　主文本件移送臺灣臺北地方法院。　　理由一、強制執行由應執行之標的物所在地或應為執行行為地之法院管轄。強制執行法第7條第1項定有明文。又依同法第30條之 1準用民事訴訟法第28條第1項規定，強制執行之全部或一部，法院認為無管轄權者，應依債權人聲請或依職權以裁定移送於其管轄法院。二、債權人向本院聲請執行債務人對第三人南山人壽保險股份有限公司之保險契約債權，惟依其聲請狀所載，保險公司所在地位於臺北市信義區，非位於本院轄區。依上開規定，本件應屬臺灣臺北地方法院管轄。債權人向無管轄權之本院聲請強制執行，顯屬有誤，爰裁定如主文。三、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1,000元。中　　華　　民　　國　 114　　年　　2 　　月　　11　　日臺灣臺中地方法院民事執行處司法事務官

2025-02-11

TCDV-114-司執-24345-20250211-1

司執

臺灣臺中地方法院

清償債務

臺灣臺中地方法院民事裁定 114年度司執字第24332號債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人楊文鈞上列債權人與債務人劉玲玲間清償債務強制執行事件，本院裁定如下：　　主文本件移送臺灣臺北地方法院。　　理由一、強制執行由應執行之標的物所在地或應為執行行為地之法院管轄。強制執行法第7條第1項定有明文。又依同法第30條之 1準用民事訴訟法第28條第1項規定，強制執行之全部或一部，法院認為無管轄權者，應依債權人聲請或依職權以裁定移送於其管轄法院。二、債權人向本院聲請執行債務人對第三人南山人壽保險股份有限公司之保險契約債權，惟依其聲請狀所載，保險公司所在地位於臺北市信義區，非位於本院轄區。依上開規定，本件應屬臺灣臺北地方法院管轄。債權人向無管轄權之本院聲請強制執行，顯屬有誤，爰裁定如主文。三、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1,000元。中　　華　　民　　國　 114　　年　　2 　　月　　11　　日臺灣臺中地方法院民事執行處司法事務官

2025-02-11

TCDV-114-司執-24332-20250211-1

司執

臺灣臺中地方法院

返還借款

臺灣臺中地方法院民事裁定 114年度司執字第25127號債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人楊文鈞上列債權人與債務人黃建誠間返還借款強制執行事件，本院裁定如下：　　主文本件移送臺灣臺北地方法院。　　理由一、強制執行由應執行之標的物所在地或應為執行行為地之法院管轄。強制執行法第7條第1項定有明文。又依同法第30條之 1準用民事訴訟法第28條第1項規定，強制執行之全部或一部，法院認為無管轄權者，應依債權人聲請或依職權以裁定移送於其管轄法院。二、債權人向本院聲請執行債務人對第三人南山人壽保險股份有限公司之保險契約債權，惟依其聲請狀所載，保險公司所在地位於臺北市信義區，非位於本院轄區。依上開規定，本件應屬臺灣臺北地方法院管轄。債權人向無管轄權之本院聲請強制執行，顯屬有誤，爰裁定如主文。三、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1,000元。中　　華　　民　　國　 114　　年　　2 　　月　　11　　日臺灣臺中地方法院民事執行處司法事務官

2025-02-11

TCDV-114-司執-25127-20250211-1

司執

臺灣臺中地方法院

清償債務

臺灣臺中地方法院民事裁定 114年度司執字第25177號債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人楊文鈞上列債權人與債務人劉玲玲間清償債務強制執行事件，本院裁定如下：　　主文本件移送臺灣臺北地方法院。　　理由一、強制執行由應執行之標的物所在地或應為執行行為地之法院管轄。強制執行法第7條第1項定有明文。又依同法第30條之 1準用民事訴訟法第28條第1項規定，強制執行之全部或一部，法院認為無管轄權者，應依債權人聲請或依職權以裁定移送於其管轄法院。二、債權人向本院聲請執行債務人對第三人南山人壽保險股份有限公司之保險契約債權，惟依其聲請狀所載，保險公司所在地位於臺北市信義區，非位於本院轄區。依上開規定，本件應屬臺灣臺北地方法院管轄。債權人向無管轄權之本院聲請強制執行，顯屬有誤，爰裁定如主文。三、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1,000元。中　　華　　民　　國　 114　　年　　2 　　月　　11　　日臺灣臺中地方法院民事執行處司法事務官

2025-02-11

TCDV-114-司執-25177-20250211-1

消債清

臺灣高雄地方法院

聲請清算程序

臺灣高雄地方法院民事裁定 113年度消債清字第135號聲請人陳美倫(原名：陳姿伶、陳擲) 代理人陳柏乾法扶律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：主文聲請人陳美倫自中華民國一一四年二月十一日下午四時起開始清算程序。命司法事務官進行本件清算程序。理由一、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，前依消費者債務清理條例（下稱消債條例）規定，向本院聲請調解債務清償方案，惟調解不成立。伊又未經法院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破產，爰聲請清算等語。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人於法院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破產前，得向法院聲請清算；法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人1人為監督人或管理人，消債條例第3條、第80 條前段、第83條第1項、第16條第1項分別定有明文。三、經查：㈠聲請人前於民國113年5月13日提出債權人清冊，向本院聲請調解債務清償方案，經本院113年度司消債調字第262號（下稱調卷）受理，於113年6月11日調解不成立，聲請人於同年月12日具狀聲請清算等情，業經本院依職權調取上開調解卷宗核閱無訛。㈡關於聲請人清償能力部分　　⒈聲請人於110年度至112年度申報所得及財產狀況如附表一。又聲請人自111年5月起迄今均無業，收入狀況如附表二。　　⒉上開各情，有110年至111年綜合所得稅各類所得資料清單及財產歸屬資料清單（調卷第21-25頁）、112年度稅務電子閘門財產所得調件明細表（清卷第39-41頁）、財產及收入狀況說明書（調卷第9頁）、債權人清冊（調卷第11 頁）、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊（調卷第15-19頁）、信用報告（清卷第81-91頁）、戶籍謄本（清卷第151頁）、勞工保險被保險人投保資料表（清卷第93-94頁）、個人商業保險查詢結果表（清卷第1 05-113頁）、社會補助查詢表（清卷第43頁）、租金補助查詢表（清卷第45頁）、勞動部勞工保險局函（清卷第65 頁）、陽信銀行函（清卷第219-221頁）、臺灣集中保管結算所股份有限公司函（清卷第223-229頁）、健保投保紀錄（清卷第95頁）、存簿（清卷第99-103、139-145頁）、李宗樺簽立之資助切結書（清卷第267頁）、收入切結書（調卷第27頁）、富邦人壽陳報狀（清卷第25-26頁）、中華郵政函（清卷第67-69頁）、南山人壽函（清卷第71-73頁）、凱基人壽函（清卷第215-217頁）等附卷可證。　　⒊是依聲請人上述工作、收入情況，爰以其自112年4月起每月領取之勞保老年年金18,699元評估其償債能力。　㈢關於聲請人個人日常必要支出部分　　聲請人主張每月支出17,303元（無房屋租金）乙情。按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。本院參酌衛福部社會司所公告114年度高雄市最低生活費為16,040元，1.2倍即19,248元。又聲請人陳稱係於長子所有房屋居住，無房屋費用支出（見清卷第 77頁），故計算其個人每月必要生活費時，即應自前開已包括居住費用在內之每月最低生活費用中，扣除相當於房屋支出所佔比例（大約為24.36％）。依此計算結果，聲請人每月之必要生活費應以14,559元為準【計算式：19,248×（1－24. 36%）＝14,559】，逾此範圍難認必要。　㈣綜上所述，聲請人每月收入約18,699元，扣除必要生活費14, 559元後，尚餘4,140元。而聲請人目前負債總額為5,541,12 8元（調卷第41-50頁），扣除富邦人壽、中華郵政、南山人壽、凱基人壽保單解約金共406,550元後，以上開餘額按月攤還結果，至少約須103年【計算式：（5,541,128－406,550 ）÷4,140÷12≒103】始能清償完畢，參酌聲請人年紀、學歷、專業智識能力等情形，應認其已不能清償債務。從而，聲請人向本院聲請清算，應予准許，並命司法事務官進行本件清算程序。四、依消債條例第11條第1 項、第83條第1 項、第16條第1 項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　 2　　月　　11　　日　　民事庭　　　法　官　何佩陵以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　11　　日　　書記官　李忠霖附表一編號項目內容數量或金額（新臺幣）備註 1 申報所得 110年度 382元 111年度 397元 112年度 138元股票陽信商業銀行股份有限公司股票 738股 2 保單解約金富邦人壽保險股份有限公司 135,891元 ①112年4月28日領取醫療保險給付48920元。 ②現由臺灣臺北地方法院以113年度司執字第50937號執行中。中華郵政股份有限公司 179,591元 ①111年1月23日、113年1月23日各領生存保險金6,600元。 ②現由臺灣臺北地方法院以113年度司執字第50937號執行中。南山人壽保險股份有限公司 5,695元 ①已扣保費墊繳本息5,739元。 ②111年9月8日領取保險給付480元。（清卷第99頁）凱基人壽保險股份有限公司 85,373元 ①111年10月13日、112年10月13日各領生存保險金4,284元。 ②現由臺灣臺北地方法院以113年度司執字第50937號執行中。附表二編號項目時間金額（新臺幣） 1 李宗樺資助 111年5月至112年5月每月13,000元 2 勞保老年年金 112年4月起迄今每月18,699元 3 全民共享普發現金 112年4月 6,000元

2025-02-11

KSDV-113-消債清-135-20250211-2