更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定
113年度消債更字第341號
聲 請 人 張維鈺
代 理 人 梁恩泰律師（法律扶助）
上列當事人因消費者債務清理事件，聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請駁回。
聲請程序費用由聲請人負擔。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債
務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務
清理條例（下稱消債條例）第3條定有明文。揆諸消債條例
之立法目的，乃在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情
形利用更生或清算程序清理債務，藉以妥適調整債務人與債
權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平
受償，並謀求消費者經濟生活之更生機會，從而健全社會經
濟發展。惟私法上債之關係，係以當事人間之信賴關係為基
礎，為社會經濟組織之重要支柱，故當事人於以法律行為追
求自己之利益之際，亦應顧及對方之利益，並考量債權債務
在社會上的作用，本於誠實及信用之原則，行使其債權及履
行其債務，故消費者欲以消債條例調整其所負義務，自應本
於誠信原則之本旨，僅在其不能清償債務或有不能清償之虞
而使其陷於經濟上之困境時，始得准許之，以避免藉此善意
之立法而惡意圖謀減免債務，致使社會陷於道德危險。準此
，債務人若有不能清償債務或有不能清償債務之虞，且客觀
上並無濫用更生或清算程序之情事，自應使其藉由消費者債
務清理條例所定程序以清理債務。
二、本件聲請意旨略以：聲請人早期擔任服裝公司之服裝設計人
員，時常配合公司出差、參與國外時裝展，為支應旅費等國
外消費支出而經常向銀行借款，斯時聲請人薪水待遇頗豐，
亦正常還款，銀行核貸較為寬鬆，不需保證人即能借到高額
信貸，豈料公司因景氣環境影響縮編人力，因而遭公司資遣
，聲請人接續入職其他相關產業，亦適逢疫情影響，服飾公
司減薪、分流上班、放無薪假，更於民國112年11月遭資遣
，因而無法負擔每個月龐大還款壓力，以債養債，以致無法
清償債務，爰依法聲請更生等語。
三、經查：
㈠本件聲請人於民國113年3月13日向本院聲請債務清理前置調
解，嗣於113年5月16日進行調解程序，最大債權金融機構永
豐銀行提出陳報每期（月）清償新臺幣（下同）17,887元，
年利率8％，共120期之協商還款方案，業經本院職權調取本
院113年度司消債調字第248號更生事件調解案卷全卷可參。
是以，本件聲請人所為本件更生聲請可否准許，應審究聲請
人其現況是否有「不能清償債務或有不能清償之虞」之情事
而定。
㈡聲請人主張其有不可歸責於己致履行有困難之事由，以及有
不能清償債務之情事存在之事實，業據提出財產及收入狀況
說明書、債權人暨債務人清冊、財團法人金融聯合徵信中心
當事人綜合信用報告、全國財產稅總歸戶財產資料清單、11
0至111年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保險被保險
人投保資料表、聲請人金融機構存褶明細等件影本為證；且
聲請人陳明其於113年9月25日自安妮薘國際有限公司離職前
月薪為65,000元（見消債更卷第119、128頁），自113年10
月21日任職於億泰興國際有限公司，擔任服裝設計，月薪50
,000元，有其提出之民事陳報（六）狀、到職通知書附卷可
佐（見消債更卷第138、140頁）。復經本院依職權函詢新北
市政府社會局，依該機關函復內容所示，聲請人目前確無申
領各項政府補助或津貼，據此，關於聲請人上開陳述，本院
判斷應堪可信，是暫核以50,000元為其目前每月可支配所得
。
㈢又聲請人陳報其每月必要支出依所居住縣市最低生活標準之1
.2倍計算，即依新北市政府所公告之113年度新北市最低生
活費16,400元之1.2倍計算即19,680元，經核符合消債條例
第64條之2第1項規定；且依消債條例施行細則第21條之1第3
項規定，聲請人若表明以行政院衛生福利部公布之最低生活
費1.2倍計算必要支出，毋庸記載原因、種類及提出證明文
件，是聲請人上開主張應為可採。至聲請人主張其每月必要
生活費除19,680元外，尚須加計永豐銀行之房屋貸款10,000
元部分，揆諸前揭說明，113年度新北市最低生活費16,400
元之1.2倍計算即19,680元實已涵括食、衣、住、行等所有
必要生活支出，並足以維持個人人格生存所需，是以聲請人
自不得於最低生活費用外，重複另列該筆房屋貸款支出，且
該筆房屋貸款核屬聲請人有擔保債權之債務（見消債更卷第
119頁），爰應予剔除。因此，聲請人每月生活必要支出應
為19,680元。
㈣從而，聲請人每月可支配收入50,000元扣除每月生活必要支
出19,680元後，尚餘30,320元（計算式：50,000元－19,680
元＝30,320元）可供清償債務，其每月以上開餘額30,320元
清償債務2,354,790元，約需6年（計算式：2,354,790元÷30
,320元÷12＝6年，年以下四捨五入）即可清償完畢；參以聲
請人係00年0月生，現年55歲，距法定退休年齡即65歲尚有1
0年，仍有長達10年之職業生涯可期，聲請人雖自陳其迭遭
資遣，惟其仍可覓得相關職缺，且每月薪資收入亦有相當數
額，衡情當可按月清償債務，本院審酌其未來可正常獲得之
勞務報酬、財產、目前生活必要支出情形，認聲請人客觀上
之經濟狀態仍具有清償能力，實不能排除未來有逐期清償債
務之可能，自難遽認其有不能清償債務或不能清償債務之虞
之情事存在。從而，本件聲請核與消債條例第3條所定「不
能清償或有不能清償之虞」之法定要件不合，應予駁回。
四、綜上所述，聲請人具有相當收入，足以維持基本生活，且依
其工作、勞力狀況所具之清償能力以觀，尚非有不能清償債
務或有不能清償之虞之情事存在，核與消債條例第3條所定
「不能清償或有不能清償之虞」之法定要件不合，是本件更
生聲請，為無理由，應予駁回。爰裁定如主文。
五、至聲請人所預納之郵務送達費4,080元，則待本件更生事件
確定後，如尚有賸餘，再檢還予聲請人，併此敘明。
六、爰裁定如主文。
中 華 民 國 113 年 11 月 5 日
民事第七庭 法 官 趙悅伶
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並應繳納抗
告裁判費新臺幣1,000元整。
中 華 民 國 113 年 11 月 5 日
書記官 尤秋菊
PCDV-113-消債更-341-20241105-2