執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第101號
聲請人即債 謝素珠 住○○市○○區○○路00○00號
務人
代 理 人 孫大昕律師
相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭明鑑
代 理 人 王姍姍
相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 陳佳文
相對人即債 華南商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 黃俊智
代 理 人 翁千雅
相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭倍廷
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；無擔保及無優先債權受償總額，顯低於
法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者、
無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二
年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活
費用之數額，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3
款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及
得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；債務人
之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所
得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之
餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前
段、第2項第3款、第4款、第3項、第64條之1第1款、第62條
第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以112年度消債更字第280
號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查
債務人自民國113年1月起任職於有限責任高雄市健康照顧服
務勞動合作社附設私立健康居家長照機構（下稱健康長照）
，擔任居服員，113年1月至113年11月，以實領金額計算，
平均月薪26,731元【計算式：（32,527元＋32,817元＋41,591
元＋26,918元＋36,455元＋29,789元＋24,595元＋21,615元＋20,5
57元＋16,870元＋17,466元）÷11月＋（113年5月、8月分紅3,0
54元＋16,472元÷12月）＝(301,200元÷11月)＋1,627元＝27,382
元＋1,627元＝29,009元，元以下四捨五入】，此有債務人陳
報狀暨所檢附薪資資料、薪資單、健康長照陳報狀暨所檢附
薪資資料、薪資單、稅務T-Road資訊連結作業之財產、所得
查詢結果、勞保被保險人投保資料表、勞保（職保、就保）
異動查詢結果在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個
月為一期，六年分72期清償，每期清償9,040元。經本院審
酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當
、可行：
㈠經查債務人名下雖無財產，惟尚有凱基人壽保險股份有限公
司（下稱凱基人壽）保單解約金19,265元、台灣人壽保險股
份有限公司（下稱台灣人壽）保單解約金417,912元、富邦
人壽保險股份有限公司（下稱富邦人壽）保單解約金25,522
元、全球人壽保險股份有限公司（下稱全球人壽）保單解約
金0元、英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司（下稱友
邦人壽）保單解約金10,017元、中華郵政股份有限公司壽險
處（下稱郵局）保單解約金27,430元，合計500,146元，屬
債務人有清算價值之財產，此有稅務T-Road資訊連結作業之
財產、所得查詢結果、中華民國人壽保險商業同業公會保險
業通報作業資訊系統查詢結果表、凱基人壽函文、郵局壽險
處函文、台灣人壽函文、富邦人壽陳報狀、全球人壽出具之
投保證明、友邦人壽函文等在卷可稽，是本件無擔保及無優
先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依
清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所
得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權
債權人之受償總額。
㈡按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。本院參酌高雄市公告之114年度高雄市最低生活費為16,040元，1.2倍即19,248元，債務人主張每月必要支出13,088元，未逾此範圍，尚屬合理，故而債務人每月必要必要生活費用，以13,088元列計。
㈢關於債務人扶養支出部分，債務人稱須負擔女兒扶養費，每月13,088元。經查：
1.債務人女兒係98年生，就讀國中，110年度至111年度均無申
報所得，名下無財產。因女兒無房屋費用支出，爰自其必要
生活費用中扣除相當於房屋支出所佔比例而為14,559元【計
算式：19,248元×（1－24.36%）＝14,559元】，因債務人配偶
每月收入僅13,000元，且要負擔自己的房貸，無力扶養子女
，應寬認由債務人單獨扶養子女，則債務人主張負擔女兒扶
養費，每月13,088元，未逾此範圍，應為可採。
㈣債務人還款6年期間可處分所得共2,088,648元【計算式：收
入29,009元/月×72月＝2,088,648元】，加計前開債務人有清
算價值之財產價額500,146元，扣除6年間債務人及依法應受
其扶養者所必要生活費用1,884,672元【計算式：（13,088
元/月＋13,088元/月）×72月＝1,884,672元】後，其更生方案
清償總額需超過633,710元【計算式：（2,088,648元＋500,1
46元－1,884,672元）×9/10＝633,710元，未滿1元以1元計】
，今其提出如附表所示之更生方案，清償總額650,880元已
達上開條文規定盡力清償之標準。
㈤綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節
支出、傾盡其所有，將其目前每月剩餘金額逾10分之9用於
清償，提出每月清償9,040元，共72期之更生方案，清償總
額650,880元，已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案
之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，爰依消債條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部
履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無消債條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極
事由，揆諸消債條例之立法目的，在於保障債權人公平受償
，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且
就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算
方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，
是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認
可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。
中 華 民 國 114 年 3 月 28 日
民事執行處 司法事務官 余如惠
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣，元以下四捨五入）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 國泰世華商業銀行股份有限公司 17,326 0.95﹪ 86 中國信託商業銀行股份有限公司 1,549,325 85.08﹪ 7,691 華南商業銀行股份有限公司 22,831 1.25﹪ 113 台北富邦商業銀行股份有限公司 231,459 12.72﹪ 1,150 合 計 1,820,941 100﹪ 9,040 總清償金額：650,880元，清償成數35.74％。 債務人所提更生方案各債權人之債權比例及每期清償金額，如附表債權比例欄及每期清償金額欄所示。 補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
KSDV-113-司執消債更-101-20250328-2