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更生事件

臺灣臺中地方法院民事裁定 114年度消債補字第87號聲請人即債務人彭佳瑜上列聲請人與相對人國泰世華商業銀行股份有限公司等間消費者債務清理事件，聲請人聲請更生，本院裁定如下：　　主　文聲請人應於本裁定送達後二十日內，補正如附表所示之事項，逾期即駁回其聲請。　　理　由一、按聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消費者債務清理條例第8條定有明文。又按郵務送達費及法院人員之差旅費不另徵收。但所需費用超過應徵收之聲請費者，其超過部分，依實支數計算徵收。前項所需費用及進行更生或清算程式之必要費用，法院得酌定相當金額，定期命聲請人預納之，逾期未預納者，除別有規定外，法院得駁回更生或清算之聲請，消費者債務清理條例第6條第2項、第3 項亦有明定。二、查本件聲請人具狀聲請更生，漏未提出如附表所示之事項，爰限期命補正，逾期即駁回其聲請。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5 　　日　　　　　　　　　　　　　　民事庭法官　顏世傑上為正本係照原本作成。本件不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5 　　日　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　周郁芸附表：債務人本人最新全戶戶籍謄本正本（記事欄勿省略），如有法定代理人、配偶及受扶養義務人設籍不同戶，亦應提出其最新戶籍謄本正本（記事欄勿省略）。依消費者債務清理條例第151條規定，曾經協商成立或不成立之證明文件。協商成立後，有不可歸責於己致不能履行協商條件之事證及自何年何月何日起不能履行協商條件。應補正(已提出部分不必重複提出)： 1.聲請人於聲請更生前一日回溯五年內（即109年1月15日至114年1月14日）有無擔任公司、商行、自營攤販等名稱之負責人？並提出公司、商行、自營攤販之相關登記證明文件。 2.若有，請陳報該公司、商行、自營攤販等名稱於聲請人聲請前一日回溯五年間之「營利事業所得稅申報書、營業人營業稅額申報書及五年內營業活動平均每月營業額之證明文件」。如無證明文件，仍應說明營業及收入情形。提出臺中地方法院消債專區遞狀須知附件之「債務人財產清單、債務人配偶財產清單、所得及收入清單、生活必要支出清單」，並應詳列下列事項： 1.債務人財產清單：應提出所列財產之相關證明文件。若無任何財產資料，仍應以書面說明。 2.聲請前二年（即自112年1月至114年1月）之收入數額：例如薪資、佣金、獎金、政府補助金、贍養費等之數額、原因、種類暨其相關證明文件。 3.聲請前二年（即自112年1月至114年1月）之必要支出數額　（應扣除配偶或其他同居家屬分擔額）：如支出數額未高於衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍（114年度為19,292元），則毋須提出證明文件。依債權人人數提出「財產及收入狀況說明書」、「臺中地方法院消債專區遞狀須知附件之債務人財產清單、所得及收入清單、生活必要支出清單、債權人清冊、債務人清冊」之繕本。陳報有無於聲請前2年內（即自112年1月至114年1月）內為下列行為： 1.無償行為或將財產轉讓他人或設定抵押或提供擔保之行為。 2.有償行為，有害及債權人之權利者。預納必要費用新臺幣1,600元。關於財產部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出）： 1.近一個月內國稅局或地方稅務局所核發之債務人本人、配偶及受扶養親屬財產歸屬資料清單。 2.現使用之交通工具為何？使用之交通工具為何人所有？併提出行車執照影本。 3.除已陳報者外，「本人」、「配偶」及「受扶養親屬」是否尚有其他具有價值之財產（含不動產、動產、存款、投資、保單、股票、汽機車、權利等）？及2年間變動情形。 4.除已陳報部分，聲請人有無其他債務存在（含為他人擔保之保證債務、稅捐債務、罰鍰債務、健保欠費...等）？若有，請陳報金額及債權人，並更正於債權人清冊。 5.陳報債務人為要保人之保單價值，並增列於財產清單。關於收入部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出）： 1.近一個月內國稅局或地方稅務局所核發之債務人本人、配偶及受扶養親屬最近二個年度之所得資料清單。 2.目前職業？每月收入狀況？併提出相關證明文件。 3.聲請人「本人」、「配偶」、「受扶養親屬」及「未成年子女」於聲請人聲請前二年（即自112年1月起迄今）之各項收入之明細（含工作所支領之全部給予、政府補助金、社福機構補助、其他有償及無償之所得），並檢附相關佐證資料，如無任何收入或無法提出資料，仍應以書面說明。 4.提出債務人「本人」、「配偶」、「受扶養親屬」及「未成年子女」名下所有金融機構（自112年1月起迄今）之交易往來明細（金融機構存簿內頁明細影本即屬之）。關於支出部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出；聲請人每月必要生活費用在當年度地區最低生活費用1.2倍（本年度為新臺幣19,292元）以下者，無庸提出相關證明。受扶養者之每月必要生活費用數額，在前揭數額按債務人依法應負擔扶養義務之比例以下者，亦同)： 1.聲請前二年（即自112年1月起迄今）必要支出（含膳食、教育、交通、通訊、水電瓦斯、雜支、醫療、賦稅、扶養費支出等）之「相關證明文件」，如無法完整提出，請說明原因，併提出尚留存部分。 2.聲請人現居住之房屋為何人所有？使用權源為何？如基於租賃關係使用，請檢附房屋租賃契約書及租金繳納證明，如無法提出租金繳納證明，仍應以書面說明。 3.如有申報支出扶養費用，應提出： (1)受扶養人之親屬系統表及扶養義務比例。 (2)受扶養人聲請前二年迄今之收入。

2025-03-05

TCDV-114-消債補-87-20250305-1

消債更

臺灣臺東地方法院

更生事件

臺灣臺東地方法院民事裁定 114年度消債更字第1號聲請人陳烈斌代理人高啟霈律師(法扶) 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：　　主　文聲請人應於本裁定送達翌日起三十日內，補提如附表所示資料到院。　　理　由一、按聲請更生或清算，徵收聲請費新臺幣1,000元；郵務送達費及法院人員之差旅費不另徵收，但所需費用超過應徵收之聲請費者，其超過部分，依實支數計算徵收；前項所需費用及進行更生或清算程序之必要費用，法院得酌定相當金額，定期命聲請人預納之，逾期未預納者，除別有規定外，法院得駁回更生或清算之聲請；聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消費者債務清理條例第6條、第8條分別定有明文。二、本件聲請人聲請更生，尚應補正如附表所示事項，爰定期命補正，如逾期未補正，則駁回其聲請。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5 　　日　　　　　　　　　民事庭　　法　官　蔡易廷上為正本係照原本作成。本件不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5 　　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　王品涵附表：一、請預納郵務送達費新臺幣（下同）1,550元（暫依聲請人陳報之債權人，連同聲請人即債務人，合計5人，暫以每人10 份，每份51元計算。計算式：5人×10份×51元－已繳交聲請費 1,000元＝1,550元）。二、依消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條規定，債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所訂更生或清算程序，清理其債務，故請聲請人「具體釋明」欠債原因，並提出證據證明之。三、聲請人每月必要支出是否依消債條例第64條之2，以最近一年衛生福利部或直轄市政府公告當地區每人每月最低生活費之一點二倍定之？四、據聲請人陳報遠東國際商業銀行股份有限公司、凱基商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司債權為有擔保債權，然據上開債權人陳報債權均為無擔保債權，是請說明債權現況，若供擔保之物已遭拍賣，亦請一併說明。五、聲請人陳報以擺設攤販為業，雖於收入切結書表示無法提出經債權人認可之其他第三人出具或記載之收入證明，然仍應說明營業及收支情形、目前是否仍從事該擺攤工作、自營攤販名稱、營業項目為何、負責人為何人，並提出攤位租金繳納收據、營業水電費繳費收據、近5年內之營利事業所得稅申報書、營業人營業稅額申報書及5年內營業活動平均每月營業額之證明文件，若未達課稅標準者，亦應一併提出未達標準之證明文件到院參辦。六、請補正說明聲請人有無包括土地、建築物、動產、銀行存款、股票、人壽保單、事業投資或其他資產在內之各類財產？並提供聲請人於聲請本件更生前2年內之財產變動狀況（包含不動產、動產），應詳述其原因情事【即就上開財產之有償、無償（原始或繼受）取得、移轉予他人、變更或設定負擔等事實或法律行為致生權利得、喪、變更之情形】，據實向法院陳報，並附相關證明（倘該段期間曾經取得或喪失不動產所有權，應詳為標明不動產之地號、建號），並提出：　　㈠聲請人名下2年內所有金融機構之交易往來明細、帳戶餘額（如存摺內頁影本）。　　㈡聲請人名下2年內從事國內外股票、期貨、基金或其他金融商品之投資交易明細及證明文件。　　㈢以聲請人為要保人之人壽保險投保紀錄，其有效人壽保險契約之保單價值準備金、解約金數額之相關證明文件（請聲請人向臺北市○○路000號5樓中華民國人壽保險商業同業公會申請查詢）。七、就聲請人陳報扶養之部分，請聲請人說明：　　㈠就聲請人陳報扶養父母之部分：　　　1.聲請人之父母有何種不能維持生活之情事？據聲請人陳報聲請人父親之全國財產稅總歸戶財產查詢清單所載，其名下不動產現值約為401萬元，請說明其為何仍不能維持生活而有受扶養之必要？　　　2.據聲請人陳報親屬系統表所載，聲請人並無其他兄弟姐妹，然聲請人卻又於陳報狀中記載與兄弟姐妹共同扶養父母，致本院難以估算其扶養費用，是請陳報聲請人父母之所有扶養義務人，並提出其姓名、年籍、與聲請人之關係、更正後之親屬系統表、是否分擔扶養義務，若其無法分擔扶養義務，亦請提出原因及相關證據資料以資佐證。　　　3.聲請人主張扶養父母每月支出8,538元，請說明係父母二人之扶養費「合計」共8,538元，抑或是父母二人每人「各」8,538元？又8,538元係所有扶養義務人（如聲請人及其兄弟姐妹）每人「各」付8,538元，抑或是由所有扶養義務人「共同分擔」8,538元？　　㈡就聲請人陳報扶養子女之部分：　　　1.聲請人之子高陳○翰已於112年5月16日成年、高陳○勳已於113年12月23日成年，請聲請人說明為何其已成年卻仍有受扶養之必要，並提出相關證明文件（例舉但不限於：學生證、在學證明、診斷證明、身心障礙證明等）。　　　2.聲請人主張扶養二名子女每月支出8,538元，請說明係二名子女之扶養費「合計」共8,538元，抑或是二名子女每人「各」8,538元？又8,538元係聲請人與其配偶「各」付8,538元，抑或是由聲請人與其配偶「共同分擔」8,538元？　　㈢請說明聲請人除聲請時陳報需扶養父母、二名子女外，有無扶養其他人等如配偶、直系血親（含祖父母、外祖父母）、兄弟姐妹、同住之家屬等？若有，請說明其為何人？與聲請人之關係？並請說明其為何需接受扶養？有何不能維持生活而無謀生能力之情事？並提出其全戶戶籍謄本（記事欄勿省略）、親屬系統表、近兩年所得查詢資料、全國總歸戶財產查詢清單及其他相關佐證資料。　　㈣若聲請人有接受他人扶養，則請說明接受何人扶養？關係為何？每月接受給付金額若干？八、請聲請人說明本身有無申請中低收入戶或低收入戶資格，以及目前有請領的補助或津貼（如：低收補助、國民年金、育兒津貼、身障津貼、租屋補助、急難救助、生活扶助……等）種類為何、金額若干，並提出相關單據及資料。九、若本院裁定開始更生程序，其可能之更生方案為何？並請說明該更生方案有何履行之可能性？

2025-03-05

TTDV-114-消債更-1-20250305-1

消債補

臺灣臺中地方法院

清算事件

臺灣臺中地方法院民事裁定　　　　　　　　　　　　　　　　　　 114年消債補字第78號聲　請　人即債務人　廖雪青　　住○○市○里區○○路0巷00號　　　　　　　　　　　身分證統一編號：Z000000000號代　理　人　張家榛律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：　　主　文聲請人應於本裁定送達後二十日內，補正如附表所示之事項，逾期即駁回其聲請。　　理　由一、按聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁　　定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，　　消費者債務清理條例第8條定有明文。又按郵務送達費及法　　院人員之差旅費不另徵收。但所需費用超過應徵收之聲請費　　者，其超過部分，依實支數計算徵收。前項所需費用及進行　　更生或清算程式之必要費用，法院得酌定相當金額，定期命　　聲請人預納之，逾期未預納者，除別有規定外，法院得駁回　　更生或清算之聲請，消費者債務清理條例第6條第2項、第3 　　項亦有明定。二、查本件聲請人具狀聲請清算，漏未提出如附表所示之事項，爰限期命補正，逾期即駁回其聲請。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5 　　日　　　　　　　　　　　　　　民事庭法官　顏世傑上為正本係照原本作成。本件不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5 　　日　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　周郁芸附表：債務人本人最新全戶戶籍謄本正本（記事欄勿省略），如有法定代理人、配偶及受扶養義務人設籍不同戶，亦應提出其最新戶籍謄本正本（記事欄勿省略）。住所地與戶籍地不一致之理由。補正委任狀。債務人於本次聲請清算前，是否曾向本院或其他法院聲請更生、清算或聲請前置調解？如是，請陳報該案件之受理法院及案號，並說明該案件之審理結果（准許或駁回）及目前進行程序（尚未終結或已終結）。應補正(已提出部分不必重複提出)： 1.聲請人於聲請更生前一日回溯五年內（即108年11月20日至113年11月19日）有無擔任公司、商行、自營攤販等名稱之負責人？並提出公司、商行、自營攤販之相關登記證明文件。 2.若有，請陳報該公司、商行、自營攤販等名稱於聲請人聲請前一日回溯五年間之「營利事業所得稅申報書、營業人營業稅額申報書及五年內營業活動平均每月營業額之證明文件」。如無證明文件，仍應說明營業及收入情形。提出臺中地方法院消債專區遞狀須知附件之「債務人財產清單、債務人配偶財產清單、所得及收入清單、生活必要支出清單」，並應詳列下列事項： 1.債務人財產清單：應提出所列財產之相關證明文件。若無任何財產資料，仍應以書面說明。 2.聲請前二年（即自111年11月至113年11月）之收入數額：例如薪資、佣金、獎金、政府補助金、贍養費等之數額、原因、種類暨其相關證明文件。 3.聲請前二年（即自111年11月至113年11月）之必要支出數額　（應扣除配偶或其他同居家屬分擔額）：如支出數額未高於衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍（114年後為19,292元），則毋須提出證明文件。預納必要費用新臺幣1,600元。關於財產部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出）： 1.近一個月內國稅局或地方稅務局所核發之債務人本人及受扶養親屬財產歸屬資料清單。 2.現使用之交通工具為何？使用之交通工具為何人所有？併提出行車執照影本。 3.除已陳報者外，「本人」及「受扶養親屬」是否尚有其他具有價值之財產（含不動產、動產、存款、投資、保單、股票、汽機車、權利等）？及2年間變動情形。 4.除已陳報部分，聲請人是否尚有其他債務存在（含為他人擔保之保證債務、稅捐債務、罰鍰債務、健保欠費...等）？若有，請陳報金額及債權人，並更正於債權人清冊。 5.陳報債務人為要保人之保單價值，並增列於財產清單。關於收入部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出）： 1.近一個月內國稅局或地方稅務局所核發之債務人本人及受扶養親屬最近二個年度之所得資料清單。 2.目前職業？每月收入狀況？併提出相關證明文件。 3.聲請人「本人」、「受扶養親屬」及「未成年子女」於聲請人聲請前二年（即自111年11月起迄今）之各項收入之明細（含工作所支領之全部給予、政府補助金、社福機構補助、其他有償及無償之所得），並檢附相關佐證資料，如無任何收入或無法提出資料，仍應以書面說明。 4.提出債務人「本人」、「受扶養親屬」及「未成年子女」名下所有金融機構（【回推兩年】自111年11月起迄今）之交易往來明細（金融機構存簿內頁明細影本即屬之）。關於支出部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出；聲請人每月必要生活費用在當年度地區最低生活費用1.2倍（114年度為19,292元）以下者，無庸提出相關證明。受扶養者之每月必要生活費用數額，在前揭數額按債務人依法應負擔扶養義務之比例以下者，亦同)： 1.聲請前二年（即自111年11月起迄今）必要支出（含膳食、教育、交通、通訊、水電瓦斯、雜支、醫療、賦稅、扶養費支出等）之「相關證明文件」，如無法完整提出，請說明原因，併提出尚留存部分。 2.聲請人現居住之房屋為何人所有？使用權源為何？如基於租賃關係使用，請檢附房屋租賃契約書及租金繳納證明，如無法提出租金繳納證明，仍應以書面說明。 3.如有申報支出扶養費用，應提出： (1)受扶養人之親屬系統表及扶養義務比例。 (2)受扶養人聲請前二年迄今之收入。

2025-03-05

TCDV-114-消債補-78-20250305-1

消債補

臺灣臺中地方法院

更生事件

臺灣臺中地方法院民事裁定 114年度消債補字第51號聲請人即債務人陳宋華代理人李玲瑩律師(法扶) 上列聲請人與相對人渣打國際商業銀行股份有限公司等間消費者債務清理事件，聲請人聲請更生，本院裁定如下：　　主　文聲請人應於本裁定送達後二十日內，補正如附表所示之事項，逾期即駁回其聲請。　　理　由一、按聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消費者債務清理條例第8條定有明文。又按郵務送達費及法院人員之差旅費不另徵收。但所需費用超過應徵收之聲請費者，其超過部分，依實支數計算徵收。前項所需費用及進行更生或清算程式之必要費用，法院得酌定相當金額，定期命聲請人預納之，逾期未預納者，除別有規定外，法院得駁回更生或清算之聲請，消費者債務清理條例第6條第2項、第3 項亦有明定。二、查本件聲請人具狀聲請更生，漏未提出如附表所示之事項，爰限期命補正，逾期即駁回其聲請。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5　　日　　　　　　　　　　　　　　民事庭法官　顏世傑上為正本係照原本作成。本件不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5　　日　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　吳美鳳附表：應補正(已提出部分不必重複提出)： 1.聲請人於聲請更生前一日回溯五年內（即108年10月25日至113年10月24日）有無擔任公司、商行、自營攤販等名稱之負責人？並提出公司、商行、自營攤販之相關登記證明文件。 2.若有，請陳報該公司、商行、自營攤販等名稱於聲請人聲請前一日回溯五年間之「營利事業所得稅申報書、營業人營業稅額申報書及五年內營業活動平均每月營業額之證明文件」。如無證明文件，仍應說明營業及收入情形。提出臺中地方法院消債專區遞狀須知附件之「債務人財產清單、債務人配偶財產清單、所得及收入清單、生活必要支出清單」，並應詳列下列事項： 1.債務人財產清單：應提出所列財產之相關證明文件。若無任何財產資料，仍應以書面說明。 2.聲請前二年（即自111年10月至113年10月）之收入數額：例如薪資、佣金、獎金、政府補助金、贍養費等之數額、原因、種類暨其相關證明文件。 3.聲請前二年（即自111年10月至113年10月）之必要支出數額　（應扣除配偶或其他同居家屬分擔額）：如支出數額未高於衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍（114年度為19,292元），則毋須提出證明文件。依債權人人數提出「財產及收入狀況說明書」、「臺中地方法院消債專區遞狀須知附件之債務人財產清單、所得及收入清單、生活必要支出清單」之繕本。陳報有無於聲請前2年內（即自111年10月至113年10月）內為下列行為： 1.無償行為或將財產轉讓他人或設定抵押或提供擔保之行為。 2.有償行為，有害及債權人之權利者。預納必要費用新臺幣4,000元。關於財產部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出）： 1.近一個月內國稅局或地方稅務局所核發之債務人本人、配偶及受扶養親屬財產歸屬資料清單。 2.現使用之交通工具為何？使用之交通工具為何人所有？併提出行車執照影本。 3.除已陳報者外，「本人」、「配偶」及「受扶養親屬」是否尚有其他具有價值之財產（含不動產、動產、存款、投資、保單、股票、汽機車、權利等）？及2年間變動情形。 4.除已陳報部分，聲請人有無其他債務存在（含為他人擔保之保證債務、稅捐債務、罰鍰債務、健保欠費...等）？若有，請陳報金額及債權人，並更正於債權人清冊。 5.陳報債務人為要保人之保單價值，並增列於財產清單。關於收入部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出）： 1.近一個月內國稅局或地方稅務局所核發之債務人本人、配偶及受扶養親屬最近二個年度之所得資料清單。 2.目前職業？每月收入狀況？併提出相關證明文件。 3.聲請人「本人」、「配偶」、「受扶養親屬」及「未成年子女」於聲請人聲請前二年（即自111年10月起迄今）之各項收入之明細（含工作所支領之全部給予、政府補助金、社福機構補助、其他有償及無償之所得），並檢附相關佐證資料，如無任何收入或無法提出資料，仍應以書面說明。 4.提出債務人「本人」、「配偶」、「受扶養親屬」及「未成年子女」名下所有金融機構（自111年10月起迄今）之交易往來明細（金融機構存簿內頁明細影本即屬之）。關於支出部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出；聲請人每月必要生活費用在當年度地區最低生活費用1.2倍（本年度為新臺幣19,292元）以下者，無庸提出相關證明。受扶養者之每月必要生活費用數額，在前揭數額按債務人依法應負擔扶養義務之比例以下者，亦同)： 1.聲請前二年（即自111年10月起迄今）必要支出（含膳食、教育、交通、通訊、水電瓦斯、雜支、醫療、賦稅、扶養費支出等）之「相關證明文件」，如無法完整提出，請說明原因，併提出尚留存部分。 2.聲請人現居住之房屋為何人所有？使用權源為何？如基於租賃關係使用，請檢附房屋租賃契約書及租金繳納證明，如無法提出租金繳納證明，仍應以書面說明。 3.如有申報支出扶養費用，應提出： (1)受扶養人之親屬系統表及扶養義務比例。 (2)受扶養人聲請前二年迄今之收入。

2025-03-05

TCDV-114-消債補-51-20250305-1

上易

臺灣高等法院臺南分院

傷害

臺灣高等法院臺南分院刑事判決 113年度上易字第703號上訴人臺灣雲林地方檢察署檢察官被告郭瑞雄上列上訴人因被告傷害案件，不服臺灣雲林地方法院113年度易字第665號中華民國113年10月14日第一審判決（起訴案號：臺灣雲林地方檢察署113年度偵字第285號），提起上訴，本院判決如下：　　主　文原判決撤銷。郭瑞雄犯傷害罪，處拘役貳拾日，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日。　　事　實一、郭瑞雄於民國112年11月4日20時43分許，在雲林縣斗六市鎮南路觀光夜市，因行走時與丙○○發生碰撞，遂與丙○○及其友人甲○○起口角，郭瑞雄竟基於傷害之犯意，徒手拉扯丙○○、甲○○之衣領拖行，致丙○○、甲○○分別受有頸部鈍挫傷之傷害。二、案經丙○○、甲○○訴由雲林縣警察局斗六分局報告臺灣雲林地方檢察署檢察官偵查起訴。　　理　由一、證據能力之說明：　　按被告以外之人於審判外之陳述，雖不符刑事訴訟法第159 條之1至第159條之4之規定，而經當事人於審判程序同意作為證據，法院審酌該言詞陳述或書面陳述作成時之情況，認為適當者，亦得為證據。當事人、代理人或辯護人於法院調查證據時，知有第159條第1項不得為證據之情形，而未於言詞辯論終結前聲明異議者，視為有前項之同意，刑事訴訟法第159條之5規定甚明。查本判決所引用之下列供述證據暨其他書證、物證，檢察官、被告於本院行準備程序時，均同意作為本案證據（本院卷第43至45頁），於本院審理時，檢察官、被告對於本件判決所引用之前揭證據資料，均同意作為本案證據，於逐一提示後，迄於言詞辯論終結前亦未聲明異議，審酌上開證據資料製作時之情況，尚無違法不當及證明力明顯過低之瑕疵，認以之作為證據應屬適當，故揆諸前開規定，應認有證據能力，合先敘明。二、認定犯罪事實所憑之證據及理由：　　訊據被告固坦承有於上揭時、地與告訴人丙○○、甲○○2人其中1人(告訴人丙○○)因肢體碰撞發生口角爭執之事實，惟矢口否認有何傷害犯行，辯稱：自己並未出手拉扯告訴人2人，告訴人2人之傷勢並非他所造成的等語。復以「我們是有起口角，但是我是沒有抓他們二人的衣領」、「一開始是他們來碰我，是他們其中一人碰我左肩，但是我沒有印象是告訴人的哪一個人，撞到之後我就很生氣，我就罵了一句台語說啊現在是怎麼樣，還是另一句台語發音，就不知道了，撞到我之後他們就在我前面，所以就發生口角，是沒有人動手，他們也沒有碰到我的身體，就在只有在那邊比大小聲」等語為辯，經查：　㈠被告對於112年11月4日20時43分許，在雲林縣斗六市鎮南路觀光夜市與告訴人丙○○行走碰撞，並與告訴人丙○○、甲○○爭吵之事實，業據其供承在卷（偵卷第94頁，原審卷第52頁），且有告訴人2人於警詢之指述、及於偵訊、審理中歷次以證人身分所為之證述情節大致相符，並有當日員警密錄器影像檔案，及經原審勘驗員警密錄器影像之勘驗筆錄(原審卷第48至51頁)附卷可佐，此部分事實，可堪信實。　㈡被告固曾爭執告訴人2人是否受有頸部鈍挫傷之傷害，即關於告訴人丙○○、甲○○於112年11月4日於與被告發生肢體衝突後，是否確實受有「頸部鈍挫傷」之傷害一情？查告訴人2人與被告肢體衝突後，同日即前往國立成功大學醫學院附設醫院斗六分院（下稱成大醫院斗六分院）急診就醫（到院時間記載112年11月4日21時31分、112年11月4日21時38分），於急診病歷記載標示告訴人2人受傷之處，均為「頸部鈍挫傷」，護理紀錄亦載明：「就診主訴：病患來診為在夜市遭陌生人徒手拉扯及拖行頸部挫傷……看診後離院，病人訴症狀有緩解及改善，醫師診視後予以開立診斷書」等情，經檢察官詢問該醫療院所診斷醫師，上開診斷證明書所載傷勢為病患所述？抑或確實有該傷勢？經回復「㈠照片如附件㈡當下頭部確有紅腫的情形」一情，此有告訴人2人之成大醫院斗六分院診斷證明書各1份、成大醫院斗六分院113年1月23日成醫斗分醫第0000000000號函暨附件病患診療資料回覆摘要表、急診紀錄、急診護理紀錄表及評估及處置紀錄各1份及傷勢照片2張在卷可參(偵卷第65至85頁)，則足認告訴人2人於案發後經醫師診斷、就醫之紀錄顯示其等均受有「頸部鈍挫傷」之傷害無訛。　㈢告訴人2人上述體傷係遭被告抓衣領拖行所致認定之理由：　⒈證人即告訴人丙○○於偵訊中具結證稱：「112年11月4日晚上8 點43分許，我跟甲○○一起去逛夜市，後來我聽到郭瑞雄說是在撞啥小，我回過頭看誰在罵，後來郭瑞雄就衝過來用左手拉住我的衣領，右手拉甲○○，拖著我們往前拖行，後來他就說我撞到他，我說我沒有感覺，但郭瑞雄就一直拖著我們、往前拖行約5步就是一個攤位的距離，我就說叫警察、不要走，後來警察來了，就問我們想要怎麼處理，我說不然跟我們道歉就好，後來警察看被告要不要跟我們道歉，被告不要，後來我們就去成大驗傷，再回去公正派出所做筆錄。」等語（偵卷第93頁），證人即告訴人甲○○於偵訊中具結證稱：「112年11月4日晚上8點43分許，在雲林縣斗六市鎮南路觀光夜市，因友人丙○○跟郭瑞雄發生擦撞，被告就衝上來理論，我的部分是去排解，可能郭瑞雄情緒上有點激動，被告左右手各拉著我們的衣領，我是被他哪隻手拉著我忘記了，被告拉著我們的衣領過程中導致我脖子有受傷。」等語（偵卷第92頁），之後告訴人2人於原審審理時到庭亦具結作證，證人丙○○證稱：「當下是我跟證人甲○○走在夜市路上，就聽到有人說『撞什麼』（台語），因為我已經走在前面，我就轉頭，被告面對著我就衝上來，說『你剛剛撞我是怎樣』（台語），我就說『我有撞你嗎？』（台語），他就直接抓著我的衣領拖著我走，大概一兩個攤販的距離，因為甲○○在旁邊，他要把我們拉開，被告就把甲○○的衣領也抓著，他就拖著我們二人一起走，用拖的。後續我跟他說『你不要跑』（台語），然後就等警察來……」等語，證人甲○○則證稱：「過程就是我跟證人丙○○在逛街，然後可能證人丙○○有不小心擦撞到被告，被告因此心生不滿，當下我們走到，擦撞之後多走幾公尺，就聽到有人說「是在三小」（台語），然後被告講完之後我們轉頭看，被告就衝過來，一開始是先口頭講，後來可能就是有肢體觸碰，做拉扯動作。」再經檢察官詳細詰問拉扯之動作及過程為何？「（問：拉扯動作為何？）拉我跟證人丙○○的衣領。（問：被告有拉你跟證人丙○○的衣領？）對，拉約10至15秒左右。（問：被告有拉你跟證人丙○○衣領行走嗎？）有。」均為與偵查所述相同情節內容之證詞（原審卷第68、70頁），依渠等均經檢審隔離訊問前後仍為一致之指證，均證稱被告確實有拉扯渠等衣領並拉行之舉動明確，且均具結所述均為真實，關於其等頸部遭被告以手拉扯衣領往前行之力量造成頸部紅腫挫傷之傷勢，與上述醫院病歷資料（急診病歷）、診斷證明書記載之傷勢位置相符，綜上勾稽，告訴人2人與被告素不相識，應無刻意捏造、誣陷遭其拉扯成傷之動機。且依被告所供、告訴人丙○○於本院陳述，本件案發後係告訴人中1人（即丙○○）主動報案無訛（本院卷第84、87頁），本案既係由告訴人主動報案，警員於當日晚上9時6分到達現場（依後述員警密錄器錄影檔案時間紀錄），依常情判斷，告訴人若未遭人拉扯傷害，豈會主動求援報警及告知員警其被害經過，之後隨即於同日晚上9時31分許之密接時間前往成大醫院斗六分院就醫診斷並提供診斷證明書等證據等舉以觀，當足以佐證告訴人2人告訴人對被告上開指訴之真實性，並佐以本案被告歷於偵審均自承有與告訴人2人因肢體碰撞、口角舉動，雖其空言否認有拉扯告訴人2 人衣領之情（本院卷第136頁），顯然無稽，洵堪可認告訴人2人指訴遭被告拉扯衣領前行成傷一情誠屬有據。　⒉另參諸原審勘驗員警密錄器影像之勘驗筆錄記載（含4檔案，檔案名稱：2023_1104_210607_001、2023_1104_210909_002 、2023_1104_211209_003、2023_1104_211209_004），當時密錄器前後影像檔案依序可知員警據報到場後，告訴人2人均有向其陳述案發經過，警員試著調處雙方紛爭，且有說明處理紛爭流程及丙○○、甲○○確實向員警表示要向被告提告，員警並表示要提告的話要來派出所，並告知處理流程等情，若非確有被告拉扯告訴人2人之衣領並拉行之舉止，告訴人2 人何以於警員到場時仍執意申述遭施暴過程及提告之意？且告訴人2人與被告素昧平生毫不相識，僅因一時之肢體碰撞，若未發生拉扯成傷之事即執意提告傷害，亦屬匪夷，雖原審依勘驗結果認為告訴人2人頸部位置無明顯紅腫之外徵，然而，在醫院驗傷時，告訴人2人之下巴、頸部、鎖骨，確實出現相當明顯的紅腫擦痕，有告訴人2人就醫診斷當時拍攝之傷勢照片可佐，其等就醫時間（112年11月4日21時31分、38分）、僅距上述事發時間（112年11月4日20時43分許）未逾1小時，時間甚為密接，是依一般社會通常經驗，足認告訴人2人受有頸部挫傷之傷害應係被告拉扯其等衣領並拖行所致，且該診斷證明書應足以補強告訴人2人指訴之真實性。再考量此種手抓衣領所致紅腫擦痕，客觀上雖屬於極易透過摩擦皮膚所造成之傷勢，然本案案發處為夜市，案發時為夜間，依員警之密錄器影像觀之，該處攤販使用之光源顏色多為黃色，此光源與白光相比，較不容易將告訴人2人於案發時所受之傷勢狀況如實顯現。又告訴人2人於案發時穿著之衣物領口較高，也未能自密錄器影像清楚辨識告訴人2 人當下皮膚之實際情況，且佐以告訴人2人所受之傷勢係皮膚之挫傷，與一般血肉傷相比亦較難顯現，則員警當下是否能確認告訴人2人之傷勢情況，亦有可疑。自不得僅憑員警密錄器影像認無明顯錄得清晰之紅腫傷勢外觀，或目視觀察認為告訴人2人頸部位置無明顯紅腫之外徵，即率認告訴人2 人之指述為虛。　⒊綜上所述，告訴人2人所受之傷勢狀況尚難自密錄器影像及派出所拍攝之照片客觀呈現，然就醫院驗傷結果足資認定告訴人2人受有頸部挫傷之傷勢，且經綜合判斷本案卷內證據，可認告訴人2人之傷勢係與被告發生衝突後，被告拉扯告訴人2人之衣領並拖行所致，被告客觀上確有傷害之犯行，本案事證明確，被告上開犯行洵堪認定，應依法論罪科刑。三、論罪科刑：　　核被告所為，係犯刑法第277條第1項之傷害罪。被告同時以手抓告訴人2人衣領向前拉行之行為，造成告訴人2人受有頸部挫擦傷之傷勢，係以一行為侵害2人之身體法益，為想像競合犯，應依刑法第55條規定，從一傷害罪處斷。四、撤銷改判及量刑之理由：　㈠原審以告訴人2人之指訴被告傷害所致於驗傷時之傷勢，仍有與被告並無關連之合理懷疑，而以本件不能證明被告犯罪，依刑事訴訟法第301條第1項的規定，諭知其無罪之判決。惟告訴人2人歷於偵審指訴被害情節均屬一致，且核與其提出上述診斷證明書、醫院病歷資料記載傷勢相符，並有員警密錄器錄影畫面可稽，相互勾稽可為參佐。然原審疏未詳查，率而認為告訴人2人指訴不可採、告訴人2人提出之診斷證明書所載其所受之傷勢無法直接證明係被告傷害所致，遽為被告無罪之諭知，即有未洽。檢察官上訴指摘原判決諭知無罪不當，為有理由，自應由本院將原判決撤銷改判。　㈡爰以行為人之責任為基礎，審酌被告與告訴人2人素不相識，僅因一時肢體碰撞產生齟齬，被告無法以理性態度處理，反強施暴力對告訴人2人為本件傷害犯行，所為應予責難；參諸被告雖不否認因肢體碰撞與告訴人2人有爭執，惟始終否認犯行，不思反省己過，犯後態度不佳，迄未彌補犯罪所生之損害等情，另衡酌被告自承高中畢業之教育程度，已婚育有2子均未成年，目前從事早餐業，約入約4至5萬元，與母親、妹妹、配偶及子女同住等家庭、經濟及生活狀況，暨被告本件犯罪之情節、犯罪時所受刺激、告訴人傷勢非重及迄未能獲取告訴人宥恕等一切情狀，量處如主文第2項所示之刑，並諭知易科罰金之折算標準。據上論斷，應依刑事訴訟法第369條第1項前段、第364條、第299 條第1項前段，判決如主文。本案經檢察官廖云婕提起公訴，檢察官程慧晶提起上訴，檢察官陳建弘到庭執行職務。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　4 　　日　　　　　　　　　刑事第一庭　　審判長法　官　張瑛宗　　　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　張　震　　　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　黃裕堯以上正本證明與原本無異。如不服本判決應於收受送達後20日內向本院提出上訴書狀，其未敘述上訴理由者，並得於提起上訴後20日內向本院補提理由書（均須按他造當事人之人數附繕本）「切勿逕送上級法院」。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　翁倩玉中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　4 　　日附錄本案論罪科刑法條全文：中華民國刑法第277條傷害人之身體或健康者，處5年以下有期徒刑、拘役或50萬元以下罰金。犯前項之罪，因而致人於死者，處無期徒刑或7年以上有期徒刑；致重傷者，處3年以上10年以下有期徒刑。

2025-03-04

TNHM-113-上易-703-20250304-1

簡

臺灣屏東地方法院

竊盜

臺灣屏東地方法院刑事簡易判決 113年度簡字第1869號聲請人臺灣屏東地方檢察署檢察官被告陳坤宜上列被告因竊盜案件，經檢察官聲請以簡易判決處刑（113年度偵字第15429號），本院判決如下：　　主　　　文陳坤宜犯竊盜罪，處罰金新臺幣陸仟元，如易服勞役，以新臺幣壹仟元折算壹日。　　事實及理由一、本院認定被告陳坤宜之犯罪事實及證據，與檢察官聲請簡易判決處刑書之記載相同，茲引用之（如附件）。二、論罪科刑：　㈠按竊盜罪既遂未遂之區別，應以行為人已否將所竊之物移置於自己實力支配下為標準，不以所竊之物是否已搬離現場為必要。查本案被告竊得之水管金屬束3個，均已將該等物品收入胸前口袋內，業據被告於警詢及偵卷中陳述明確（見警卷第4頁反面、偵卷第9頁、第9頁反面），足認上開物品均已置於被告之實力支配下，雖尚未經被告帶離現場，仍成立竊盜既遂罪。是核被告所為，係犯刑法第320條第1項之竊盜罪。　㈡爰審酌被告正值壯年，不思以己身之力，循正當途徑獲取所需，竟竊取他人財物，欠缺對他人財產權之尊重，所為誠屬不應該；惟念其犯後坦承犯行，已見悔意，兼衡本案為貪圖小利之犯罪動機、行竊之手段尚屬平和、竊得財物之價值非鉅、被害人俞美夙表示不願提出告訴之意見，並考量被告此前未有前科紀錄（見卷附臺灣高等法院被告前案紀錄表），素行良好，暨於警詢自述之智識程度及家庭經濟狀況等一切情狀，量處如主文所示之刑，並諭知易服勞役之折算標準。三、查被告竊得之水管金屬束3個，雖屬其犯罪所得，然經被告交還被害人等情，有警詢筆錄(見警卷第6頁反面)在卷可參，應認被告犯罪所得已實際合法發還被害人，依刑法第38條之1第5項規定，不予宣告沒收或追徵。四、依刑事訴訟法第449條第1項前段、第3項、第454條第2項，逕以簡易判決處刑如主文。五、如不服本判決，得於判決書送達之日起20日內，以書狀敘述理由（須附繕本），向本庭提出上訴。本案經檢察官蕭惠予聲請以簡易判決處刑。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　3 　　日　　　　　　　　　簡易庭　　法　官楊青豫以上正本證明與原本無異。如不服本件判決，得於判決書送達之日起20日內，以書狀敍述理由（須附繕本），向本庭提出上訴。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　3 　　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　吳宛陵附錄本判決論罪科刑法條刑法第320條第1項：意圖為自己或第三人不法之所有，而竊取他人之動產者，為竊盜罪，處5年以下有期徒刑、拘役或50萬元以下罰金。【附件】臺灣屏東地方檢察署檢察官聲請簡易判決處刑書　　　　　　　　　　　　　　　　　　　113年度偵字第15429號　　被　　　告　陳坤宜　上列被告因竊盜案件，業經偵查終結，認宜聲請以簡易判決處刑，茲將犯罪事實及證據並所犯法條分敘如下：　　　　　　　犯罪事實一、陳坤宜於民國113年12月3日7時50分許，在俞美夙所經營位於屏東縣○○鎮○○街00號之五金攤販內，意圖為自己不法之所有，基於竊盜之犯意，趁無人注意之際，徒手竊取架上陳列之水管金屬束3個，得手後先將之藏匿於褲子口袋，置於自己實力支配之下。嗣因俞美夙發覺陳坤宜形跡可疑上前查看，發現遭竊而報警處理，始悉上情。二、案經屏東縣政府警察局東港分局報告偵辦。　　　　證據並所犯法條一、上揭犯罪事實，業據被告陳坤宜於警詢及偵查中均坦承不諱，核與證人即被害人俞美夙於警詢時指述之情節相符，並有查獲照片、警員偵查報告等在卷可佐，足見被告自白與事實相符，其犯嫌應堪以認定。二、核被告所為，係犯刑法第320條第1項之竊盜罪嫌。被告所竊得之水管金屬束3個，固屬被告之犯罪所得，惟業經發還被害人(卷附被害人調查筆錄參照)，不予聲請宣告沒收。至報告意旨認被告於上開時、地另有竊取快乾5個，亦涉犯竊盜罪嫌。惟查，被告堅詞否認此部分犯行，辯稱：我拿在手上要拿去付錢，被害人說不要賣我等語；又依被害人於警詢時證稱：被告發現我在注意他時便眼神飄移，手摸口袋，我便上前請被告把東西拿出來，他手上拿的快乾丟著便要離去，我便報警處理等語。是此部分除被害人單一指述，並無其他積極證據足以佐證被告是否確有竊盜之犯行，尚難為對被告不利之認定，惟此部分如成立犯罪，與前揭聲請簡易判決處刑部分有接續犯之一罪關係，爰不另為不起訴處分，附此敘明。三、依刑事訴訟法第451條第1項聲請逕以簡易判決處刑。　　此　　致臺灣屏東地方法院中　　華　　民　　國　 113　　年　　12　　月　　9 　　日　　　　　　　　　　　　　　　檢　察　官　蕭　惠　予

2025-03-03

PTDM-113-簡-1869-20250303-1

訴

臺灣雲林地方法院

詐欺

臺灣雲林地方法院刑事判決　　　　　　　　　　　　　　　　　　　113年度訴字第496號 113年度訴字第538號公訴人臺灣雲林地方檢察署檢察官被告陳姿秀上列被告因詐欺案件，經檢察官提起公訴（113年度偵字第3477 、3478號）及追加起訴及移送併辦（113年度偵字第8434號、114 年度偵字第131號），本院判決如下：　　主　文乙○○無罪。　　事　實一、公訴意旨略以：被告乙○○依一般社會通常生活經驗，可預見將金融帳戶交予他人使用，可能作為掩飾或隱匿他人實施詐欺犯罪所得財物之用，竟基於縱詐欺集團成員以其所提供之金融機構帳戶，作為實施三人以上共同詐欺取財、掩飾不法犯行及犯罪所得去向之洗錢行為等犯罪工具亦不違背其本意之幫助犯意：㈠於民國112年7月31日10時23分許，依真實姓名及年籍不詳、通訊軟體LINE暱稱「陳正平」之詐欺集團成員指示，將其申辦之華南商業銀行帳號000000000000號帳戶（下稱華南帳戶）綁定瑞興商業銀行帳號0000000000000號帳戶（戶名：邱宗佑，另案偵辦中）作為約定轉帳帳戶，並於同日10時28分許、11時52分許、17時54分許，將華南帳戶之存簿封面照片、SSL轉帳密碼、網路銀行帳號及密碼、身分證字號，以通訊軟體LINE傳送予「陳正平」。㈡於112年8月1 4日11時53前某日，在雲林縣褒忠鄉某統一超商，將其申辦之國泰世華商業銀行帳號000000000000號帳戶（下稱國泰帳戶）合作金庫商業銀行帳戶0000000000000號帳戶（下稱合庫帳戶）提款卡以交貨便之方式寄給通訊軟體LINE暱稱「專員瑞霖」，並以LINE告知上開提款卡之密碼。嗣上開詐欺集團成員取得上開帳戶資料後，即共同意圖為自己不法之所有，基於三人以上共同詐欺取財及洗錢之犯意聯絡，以附表一編號1、2、3、9、10所示之詐欺方式，如附表所之人均陷於錯誤，分別於附表所示之時間，匯款附表所示之金額至附表所示帳戶內，所匯入之款項旋遭詐欺集團成員以網路銀行轉匯或提領一空，以此方式掩飾、隱匿其等之犯罪所得。因認被告涉犯刑法第30條第1項前段、第339條之4第1項第2款之加重幫助詐欺取財及刑法第30條第1項前段、修正後洗錢防制法第19條第1項後段幫助洗錢等罪嫌。二、按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得推定其犯罪事實；又不能證明被告犯罪者，即應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154條、第301條第1項分別定有明文。又檢察官起訴之犯罪事實，應負提出證據及說服之實質舉證責任。倘其所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，或其指出證明之方法，無從說服法院以形成被告有罪之心證者，基於無罪推定之原則，自應為被告無罪判決之諭知（刑事訴訟法第161條第1 項、刑事妥速審判法第6條、最高法院92年度台上字第128號判決意旨參照）。三、本件公訴人認被告涉有上開罪嫌，無非是以被告之供述及其於起訴書所列、準備程序所列之證據為據（如附表二所示）。被告固坦承有提供上開帳資料（華南帳戶、合庫帳戶）給予「陳正平」、「瑞霖專員」，惟被告否認有檢察官所指犯行，辯稱：其因為遭到投資詐騙失利，所以要辦理貸款，因為之前已經有相關信貸需要周轉，所以才透過網路找尋借貸機會，自己也是受害者，是先跟自稱為林專員的接觸，他又介紹一位陳代書，另外一位自稱瑞霖專員也是辦小額，從頭到尾我都認為自己在申辦貸款等語。經查：㈠、就如附表一編號1、2、3、9、10所示之告訴人（被害人）有遭詐騙集團施以詐術，並匯入被告所提之上開帳戶並遭提領，此為被告所不爭執，並有如附表所示之證據在卷可參，是堪先認定。㈡、本案爭點在於被告主觀上有無詐欺、洗錢之犯意： 1、按刑法對於故意有兩種規定，刑法第13條第1項規定：「行為人對於構成犯罪之事實，明知並有意使其發生者，為故意」；第2項規定：「行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論」。前者為確定故意（又稱直接故意），後者為不確定故意（又稱間接故意），均屬故意實行犯罪行為之範疇。故意包括「知」與「意」的要素，所謂「明知」或「預見」其發生，均屬知的要素；所謂「有意使其發生」或「其發生並不違背其本意」，則均屬於意的要素。不論「明知」或「預見」，均指行為人在主觀上有所認識，只是基於此認識進而「使其發生」或「容任其發生」之強弱程度有別。直接故意固毋論，間接故意仍須以主觀上對於構成犯罪之事實有所認識，而基於此認識進而「容任其發生」。主觀認識與否以有「預見可能性」為前提，決定有無預見可能性的因素包括「知識」及「用心」。判斷行為人是否預見，更須依據行為人的智識、經驗，例如行為人的社會年齡、生活經驗、教育程度，以及行為時的精神狀態等事項綜合判斷。又刑法第13條第2項之不確定故意，與第14 條第2項之有認識過失有別：不確定故意係對於構成犯罪之事實，預見其發生，而此發生不違背本意，存有「認識」及容任發生之「意欲」要素；有認識過失則係行為人對於構成犯罪之事實，雖然預見可能發生，卻具有確定其不會發生之信念，亦即祇有「認識」，但欠缺希望或容任發生之「意欲」要素。兩者要件不同，法律效果有異，不可不辨。且過失行為之處罰，以有特別規定者為限。以詐欺集團猖獗盛行，經政府大力宣導、媒體大幅報導，人民多有提高警覺，詐欺集團取得人頭帳戶之管道或機會從而越發不易，為能取得帳戶，詐欺集團以精細計畫及分工，能言善道，鼓舌如簧，以各種名目誘騙、詐得個人證件、金融機構帳戶或提款卡及密碼，甚且設局利用智識能力或社會經驗不足者，進而出面領款轉交，陷入「車手」或「收水」角色而不自知，自不得僅以應徵工作或辦理貸款者乃出於任意性交付金融帳戶存摺、金融卡及密碼等資料，而徒以所謂一般通常之人標準，率爾認定所為必有幫助或參與詐欺取財、洗錢等認知及故意。易言之，交付或輾轉提供金融帳戶之人亦可能為受詐騙之被害人，其係出於直接或間接故意之認識，而參與或有幫助詐欺、洗錢之行為，仍應依證據嚴格審認、判斷（最高法院113年度台上字第1327號判決意旨參照）。是為究明被告主觀上有無認知及容任結果發生之不確定故意，仍須藉由客觀情事（如被告之年齡、所受教育程度、工作經驗、生活經歷、身心狀態、被告欲應徵工作之內容或辦理貸款之情境、被告與詐欺集團成員間之對話內容脈絡等事項）綜合判斷析之。 2、觀諸附表三之對話，此為被告和林專員間之對話（涉及華南銀行帳戶綁定部分），其中附表三編號1、2、3所示之對話內容，被告確實是在尋找小額借款機會，對話內容的另一方林專員，所提出的問題也是在詢問被告的資力狀況，這和一般貸款過程並無二致。繼而，附表三編號4、5、6所示之對話內容，被告表明要借款的金額，同林專員也回覆分期下每期金額，這更加深被告信任所聯繫上的為貸款專員，而與林專員對話內容中，林專員很自然帶到會有陳代書出面協助，如編號14所示之「員:姊你是要實拿40嗎秀:嗯秀:能嗎? 員:好我有聯繫代書了他下午的時候會回電給我這部分我會跟代書說秀:謝謝員:我金額會盡量幫你做高一點員:我們要已過件為目的秀:這樣利率是多少員:和潤那裡這樣真的沒問題嗎?」，被告對自己正貸款是深信不疑。 3、同時參照附表四（涉及華南銀行綁定部分）之對話，此為被告和陳正平間之對話，在附表四編號1、2、3、4、5中，陳正平告訴被告要綁定網路銀行，要是自營商，有合夥衣服有資金需求，而被告在自知債信較為不良，但又需要理貸款下，認定以代書角色出現之陳正平所教導之步驟都跟貸款有關，在附表四編號19「平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果有撥打電話給您平 :麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為這邊是作房屋裝(下方文字被裁切) 」。又在附表四編號19「秀 :跟之前代書說的一樣是自營攤販。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎 ?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會比較好」，被告在聽信陳正平話術下，也認為帳戶內如果有資金出入，自然會有機會貸到比較高成數的款項，在附表四編號64、6 5「秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不是本身操作，然後還問我把錢轉去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在做裝潢」，可見被告已經對所申辦帳戶並綁定網銀，帳戶內會有資金進出就是在營造貸款順利的環境，被告這樣的認識並未脫離一般人對於和銀行往來的背景知識。 4、再者，從附表五之對話來看，此為被告和瑞霖專員間之對話（涉及國泰、合庫銀行帳戶綁定部分），從附表五編號1所示「霖:你好霖:請問需要辦理多少資金秀:6萬霖:可以的這邊需要對您做一個簡單的了解希望您能夠配合如實相告以變我根據你的情況推薦合適你的方案這樣能夠更好的幫助你借款成功有理解嗎秀:了解霖:請問你的姓名年齡秀:乙○○ 秀:46 霖:請問是否警示戶秀:不是霖:請問現居地在哪區呢秀:雲林褒忠鄉霖:請問你目前有無工作」，又如附表五編號 3所示「霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯，要儲值證明是本人)貸款向你收費的都是詐騙要注意霖:您目前是否有負債呢秀:有信貸，中租，裕富，喬美霖:有正常繳款嗎秀:有霖:好的請問需要這筆資金的主要用途是做什麼呢　　霖:( 回覆秀:有信貸，中租，裕富，喬美)負債是多少呢秀:　 ( 回覆秀:有信貸，中租，裕富，喬美)週轉秀:一個」，則可知被告確實接洽此一自稱瑞霖的專員，被告認知上就是一位辦理貸款的業務人員，而且該人還提醒被告不要被詐騙，而也可以看出被告有多家信貸壓力下，對資金周轉有需求。再者，依照附表五編號4、5，瑞霖專員告知被告有兩種方案可以申請貸款，也一併說明額度、成數及利率，這和坊間辦理貸款過程相較並沒有特別不尋常，又附表五編號21所示「霖: (傳送貼圖) 霖:那晚點聯繫秀:流程要怎麼用霖:我發給您秀:好霖:美國貸帳戶包裝憑證流程 1.需要開通網路銀行 2. 進行身分認證確定是否本人辦理 3.認證完成後約定撥款帳戶 4.全部辦理完成發送給我由經理進行操作認證 5.認證完成提交平台系統進行撥款(5分鐘到帳) 秀:郵局行嗎?霖:郵局不行合作很少作業很麻煩時間很久」，則被告一樣聽信了對方說法，認定需要提供帳戶後做有一定的金流包裝，甚至發展到後面，被告直接寄送提款卡過去，並告知密碼，此觀附表五編號57、58對話可知，被告一連串的行為，都是建立在其因為對方編造了要辦理貸款所需各項操作的謊言，然而，被告無法察覺下反而一再聽信對方說詞。 5、據此，被告為了趕緊找到資金周轉，即不斷找尋貸款機會，從之對話可知，對話之另一方心思縝密，不僅能化解被告疑慮，甚至還表達出同理被告處境，因此被告不斷被話術洗腦下深信不疑，不僅將華南帳戶綁定，也將合庫帳戶、國泰帳戶之提款卡寄出並告知密碼，從客觀證據回推被告主觀上之認知，要難認定具有幫助詐欺、洗錢犯意。五、綜上所述，本件依檢察官所提出之證據及本案現存卷證資料，尚未達通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信被告有檢察官所指幫助詐欺、幫助洗錢犯行為真實之程度，無從使本院形成有罪心證，既不能證明被告犯罪，依前開法律規定，自應為被告無罪之諭知。六、退併辦部分：　　本案既經本院判決無罪，則就臺灣雲林地方檢察署檢察官所移送併辦部分（即附表一4、5、6、7、8），與本件即不生裁判上或實質上一罪關係可言，本院無從併予審理，應退回由檢察官另為適法之處理，附此敘明。七、應適用之法律　　刑事訴訟法第301條第1項，判決如主文。本案由檢察官李鵬程提起公訴，經檢察官林柏宇到庭執行職務。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日　　　　　　　　　刑事第一庭　　法　官　王子榮　　　以上正本證明與原本無異。如不服本判決，應於判決送達後20日內敘明上訴理由，向本院提出上訴狀 (應附繕本) ，上訴於臺灣高等法院。其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書「切勿逕送上級法院」。告訴人或被害人對於判決如有不服，具備理由請求檢察官上訴者，其上訴期間之計算，係以檢察官收受判決正本日期為準。　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪秀虹中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日附表一、告訴人/被害人受騙經過及匯款帳戶編號告訴人/被害人詐欺時間及方式匯入帳戶 1 丙○○ 詐欺集團不詳成員於112年4月至5月間加入丙○○之LINE好友，佯稱下載「野村理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致丙○○陷於錯誤，於112年8月7日13時26分許匯款40萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 2 甲○○ 詐欺集團不詳成員於112年7月中旬某日在臉書結識甲○○，雙方互加LINE好友後向甲○○佯稱下載「富投」APP即可投資股票獲利云云，致甲○○陷於錯誤，於112年8月9日13時45分許匯款60萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 3 張巧雲詐欺集團不詳成員於112年8月11日18時許，撥打電話予張巧雲，佯稱為張巧雲之姪子，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給張巧雲，稱其需要借款周轉云云，致張巧雲陷於錯誤，於112年8月14日13時7分許匯款28萬元至右列帳戶內。合作金庫商業銀行銀行帳戶(帳號:000-00000000000) 4 李春子詐欺集團不詳成員於112年8月7日前某時許，將李春子加入LINE群組，佯稱可投資股票獲利云云，致李春子陷於錯誤，於112年8月8日13時36分許匯款195萬5000元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 5 張澄隆詐欺集團不詳成員於112年6月底加入張澄隆之LINE好友，佯稱：下載「理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致張澄隆陷於錯誤，於112年8月9日 9時42分許匯款18萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 6 何麗捐詐欺集團不詳成員於112年8月4日要求何麗捐加入暱稱為「野村控股-張芮琳」LINE好友，並佯稱使用「野村理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致何麗捐陷於錯誤，於112年8月9日10時41分許匯款20萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 7 鄭明珠詐欺集團不詳成員於112年6月間加入鄭明珠之LINE好友，佯稱可投資股票獲利云云，致鄭明珠陷於錯誤，於112年8月7日13時13分許匯款150萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 8 蔡宜錦蔡宜錦於112年6月間加入通訊軟體LINE群組，詐欺集團不詳成員於群組裡佯稱可投資股票獲利云云，致蔡宜錦陷於錯誤，於112年8月9日13時39分許匯款40萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 9 劉火城詐欺集團不詳成員於112年8月11日18時許，撥打電話予劉火城，佯稱為劉火城之姪子，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給劉火城，稱其因發生車禍急需用錢云云，致劉火城陷於錯誤，於112年8月14日14時16分許匯款8萬元至右列帳戶內。國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 10 周令玉詐欺集團不詳成員於112年8月13日10時許，撥打電話予周令玉，佯稱為周令玉之姪女，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給周令玉，稱其急需用錢要借款云云，致周令玉陷於錯誤，於112年8月14日 11時57分許匯款5萬元至右列帳戶內。國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 附表二、證據清單【113訴496(含移送併辦)】㈠告訴人丙○○之證述：㈡告訴人甲○○之證述：㈢告訴人蔡宜錦之證述：【113訴538】㈠告訴人張巧雲之證述：㈡告訴人李春子之證述：㈢告訴人張澄隆之證述：㈣告訴人鄭明珠之證述：㈤告訴人蔡宜錦之證述：㈥告訴人劉火城之證述：㈦告訴人周令玉之證述：㈧被害人何麗捐之證述：　【113訴496(含移送併辦)】㈠告訴人丙○○之相關書證: 　⒈永豐銀行新臺幣匯款申請書1份　⒉通訊軟體LINE對話紀錄文字檔暨擷圖畫面各1份　⒊「野村理財E時代」APP擷圖畫面1份　⒋出金紀錄擷圖畫面1份　⒌內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒍基隆市警察局第二分局東光派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒎基隆市警察局第二分局東光派出所受(處)理案件證明單1份　⒏基隆市警察局第二分局東光派出所受理各類案件紀錄表1份　⒐金融機構聯防機制通報單1份㈡告訴人甲○○之相關書證: 　⒈凱基銀行客戶收執聯1份　⒉通訊軟體LINE對話紀錄翻拍照片1份　⒊「富投」APP操作介面翻拍照片1份　⒋內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒌新北市政府警察局中和分局員山派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒍新北市政府警察局中和分局員山派出所受(處)理案件證明單1 份　⒎新北市政府警察局中和分局員山派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒏金融機構聯防機制通報單1份㈢被告乙○○之華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)開戶基本資料暨交易明細各1份㈣華南商業銀行股份有限公司113年5月8日數業字第1130017293 號函暨附件各1份㈤被告乙○○提出之LINE對話紀錄截圖1份㈥被告乙○○提供之報案資料3份㈦瑞興商業銀行帳戶(帳號:0000000000000)開戶基本資料暨交易明細各1份【113訴538】㈠告訴人張巧雲之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋合作金庫銀行存款憑條1份　⒌桃園市政府警察局平鎮分局龍岡派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈡告訴人李春子之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒊內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒋新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈢告訴人張澄隆之相關書證：　⒈投資合作契約書1份　⒉華南商業銀行活期性存款存款憑條(收據)1份　⒊臺北市政府警察局士林分局後港派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒋內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒌臺北市政府警察局士林分局後港派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈣告訴人鄭明珠之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉臺北市政府警察局士林分局天母派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒊內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒋臺北市政府警察局士林分局天母派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈤告訴人蔡宜錦之相關書證：　⒈內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒉新北市政府警察局中和分局錦和派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒊金融機構聯防機制通報單1份㈥告訴人劉火城之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉新莊區農會匯款申請書1份　⒊新北市政府警察局新莊分局光華派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒋新北市政府警察局新莊分局光華派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份㈦告訴人周令玉之相關書證：　⒈手機畫面截圖1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊宜蘭縣政府警察局羅東分局公正派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋郵政跨行匯款申請書1份　⒌宜蘭縣政府警察局羅東分局公正派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈧被害人何麗捐之相關書證：　⒈手機畫面截圖1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋新光銀行國內匯款申請書(兼取款憑條)1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈨華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份㈩國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份 合作金庫商業銀行銀行帳戶(帳號:000-00000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份 被告乙○○提出之通訊軟體LINE對話紀錄1份附表三、乙○○與林專員LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考乙○○與沒有成員 1 員:(傳送貼圖) 員:你好秀:你好員:我是林專員秀:駕照貸款是怎樣秀:是小額貸款嗎? 員:算是銀行的信貸員:這邊我先了解一下你大概需要的　金額是多少㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第177至187頁。 2 秀:那家的銀行員:這部分我先幫您評估你的條件看　能不能申貸秀:30萬員:請問方便通話嗎秀:可以員:(語音通話) 員:申貸金額: 　資金用途: 　姓名: 　電話: 　地址: 　 line: 　公司名稱: 　 (下方文字裁切) 3 員:(汽/機車、房屋、土地) 　名下有哪些貸款: 　有無薪轉: 　有無勞保: 　名下目前有開戶的銀行: 　 ★是否為警示戶: 　名下有無信用卡: 　 ★名下信用卡有無遲繳?/遲繳天　數?: 　 ★名下有無罰單?/偉繳款罰單金　額?: 　有無前科: 　 ★有無法扣: 　 ★有無支付命令: 　是否有銀行協商?/銀行協商多久　 ?: 　協商有無違諾: 員:姊這個一定要幫我詳細填 4 員:姊這個一定要幫我詳細填員:填完我會先幫你看一下員:看怎麼幫你秀:申貸金額:30萬元　資金用途:資金周轉　姓名:乙○○ 　電話:0000000000 　地址:雲林縣○○鄉○○村○○路000號　 line:Z0000000000 　公司名稱:自營攤販　公司職稱: 　在職期間:15年　月薪多少:四萬　名下資產:機車　 (汽/機車、房屋、土地) 5 員:機車貸款20萬繳一期　信貸國泰25萬繳12期　信貸。 50萬繳幾期員:姊然後貸款這部份幫我這樣列員:名下只有國泰一間銀行對嗎期他　有嗎有的話更好最好是有往來　的秀:申貸金額:30萬元　資金用途:資金周轉　姓名:乙○○ 　電話:0000000000 　地址:雲林縣○○鄉○○村○○路000號　 line:Z0000000000 　公司名稱:自營攤販 6 秀:只有國泰員:協商這部分有嗎秀:沒員:了解名下有信用卡嗎秀:有員:信用卡的部分有沒有不良紀錄秀:元大6萬，富邦6萬，國泰8萬秀:沒員:都沒有遲繳的問題秀:每月繳清 7 員:好的那罰單的部分呢? 秀:沒員:好的姊那我這邊我會先走個我　們公司的流程會商討一下怎麼幫　你做員:這邊我先跟你說一下我們服務費　是10%撥款後才會收費秀:謝謝員:(傳送貼圖) 8 員:(傳送貼圖) 秀:差不多什麼時候可以知道結果員:姊那這樣等我消息我這邊要提醒　你一下這邊找到我不要再找其他　代辦因為有些代辦會給妳亂送　如果說有送件沒過或是重複送件　這種問題我也沒辦法幫你秀:了解員:這個一定要幫我配合員:那這樣等我消息員:裕富的商品貸金額是多少 9 秀:十萬秀:我前面有喬一條車貸，是和潤融　資送三信員:了解姊下午那邊主管會跟我商討　一下因為姊你這個負債比過高了秀:了解員:盡可能幫你找方法秀:先評估，我再考慮要不要送件秀:謝謝秀:我怕跟前面送的會強碰 10 員:(語音通話) 員:(語音通話) 員:niceman678 員:陳代書員:姊在幫我加一下員:如果有回覆就馬上跟我說員:(傳送貼圖) 11 秀:早秀:代書有回了員:姊早安員:代書那邊回覆什麼秀:(傳送對話紀錄截圖) 12 秀:這是和潤的員:姊那邊就直接說你沒有要辦了就　好了這邊代書我今天會在聯繫他　跟他說明你的這個情況秀:好秀:(傳送對話紀錄截圖) 13 秀:要怎麼辦員:我等一下下午的時候打給代書我　拜託他幫我們優先處理員:姊你大概什麼時候要秀:這幾天秀:可以嗎? 員:姊這幾天太趕了沒有辦法員:我盡量幫你跟代書說員:姊好不好我先打給他秀:謝謝秀:可以幫我帶40萬嗎? 14 員:姊你是要實拿40嗎秀:嗯秀:能嗎? 員:好我有聯繫代書了　他下午的時候會回電給我這部分　我會跟代書說秀:謝謝員:我金額會盡量幫你做高一點員:我們要已過件為目的秀:這樣利率是多少員:和潤那裡這樣真的沒問題嗎? 15 秀:(語音通話) 員:姊員:代書那邊有回覆你嗎員:(語音通話) 秀:(語音通話) 秀:代書昨晚有回我，但是我早上才　回，今天代書還沒回覆員:好員:沒關係我今天幫你聯繫代書 16 秀:(傳送貼圖) 秀:跟代書說好了，明天先去彰化銀　行開戶員:姊有跟代書確定好時間嗎員:(語音通話) 秀:在虎尾彰化銀行外面等候秀:(語音通話) 員:(語音通話) 秀:(語音通話) 17 秀:(語音通話無應答) 秀:有合作金庫的帳戶員:姊等我一下我現在在處理別的客　戶員:帳戶功能就都開起來　不然你存錢領錢轉帳都還要跑銀　行姊你下午也都要帶媽媽去做化　療根本沒時間這個你可以跟他說秀:卡片要一個禮拜才有拿到員:暈倒提款卡還有要等一個禮拜的員:姊是沒關係 18 員:看看秀:(傳送合作金庫存摺封面照片) 秀:我有給代書了員:好的秀:謝謝員:姊那這樣目前是回去了嗎 19 秀:是阿員:好像這樣可以沒關係今天我聯繫　陳代書看他怎麼說反正這個都是　可以隨時申請的在看陳代書需要　我們怎麼做秀:好的秀:早秀:明天是要先去陽信開戶嗎? 員:姊我今天會確定好秀:剛代書跟我聯繫了 20 秀:早秀:早上跟代書聯繫好了，先到合作　金庫看能不能開網銀，員:好秀:有空嗎? 秀:(語音通話) 秀:(傳送對話紀錄截圖) 20-1 (照片) 20-2 (照片) 20-3 (照片) 20-4 (照片) 20-5 秀:這個才對員:(語音通話) 員:姊那這樣我晚點會跟代書確認能　不能明天開始幫我處理員:姊你也跟代書問一下　這樣我們一起講會比較好秀:現在說嗎?，還是晚點員:晚點好了我講了你在跟他說秀:好秀:謝謝㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第169頁。 20-6 秀:跟代書說了嗎? 秀:剛代書有打電話給我，有說一些　注意事項，我有請代說幫我趕一　下員:有員:(語音通話) 秀:早員:早安姊員:姊我今天有聯繫代書下午那邊代　書會聯絡我我在確認什麼時候會　開始處理 20-7 秀:好員:(語音通話) 員:姊我有聯絡到代書　我有求他幫我們優先處理我們的　案子秀:謝謝員:姊員:今天代書會跟我確認員:時間員:這邊我會確認完會在跟你說 20-8 秀:代書有消息嗎? 員:(語音通話) 員:姊睡了嗎秀:還沒，怎麼員:姊代書剛剛打給我跟我說麻煩　你登入你的華南網銀登入在登出秀:嗯員:姊用好了嗎要正常登出秀:好了員:好的 20-9 秀:早員:姊今天也有做喔秀:這幾天有員:姊有好好吃飯啦齁秀:有啦，謝謝你的關心員:姊那代書這週五的時候已經開始　處理我們的案子了姊我會持續追　蹤秀:謝謝員:姊那這樣你朋友那邊有跟他說嗎秀:有跟朋友說㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第167頁。 20-10 秀:早秀:代書今天凌晨有跟我說一些事了員:姊早安員:什麼狀況? 秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 20-11 秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 秀:華南銀行的秀:不用管它吧員:那這樣代表代書有在幫我們開始　承作了員:姊不用管他 20-12 秀:好的秀:現在就是等銀行打電話來詢問是　什麼的往來，對吧員:姊我這邊都會幫我們追蹤代書　那邊一弄好我這邊就可以馬上送　件秀:好秀:謝謝員:(回覆秀:現在就是等銀行打電話　來詢問是什麼的往來，對吧)對員:姊不好意思我剛剛沒注意員:(語音通話) 21 秀:沒關心員:早安姊秀:早秀:你知道美國貸嗎? 員:姊怎麼突然這麼問秀:之前在網上有看到什麼大陸貸款　之類員:姊那個就真的不要貸員:不是利息很高不然就是條件很難員:他那個美國貸款是跟美國的銀行　申貸㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第189至197頁。 22 秀:會注意員:這邊我今天會聯繫代書會拜託一　下幫我們加快進度員:(傳送貼圖) 秀:謝謝秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了員:姊他是怎麼說的秀:00000000 23 秀:謝謝秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了員:姊他是怎麼說的秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，員:(語音通話) 秀:昨天從醫院回來，我媽叫我拿十　萬給她，員:姊那你這邊怎麼跟媽媽說 24 秀:我沒說員:我跟代書確定一下時間能不能幫　我們趕在這禮拜員:這樣姊不好意思秀:嗯員:基本上代書有說下禮拜一沒問題　就是看能不能幫你們提早秀:知道員:姊記得有什麼狀況　　像是這種情況都當下跟我說秀:好的員:姊沒問題代書下午會 25 秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那員:(語音通話) 秀:華南銀行打了兩次員:第二次說什麼秀:一樣的話員:(傳送貼圖) 員:那這個就一樣跟他說 26 員:那這個就一樣跟他說秀:出入帳大筆金額員:裝潢的部分照著講就好秀:有員:然後我晚點確定一下代書那邊包　裝何時完成秀:好員:姊你那邊也跟他說一下情況 27 秀:早秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 28 秀:好秀:對保是什麼時候員:姊沒意外的話下禮拜一秀:對保後就撥款嗎? 員:對保後當天或是隔一天員:不會拖到很久秀:因為跟朋友說最慢15號那天還錢員:姊我有記得員:是我特別跟你說押15號的秀:謝 29 員:早員:姊那我今天跟代書確定一下秀:這樣來的及嗎? 員:姊可以我下午就會送件了銀行那　邊流程我會麻煩我們主管跟銀行　窗口加快進度秀:可是明天六，日員:對的所以我前面才會說時間壓在　 15號會比較好員:有跟緩衝時間秀:嗯，謝謝 30 秀:有確定星期一對保嗎? 員:姐我已經送了員:(語音通話) 秀:早，忘了問，撥款到那個帳戶員:姊是撥款到華南喔秀:了解秀:我早上有問代書，華南網銀好了　沒，因為我早上用存款戶進不去 31 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 員:好員:我跟代書說一下! 員:姊這個不急秀:知道秀:謝謝員:姊沒事我們互相! 32 員:姊稍等哦我先幫你聯繫代書看　是什麼狀況秀:好員:這邊對保的話一樣就是以裝潢承　包商的立場去說員:這個對姊來說應該不是什麼大問　題秀:了解秀:嗯秀:(語音通話無應答) 33 秀:了解秀:代書網銀那呢員:我有問他秘書說下午會回電給我　應該不是什麼問題我這邊都送了　我主管說目前都還算順利秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 34 秀:了解員:這個我要問一下看到時候是不是　要去臨櫃還是怎麼樣秀:我這三天都要工作，網銀沒辦法　轉帳比較麻煩員:啊姊你前面那幾天都話是都用哪　一間秀:而且我領卡那天有約定郵局帳號　，網銀上面怎麼沒看到秀:郵局啊秀:國 35 秀:國泰秀:想說錢下來，先轉一些去國泰扣　信貸的錢員:姊因為你正常他如果有約定帳戶　沒看到就是銀行沒有幫你用不然　一定是都有綁上的綁約定跟取消　約定都是要到臨櫃辦理員:這樣也很奇怪可能這幾天要跑臨　櫃一趟不過我這邊也先確定一下　代書那邊怎麼做秀:嗯秀:銀行把我網銀轉帳鎖了 36 秀:說這幾天交易金額過大，有頻繁　進出秀:網銀要開，還要代書包裝那裡廠　商的收據文件給銀行，才能開通　網銀轉帳功能員:姊你是有打電話去詢問是嗎員:好這個我晚點聯絡了我會一併　跟代書說秀:有打電話去問秀:這樣我領錢要去銀行領秀:撥款能換帳號嗎? 秀:還是一定要華南 37 (照片) 38 (照片) 39 秀:在做生意秀:這樣還能撥款嗎? 員:姊我有跟你說過我這邊送的時　候千萬不要亂用員:我明天問一下我主管秀:嗯員:我確認一下姊沒事秀:我在警局報案秀:郵局提款卡不能存錢變問題帳戶秀:合作金庫也被通報165了 40 員:姊員:所以警察那邊怎麼說秀:等偵查隊通知秀:然後法院那秀:那貸款還能撥嗎? 員:姊我今天跟我主管確定一下秀:嗯秀:換女兒帳號員:姊因為基本上警示戶沒辦法辦貸　款你這個情況比較複雜怕是影　響到申貸狀況 41 秀:嗎? 員:對員:姊員:因為警示戶是沒辦法申貸的員:不確定在這途中有沒有影響到員:禮拜一我麻煩主管幫我確認員:送審情況秀:可是我申貸是在警示戶之前申請秀:了解㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第165頁。附表四、乙○○與陳正平LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考乙○○與陳正平 1 秀:早平:早安秀:要綁定那個約定帳戶平:你今天是去哪個銀行秀:陽信平:陽信是新開戶要綁約定帳戶要開　戶完之後兩天秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第99至113頁。 2 秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的話就是開啟網銀　跟綁定約定帳戶秀:今天再去虎尾合作金庫開網銀，　不知道可不可以開通平:正常來說沒有問題平:只是進銀行之後就不在再使用手　機了 3 秀:了解平:行員會覺得你可能是詐騙車手什　麼的... 秀:那我先去合作金庫試試開網銀平:那可以先去合作金庫，不能的話　再去陽信開戶了秀:好平:那到合作金庫門口跟我說 4 秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶平:戶名:邱宗佑　銀行:瑞興銀行　代號:101 　分行:景美分行　帳號:0000000000000 秀:知道平:先給妳好了，用紙筆抄起來秀:謝 5 平:先說要開啟網銀平:再說要綁定約定帳戶秀:好的平:跟行員的說法妳還記得嗎? 秀:記得秀:自存，自營商會貸款平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合 6 平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合拆夥，之前都是用合夥人的帳戶，現在要自己做，所以用自己的帳戶來做生意... 秀:了解平:綁定的帳戶配合一兩年了平:認識的平:要這樣說　　　 7 平:要這樣說秀:好平:服飾批發也就是批衣服回來平:晚上可以到夜市擺攤秀:了解平:這樣了解嗎平:跟行員說話要流暢，不然行員又　要狗眼看人低了 8 (空白) 9 秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不到一樣... 平:妳可能要心理複習一下，免得行　員一問妳就全忘光光了... 平:沒把握的話，到銀行門口再打給　我平:我再口頭說一次 10 秀:如果行員要是說要等提款卡才能　開通網銀呢平:不會，那個跟提款卡並沒有關聯平:網銀就是不需要使用提款卡呀秀:好的平:先開網銀才綁約定，要記得秀:好平:順序錯了會綁定錯誤的 11 秀:知道秀:謝謝平:不會秀:到合作金庫了平:好的平:需要再跟妳說一次嗎秀:不用秀:開門了平:好平:那處理完再說 12 平:那處理完再說秀:(語音通話) 秀:好了秀:網銀也好了秀:約定帳戶好了秀:(傳送存摺封面照片) 平:約定帳戶也好了嗎? 13 平:約定帳戶也好了嗎? 平:有沒有存根聯秀:約定也好了平:她應該會給妳一張存根聯平:妳填寫約定帳戶那一張秀:沒有平:那行員有沒有說什麼時候生效呢? 14 秀:兩天平:看來都是行員的問題平:這間辦理就沒有什麼多久沒有使　用平:往來問題... 秀:華南以前就有開通網銀平:那麻煩妳跟專員聯繫，說代書這　邊確認承作妳的包裝 15 秀:是行員說的平:網銀的帳號密碼平:跟SSL轉帳密碼平:她有給妳新的嗎秀:有平:以前就有開通等一下忘記了秀:給專員嗎? 平:妳先跟專員聯繫秀:好 16 秀:好平:請他準備之後送貸資料那些秀:好秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:SSL轉帳密碼 17 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 平:方便通話的時候跟我說一聲秀:現在可以平:(語音通話) 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 18 華南銀行手機畫面截圖 19 平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果　有撥打電話給您平:麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為　這邊是作房屋裝(下方文字被裁　切) 20 平:本人使用平:記得要幫我回答正確秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發， 21 秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會比較好　　　 22 平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高 23 秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發 24 平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問 25 平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問題而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書 26 秀:辛苦代書了平:不會平:有沒有接到銀行的照會電話呢? 秀:還沒平:好的不一定會有平:但是儘量幫我留意秀:知道秀:謝謝 27 平:不會秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款(下方文字裁切) 28 秀:因那時候再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我(下方文字裁切) 29 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是， 30 秀:有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用了嗎? 秀:謝　　　　 31 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:(傳送對話紀錄截圖) 32 平:那根本不是原因秀:那不開網銀行嗎? 平:不能網銀一定要開啟平:妳剛剛去臨櫃辦理了? 秀:沒秀:是剛打電話問的平:難怪平:不要這樣子去做詢問平:這樣妳會更難辦理銀行業務平:... ㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第155至165頁。 33 秀:了解平:然後真的不行就是換個分行去秀:換一個分行行嗎? 平:先到最近的分行辦理不能再換秀:開網銀要帶存摺嗎? 平:妳就都準備好呀平:雙證件存摺印章平:這樣不就不會漏掉了秀:了解秀:再換是要換那家平:從近的先比較方便呀 34 秀:嗯秀:新開戶能開網銀嗎? 平:也可以啊平:我就說銀行並沒有這種規定...有　帳戶隨時隨地到臨櫃開通網銀功　能都是可以的秀:了解秀:離我家最近是陽信銀行平:也是可以用陽信銀行呀平:只是變成重新開戶+開通網銀秀:了 35 秀:(傳送對話紀錄截圖) 秀:早平:早安秀:要綁定那個約定帳戶平:你今天是去哪個銀行秀:陽 36 秀:陽信平:陽信是新開戶要綁約定帳戶要開　戶完之後兩天秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的平:如果合作金庫的話就是開啟網銀　跟綁定約定帳戶秀:今天再去虎尾合作金庫開網銀，　不知道可不可以開通平:正常來說沒有問題平:只是進銀行之後就不在再使用手　機了秀:了解　 37 秀:了解平:行員會覺得你可能是詐騙車手什　麼的... 秀:那我先去合作金庫試試開網銀平:那可以先去合作金庫，不能的話　再去陽信開戶了秀:好平:那到合作金庫門口跟我說秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶 38 秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶平:戶名:邱宗佑　銀行:瑞興銀行　代號:101 　分行:景美分行　帳號:0000000000000 秀:知道平:先給妳好了，用紙筆抄起來秀:謝謝平:先說要開啟網銀平:再說要綁定約定帳戶 39 秀:好的平:跟行員的說法妳還記得嗎? 秀:記得秀:自存，自營商會貸款平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合拆夥，之前都是用合夥人的帳戶，現在要自己做，所以用自己的帳戶來做生意... 秀:了解平:綁定的帳戶配合一兩年了平:認識的 40 平:認識的平:要這樣說秀:好平:服飾批發也就是批衣服回來平:晚上可以到夜市擺攤秀:了解平:這樣了解嗎平:跟行員說話要流暢，不然行員又　要狗眼看人低了秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不　 41 秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不到一樣... 平:妳可能要心理複習一下，免得行　員一問妳就全忘光光了... 平:沒把握的話，到銀行門口再打給　我平:我再口頭說一次秀:如果行員要是說要等提款卡才能　開通網銀呢平:不會，那個跟提款卡並沒有關聯平:網銀就是不需要使用 42 平:網銀就是不需要使用提款卡呀秀:好的平:先開網銀才綁約定，要記得秀:好平:順序錯了會綁定錯誤的秀:知道秀:謝謝平:不會秀:到合作金庫了平:好的 43 平:好平:那處理完再說秀:(語音通話) 秀:好了秀:網銀也好了秀:約定帳戶好了秀:(傳送存摺封面照片) 平:約定帳戶也好了嗎? 平:有沒有存根聯 44 秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會　 45 平:裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高　秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概　 46 平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出 47 秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問題而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書平:不會 48 秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝 49 秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在　 50 秀:潢秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用　 51 秀:請問代書，我華南銀行網銀，可　以使用了嗎? 秀:謝謝秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖)　 52 秀:你好秀:請問是陳代書嗎?我是林專員的客　戶平:你好平:請留言方便代書連繫的時間，這　邊會轉告代書。秀:早安秀:我因為資金問題，向和潤融資以　買車換貸款，有簽合約，林專員　怕我被以小錢換大錢，貸款金額　怕被增貸，而我沒有收到需要的　金額，然而背負高 53 秀:的金額，然而背負高額貸款平:這是有可能發生的事情，也碰過　很多類似的案例秀:(傳送對話紀錄截圖) 秀:這是和潤融資，叫我看合約第11 　條 54 手機畫面截圖 55 平:那麻煩妳跟專員聯繫，說代書這　邊確認承作妳的包裝秀:是行員說的平:網銀的帳號密碼平:跟SSL轉帳密碼平:她有給妳新的嗎秀:有平:以前就有開通等一下忘記了秀:給專員嗎? 平:妳先跟專員聯繫　㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第171至175頁。 56 秀:好平:請他準備之後送貸資料那些秀:好秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 57 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 平:方便通話的時候跟我說一聲秀:現在可以平:(語音通話) 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖)　 58 平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果　有撥打電話給您平:麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為　這邊是作房屋裝潢的平:本人使用平:記得要幫我回答正確　 59 秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋　裝潢的工作是嗎?，所以有比較多　的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會 60 平:裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概　 61 平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出 62 秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書平:不會 63 秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝 64 秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在 65 秀:潢秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用 66 秀:請問代書，我華南銀行網銀，可　以使用了嗎? 秀:謝謝秀:早秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 附表五、被告乙○○與專員瑞霖LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考乙○○與專員瑞霖 1 霖:你好霖:請問需要辦理多少資金秀:6萬霖:可以的這邊需要對您做一個簡單　的了解希望您能夠配合如實相告　以變我根據你的情況推薦合適你　的方案這樣能夠更好的幫助你借　款成功有理解嗎秀:了解霖:請問你的姓名年齡秀:乙○○ 秀:46 霖:請問是否警示戶秀:不是霖:請問現居地在哪區呢秀:雲林褒忠鄉霖:請問你目前有無工作㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:專員瑞霖(霖)。㈡出處:偵3477卷第199至233頁。㈢卷內無編號65至68的對話紀錄。 2 霖:請問你目前有無工作秀:自營攤販霖:薪酬每月多少秀:三萬霖:請問你近期有在其他地方送件嗎? 　系統審核時會查詢送件紀錄請如　實告知我秀:有送全方位貸款，可是另一個專　員說是詐騙，因為沒領的貸款，　還匯錢去霖:是讓你繳費是嗎秀:對要提領說我帳號寫錯，要儲值　證明是本人霖:那這個確實是詐騙霖:那就是只有送件一家公司還是詐　騙公司沒有撥款成功霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯　，要儲值證明是本人) 3 霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯　，要儲值證明是本人)貸款向你收費的都是詐騙要注意霖:您目前是否有負債呢秀:有信貸，中租，裕富，喬美霖:有正常繳款嗎秀:有　　　霖:好的請問需要這筆資金的主要用途是做什麼呢霖:(回覆秀:有信貸，中租，裕富，　　喬美)負債是多少呢秀:(回覆秀:有信貸，中租，裕富，　　喬美)週轉秀:一個　　　 4 秀:一個四萬秀:有霖:了解霖:你的情況已基本了解這邊給你推　薦兩種適合你的方案你需要那種　我再給你送件這樣霖:第一種辦理本公司台灣貸款美萬　元每月利息70本利攤還月繳制　可以分12 24 36期提前還款後期　不計利息秀:嗯霖:第二種幫你送美國貸每個客戶　可申請1-10萬美金好處是可以不　要還款貸款下來的金額需要跟我　們公司一人一半壞處是你本人3 　年內不可以去美國一萬美金等於　 31萬台幣秀:第二種要多久才能送霖:要先審核喔正常都是在5到7個工　作天休息日會延後秀:第一 5 秀:第一種呢霖:也是需要審核 3到5個工作日霖:你是急用錢嗎? 秀:是的霖:那我先幫你提交審核第二種方案　通過之後公司會開始作業可以　給你申請第一筆週轉資金霖:這樣可以嗎秀:可以霖:我是建議你辦第二種審核快過　件高秀:好的霖:好的沒其他問題麻煩你提供身　分證正反面手機門號銀行存簿　提交系統審核審核時間24小時內　審核有結果後我會第一時間通知　您 6 霖:您還有其他銀行嗎霖:公司跟郵局合作很少秀:(傳送合作金庫存摺封面照片) 霖:可以霖:我現在幫您整理提交申請審核時　間為24小時休息日可能會有所延　遲有消息我會第一時間通知您　希望您耐心等候霖:在我們這邊辦理期間不能在到其　他地方辦理不能把帳戶給別人使　用以免被騙我們不會以任何理　由向你　 7 霖:在我們這邊辦理期間不能在到其　他地方辦理不能把帳戶給別人使　用以免被騙我們不會以任何理　由向你收取任何費用有這些要求都是詐騙一定要注意霖:同時在您辦理借款期間不會有任何人以任何形式向您索取費用及抵押品請注意不要受騙秀:請問一下，我那個詐貸，如果說要告我呢，因為有簽線上合約霖:(回覆秀:請問一下，我那個詐　貸，如果說要告我)你是說那個詐　騙公司是嗎秀:嗯霖:不用理會封鎖就可以了秀:早上還問我要處理沒霖:那個都是無效的霖:詐騙公司都是這樣收費的本身你　就是要去貸款還要事先收費　霖:你仔細想想就知道不合理了　　 8 霖:你仔細想想就知道不合理了　霖:不用理會更不要給他們繳費不　會被告的他們就是這樣嚇人讓　你害怕然後給他們匯款這樣說　你可以理解嗎秀:(傳送對話記錄截圖) 霖:是這樣的霖:我有好幾個客戶都這樣被騙過秀:早上有去報案霖:不會影響你任何信用的因為他們　就 9 霖:是這樣的霖:我有好幾個客戶都這樣被騙過秀:早上有去報案霖:不會影響你任何信用的因為他們　就是詐騙公司不會真的給你錢霖:(回覆秀:早上有去報案)這樣就對　了　霖:沒有給他們匯款就好秀:想請問你是那家的秀:(語音訊息) 10 霖:剛才吃飯霖:我拍給你霖:(傳送照片) 霖:問了很多貸款有送件很多嗎霖:你千萬不要把證件寄給他人秀:評估中霖:暈 11 秀:沒送件霖:有點害怕你被詐騙秀:詢問霖:嗯嗯霖:審核結果出來我通知你秀:有利率嗎? 霖:你要選擇還款嗎? 霖:選擇還款肯定是有利率的秀:不是霖:那是什麼秀:只是沒聽過美國貸霖:這是公司內部管道跟海外銀行合　作的只要你不去美國霖:就不會有問題的霖:沒聽說過很正常等撥款成功給　我介紹客戶就可以了哈哈 12 霖:沒聽說過很正常等撥款成功給　我介紹客戶就可以了哈哈秀:嗯秀:(傳送手機畫面截圖) 秀:這是我早上說的那間秀:那到底是是正常的，還是詐騙霖:就是讓你繳費的對吧　　 13 秀:嗯霖:沒錯啦這就是詐騙喔霖:(傳送對話記錄截圖) 霖:(傳送對話記錄截圖) 14 秀:同一個客服小姐霖:這是我的一個客戶被騙的秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:那我不知道我客戶發給我說被　騙了霖:哈哈可能也是這個詐騙公司秀:客服一樣霖:好吧 15 霖:怎麼了霖:你還沒有匯款給他們吧秀:給誰霖:詐騙公司秀:三萬秀:叫我買遊戲點數霖:暈霖:你被騙了萬嗎秀:二萬還是我朋友的霖:暈霖:那是挺慘的現在詐騙很多的秀:開始說我帳號錯誤，要二萬以證　明我本人，我說只有一萬霖:跟我被騙的這個客戶說的話都一　樣秀:後來給了，又說公司要我證明還　款能力，要三萬，我說沒有，客　服說信任我，幫我一萬，我二萬 16 霖:暈秀:叫我撥款後再匯給他秀:結果又辦成五萬，說我信用不足秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:就是這樣的霖:跟我客戶一樣我客戶被騙了20萬霖:還有什麼對照費用 17 霖:還有什麼對照費用霖:(傳送貼圖) 秀:之前我就是在網路上看到短期獲　利投資，匯了共310萬，這錢包括　了我爸媽的儲蓄霖:暈霖:那不是被騙了很多錢秀:為了錢一直再想秀:310萬霖:好多錢霖:(傳送貼圖) 18 秀:310萬霖:好多錢霖:(傳送貼圖) 秀:所以快瘋了霖:希望你的額度可以高一些霖:審核結果還沒出來還不知道有多　少額度霖:(傳送貼圖) 秀:好的，謝謝 19 秀:(傳送對話記錄截圖) 霖:不用理他霖:或者你告訴她你已經報案了秀:嗯霖:(傳送貼圖) 20 霖:詐騙公司很該死的弄得客戶都被　騙走很多暈秀:我跟他說我已經去報案了霖:好霖:哈囉秀:怎麼霖:你的審核額度有結果了有2萬美金　的額度等於台幣62萬跟公司對半　分之後還有31萬請問是需要繼續　辦理嗎秀:要霖:好的我把流程發給您秀:晚點再聯絡，我媽知道我的事了霖:好秀:要家庭大戰霖:照顧好老人家這種事情不要再氣　到阿姨了 21 霖:(傳送貼圖) 霖:那晚點聯繫秀:流程要怎麼用霖:我發給您秀:好霖:美國貸帳戶包裝憑證流程　 1.需要開通網路銀行　 2.進行身分認證確定是否本人辦理　 3.認證完成後約定撥款帳戶　 4.全部辦理完成發送給我由經理進行操作認證　 5.認證完成提交平台系統進行撥款(5分鐘到帳) 秀:郵局行嗎? 霖:郵局不行合作很少作業很麻煩　時間很久　　 22 霖: 時間很久秀:國泰是數位，沒實體存摺霖:合作金庫霖:有開通網銀嗎霖:(回覆秀:國泰是數位，沒實體存　摺)數位也行就是比較慢秀:合作金庫沒開網銀，說我十八年　沒用了，至少要往來三個月才能　開網銀霖:(回覆秀:合作金庫沒開網銀，說　我十八年沒用了，至少要往來三　個)為什麼要三個月這我不理解　第聽見一次霖:你有去櫃檯問嗎秀:有阿霖:暈 23 霖:暈霖:我去問主管要怎麼解決我沒遇到　這種情況秀:行員說政府規定，怕人頭帳戶霖:暈霖:我去問主管霖:稍後聯絡你秀:好霖:你有郵局國泰合作金庫霖:還有嗎秀:沒了霖:好霖:第一次遇到這種情況霖:不讓開通網銀霖:國泰也是作業比較麻煩 24 霖:國泰也是作業比較麻煩霖:明天去公司我看看有什麼辦法　不行就是試著國泰可能時間會比　較久秀:就說我存摺很久沒用，不讓開網　銀霖:櫃員這個機車秀:對秀:我一直說，我就是忘了有開戶秀:我在那說很久，還是不讓我開霖:我都要傻眼還有這種事秀:說洗錢防制法霖:暈霖:怎麼跟洗錢扯上關係霖:還不讓用網銀暈倒秀:我那知道秀:一定要三個月才行霖:哇那要好久那明天我看看國泰　的數位銀行 25 霖:哇那要好久那明天我看看國泰　的數位銀行秀:彰化銀行更扯，要有薪轉才能開戶霖:你都去問過啦霖:你先去問這個幹嘛秀:要學我女兒把錢分三份霖:哈哈霖:了解秀:早霖:早秀:(傳送貼圖)　　　　　　 26 秀:怎麼秀:國泰的不行嗎? 霖:你這種情況好複雜主管都不怎麼　理我霖:暈霖:國泰是可以霖:但是很複雜我也在等主管回覆　暈秀:了解秀:主管怎麼說霖:你那邊有受到颱風的影響嗎秀:沒有秀:你風雨大阿霖:嗯嗯但沒停工秀:了解霖:你好 27 霖:姐就用國泰吧霖:可能比較麻煩你可接受嗎秀:不然也沒別的銀行霖:好國泰網銀可以登入嗎秀:可以秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:暈 28 霖:暈秀:可以進去霖:我先跟主管申請約定帳戶秀:好秀:是約定我的嗎? 霖:嗯可能要排隊霖:好了我發給你秀:是我國泰的帳戶嗎? 霖:是的呀秀:嗯秀:我沒收到你發給我的霖:主管還沒有發給我霖:要排隊的秀:了解 29 秀:早秀:還沒排到嗎? 霖:有秀:什麼時候處理霖:晚上我看下秀:美國貸要簽合約嗎? 霖:要的撥款前秀:了解秀:早秀:有結果嗎? 霖:你只有數位銀行嗎霖:國泰的 30 秀:對霖:數位銀行的話沒有外幣帳號嗎霖:可能要註冊個交易所把美金換成　台幣秀:應該是沒有秀:(傳送手機畫面截圖) 秀:國泰霖:不支持數位銀行喔這樣你把健保　卡發給我 31 霖:不支持數位銀行喔這樣你把健保　卡發給我秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:網銀不能約定上的秀:是哦秀:(傳送健保卡照片)　　　 32 霖:拍好了嗎秀:還沒，剛在工作，全身髒秀:(傳送手持身分證自拍照片) 秀:(傳送自拍照片) 33 霖:怎麼了秀:我媽洗腎秀:昨天的照片不行嗎? 霖:(回覆秀:我媽洗腎)怎麼回事霖:(回覆秀:昨天的照片不行嗎?)看　不見字秀:了解秀:我回去再拍霖:好秀:這樣多久錢會撥款霖:要先審核完成才能知道霖:審核完成公司才能開始作業 34 秀:是哦秀:交易所嗎? 霖:是喔秀:嗯霖:(傳送貼圖) 秀:MAX跟這個應該是不會過霖:為什麼秀:之前有申請，結果被拒絕霖:試一下吧之前是為什麼申請秀:自拍三次沒過霖:等你有空我在教你秀:交易所有打電話來問 35 秀:交易所有打電話來問霖:正常秀:問了一些問題，就變成拒絕霖:了解秀:如果交易所不過呢霖:那就只能在想辦法了霖:國泰撥款比較慢秀:(傳送手持身分證自拍照片) 36 霖:好霖:我吃完午餐幫你提交先審核秀:照片行嗎? 霖:我先看看能不能審核霖:不行我在叫你拍秀:嗯秀:國泰數位網銀不能嗎?，有外幣買　賣霖:你不是沒有外幣帳號嗎秀:要開戶阿秀:(傳送手機畫面截圖) 37 霖:那先等交易所能不能註冊吧霖:國泰的是比較麻煩秀:嗯霖:(傳送貼圖) 霖:你現在方便重新拍照片嗎秀:(傳送手持身分證自拍照片) 38 霖:可以霖:稍後我幫你註冊霖:請問下你目前有網銀的銀行有那　個秀:郵局跟國泰霖:國泰數位銀行有提領卡嗎秀:有霖:那晚點我幫你註冊霖:在嗎霖:我現在幫你註冊喔秀:嗯霖:你手機門號發給我秀:0000000000 霖:你國泰有簿子嗎秀:沒 39 (照片) 40 霖:稍等霖:在嗎秀:在霖:我發了一個簡訊碼到你手機霖:你收到了發給我秀:嗯霖:我現在幫你註冊平台霖:你看下簡訊有收到嗎秀:(傳送手機畫面截圖) 41 霖:你註冊過平台好像無法成功註冊　了秀:我前面不是說了秀:換電話號碼行嗎? 霖:都那麼久了應該是可以的呀霖:但是現在就是不可以喔霖:好像你的資料被平台鎖了秀:六月註冊的霖:為什麼註冊這個平台秀:之前參加一個團體，要註冊交易　所霖:那目前好像註冊不上去喔秀:嗯霖:我幫你想想辦法霖:或者你把提領卡和網銀帳密給公　司霖:公司幫你包裝這樣就可以匯款霖:郵寄費用公司會出 42 霖:郵寄費用公司會出霖:這樣你方便嗎霖:方便到附近郵寄提領卡給公司拿霖:嗎秀:不方便霖:這樣你寄好匯3000先給你霖:可以嗎霖:3000包括郵費霖:然後你收到確認無法每天匯5000 　先給你週轉秀:我國泰的網銀外幣買賣不行嗎? 霖:主要是需要作業霖:你在美國的信用分為0 霖:公司需要幫你提高信用分霖:才能撥款 43 霖:維護霖:你要把提領卡寄給我秀:沒有其他的辦法嗎? 霖:沒有喔秀:直接帳號給你，不行嗎? 霖:不行喔霖:要寄過來如果你覺得不方便那我　也沒辦法霖:你父母要你給的錢我也無法幫助　到你了秀:明天寄秀:地址給我秀:不會有什麼問題吧霖:不會有任何問題霖:你把合作金庫也一起寄給我秀:合作金庫還沒提款卡，還沒 44 秀:合作金庫沒開網銀霖:沒有提領卡嗎霖:明天可以先去領在寄嗎秀:合作金庫沒網銀行嗎? 霖:提領卡有就可以了秀:嗯秀:地址先給我吧秀:不會變成人頭帳戶吧霖:不會的放心秀:我明天還有工作，地址先給我霖:晚點霖:你確定什麼時候去喔秀:明天阿秀:銀行九點開阿霖:好 45 秀:銀行九點開阿霖:好霖:台中空軍中南站　林雯雯 0000000000 霖:寄到這個地址霖:寄完會有個單子拍給我秀:寫台中空軍中南站這樣阿霖:到空軍一號寄秀:空軍一號在那霖:你可以谷歌搜索你那邊沒有空軍　一號嗎霖:(傳送貼圖) 秀:我看 46 秀:我看一下霖:好秀:我這沒有霖:你可以找一下嗎坐的士過去秀:沒有霖:暈秀:用郵局寄秀:掛號霖:那你到7-11寄霖:姓名　陳長義　手機　&ZZZZ;0000000000 　請至7-11 ibon機台購物/寄貨> 　交貨便>寄件>ibon寄件>輸入代碼　 Z00000000000同意確認>列印>即　可寄件 47 霖:那你到7-11寄霖:姓名　陳長義　手機　&ZZZZ;0000000000 　請至7-11 ibon機台購物/寄貨> 　交貨便>寄件>ibon寄件>輸入代碼　 Z00000000000同意確認>列印>即　可寄件霖:(傳送照片) 霖:這張照片可以給店員看　　　 48 (照片) 49 秀:了解秀:幾點上班霖:上午都有上班的秀:嗯霖:郵局的提領卡也可以寄給我秀:寄給你，什麼時候寄回來霖:收到之後開始作業 3個工作日秀:美國貸不繳款，不是變成呆帳霖:不會不會對你在台灣造成影響霖:公司對接的是美國銀行撥款是美　金換成台幣撥款到你的帳戶所以　才需要作業所以不會對你在台灣　造成任何影響的這樣你可以理解　嗎秀:不用揹債務，不會變成警示戶霖:不會霖:對你在台灣不會有任何影響 50 霖:對你在台灣不會有任何影響秀:週轉不錢是從我帶的錢裡面扣嗎? 霖:是的霖:你去領卡了嗎秀:(傳送照片) 霖:了解秀:提款卡給店員嗎? 秀:還是我要包好再給店員霖:(回覆秀:還是我要包好再給店員) 　都可以的秀:我怕提款卡給店員會問霖:暈 51 秀:我怕提款卡給店員會問霖:暈霖:我們又不幹嘛秀:是嗎? 霖:是啊要是怕她問你就包起來也行　省得麻煩霖:是合作金庫和郵局是嗎秀:合作金庫跟國泰霖:了解秀:真的不會有問題吧霖:不會的霖:就是為了讓你盡快拿到錢秀:要寄了霖:了解 52 (照片) 53 (照片) 54 霖:好秀:公司分一半也蠻高的霖:因為是不收費的唄公司要先墊付　資金進行作業的要包裝帳戶提　高的你的信用分秀:是哦秀:只要三年不進美國，就沒事嗎? 霖:對秀:為何霖:因為你沒有還款霖:如果你正常還款是可以的霖:(回覆秀:為何)如果沒有還款最　好是不要去哦秀:正常還款利率是多少 55 秀:正常還款利率是多少霖:這個作業完成會有還款帳戶霖:到時候會發給您的秀:是哦秀:像你說的不還款，就不要去美國秀:有人貸款過嗎? 霖:當然有啦霖:暈霖:(回覆秀:像你說的不還款，就不　要去美國)最好不要去秀:我在網上有看到什麼大陸貸款霖:因為不確定會有什麼事情霖:這樣可以理解嗎 56 秀:嗯秀:美國那不會查嗎? 霖:(回覆秀:美國那不會查嗎?)公司　就是處理這些事情的所以不會影　響到您因為美國起訴成本太高　所以不會對你造成影響的霖:但是前提你三年不能去美國秀:了解霖:(傳送貼圖) 秀:提款卡是三天後寄回來嗎? 秀:是寄到7-11嗎? 霖:正常作業完成就寄回去了霖:嗯 57 霖:正常作業完成就寄回去了霖:嗯霖:三個工作日秀:今天寄不就明天到霖:是喔霖:最快也是要三個工作日的霖:作業時間秀:六、日不算吧霖:不算的秀:嗯霖:請問下你寄了那個銀行的卡霖:是合作金庫和國泰沒有郵局是嗎霖:提款卡密碼是多少霖:(傳送貼圖) 58 霖:請問下你寄了那個銀行的卡霖:是合作金庫和國泰沒有郵局是嗎霖:提領卡密碼是多少霖:(傳送貼圖) 秀:國泰霖:提領卡密碼是多少呢霖:合作金庫和國泰是嗎秀:嗯秀:國泰提款卡是我的電話秀:合作金庫是227222 霖:好秀:合作金庫能用嗎 59 秀:合作金庫能用嗎? 秀:早上去領卡，還是跟我說網銀要　存摺有來往，才能開通霖:卡到了才知道喔不能跟你保證秀:嗯秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:我問問主管 60 秀:嗯霖:你之前有註冊就會被駁回秀:對阿霖:寄到了我和你說霖:哈囉秀:(傳送貼圖) 秀:怎麼霖:吃午飯了嗎秀:在工作秀:(傳送照片) 61 霖:了解秀:晚上收到，不就明天才有作業霖:是的秀:如果沒有申貸成功，我要付錢嗎? 霖:會成功的也不用你繳費霖:因為你已經有額度了肯定是成功　的現在就是要進行撥款作業霖:不會有任何人向你收取費用的秀:我怕沒成功，又要付錢霖:不會的你放心秀:真的怕了霖:詐騙公司才會收取費用的秀:了解秀:做完這裡，還要去趕下一個工作秀:這陣子為了籌錢，壓力 62 霖:撥款成功就好了可以緩解一下壓　力秀:是阿，就可以放鬆一下，不然快　瘋了霖:(傳送貼圖) 秀:謝謝秀:收到了嗎? 霖:還沒有哦霖:暈霖:快了吧秀:怎麼辦秀:想說趕快弄好，寄回來，因為我　後面要繳信貸，要用到提款卡霖:了解 63 霖:了解霖:下禮拜3之前吧要繳多少錢秀:那個可以查詢嗎? 霖:撥款成功會通知你的秀:連卡，要十萬那霖:了解秀:你是說禮拜三之前卡會寄回來秀:我爸早上問我有沒有去借地下錢　莊秀:我爸媽不知道我有借信貸，霖:是今天到卡就是下禮拜三之前秀:之前詐騙，我的信貸，保單，跟　我爸媽的錢秀:撥款是到那個帳戶霖:了解 64 霖:是今天到卡就是下禮拜三之前秀:之前詐騙，我的信貸，保單，跟　我爸媽的錢秀:撥款是到那個帳戶霖:了解霖:正常是合作金庫秀:了解秀:為何霖:因為國泰作業時間可能會比較久霖:但是也都是要試一下秀:嗯秀:收到了嗎? 霖:我查詢一下霖:到了今天或者明天會有專員去取秀:假日有在作業霖:休息日沒有作業哦 69 霖:了解霖:我明天聯絡你秀:我有打電話問了，是這幾天資金　流動，可能再加上我上星期五有　去銀行說要綁定我郵局的帳號霖:暈霖:我還再詢問秀:嗯秀:銀行明天打電話去說的話要怎麼　說霖:明天聯絡你秀:嗯秀:早秀:(語音通話取消) 秀:我剛打電話了，是國泰銀行中心　電話的，說是有人通報165這樣， 70 秀:我剛打電話了，是國泰銀行中心　打電話的，說是有人通報165這樣　，再加上你們公司包裝資金流通秀:銀行說要有資金流動的文件，是　什麼的金錢來往秀:(語音通話取消) 秀:早秀:現在狀況是怎樣 (秀收回一則訊息) 秀:(語音通話無應答) 秀:(語音通話取消) 71 秀:早秀:(語音通話取消) 秀:(語音通話無應答) 秀:(語音通話取消) 秀:(語音通話取消) 秀:(語音通話取消) 秀:(語音通話取消) 秀:(視訊通話取消) 72 (合作金庫存摺封面照片)

2025-02-27

ULDM-113-訴-496-20250227-3

金簡

臺灣臺南地方法院

洗錢防制法等

臺灣臺南地方法院刑事簡易判決 114年度金簡字第91號公訴人臺灣臺南地方檢察署檢察官被告吳榮傳上列被告因違反洗錢防制法等案件，經檢察官提起公訴（113年度營偵字第2593號），因被告自白犯罪，本院認為宜以簡易判決處刑，爰不經通常程序審理（113年度金訴字第2812號），逕以簡易判決處刑如下：　　主　文吳榮傳幫助犯修正前洗錢防制法第十四條第一項之一般洗錢罪，處有期徒刑肆月，併科罰金新臺幣壹萬元，罰金如易服勞役，以新臺幣壹仟元折算壹日。　　犯罪事實及理由一、本件犯罪事實及證據，均引用如附件檢察官起訴書之記載，並增列證據：被告於本院民國114年2月13日審判程序程序中所為之自白（見本院卷第71頁）。二、論罪科刑 (一)新舊法比較　1.查被告行為後，洗錢防制法於113年7月31日修正公布，於同年8月2日施行。修正前洗錢防制法第14條第1項、第3項分別規定：「有第二條各款所列洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣(下同)五百萬元以下罰金」、「前二項情形，不得科以超過其特定犯罪所定最重本刑之刑」(下稱舊法) ，修正後改列為第19條(下稱新法)，並明文：「有第二條各款所列洗錢行為者，處三年以上十年以下有期徒刑，併科一億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達一億元者，處六月以上五年以下有期徒刑，併科五千萬元以下罰金」。又修正後洗錢防制法將原第16條第2項移至第23條第3項前段，並修正為「犯前四條之罪，在偵查及歷次審判中均自白者，如有所得並自動繳交全部所得財物者，減輕其刑」。　2.關於自白減刑規定，修正後之規定增加適用要件，致限縮自白減輕其刑之適用範圍，單以此而言自以修正前之減刑規定較有利於行為人，惟修正前洗錢防制法第16條第1項即明定在適用要件為偵查及歷次審判中均自白，被告於偵查中否認犯罪，自無該規定之適用，故毋庸將自白減刑規定移併納入新舊法之綜合比較。再被告為洗錢幫助犯，得依刑法第30條第2項規定減輕其刑，無論是適用舊法或新法均然，不影響新舊法比較的結果。循過往實務認為新舊法均構成之事由，即無有利或不利情形之見解，該減刑事由毋庸納入新舊法比較之見解(最高法院97年度第2次刑事庭會議決議意旨參照) 。又本案之特定犯罪為刑法第339條第1項之詐欺取財罪，法定刑上限為5年有期徒刑，依舊法規定所處之刑即不得超過5 年有期徒刑。新舊法之最高處斷刑皆為5年有期徒刑，但舊法之最低處斷刑較新法為輕，是綜合比較之結果應以舊法最為有利本案被告，應依舊法規定論罪科刑（參最高法院113 年度台上字第2303號判決）。 (二)核被告所為，係犯刑法第30條第1項前段、第339條第1項之幫助詐欺取財罪，及刑法第30條第1項前段、修正前洗錢防制法第14條第1項之幫助一般洗錢罪。 (三)被告以1次提供金融帳戶之行為，幫助他人向附表所示之告訴人進行詐欺取財及洗錢，係以一行為觸犯數罪名，為想像競合犯，應依刑法第55條本文規定，從一重之幫助一般洗錢罪處斷。　　 (四)被告以幫助之意思，參與犯罪構成要件以外之行為，為幫助犯，本院審酌被告之犯罪情節、可責性顯較諸正犯為輕，乃依刑法第30條第2項規定，按正犯之刑減輕之。 (五)爰審酌被告將其所有之金融帳戶提供他人，致該帳戶淪為他人洗錢及詐騙財物之工具，助長詐騙集團犯罪，並使犯罪追查趨於複雜、困難，更因而危害他人財產安全及社會秩序，應予非難。復考量其犯罪動機、目的、手段、遭詐欺之人數與金額、犯罪所生危害，兼衡其犯後原於偵查中否認犯行，嗣於審判中始坦承犯行之態度，暨被告小學畢業之教育程度、從事攤販及市場售貨員、小康之家庭生活狀況等一切情狀（見警卷第13頁），以被告責任為基礎，本於罪刑相當原則及比例原則，量處如主文所示之刑，並諭知罰金易服勞役之折算標準。末按刑法第41條第1項規定得易科罰金之罪以所犯最重本刑為「5年有期徒刑以下之刑」者為限，被告所犯本件為修正前洗錢防制法第14條第1項洗錢罪之幫助犯，其法定刑為「7年以下有期徒刑」，並不得易科罰金，是被告所犯有期徒刑部分雖經本院判處有期徒刑4月，然此部分依法仍不得諭知易科罰金之折算標準，附此敘明。三、沒收部分：　　洗錢標的：　⒈按沒收適用裁判時之法律，刑法第2條第2項定有明文。113年 7月31日修正公布、同年0月0日生效施行之洗錢防制法第25 條第1項規定：「犯第十九條、第二十條之罪，洗錢之財物或財產上利益，不問屬於犯罪行為人與否，沒收之。」上開規定係採義務沒收主義，對於洗錢標的之財物或財產上利益，不問是否屬於行為人所有，均應依上開規定宣告沒收。又上開規定係針對洗錢標的所設之特別沒收規定，然如有不能或不宜執行沒收時之追徵、過苛審核部分，則仍應回歸適用刑法相關沒收規定。　⒉查告訴人匯入本案郵局帳戶內之款項，業經本案詐欺集團不詳成員提領一空，是被告對於上開洗錢標的已不具有事實上之處分權，如仍對被告沒收詐騙正犯全部隱匿去向之金額，容屬過苛，爰依刑法第38條之2第2項之規定，不予宣告沒收或追徵。四、依刑事訴訟法第449條第2項、第3項、第454條第2項、第450 條第1項，逕以簡易判決處刑如主文。五、如不服本判決，得自收受送達之日起20日內向本院提出上訴狀，上訴於本院第二審合議庭（須附繕本）。本案經檢察官蔡明達提起公訴，檢察官盧駿道到庭執行職務。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日　　　　　　　　　刑事第一庭　　法　官　黃鏡芳以上正本證明與原本無異。　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　施茜雯中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日附表：（民國/新臺幣）編號被害人詐騙時間詐騙方式匯款時間匯款金額被害人提出之文件 1 謝佾璇 (提告) 113年7月2日起假買家 113年7月3日11時56分許 14萬9,985元對話紀錄截圖、匯款紀錄　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　附錄本案論罪科刑法條：　　　　　　　刑法第339條第1項意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。修正前洗錢防制法第2條第2款本法所稱洗錢，指下列行為：二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。修正前洗錢防制法第14條第1項有第二條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。附表附件：臺灣臺南地方檢察署檢察官起訴書　　　　　　　　　　　　　　　　　 113年度營偵字第2593號　　被　　　告　吳榮傳　男　65歲（民國00年00月00日生）　　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○○里○○00○0 　　　　　　　　　　　　號　　　　　　　　　　　　國民身分證統一編號：Z000000000號上列被告因違反洗錢防制法等案件，已經偵查終結，認應提起公訴，茲將犯罪事實及證據並所犯法條分敘如下：　　　　犯罪事實一、吳榮傳可預見金融機構帳戶係個人理財之重要工具，為個人財產及信用之表徵，倘將金融機構帳戶資料交予他人使用，他人極有可能利用該帳戶資料遂行詐欺取財犯罪，作為收受、提領犯罪不法所得使用，而掩飾、隱匿不法所得之去向及所在，產生遮斷金流之效果，藉以逃避國家追訴、處罰，竟仍基於縱所提供之帳戶被作為詐欺取財及洗錢犯罪之用，亦不違背其本意之幫助詐欺取財及幫助洗錢之不確定故意，於民國113年6月28日14時許，在址設臺南市○○區○○里○○00○0號之統一超商將軍門市，以交貨便方式，將其申辦之中華郵政股份有限公司帳號000-00000000000000號帳戶（下稱郵局帳戶）資料提供予真實姓名年籍不詳之人，供其所屬詐騙集團做為提款、轉帳及匯款之用，以此方式幫助該犯罪集團向他人詐取財物。嗣該詐欺集團成員與所屬詐欺集團取得上開帳戶資料後，即共同意圖為自己不法之所有，基於詐欺取財及洗錢之犯意聯絡，於附表所示詐騙時間，以附表所示詐騙方式詐騙附表所示之人，致其陷於錯誤，於附表所示匯款時間，匯款如附表所示金額至上開郵局帳戶內，旋遭詐欺集團成員提領一空，以此方式掩飾、隱匿詐欺取財犯罪所得之去向。嗣附表所示之人發覺受騙並報警處理後，始循線查悉上情。二、案經謝佾璇訴由臺南市政府警察局學甲分局報告偵辦。　　　　證據並所犯法條一、證據清單及待證事實：編號證據名稱待證事實 1 被告吳榮傳於警詢及偵查中之供述被告固坦承上揭郵局帳戶係其申設使用等情，惟辯稱：我當時在網路上找貸款，經加通訊軟體LINE暱稱「林舒慧」之人為好友後，對方說只要提供提款卡，一周內就可以辦好，所以我才提供，我跟「林舒慧」一開始是網友，他每天都會來關心我，我就相信他；「林舒慧」說他是國泰世華的貸款專員，他當初有傳照片給我看，但我沒有截圖到，我沒有對方任何年籍資料；我有貸款經驗，我有跟對方說我不放心、怕怕的，但對方就說他們是正派經營；因為我的手機壞了，所以無法提供與對方完整之對話紀錄云云。 2 附表所示之人於警詢時之指訴證明附表所示之人遭詐騙並匯款至被告上開郵局帳戶之事實。 3 附表所示之人提出之對話紀錄、匯款紀錄等資料(詳如附表) 4 上開郵局帳戶之客戶基本資料及交易明細各1份證明附表所示之人匯款至被告上開郵局帳戶後，即遭提領一空之事實。 5 被告與通訊軟體LINE暱稱「林舒慧」之部分對話紀錄1份證明被告提供上開郵局帳戶之提款卡及密碼予「林舒慧」，及未見「林舒慧」有每天關心被告之事實。二、按行為後法律有變更者，適用行為時之法律，但行為後之法律有利於行為人者，適用最有利於行為人之法律，刑法第2 條第1項定有明文。查被告行為後，洗錢防制法業經修正，於113年7月31日公布，並自同年8月2日起生效施行。修正前洗錢防制法第14條第1項係規定：「有第2條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣5百萬元以下罰金。」，修正後洗錢防制法第19條第1項係規定：「有第2條各款所列洗錢行為者，處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1 億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5千萬元以下罰金。」，經比較新舊法，修正後洗錢防制法第19條第 1項後段就「洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者」之法定最重本刑降低為5年以下有期徒刑，而屬得易科罰金之罪，應認修正後之洗錢防制法第19條第1項後段規定較有利於被告，依刑法第2條第1項但書規定，應適用修正後之洗錢防制法第19條第1項後段規定。核被告所為，係犯刑法第3 0條第1項前段、第339條第1項之幫助詐欺取財罪嫌及刑法第 30條第1項前段、修正後洗錢防制法第19條第1項後段之幫助洗錢罪嫌。被告以一提供帳戶之行為，同時涉犯上開2罪名，為想像競合犯，請依刑法第55條規定從一重之幫助洗錢罪嫌處斷。三、依刑事訴訟法第251條第1項提起公訴。　　此　致臺灣臺南地方法院中　　華　　民　　國　 113　　年　　11　　月　　15　　日　　　　　　　　　　　　　　　檢　察　官　蔡　明　達本件正本證明與原本無異中　　華　　民　　國　 113　　年　　11　　月　　22　　日　　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　蘇　春　燕附錄本案所犯法條全文中華民國刑法第30條幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。中華民國刑法第339條意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處 5 年以下有期徒刑、拘役或科或併科 50 萬元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。前二項之未遂犯罰之。洗錢防制法第19條有第 2 條各款所列洗錢行為者，處 3 年以上 10 年以下有期徒刑，併科新臺幣 1 億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處 6 月以上 5 年以下有期徒刑，併科新臺幣 5 千萬元以下罰金。前項之未遂犯罰之。

2025-02-27

TNDM-114-金簡-91-20250227-1

投交簡

臺灣南投地方法院

過失傷害

臺灣南投地方法院刑事簡易判決 114年度投交簡字第62號公訴人臺灣南投地方檢察署檢察官被告張鴻廷上列被告因過失傷害案件，經檢察官提起公訴（113年度偵字第4 873號），被告自白犯罪，本院認宜以簡易判決處刑（原受理案號：113年度交易字第321號），逕以簡易判決處刑如下：　　主　　　文張鴻廷犯過失傷害罪，處拘役伍拾日，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日。　　事實及理由一、本案犯罪事實及證據，除證據部分補充「告訴人張景勛於本院審理時之陳述」、「被告張鴻廷於本院審理時之自白」外，餘均引用檢察官起訴書之記載（如附件）。二、論罪科刑之理由：㈠核被告所為，係犯刑法第284條前段之過失傷害罪。㈡被告於肇事後，在具有偵查犯罪權限之機關發覺其犯罪前，於警員前往現場處理時，在場並當場承認為肇事人，並接受本院裁判等情，有南投縣政府警察局集集分局水里分駐所道路交通事故肇事人自首情形紀錄表（見警卷第37頁）在卷為證，故依刑法第62條前段之規定減輕其刑。㈢以行為人之責任為基礎，審酌被告駕駛自用小貨車於快車道往右變換車道時，未讓機慢車道直行機車先行，並注意安全距離，肇生本件交通事故，致告訴人受有如起訴書所載之傷害；兼衡被告於審理中坦承犯行，然與告訴人因損害賠償金額、給付方式無法達成共識，致未能達成和解等犯後態度；以及考量被告於警詢時自陳大專畢業之智識程度、經濟狀況勉持、職業為攤販等家庭生活情況，暨被告為本案交通事故肇事主因、告訴人駕駛機車亦同負本案事故肇事次因、告訴人所受之傷勢等一切情形，量處如主文所示之刑，並諭知易科罰金之折算標準。三、依刑事訴訟法第449條第2項、第454條第2項，以簡易判決處刑如主文。四、如不服本件簡易判決，得自收受送達之日起20日內，向本院提出上訴狀（須附繕本），上訴於本院管轄之第二審地方法院合議庭。本案經檢察官賴政安提起公訴，檢察官魏偕峯到庭執行職務，嗣由本院改依簡易判決處刑。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日　　　　　　　　　南投簡易庭　　法　官　劉彥宏以上正本與原本無異。如不服本判決應於收受送達後20日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由；其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書（均須按他造當事人之人數附繕本）「切勿逕送上級法院」。告訴人或被害人如對於本判決不服者，應具備理由請求檢察官上訴，其上訴期間之計算係以檢察官收受判決正本之日期為準。　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　劉　綺中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日附錄本案論罪科刑法條：中華民國刑法第284條因過失傷害人者，處1年以下有期徒刑、拘役或10萬元以下罰金；致重傷者，處3年以下有期徒刑、拘役或30萬元以下罰金。附件：臺灣南投地方檢察署檢察官起訴書　　　　　　　　　　　　　　　　　　 113年度偵字第4873號　　被　　　告　張鴻廷　男　62歲（民國00年0月0日生）　　　　　　　　　　　　住彰化縣○○鎮○○路0段0000○0　　　　　　　　　　　　　000○0號　　　　　　　　　　　　居彰化縣○○鎮○○路0段000號　　　　　　　　　　　　國民身分證統一編號：Z000000000號上列被告因過失傷害案件，已經偵查終結，認應提起公訴，茲將犯罪事實及證據並所犯法條分敘如下：　　　　犯罪事實一、張鴻廷於民國113年3月28日16時22分許，駕駛車牌號碼00-0 000號自用小貨車（下稱A車），沿南投縣○○鄉○○路○段○○○○○ ○○○○○○路○段000號對面之水里夜市空地前，本應注意汽車在設有慢車道之雙向2車道，於快慢車道間變換車道時，應顯示方向燈，讓直行車先行，並注意安全距離，而依當時情形，並無不能注意之情事，竟疏未注意及此，貿然由快車道往右變換車道擬進入水里夜市空地時，適有張景勛騎乘車牌號碼000-0000號普通重型機車（下稱B車）沿同路段慢車道同向行駛至該處，見狀煞避不及，兩車發生碰撞，張景勛當場人車倒地，並受有右側手肘挫傷併擦傷、左側手部挫傷併擦傷、左側手肘、下腹壁、右膝蓋擦傷等傷害。嗣張鴻廷於犯罪未發覺前，主動報警並坦承為肇事者而自首接受裁判，始悉上情。二、案經張景勛訴由南投縣政府警察局集集分局報告偵辦。　　　　證據並所犯法條一、證據清單及待證事實：編號證據名稱待證事實 1 被告張鴻廷於警詢及偵查中之供述坦承於案發時地駕駛A車右轉彎時與告訴人發生行車事故之事實。 2 告訴人張景勛於警詢及偵查中之指訴證明全部犯罪事實。 3 南投縣政府警察局道路交通事故初步分析研判表、道路交通事故現場圖、道路交通事故調查報告表㈠㈡各1份、路口監視器光碟1片、道路交通事故現場及車損照片26張證明本案交通事故發生經過及現場所留跡證之事實。 4 交通部公路局臺中區監理所南投縣區車輛行車事故鑑定會鑑定意見書（南投縣區0000000案）證明被告駕駛A車由往右變換車擬進入夜市空地時，未讓機慢車道直行機車先行，並注意安全距離，為肇事原因之事實；告訴人駕駛B車行駛機慢車道疏未注意車前狀況，適採安全措施，為肇事次因。 5 電腦診斷書1紙證明告訴人因本案交通事故受有上述傷勢之事實。二、核被告所為，係犯刑法第284條前段之過失傷害罪嫌。又被告於肇事後，主動報警並坦承為肇事者而自首接受裁判，有南投縣政府警察局集集分局水里分駐所道路交通事故肇事人自首情形紀錄表1紙存卷可按，其舉已合於刑法第62條前段所定對於未發覺之罪自首而接受裁判之要件，請審酌依該條規定減輕其刑。三、依刑事訴訟法第251條第1項提起公訴。　　此　致臺灣南投地方法院中　　華　　民　　國　 113　　年　　12　　月　　12　　日　　　　　　　　　　　　　　　檢察官　賴政安本件正本證明與原本無異中　　華　　民　　國　 113　　年　　12　　月　　12　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　黃裕冠附錄本案所犯法條全文中華民國刑法第284條因過失傷害人者，處 1 年以下有期徒刑、拘役或 10 萬元以下罰金；致重傷者，處 3 年以下有期徒刑、拘役或 30 萬元以下罰金。

2025-02-27

NTDM-114-投交簡-62-20250227-1

訴

臺灣雲林地方法院

詐欺

臺灣雲林地方法院刑事判決　　　　　　　　　　　　　　　　　　　113年度訴字第496號 113年度訴字第538號公訴人臺灣雲林地方檢察署檢察官被告陳姿秀上列被告因詐欺案件，經檢察官提起公訴（113年度偵字第3477 、3478號）及追加起訴及移送併辦（113年度偵字第8434號、114 年度偵字第131號），本院判決如下：　　主　文己○○無罪。　　事　實一、公訴意旨略以：被告己○○依一般社會通常生活經驗，可預見將金融帳戶交予他人使用，可能作為掩飾或隱匿他人實施詐欺犯罪所得財物之用，竟基於縱詐欺集團成員以其所提供之金融機構帳戶，作為實施三人以上共同詐欺取財、掩飾不法犯行及犯罪所得去向之洗錢行為等犯罪工具亦不違背其本意之幫助犯意：㈠於民國112年7月31日10時23分許，依真實姓名及年籍不詳、通訊軟體LINE暱稱「陳正平」之詐欺集團成員指示，將其申辦之華南商業銀行帳號000000000000號帳戶（下稱華南帳戶）綁定瑞興商業銀行帳號0000000000000號帳戶（戶名：邱宗佑，另案偵辦中）作為約定轉帳帳戶，並於同日10時28分許、11時52分許、17時54分許，將華南帳戶之存簿封面照片、SSL轉帳密碼、網路銀行帳號及密碼、身分證字號，以通訊軟體LINE傳送予「陳正平」。㈡於112年8月1 4日11時53前某日，在雲林縣褒忠鄉某統一超商，將其申辦之國泰世華商業銀行帳號000000000000號帳戶（下稱國泰帳戶）合作金庫商業銀行帳戶0000000000000號帳戶（下稱合庫帳戶）提款卡以交貨便之方式寄給通訊軟體LINE暱稱「專員瑞霖」，並以LINE告知上開提款卡之密碼。嗣上開詐欺集團成員取得上開帳戶資料後，即共同意圖為自己不法之所有，基於三人以上共同詐欺取財及洗錢之犯意聯絡，以附表一編號1、2、3、9、10所示之詐欺方式，如附表所之人均陷於錯誤，分別於附表所示之時間，匯款附表所示之金額至附表所示帳戶內，所匯入之款項旋遭詐欺集團成員以網路銀行轉匯或提領一空，以此方式掩飾、隱匿其等之犯罪所得。因認被告涉犯刑法第30條第1項前段、第339條之4第1項第2款之加重幫助詐欺取財及刑法第30條第1項前段、修正後洗錢防制法第19條第1項後段幫助洗錢等罪嫌。二、按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得推定其犯罪事實；又不能證明被告犯罪者，即應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154條、第301條第1項分別定有明文。又檢察官起訴之犯罪事實，應負提出證據及說服之實質舉證責任。倘其所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，或其指出證明之方法，無從說服法院以形成被告有罪之心證者，基於無罪推定之原則，自應為被告無罪判決之諭知（刑事訴訟法第161條第1 項、刑事妥速審判法第6條、最高法院92年度台上字第128號判決意旨參照）。三、本件公訴人認被告涉有上開罪嫌，無非是以被告之供述及其於起訴書所列、準備程序所列之證據為據（如附表二所示）。被告固坦承有提供上開帳資料（華南帳戶、合庫帳戶）給予「陳正平」、「瑞霖專員」，惟被告否認有檢察官所指犯行，辯稱：其因為遭到投資詐騙失利，所以要辦理貸款，因為之前已經有相關信貸需要周轉，所以才透過網路找尋借貸機會，自己也是受害者，是先跟自稱為林專員的接觸，他又介紹一位陳代書，另外一位自稱瑞霖專員也是辦小額，從頭到尾我都認為自己在申辦貸款等語。經查：㈠、就如附表一編號1、2、3、9、10所示之告訴人（被害人）有遭詐騙集團施以詐術，並匯入被告所提之上開帳戶並遭提領，此為被告所不爭執，並有如附表所示之證據在卷可參，是堪先認定。㈡、本案爭點在於被告主觀上有無詐欺、洗錢之犯意： 1、按刑法對於故意有兩種規定，刑法第13條第1項規定：「行為人對於構成犯罪之事實，明知並有意使其發生者，為故意」；第2項規定：「行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論」。前者為確定故意（又稱直接故意），後者為不確定故意（又稱間接故意），均屬故意實行犯罪行為之範疇。故意包括「知」與「意」的要素，所謂「明知」或「預見」其發生，均屬知的要素；所謂「有意使其發生」或「其發生並不違背其本意」，則均屬於意的要素。不論「明知」或「預見」，均指行為人在主觀上有所認識，只是基於此認識進而「使其發生」或「容任其發生」之強弱程度有別。直接故意固毋論，間接故意仍須以主觀上對於構成犯罪之事實有所認識，而基於此認識進而「容任其發生」。主觀認識與否以有「預見可能性」為前提，決定有無預見可能性的因素包括「知識」及「用心」。判斷行為人是否預見，更須依據行為人的智識、經驗，例如行為人的社會年齡、生活經驗、教育程度，以及行為時的精神狀態等事項綜合判斷。又刑法第13條第2項之不確定故意，與第14 條第2項之有認識過失有別：不確定故意係對於構成犯罪之事實，預見其發生，而此發生不違背本意，存有「認識」及容任發生之「意欲」要素；有認識過失則係行為人對於構成犯罪之事實，雖然預見可能發生，卻具有確定其不會發生之信念，亦即祇有「認識」，但欠缺希望或容任發生之「意欲」要素。兩者要件不同，法律效果有異，不可不辨。且過失行為之處罰，以有特別規定者為限。以詐欺集團猖獗盛行，經政府大力宣導、媒體大幅報導，人民多有提高警覺，詐欺集團取得人頭帳戶之管道或機會從而越發不易，為能取得帳戶，詐欺集團以精細計畫及分工，能言善道，鼓舌如簧，以各種名目誘騙、詐得個人證件、金融機構帳戶或提款卡及密碼，甚且設局利用智識能力或社會經驗不足者，進而出面領款轉交，陷入「車手」或「收水」角色而不自知，自不得僅以應徵工作或辦理貸款者乃出於任意性交付金融帳戶存摺、金融卡及密碼等資料，而徒以所謂一般通常之人標準，率爾認定所為必有幫助或參與詐欺取財、洗錢等認知及故意。易言之，交付或輾轉提供金融帳戶之人亦可能為受詐騙之被害人，其係出於直接或間接故意之認識，而參與或有幫助詐欺、洗錢之行為，仍應依證據嚴格審認、判斷（最高法院113年度台上字第1327號判決意旨參照）。是為究明被告主觀上有無認知及容任結果發生之不確定故意，仍須藉由客觀情事（如被告之年齡、所受教育程度、工作經驗、生活經歷、身心狀態、被告欲應徵工作之內容或辦理貸款之情境、被告與詐欺集團成員間之對話內容脈絡等事項）綜合判斷析之。 2、觀諸附表三之對話，此為被告和林專員間之對話（涉及華南銀行帳戶綁定部分），其中附表三編號1、2、3所示之對話內容，被告確實是在尋找小額借款機會，對話內容的另一方林專員，所提出的問題也是在詢問被告的資力狀況，這和一般貸款過程並無二致。繼而，附表三編號4、5、6所示之對話內容，被告表明要借款的金額，同林專員也回覆分期下每期金額，這更加深被告信任所聯繫上的為貸款專員，而與林專員對話內容中，林專員很自然帶到會有陳代書出面協助，如編號14所示之「員:姊你是要實拿40嗎秀:嗯秀:能嗎? 員:好我有聯繫代書了他下午的時候會回電給我這部分我會跟代書說秀:謝謝員:我金額會盡量幫你做高一點員:我們要已過件為目的秀:這樣利率是多少員:和潤那裡這樣真的沒問題嗎?」，被告對自己正貸款是深信不疑。 3、同時參照附表四（涉及華南銀行綁定部分）之對話，此為被告和陳正平間之對話，在附表四編號1、2、3、4、5中，陳正平告訴被告要綁定網路銀行，要是自營商，有合夥衣服有資金需求，而被告在自知債信較為不良，但又需要理貸款下，認定以代書角色出現之陳正平所教導之步驟都跟貸款有關，在附表四編號19「平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果有撥打電話給您平 :麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為這邊是作房屋裝(下方文字被裁切) 」。又在附表四編號19「秀 :跟之前代書說的一樣是自營攤販。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎 ?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會比較好」，被告在聽信陳正平話術下，也認為帳戶內如果有資金出入，自然會有機會貸到比較高成數的款項，在附表四編號64、6 5「秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不是本身操作，然後還問我把錢轉去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在做裝潢」，可見被告已經對所申辦帳戶並綁定網銀，帳戶內會有資金進出就是在營造貸款順利的環境，被告這樣的認識並未脫離一般人對於和銀行往來的背景知識。 4、再者，從附表五之對話來看，此為被告和瑞霖專員間之對話（涉及國泰、合庫銀行帳戶綁定部分），從附表五編號1所示「霖:你好霖:請問需要辦理多少資金秀:6萬霖:可以的這邊需要對您做一個簡單的了解希望您能夠配合如實相告以變我根據你的情況推薦合適你的方案這樣能夠更好的幫助你借款成功有理解嗎秀:了解霖:請問你的姓名年齡秀:己○○ 秀:46 霖:請問是否警示戶秀:不是霖:請問現居地在哪區呢秀:雲林褒忠鄉霖:請問你目前有無工作」，又如附表五編號 3所示「霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯，要儲值證明是本人)貸款向你收費的都是詐騙要注意霖:您目前是否有負債呢秀:有信貸，中租，裕富，喬美霖:有正常繳款嗎秀:有霖:好的請問需要這筆資金的主要用途是做什麼呢　　霖:( 回覆秀:有信貸，中租，裕富，喬美)負債是多少呢秀:　 ( 回覆秀:有信貸，中租，裕富，喬美)週轉秀:一個」，則可知被告確實接洽此一自稱瑞霖的專員，被告認知上就是一位辦理貸款的業務人員，而且該人還提醒被告不要被詐騙，而也可以看出被告有多家信貸壓力下，對資金周轉有需求。再者，依照附表五編號4、5，瑞霖專員告知被告有兩種方案可以申請貸款，也一併說明額度、成數及利率，這和坊間辦理貸款過程相較並沒有特別不尋常，又附表五編號21所示「霖: (傳送貼圖) 霖:那晚點聯繫秀:流程要怎麼用霖:我發給您秀:好霖:美國貸帳戶包裝憑證流程 1.需要開通網路銀行 2. 進行身分認證確定是否本人辦理 3.認證完成後約定撥款帳戶 4.全部辦理完成發送給我由經理進行操作認證 5.認證完成提交平台系統進行撥款(5分鐘到帳) 秀:郵局行嗎?霖:郵局不行合作很少作業很麻煩時間很久」，則被告一樣聽信了對方說法，認定需要提供帳戶後做有一定的金流包裝，甚至發展到後面，被告直接寄送提款卡過去，並告知密碼，此觀附表五編號57、58對話可知，被告一連串的行為，都是建立在其因為對方編造了要辦理貸款所需各項操作的謊言，然而，被告無法察覺下反而一再聽信對方說詞。 5、據此，被告為了趕緊找到資金周轉，即不斷找尋貸款機會，從之對話可知，對話之另一方心思縝密，不僅能化解被告疑慮，甚至還表達出同理被告處境，因此被告不斷被話術洗腦下深信不疑，不僅將華南帳戶綁定，也將合庫帳戶、國泰帳戶之提款卡寄出並告知密碼，從客觀證據回推被告主觀上之認知，要難認定具有幫助詐欺、洗錢犯意。五、綜上所述，本件依檢察官所提出之證據及本案現存卷證資料，尚未達通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信被告有檢察官所指幫助詐欺、幫助洗錢犯行為真實之程度，無從使本院形成有罪心證，既不能證明被告犯罪，依前開法律規定，自應為被告無罪之諭知。六、退併辦部分：　　本案既經本院判決無罪，則就臺灣雲林地方檢察署檢察官所移送併辦部分（即附表一4、5、6、7、8），與本件即不生裁判上或實質上一罪關係可言，本院無從併予審理，應退回由檢察官另為適法之處理，附此敘明。七、應適用之法律　　刑事訴訟法第301條第1項，判決如主文。本案由檢察官李鵬程提起公訴，經檢察官林柏宇到庭執行職務。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日　　　　　　　　　刑事第一庭　　法　官　王子榮　　　以上正本證明與原本無異。如不服本判決，應於判決送達後20日內敘明上訴理由，向本院提出上訴狀 (應附繕本) ，上訴於臺灣高等法院。其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書「切勿逕送上級法院」。告訴人或被害人對於判決如有不服，具備理由請求檢察官上訴者，其上訴期間之計算，係以檢察官收受判決正本日期為準。　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪秀虹中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日附表一、告訴人/被害人受騙經過及匯款帳戶編號告訴人/被害人詐欺時間及方式匯入帳戶 1 劉乙成詐欺集團不詳成員於112年4月至5月間加入劉乙成之LINE好友，佯稱下載「野村理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致劉乙成陷於錯誤，於112年8月7日13時26分許匯款40萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 2 邱玉蘭詐欺集團不詳成員於112年7月中旬某日在臉書結識邱玉蘭，雙方互加LINE好友後向邱玉蘭佯稱下載「富投」APP即可投資股票獲利云云，致邱玉蘭陷於錯誤，於112年8月9日13時45分許匯款60萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 3 丁○○ 詐欺集團不詳成員於112年8月11日18時許，撥打電話予丁○○，佯稱為丁○○之姪子，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給丁○○，稱其需要借款周轉云云，致丁○○陷於錯誤，於112年8月14日13時7分許匯款28萬元至右列帳戶內。合作金庫商業銀行銀行帳戶(帳號:000-00000000000) 4 乙○○ 詐欺集團不詳成員於112年8月7日前某時許，將乙○○加入LINE群組，佯稱可投資股票獲利云云，致乙○○陷於錯誤，於112年8月8日13時36分許匯款195萬5000元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 5 戊○○ 詐欺集團不詳成員於112年6月底加入戊○○之LINE好友，佯稱：下載「理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致戊○○陷於錯誤，於112年8月9日 9時42分許匯款18萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 6 甲○○ 詐欺集團不詳成員於112年8月4日要求甲○○加入暱稱為「野村控股-張芮琳」LINE好友，並佯稱使用「野村理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致甲○○陷於錯誤，於112年8月9日10時41分許匯款20萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 7 壬○○ 詐欺集團不詳成員於112年6月間加入壬○○之LINE好友，佯稱可投資股票獲利云云，致壬○○陷於錯誤，於112年8月7日13時13分許匯款150萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 8 辛○○ 辛○○於112年6月間加入通訊軟體LINE群組，詐欺集團不詳成員於群組裡佯稱可投資股票獲利云云，致辛○○陷於錯誤，於112年8月9日13時39分許匯款40萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 9 庚○○ 詐欺集團不詳成員於112年8月11日18時許，撥打電話予庚○○，佯稱為庚○○之姪子，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給庚○○，稱其因發生車禍急需用錢云云，致庚○○陷於錯誤，於112年8月14日14時16分許匯款8萬元至右列帳戶內。國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 10 丙○○ 詐欺集團不詳成員於112年8月13日10時許，撥打電話予丙○○，佯稱為丙○○之姪女，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給丙○○，稱其急需用錢要借款云云，致丙○○陷於錯誤，於112年8月14日 11時57分許匯款5萬元至右列帳戶內。國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 附表二、證據清單【113訴496(含移送併辦)】㈠告訴人劉乙成之證述：㈡告訴人邱玉蘭之證述：㈢告訴人辛○○之證述：【113訴538】㈠告訴人丁○○之證述：㈡告訴人乙○○之證述：㈢告訴人戊○○之證述：㈣告訴人壬○○之證述：㈤告訴人辛○○之證述：㈥告訴人庚○○之證述：㈦告訴人丙○○之證述：㈧被害人甲○○之證述：　【113訴496(含移送併辦)】㈠告訴人劉乙成之相關書證: 　⒈永豐銀行新臺幣匯款申請書1份　⒉通訊軟體LINE對話紀錄文字檔暨擷圖畫面各1份　⒊「野村理財E時代」APP擷圖畫面1份　⒋出金紀錄擷圖畫面1份　⒌內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒍基隆市警察局第二分局東光派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒎基隆市警察局第二分局東光派出所受(處)理案件證明單1份　⒏基隆市警察局第二分局東光派出所受理各類案件紀錄表1份　⒐金融機構聯防機制通報單1份㈡告訴人邱玉蘭之相關書證: 　⒈凱基銀行客戶收執聯1份　⒉通訊軟體LINE對話紀錄翻拍照片1份　⒊「富投」APP操作介面翻拍照片1份　⒋內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒌新北市政府警察局中和分局員山派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒍新北市政府警察局中和分局員山派出所受(處)理案件證明單1 份　⒎新北市政府警察局中和分局員山派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒏金融機構聯防機制通報單1份㈢被告己○○之華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)開戶基本資料暨交易明細各1份㈣華南商業銀行股份有限公司113年5月8日數業字第1130017293 號函暨附件各1份㈤被告己○○提出之LINE對話紀錄截圖1份㈥被告己○○提供之報案資料3份㈦瑞興商業銀行帳戶(帳號:0000000000000)開戶基本資料暨交易明細各1份【113訴538】㈠告訴人丁○○之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋合作金庫銀行存款憑條1份　⒌桃園市政府警察局平鎮分局龍岡派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈡告訴人乙○○之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒊內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒋新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈢告訴人戊○○之相關書證：　⒈投資合作契約書1份　⒉華南商業銀行活期性存款存款憑條(收據)1份　⒊臺北市政府警察局士林分局後港派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒋內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒌臺北市政府警察局士林分局後港派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈣告訴人壬○○之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉臺北市政府警察局士林分局天母派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒊內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒋臺北市政府警察局士林分局天母派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈤告訴人辛○○之相關書證：　⒈內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒉新北市政府警察局中和分局錦和派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒊金融機構聯防機制通報單1份㈥告訴人庚○○之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉新莊區農會匯款申請書1份　⒊新北市政府警察局新莊分局光華派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒋新北市政府警察局新莊分局光華派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份㈦告訴人丙○○之相關書證：　⒈手機畫面截圖1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊宜蘭縣政府警察局羅東分局公正派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋郵政跨行匯款申請書1份　⒌宜蘭縣政府警察局羅東分局公正派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈧被害人甲○○之相關書證：　⒈手機畫面截圖1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋新光銀行國內匯款申請書(兼取款憑條)1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈨華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份㈩國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份 合作金庫商業銀行銀行帳戶(帳號:000-00000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份 被告己○○提出之通訊軟體LINE對話紀錄1份附表三、己○○與林專員LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考己○○與沒有成員 1 員:(傳送貼圖) 員:你好秀:你好員:我是林專員秀:駕照貸款是怎樣秀:是小額貸款嗎? 員:算是銀行的信貸員:這邊我先了解一下你大概需要的　金額是多少㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第177至187頁。 2 秀:那家的銀行員:這部分我先幫您評估你的條件看　能不能申貸秀:30萬員:請問方便通話嗎秀:可以員:(語音通話) 員:申貸金額: 　資金用途: 　姓名: 　電話: 　地址: 　 line: 　公司名稱: 　 (下方文字裁切) 3 員:(汽/機車、房屋、土地) 　名下有哪些貸款: 　有無薪轉: 　有無勞保: 　名下目前有開戶的銀行: 　 ★是否為警示戶: 　名下有無信用卡: 　 ★名下信用卡有無遲繳?/遲繳天　數?: 　 ★名下有無罰單?/偉繳款罰單金　額?: 　有無前科: 　 ★有無法扣: 　 ★有無支付命令: 　是否有銀行協商?/銀行協商多久　 ?: 　協商有無違諾: 員:姊這個一定要幫我詳細填 4 員:姊這個一定要幫我詳細填員:填完我會先幫你看一下員:看怎麼幫你秀:申貸金額:30萬元　資金用途:資金周轉　姓名:己○○ 　電話:0000000000 　地址:雲林縣○○鄉○○村○○路000號　 line:Z0000000000 　公司名稱:自營攤販　公司職稱: 　在職期間:15年　月薪多少:四萬　名下資產:機車　 (汽/機車、房屋、土地) 5 員:機車貸款20萬繳一期　信貸國泰25萬繳12期　信貸。 50萬繳幾期員:姊然後貸款這部份幫我這樣列員:名下只有國泰一間銀行對嗎期他　有嗎有的話更好最好是有往來　的秀:申貸金額:30萬元　資金用途:資金周轉　姓名:己○○ 　電話:0000000000 　地址:雲林縣○○鄉○○村○○路000號　 line:Z0000000000 　公司名稱:自營攤販 6 秀:只有國泰員:協商這部分有嗎秀:沒員:了解名下有信用卡嗎秀:有員:信用卡的部分有沒有不良紀錄秀:元大6萬，富邦6萬，國泰8萬秀:沒員:都沒有遲繳的問題秀:每月繳清 7 員:好的那罰單的部分呢? 秀:沒員:好的姊那我這邊我會先走個我　們公司的流程會商討一下怎麼幫　你做員:這邊我先跟你說一下我們服務費　是10%撥款後才會收費秀:謝謝員:(傳送貼圖) 8 員:(傳送貼圖) 秀:差不多什麼時候可以知道結果員:姊那這樣等我消息我這邊要提醒　你一下這邊找到我不要再找其他　代辦因為有些代辦會給妳亂送　如果說有送件沒過或是重複送件　這種問題我也沒辦法幫你秀:了解員:這個一定要幫我配合員:那這樣等我消息員:裕富的商品貸金額是多少 9 秀:十萬秀:我前面有喬一條車貸，是和潤融　資送三信員:了解姊下午那邊主管會跟我商討　一下因為姊你這個負債比過高了秀:了解員:盡可能幫你找方法秀:先評估，我再考慮要不要送件秀:謝謝秀:我怕跟前面送的會強碰 10 員:(語音通話) 員:(語音通話) 員:niceman678 員:陳代書員:姊在幫我加一下員:如果有回覆就馬上跟我說員:(傳送貼圖) 11 秀:早秀:代書有回了員:姊早安員:代書那邊回覆什麼秀:(傳送對話紀錄截圖) 12 秀:這是和潤的員:姊那邊就直接說你沒有要辦了就　好了這邊代書我今天會在聯繫他　跟他說明你的這個情況秀:好秀:(傳送對話紀錄截圖) 13 秀:要怎麼辦員:我等一下下午的時候打給代書我　拜託他幫我們優先處理員:姊你大概什麼時候要秀:這幾天秀:可以嗎? 員:姊這幾天太趕了沒有辦法員:我盡量幫你跟代書說員:姊好不好我先打給他秀:謝謝秀:可以幫我帶40萬嗎? 14 員:姊你是要實拿40嗎秀:嗯秀:能嗎? 員:好我有聯繫代書了　他下午的時候會回電給我這部分　我會跟代書說秀:謝謝員:我金額會盡量幫你做高一點員:我們要已過件為目的秀:這樣利率是多少員:和潤那裡這樣真的沒問題嗎? 15 秀:(語音通話) 員:姊員:代書那邊有回覆你嗎員:(語音通話) 秀:(語音通話) 秀:代書昨晚有回我，但是我早上才　回，今天代書還沒回覆員:好員:沒關係我今天幫你聯繫代書 16 秀:(傳送貼圖) 秀:跟代書說好了，明天先去彰化銀　行開戶員:姊有跟代書確定好時間嗎員:(語音通話) 秀:在虎尾彰化銀行外面等候秀:(語音通話) 員:(語音通話) 秀:(語音通話) 17 秀:(語音通話無應答) 秀:有合作金庫的帳戶員:姊等我一下我現在在處理別的客　戶員:帳戶功能就都開起來　不然你存錢領錢轉帳都還要跑銀　行姊你下午也都要帶媽媽去做化　療根本沒時間這個你可以跟他說秀:卡片要一個禮拜才有拿到員:暈倒提款卡還有要等一個禮拜的員:姊是沒關係 18 員:看看秀:(傳送合作金庫存摺封面照片) 秀:我有給代書了員:好的秀:謝謝員:姊那這樣目前是回去了嗎 19 秀:是阿員:好像這樣可以沒關係今天我聯繫　陳代書看他怎麼說反正這個都是　可以隨時申請的在看陳代書需要　我們怎麼做秀:好的秀:早秀:明天是要先去陽信開戶嗎? 員:姊我今天會確定好秀:剛代書跟我聯繫了 20 秀:早秀:早上跟代書聯繫好了，先到合作　金庫看能不能開網銀，員:好秀:有空嗎? 秀:(語音通話) 秀:(傳送對話紀錄截圖) 20-1 (照片) 20-2 (照片) 20-3 (照片) 20-4 (照片) 20-5 秀:這個才對員:(語音通話) 員:姊那這樣我晚點會跟代書確認能　不能明天開始幫我處理員:姊你也跟代書問一下　這樣我們一起講會比較好秀:現在說嗎?，還是晚點員:晚點好了我講了你在跟他說秀:好秀:謝謝㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第169頁。 20-6 秀:跟代書說了嗎? 秀:剛代書有打電話給我，有說一些　注意事項，我有請代說幫我趕一　下員:有員:(語音通話) 秀:早員:早安姊員:姊我今天有聯繫代書下午那邊代　書會聯絡我我在確認什麼時候會　開始處理 20-7 秀:好員:(語音通話) 員:姊我有聯絡到代書　我有求他幫我們優先處理我們的　案子秀:謝謝員:姊員:今天代書會跟我確認員:時間員:這邊我會確認完會在跟你說 20-8 秀:代書有消息嗎? 員:(語音通話) 員:姊睡了嗎秀:還沒，怎麼員:姊代書剛剛打給我跟我說麻煩　你登入你的華南網銀登入在登出秀:嗯員:姊用好了嗎要正常登出秀:好了員:好的 20-9 秀:早員:姊今天也有做喔秀:這幾天有員:姊有好好吃飯啦齁秀:有啦，謝謝你的關心員:姊那代書這週五的時候已經開始　處理我們的案子了姊我會持續追　蹤秀:謝謝員:姊那這樣你朋友那邊有跟他說嗎秀:有跟朋友說㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第167頁。 20-10 秀:早秀:代書今天凌晨有跟我說一些事了員:姊早安員:什麼狀況? 秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 20-11 秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 秀:華南銀行的秀:不用管它吧員:那這樣代表代書有在幫我們開始　承作了員:姊不用管他 20-12 秀:好的秀:現在就是等銀行打電話來詢問是　什麼的往來，對吧員:姊我這邊都會幫我們追蹤代書　那邊一弄好我這邊就可以馬上送　件秀:好秀:謝謝員:(回覆秀:現在就是等銀行打電話　來詢問是什麼的往來，對吧)對員:姊不好意思我剛剛沒注意員:(語音通話) 21 秀:沒關心員:早安姊秀:早秀:你知道美國貸嗎? 員:姊怎麼突然這麼問秀:之前在網上有看到什麼大陸貸款　之類員:姊那個就真的不要貸員:不是利息很高不然就是條件很難員:他那個美國貸款是跟美國的銀行　申貸㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第189至197頁。 22 秀:會注意員:這邊我今天會聯繫代書會拜託一　下幫我們加快進度員:(傳送貼圖) 秀:謝謝秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了員:姊他是怎麼說的秀:00000000 23 秀:謝謝秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了員:姊他是怎麼說的秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，員:(語音通話) 秀:昨天從醫院回來，我媽叫我拿十　萬給她，員:姊那你這邊怎麼跟媽媽說 24 秀:我沒說員:我跟代書確定一下時間能不能幫　我們趕在這禮拜員:這樣姊不好意思秀:嗯員:基本上代書有說下禮拜一沒問題　就是看能不能幫你們提早秀:知道員:姊記得有什麼狀況　　像是這種情況都當下跟我說秀:好的員:姊沒問題代書下午會 25 秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那員:(語音通話) 秀:華南銀行打了兩次員:第二次說什麼秀:一樣的話員:(傳送貼圖) 員:那這個就一樣跟他說 26 員:那這個就一樣跟他說秀:出入帳大筆金額員:裝潢的部分照著講就好秀:有員:然後我晚點確定一下代書那邊包　裝何時完成秀:好員:姊你那邊也跟他說一下情況 27 秀:早秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 28 秀:好秀:對保是什麼時候員:姊沒意外的話下禮拜一秀:對保後就撥款嗎? 員:對保後當天或是隔一天員:不會拖到很久秀:因為跟朋友說最慢15號那天還錢員:姊我有記得員:是我特別跟你說押15號的秀:謝 29 員:早員:姊那我今天跟代書確定一下秀:這樣來的及嗎? 員:姊可以我下午就會送件了銀行那　邊流程我會麻煩我們主管跟銀行　窗口加快進度秀:可是明天六，日員:對的所以我前面才會說時間壓在　 15號會比較好員:有跟緩衝時間秀:嗯，謝謝 30 秀:有確定星期一對保嗎? 員:姐我已經送了員:(語音通話) 秀:早，忘了問，撥款到那個帳戶員:姊是撥款到華南喔秀:了解秀:我早上有問代書，華南網銀好了　沒，因為我早上用存款戶進不去 31 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 員:好員:我跟代書說一下! 員:姊這個不急秀:知道秀:謝謝員:姊沒事我們互相! 32 員:姊稍等哦我先幫你聯繫代書看　是什麼狀況秀:好員:這邊對保的話一樣就是以裝潢承　包商的立場去說員:這個對姊來說應該不是什麼大問　題秀:了解秀:嗯秀:(語音通話無應答) 33 秀:了解秀:代書網銀那呢員:我有問他秘書說下午會回電給我　應該不是什麼問題我這邊都送了　我主管說目前都還算順利秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 34 秀:了解員:這個我要問一下看到時候是不是　要去臨櫃還是怎麼樣秀:我這三天都要工作，網銀沒辦法　轉帳比較麻煩員:啊姊你前面那幾天都話是都用哪　一間秀:而且我領卡那天有約定郵局帳號　，網銀上面怎麼沒看到秀:郵局啊秀:國 35 秀:國泰秀:想說錢下來，先轉一些去國泰扣　信貸的錢員:姊因為你正常他如果有約定帳戶　沒看到就是銀行沒有幫你用不然　一定是都有綁上的綁約定跟取消　約定都是要到臨櫃辦理員:這樣也很奇怪可能這幾天要跑臨　櫃一趟不過我這邊也先確定一下　代書那邊怎麼做秀:嗯秀:銀行把我網銀轉帳鎖了 36 秀:說這幾天交易金額過大，有頻繁　進出秀:網銀要開，還要代書包裝那裡廠　商的收據文件給銀行，才能開通　網銀轉帳功能員:姊你是有打電話去詢問是嗎員:好這個我晚點聯絡了我會一併　跟代書說秀:有打電話去問秀:這樣我領錢要去銀行領秀:撥款能換帳號嗎? 秀:還是一定要華南 37 (照片) 38 (照片) 39 秀:在做生意秀:這樣還能撥款嗎? 員:姊我有跟你說過我這邊送的時　候千萬不要亂用員:我明天問一下我主管秀:嗯員:我確認一下姊沒事秀:我在警局報案秀:郵局提款卡不能存錢變問題帳戶秀:合作金庫也被通報165了 40 員:姊員:所以警察那邊怎麼說秀:等偵查隊通知秀:然後法院那秀:那貸款還能撥嗎? 員:姊我今天跟我主管確定一下秀:嗯秀:換女兒帳號員:姊因為基本上警示戶沒辦法辦貸　款你這個情況比較複雜怕是影　響到申貸狀況 41 秀:嗎? 員:對員:姊員:因為警示戶是沒辦法申貸的員:不確定在這途中有沒有影響到員:禮拜一我麻煩主管幫我確認員:送審情況秀:可是我申貸是在警示戶之前申請秀:了解㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第165頁。附表四、己○○與陳正平LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考己○○與陳正平 1 秀:早平:早安秀:要綁定那個約定帳戶平:你今天是去哪個銀行秀:陽信平:陽信是新開戶要綁約定帳戶要開　戶完之後兩天秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第99至113頁。 2 秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的話就是開啟網銀　跟綁定約定帳戶秀:今天再去虎尾合作金庫開網銀，　不知道可不可以開通平:正常來說沒有問題平:只是進銀行之後就不在再使用手　機了 3 秀:了解平:行員會覺得你可能是詐騙車手什　麼的... 秀:那我先去合作金庫試試開網銀平:那可以先去合作金庫，不能的話　再去陽信開戶了秀:好平:那到合作金庫門口跟我說 4 秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶平:戶名:邱宗佑　銀行:瑞興銀行　代號:101 　分行:景美分行　帳號:0000000000000 秀:知道平:先給妳好了，用紙筆抄起來秀:謝 5 平:先說要開啟網銀平:再說要綁定約定帳戶秀:好的平:跟行員的說法妳還記得嗎? 秀:記得秀:自存，自營商會貸款平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合 6 平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合拆夥，之前都是用合夥人的帳戶，現在要自己做，所以用自己的帳戶來做生意... 秀:了解平:綁定的帳戶配合一兩年了平:認識的平:要這樣說　　　 7 平:要這樣說秀:好平:服飾批發也就是批衣服回來平:晚上可以到夜市擺攤秀:了解平:這樣了解嗎平:跟行員說話要流暢，不然行員又　要狗眼看人低了 8 (空白) 9 秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不到一樣... 平:妳可能要心理複習一下，免得行　員一問妳就全忘光光了... 平:沒把握的話，到銀行門口再打給　我平:我再口頭說一次 10 秀:如果行員要是說要等提款卡才能　開通網銀呢平:不會，那個跟提款卡並沒有關聯平:網銀就是不需要使用提款卡呀秀:好的平:先開網銀才綁約定，要記得秀:好平:順序錯了會綁定錯誤的 11 秀:知道秀:謝謝平:不會秀:到合作金庫了平:好的平:需要再跟妳說一次嗎秀:不用秀:開門了平:好平:那處理完再說 12 平:那處理完再說秀:(語音通話) 秀:好了秀:網銀也好了秀:約定帳戶好了秀:(傳送存摺封面照片) 平:約定帳戶也好了嗎? 13 平:約定帳戶也好了嗎? 平:有沒有存根聯秀:約定也好了平:她應該會給妳一張存根聯平:妳填寫約定帳戶那一張秀:沒有平:那行員有沒有說什麼時候生效呢? 14 秀:兩天平:看來都是行員的問題平:這間辦理就沒有什麼多久沒有使　用平:往來問題... 秀:華南以前就有開通網銀平:那麻煩妳跟專員聯繫，說代書這　邊確認承作妳的包裝 15 秀:是行員說的平:網銀的帳號密碼平:跟SSL轉帳密碼平:她有給妳新的嗎秀:有平:以前就有開通等一下忘記了秀:給專員嗎? 平:妳先跟專員聯繫秀:好 16 秀:好平:請他準備之後送貸資料那些秀:好秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:SSL轉帳密碼 17 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 平:方便通話的時候跟我說一聲秀:現在可以平:(語音通話) 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 18 華南銀行手機畫面截圖 19 平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果　有撥打電話給您平:麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為　這邊是作房屋裝(下方文字被裁　切) 20 平:本人使用平:記得要幫我回答正確秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發， 21 秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會比較好　　　 22 平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高 23 秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發 24 平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問 25 平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問題而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書 26 秀:辛苦代書了平:不會平:有沒有接到銀行的照會電話呢? 秀:還沒平:好的不一定會有平:但是儘量幫我留意秀:知道秀:謝謝 27 平:不會秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款(下方文字裁切) 28 秀:因那時候再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我(下方文字裁切) 29 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是， 30 秀:有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用了嗎? 秀:謝　　　　 31 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:(傳送對話紀錄截圖) 32 平:那根本不是原因秀:那不開網銀行嗎? 平:不能網銀一定要開啟平:妳剛剛去臨櫃辦理了? 秀:沒秀:是剛打電話問的平:難怪平:不要這樣子去做詢問平:這樣妳會更難辦理銀行業務平:... ㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第155至165頁。 33 秀:了解平:然後真的不行就是換個分行去秀:換一個分行行嗎? 平:先到最近的分行辦理不能再換秀:開網銀要帶存摺嗎? 平:妳就都準備好呀平:雙證件存摺印章平:這樣不就不會漏掉了秀:了解秀:再換是要換那家平:從近的先比較方便呀 34 秀:嗯秀:新開戶能開網銀嗎? 平:也可以啊平:我就說銀行並沒有這種規定...有　帳戶隨時隨地到臨櫃開通網銀功　能都是可以的秀:了解秀:離我家最近是陽信銀行平:也是可以用陽信銀行呀平:只是變成重新開戶+開通網銀秀:了 35 秀:(傳送對話紀錄截圖) 秀:早平:早安秀:要綁定那個約定帳戶平:你今天是去哪個銀行秀:陽 36 秀:陽信平:陽信是新開戶要綁約定帳戶要開　戶完之後兩天秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的平:如果合作金庫的話就是開啟網銀　跟綁定約定帳戶秀:今天再去虎尾合作金庫開網銀，　不知道可不可以開通平:正常來說沒有問題平:只是進銀行之後就不在再使用手　機了秀:了解　 37 秀:了解平:行員會覺得你可能是詐騙車手什　麼的... 秀:那我先去合作金庫試試開網銀平:那可以先去合作金庫，不能的話　再去陽信開戶了秀:好平:那到合作金庫門口跟我說秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶 38 秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶平:戶名:邱宗佑　銀行:瑞興銀行　代號:101 　分行:景美分行　帳號:0000000000000 秀:知道平:先給妳好了，用紙筆抄起來秀:謝謝平:先說要開啟網銀平:再說要綁定約定帳戶 39 秀:好的平:跟行員的說法妳還記得嗎? 秀:記得秀:自存，自營商會貸款平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合拆夥，之前都是用合夥人的帳戶，現在要自己做，所以用自己的帳戶來做生意... 秀:了解平:綁定的帳戶配合一兩年了平:認識的 40 平:認識的平:要這樣說秀:好平:服飾批發也就是批衣服回來平:晚上可以到夜市擺攤秀:了解平:這樣了解嗎平:跟行員說話要流暢，不然行員又　要狗眼看人低了秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不　 41 秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不到一樣... 平:妳可能要心理複習一下，免得行　員一問妳就全忘光光了... 平:沒把握的話，到銀行門口再打給　我平:我再口頭說一次秀:如果行員要是說要等提款卡才能　開通網銀呢平:不會，那個跟提款卡並沒有關聯平:網銀就是不需要使用 42 平:網銀就是不需要使用提款卡呀秀:好的平:先開網銀才綁約定，要記得秀:好平:順序錯了會綁定錯誤的秀:知道秀:謝謝平:不會秀:到合作金庫了平:好的 43 平:好平:那處理完再說秀:(語音通話) 秀:好了秀:網銀也好了秀:約定帳戶好了秀:(傳送存摺封面照片) 平:約定帳戶也好了嗎? 平:有沒有存根聯 44 秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會　 45 平:裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高　秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概　 46 平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出 47 秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問題而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書平:不會 48 秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝 49 秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在　 50 秀:潢秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用　 51 秀:請問代書，我華南銀行網銀，可　以使用了嗎? 秀:謝謝秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖)　 52 秀:你好秀:請問是陳代書嗎?我是林專員的客　戶平:你好平:請留言方便代書連繫的時間，這　邊會轉告代書。秀:早安秀:我因為資金問題，向和潤融資以　買車換貸款，有簽合約，林專員　怕我被以小錢換大錢，貸款金額　怕被增貸，而我沒有收到需要的　金額，然而背負高 53 秀:的金額，然而背負高額貸款平:這是有可能發生的事情，也碰過　很多類似的案例秀:(傳送對話紀錄截圖) 秀:這是和潤融資，叫我看合約第11 　條 54 手機畫面截圖 55 平:那麻煩妳跟專員聯繫，說代書這　邊確認承作妳的包裝秀:是行員說的平:網銀的帳號密碼平:跟SSL轉帳密碼平:她有給妳新的嗎秀:有平:以前就有開通等一下忘記了秀:給專員嗎? 平:妳先跟專員聯繫　㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第171至175頁。 56 秀:好平:請他準備之後送貸資料那些秀:好秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 57 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 平:方便通話的時候跟我說一聲秀:現在可以平:(語音通話) 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖)　 58 平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果　有撥打電話給您平:麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為　這邊是作房屋裝潢的平:本人使用平:記得要幫我回答正確　 59 秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋　裝潢的工作是嗎?，所以有比較多　的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會 60 平:裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概　 61 平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出 62 秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書平:不會 63 秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝 64 秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在 65 秀:潢秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用 66 秀:請問代書，我華南銀行網銀，可　以使用了嗎? 秀:謝謝秀:早秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 附表五、被告己○○與專員瑞霖LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考己○○與專員瑞霖 1 霖:你好霖:請問需要辦理多少資金秀:6萬霖:可以的這邊需要對您做一個簡單　的了解希望您能夠配合如實相告　以變我根據你的情況推薦合適你　的方案這樣能夠更好的幫助你借　款成功有理解嗎秀:了解霖:請問你的姓名年齡秀:己○○ 秀:46 霖:請問是否警示戶秀:不是霖:請問現居地在哪區呢秀:雲林褒忠鄉霖:請問你目前有無工作㈠右邊對話框:己○○(秀)/左邊對話框:專員瑞霖(霖)。㈡出處:偵3477卷第199至233頁。㈢卷內無編號65至68的對話紀錄。 2 霖:請問你目前有無工作秀:自營攤販霖:薪酬每月多少秀:三萬霖:請問你近期有在其他地方送件嗎? 　系統審核時會查詢送件紀錄請如　實告知我秀:有送全方位貸款，可是另一個專　員說是詐騙，因為沒領的貸款，　還匯錢去霖:是讓你繳費是嗎秀:對要提領說我帳號寫錯，要儲值　證明是本人霖:那這個確實是詐騙霖:那就是只有送件一家公司還是詐　騙公司沒有撥款成功霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯　，要儲值證明是本人) 3 霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯　，要儲值證明是本人)貸款向你收費的都是詐騙要注意霖:您目前是否有負債呢秀:有信貸，中租，裕富，喬美霖:有正常繳款嗎秀:有　　　霖:好的請問需要這筆資金的主要用途是做什麼呢霖:(回覆秀:有信貸，中租，裕富，　　喬美)負債是多少呢秀:(回覆秀:有信貸，中租，裕富，　　喬美)週轉秀:一個　　　 4 秀:一個四萬秀:有霖:了解霖:你的情況已基本了解這邊給你推　薦兩種適合你的方案你需要那種　我再給你送件這樣霖:第一種辦理本公司台灣貸款美萬　元每月利息70本利攤還月繳制　可以分12 24 36期提前還款後期　不計利息秀:嗯霖:第二種幫你送美國貸每個客戶　可申請1-10萬美金好處是可以不　要還款貸款下來的金額需要跟我　們公司一人一半壞處是你本人3 　年內不可以去美國一萬美金等於　 31萬台幣秀:第二種要多久才能送霖:要先審核喔正常都是在5到7個工　作天休息日會延後秀:第一 5 秀:第一種呢霖:也是需要審核 3到5個工作日霖:你是急用錢嗎? 秀:是的霖:那我先幫你提交審核第二種方案　通過之後公司會開始作業可以　給你申請第一筆週轉資金霖:這樣可以嗎秀:可以霖:我是建議你辦第二種審核快過　件高秀:好的霖:好的沒其他問題麻煩你提供身　分證正反面手機門號銀行存簿　提交系統審核審核時間24小時內　審核有結果後我會第一時間通知　您 6 霖:您還有其他銀行嗎霖:公司跟郵局合作很少秀:(傳送合作金庫存摺封面照片) 霖:可以霖:我現在幫您整理提交申請審核時　間為24小時休息日可能會有所延　遲有消息我會第一時間通知您　希望您耐心等候霖:在我們這邊辦理期間不能在到其　他地方辦理不能把帳戶給別人使　用以免被騙我們不會以任何理　由向你　 7 霖:在我們這邊辦理期間不能在到其　他地方辦理不能把帳戶給別人使　用以免被騙我們不會以任何理　由向你收取任何費用有這些要求都是詐騙一定要注意霖:同時在您辦理借款期間不會有任何人以任何形式向您索取費用及抵押品請注意不要受騙秀:請問一下，我那個詐貸，如果說要告我呢，因為有簽線上合約霖:(回覆秀:請問一下，我那個詐　貸，如果說要告我)你是說那個詐　騙公司是嗎秀:嗯霖:不用理會封鎖就可以了秀:早上還問我要處理沒霖:那個都是無效的霖:詐騙公司都是這樣收費的本身你　就是要去貸款還要事先收費　霖:你仔細想想就知道不合理了　　 8 霖:你仔細想想就知道不合理了　霖:不用理會更不要給他們繳費不　會被告的他們就是這樣嚇人讓　你害怕然後給他們匯款這樣說　你可以理解嗎秀:(傳送對話記錄截圖) 霖:是這樣的霖:我有好幾個客戶都這樣被騙過秀:早上有去報案霖:不會影響你任何信用的因為他們　就 9 霖:是這樣的霖:我有好幾個客戶都這樣被騙過秀:早上有去報案霖:不會影響你任何信用的因為他們　就是詐騙公司不會真的給你錢霖:(回覆秀:早上有去報案)這樣就對　了　霖:沒有給他們匯款就好秀:想請問你是那家的秀:(語音訊息) 10 霖:剛才吃飯霖:我拍給你霖:(傳送照片) 霖:問了很多貸款有送件很多嗎霖:你千萬不要把證件寄給他人秀:評估中霖:暈 11 秀:沒送件霖:有點害怕你被詐騙秀:詢問霖:嗯嗯霖:審核結果出來我通知你秀:有利率嗎? 霖:你要選擇還款嗎? 霖:選擇還款肯定是有利率的秀:不是霖:那是什麼秀:只是沒聽過美國貸霖:這是公司內部管道跟海外銀行合　作的只要你不去美國霖:就不會有問題的霖:沒聽說過很正常等撥款成功給　我介紹客戶就可以了哈哈 12 霖:沒聽說過很正常等撥款成功給　我介紹客戶就可以了哈哈秀:嗯秀:(傳送手機畫面截圖) 秀:這是我早上說的那間秀:那到底是是正常的，還是詐騙霖:就是讓你繳費的對吧　　 13 秀:嗯霖:沒錯啦這就是詐騙喔霖:(傳送對話記錄截圖) 霖:(傳送對話記錄截圖) 14 秀:同一個客服小姐霖:這是我的一個客戶被騙的秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:那我不知道我客戶發給我說被　騙了霖:哈哈可能也是這個詐騙公司秀:客服一樣霖:好吧 15 霖:怎麼了霖:你還沒有匯款給他們吧秀:給誰霖:詐騙公司秀:三萬秀:叫我買遊戲點數霖:暈霖:你被騙了萬嗎秀:二萬還是我朋友的霖:暈霖:那是挺慘的現在詐騙很多的秀:開始說我帳號錯誤，要二萬以證　明我本人，我說只有一萬霖:跟我被騙的這個客戶說的話都一　樣秀:後來給了，又說公司要我證明還　款能力，要三萬，我說沒有，客　服說信任我，幫我一萬，我二萬 16 霖:暈秀:叫我撥款後再匯給他秀:結果又辦成五萬，說我信用不足秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:就是這樣的霖:跟我客戶一樣我客戶被騙了20萬霖:還有什麼對照費用 17 霖:還有什麼對照費用霖:(傳送貼圖) 秀:之前我就是在網路上看到短期獲　利投資，匯了共310萬，這錢包括　了我爸媽的儲蓄霖:暈霖:那不是被騙了很多錢秀:為了錢一直再想秀:310萬霖:好多錢霖:(傳送貼圖) 18 秀:310萬霖:好多錢霖:(傳送貼圖) 秀:所以快瘋了霖:希望你的額度可以高一些霖:審核結果還沒出來還不知道有多　少額度霖:(傳送貼圖) 秀:好的，謝謝 19 秀:(傳送對話記錄截圖) 霖:不用理他霖:或者你告訴她你已經報案了秀:嗯霖:(傳送貼圖) 20 霖:詐騙公司很該死的弄得客戶都被　騙走很多暈秀:我跟他說我已經去報案了霖:好霖:哈囉秀:怎麼霖:你的審核額度有結果了有2萬美金　的額度等於台幣62萬跟公司對半　分之後還有31萬請問是需要繼續　辦理嗎秀:要霖:好的我把流程發給您秀:晚點再聯絡，我媽知道我的事了霖:好秀:要家庭大戰霖:照顧好老人家這種事情不要再氣　到阿姨了 21 霖:(傳送貼圖) 霖:那晚點聯繫秀:流程要怎麼用霖:我發給您秀:好霖:美國貸帳戶包裝憑證流程　 1.需要開通網路銀行　 2.進行身分認證確定是否本人辦理　 3.認證完成後約定撥款帳戶　 4.全部辦理完成發送給我由經理進行操作認證　 5.認證完成提交平台系統進行撥款(5分鐘到帳) 秀:郵局行嗎? 霖:郵局不行合作很少作業很麻煩　時間很久　　 22 霖: 時間很久秀:國泰是數位，沒實體存摺霖:合作金庫霖:有開通網銀嗎霖:(回覆秀:國泰是數位，沒實體存　摺)數位也行就是比較慢秀:合作金庫沒開網銀，說我十八年　沒用了，至少要往來三個月才能　開網銀霖:(回覆秀:合作金庫沒開網銀，說　我十八年沒用了，至少要往來三　個)為什麼要三個月這我不理解　第聽見一次霖:你有去櫃檯問嗎秀:有阿霖:暈 23 霖:暈霖:我去問主管要怎麼解決我沒遇到　這種情況秀:行員說政府規定，怕人頭帳戶霖:暈霖:我去問主管霖:稍後聯絡你秀:好霖:你有郵局國泰合作金庫霖:還有嗎秀:沒了霖:好霖:第一次遇到這種情況霖:不讓開通網銀霖:國泰也是作業比較麻煩 24 霖:國泰也是作業比較麻煩霖:明天去公司我看看有什麼辦法　不行就是試著國泰可能時間會比　較久秀:就說我存摺很久沒用，不讓開網　銀霖:櫃員這個機車秀:對秀:我一直說，我就是忘了有開戶秀:我在那說很久，還是不讓我開霖:我都要傻眼還有這種事秀:說洗錢防制法霖:暈霖:怎麼跟洗錢扯上關係霖:還不讓用網銀暈倒秀:我那知道秀:一定要三個月才行霖:哇那要好久那明天我看看國泰　的數位銀行 25 霖:哇那要好久那明天我看看國泰　的數位銀行秀:彰化銀行更扯，要有薪轉才能開戶霖:你都去問過啦霖:你先去問這個幹嘛秀:要學我女兒把錢分三份霖:哈哈霖:了解秀:早霖:早秀:(傳送貼圖)　　　　　　 26 秀:怎麼秀:國泰的不行嗎? 霖:你這種情況好複雜主管都不怎麼　理我霖:暈霖:國泰是可以霖:但是很複雜我也在等主管回覆　暈秀:了解秀:主管怎麼說霖:你那邊有受到颱風的影響嗎秀:沒有秀:你風雨大阿霖:嗯嗯但沒停工秀:了解霖:你好 27 霖:姐就用國泰吧霖:可能比較麻煩你可接受嗎秀:不然也沒別的銀行霖:好國泰網銀可以登入嗎秀:可以秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:暈 28 霖:暈秀:可以進去霖:我先跟主管申請約定帳戶秀:好秀:是約定我的嗎? 霖:嗯可能要排隊霖:好了我發給你秀:是我國泰的帳戶嗎? 霖:是的呀秀:嗯秀:我沒收到你發給我的霖:主管還沒有發給我霖:要排隊的秀:了解 29 秀:早秀:還沒排到嗎? 霖:有秀:什麼時候處理霖:晚上我看下秀:美國貸要簽合約嗎? 霖:要的撥款前秀:了解秀:早秀:有結果嗎? 霖:你只有數位銀行嗎霖:國泰的 30 秀:對霖:數位銀行的話沒有外幣帳號嗎霖:可能要註冊個交易所把美金換成　台幣秀:應該是沒有秀:(傳送手機畫面截圖) 秀:國泰霖:不支持數位銀行喔這樣你把健保　卡發給我 31 霖:不支持數位銀行喔這樣你把健保　卡發給我秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:網銀不能約定上的秀:是哦秀:(傳送健保卡照片)　　　 32 霖:拍好了嗎秀:還沒，剛在工作，全身髒秀:(傳送手持身分證自拍照片) 秀:(傳送自拍照片) 33 霖:怎麼了秀:我媽洗腎秀:昨天的照片不行嗎? 霖:(回覆秀:我媽洗腎)怎麼回事霖:(回覆秀:昨天的照片不行嗎?)看　不見字秀:了解秀:我回去再拍霖:好秀:這樣多久錢會撥款霖:要先審核完成才能知道霖:審核完成公司才能開始作業 34 秀:是哦秀:交易所嗎? 霖:是喔秀:嗯霖:(傳送貼圖) 秀:MAX跟這個應該是不會過霖:為什麼秀:之前有申請，結果被拒絕霖:試一下吧之前是為什麼申請秀:自拍三次沒過霖:等你有空我在教你秀:交易所有打電話來問 35 秀:交易所有打電話來問霖:正常秀:問了一些問題，就變成拒絕霖:了解秀:如果交易所不過呢霖:那就只能在想辦法了霖:國泰撥款比較慢秀:(傳送手持身分證自拍照片) 36 霖:好霖:我吃完午餐幫你提交先審核秀:照片行嗎? 霖:我先看看能不能審核霖:不行我在叫你拍秀:嗯秀:國泰數位網銀不能嗎?，有外幣買　賣霖:你不是沒有外幣帳號嗎秀:要開戶阿秀:(傳送手機畫面截圖) 37 霖:那先等交易所能不能註冊吧霖:國泰的是比較麻煩秀:嗯霖:(傳送貼圖) 霖:你現在方便重新拍照片嗎秀:(傳送手持身分證自拍照片) 38 霖:可以霖:稍後我幫你註冊霖:請問下你目前有網銀的銀行有那　個秀:郵局跟國泰霖:國泰數位銀行有提領卡嗎秀:有霖:那晚點我幫你註冊霖:在嗎霖:我現在幫你註冊喔秀:嗯霖:你手機門號發給我秀:0000000000 霖:你國泰有簿子嗎秀:沒 39 (照片) 40 霖:稍等霖:在嗎秀:在霖:我發了一個簡訊碼到你手機霖:你收到了發給我秀:嗯霖:我現在幫你註冊平台霖:你看下簡訊有收到嗎秀:(傳送手機畫面截圖) 41 霖:你註冊過平台好像無法成功註冊　了秀:我前面不是說了秀:換電話號碼行嗎? 霖:都那麼久了應該是可以的呀霖:但是現在就是不可以喔霖:好像你的資料被平台鎖了秀:六月註冊的霖:為什麼註冊這個平台秀:之前參加一個團體，要註冊交易　所霖:那目前好像註冊不上去喔秀:嗯霖:我幫你想想辦法霖:或者你把提領卡和網銀帳密給公　司霖:公司幫你包裝這樣就可以匯款霖:郵寄費用公司會出 42 霖:郵寄費用公司會出霖:這樣你方便嗎霖:方便到附近郵寄提領卡給公司拿霖:嗎秀:不方便霖:這樣你寄好匯3000先給你霖:可以嗎霖:3000包括郵費霖:然後你收到確認無法每天匯5000 　先給你週轉秀:我國泰的網銀外幣買賣不行嗎? 霖:主要是需要作業霖:你在美國的信用分為0 霖:公司需要幫你提高信用分霖:才能撥款 43 霖:維護霖:你要把提領卡寄給我秀:沒有其他的辦法嗎? 霖:沒有喔秀:直接帳號給你，不行嗎? 霖:不行喔霖:要寄過來如果你覺得不方便那我　也沒辦法霖:你父母要你給的錢我也無法幫助　到你了秀:明天寄秀:地址給我秀:不會有什麼問題吧霖:不會有任何問題霖:你把合作金庫也一起寄給我秀:合作金庫還沒提款卡，還沒 44 秀:合作金庫沒開網銀霖:沒有提領卡嗎霖:明天可以先去領在寄嗎秀:合作金庫沒網銀行嗎? 霖:提領卡有就可以了秀:嗯秀:地址先給我吧秀:不會變成人頭帳戶吧霖:不會的放心秀:我明天還有工作，地址先給我霖:晚點霖:你確定什麼時候去喔秀:明天阿秀:銀行九點開阿霖:好 45 秀:銀行九點開阿霖:好霖:台中空軍中南站　林雯雯 0000000000 霖:寄到這個地址霖:寄完會有個單子拍給我秀:寫台中空軍中南站這樣阿霖:到空軍一號寄秀:空軍一號在那霖:你可以谷歌搜索你那邊沒有空軍　一號嗎霖:(傳送貼圖) 秀:我看 46 秀:我看一下霖:好秀:我這沒有霖:你可以找一下嗎坐的士過去秀:沒有霖:暈秀:用郵局寄秀:掛號霖:那你到7-11寄霖:姓名　陳長義　手機　&ZZZZ;0000000000 　請至7-11 ibon機台購物/寄貨> 　交貨便>寄件>ibon寄件>輸入代碼　 Z00000000000同意確認>列印>即　可寄件 47 霖:那你到7-11寄霖:姓名　陳長義　手機　&ZZZZ;0000000000 　請至7-11 ibon機台購物/寄貨> 　交貨便>寄件>ibon寄件>輸入代碼　 Z00000000000同意確認>列印>即　可寄件霖:(傳送照片) 霖:這張照片可以給店員看　　　 48 (照片) 49 秀:了解秀:幾點上班霖:上午都有上班的秀:嗯霖:郵局的提領卡也可以寄給我秀:寄給你，什麼時候寄回來霖:收到之後開始作業 3個工作日秀:美國貸不繳款，不是變成呆帳霖:不會不會對你在台灣造成影響霖:公司對接的是美國銀行撥款是美　金換成台幣撥款到你的帳戶所以　才需要作業所以不會對你在台灣　造成任何影響的這樣你可以理解　嗎秀:不用揹債務，不會變成警示戶霖:不會霖:對你在台灣不會有任何影響 50 霖:對你在台灣不會有任何影響秀:週轉不錢是從我帶的錢裡面扣嗎? 霖:是的霖:你去領卡了嗎秀:(傳送照片) 霖:了解秀:提款卡給店員嗎? 秀:還是我要包好再給店員霖:(回覆秀:還是我要包好再給店員) 　都可以的秀:我怕提款卡給店員會問霖:暈 51 秀:我怕提款卡給店員會問霖:暈霖:我們又不幹嘛秀:是嗎? 霖:是啊要是怕她問你就包起來也行　省得麻煩霖:是合作金庫和郵局是嗎秀:合作金庫跟國泰霖:了解秀:真的不會有問題吧霖:不會的霖:就是為了讓你盡快拿到錢秀:要寄了霖:了解 52 (照片) 53 (照片) 54 霖:好秀:公司分一半也蠻高的霖:因為是不收費的唄公司要先墊付　資金進行作業的要包裝帳戶提　高的你的信用分秀:是哦秀:只要三年不進美國，就沒事嗎? 霖:對秀:為何霖:因為你沒有還款霖:如果你正常還款是可以的霖:(回覆秀:為何)如果沒有還款最　好是不要去哦秀:正常還款利率是多少 55 秀:正常還款利率是多少霖:這個作業完成會有還款帳戶霖:到時候會發給您的秀:是哦秀:像你說的不還款，就不要去美國秀:有人貸款過嗎? 霖:當然有啦霖:暈霖:(回覆秀:像你說的不還款，就不　要去美國)最好不要去秀:我在網上有看到什麼大陸貸款霖:因為不確定會有什麼事情霖:這樣可以理解嗎 56 秀:嗯秀:美國那不會查嗎? 霖:(回覆秀:美國那不會查嗎?)公司　就是處理這些事情的所以不會影　響到您因為美國起訴成本太高　所以不會對你造成影響的霖:但是前提你三年不能去美國秀:了解霖:(傳送貼圖) 秀:提款卡是三天後寄回來嗎? 秀:是寄到7-11嗎? 霖:正常作業完成就寄回去了霖:嗯 57 霖:正常作業完成就寄回去了霖:嗯霖:三個工作日秀:今天寄不就明天到霖:是喔霖:最快也是要三個工作日的霖:作業時間秀:六、日不算吧霖:不算的秀:嗯霖:請問下你寄了那個銀行的卡霖:是合作金庫和國泰沒有郵局是嗎霖:提款卡密碼是多少霖:(傳送貼圖) 58 霖:請問下你寄了那個銀行的卡霖:是合作金庫和國泰沒有郵局是嗎霖:提領卡密碼是多少霖:(傳送貼圖) 秀:國泰霖:提領卡密碼是多少呢霖:合作金庫和國泰是嗎秀:嗯秀:國泰提款卡是我的電話秀:合作金庫是227222 霖:好秀:合作金庫能用嗎 59 秀:合作金庫能用嗎? 秀:早上去領卡，還是跟我說網銀要　存摺有來往，才能開通霖:卡到了才知道喔不能跟你保證秀:嗯秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:我問問主管 60 秀:嗯霖:你之前有註冊就會被駁回秀:對阿霖:寄到了我和你說霖:哈囉秀:(傳送貼圖) 秀:怎麼霖:吃午飯了嗎秀:在工作秀:(傳送照片) 61 霖:了解秀:晚上收到，不就明天才有作業霖:是的秀:如果沒有申貸成功，我要付錢嗎? 霖:會成功的也不用你繳費霖:因為你已經有額度了肯定是成功　的現在就是要進行撥款作業霖:不會有任何人向你收取費用的秀:我怕沒成功，又要付錢霖:不會的你放心秀:真的怕了霖:詐騙公司才會收取費用的秀:了解秀:做完這裡，還要去趕下一個工作秀:這陣子為了籌錢，壓力 62 霖:撥款成功就好了可以緩解一下壓　力秀:是阿，就可以放鬆一下，不然快　瘋了霖:(傳送貼圖) 秀:謝謝秀:收到了嗎? 霖:還沒有哦霖:暈霖:快了吧秀:怎麼辦秀:想說趕快弄好，寄回來，因為我　後面要繳信貸，要用到提款卡霖:了解 63 霖:了解霖:下禮拜3之前吧要繳多少錢秀:那個可以查詢嗎? 霖:撥款成功會通知你的秀:連卡，要十萬那霖:了解秀:你是說禮拜三之前卡會寄回來秀:我爸早上問我有沒有去借地下錢　莊秀:我爸媽不知道我有借信貸，霖:是今天到卡就是下禮拜三之前秀:之前詐騙，我的信貸，保單，跟　我爸媽的錢秀:撥款是到那個帳戶霖:了解 64 霖:是今天到卡就是下禮拜三之前秀:之前詐騙，我的信貸，保單，跟　我爸媽的錢秀:撥款是到那個帳戶霖:了解霖:正常是合作金庫秀:了解秀:為何霖:因為國泰作業時間可能會比較久霖:但是也都是要試一下秀:嗯秀:收到了嗎? 霖:我查詢一下霖:到了今天或者明天會有專員去取秀:假日有在作業霖:休息日沒有作業哦 69 霖:了解霖:我明天聯絡你秀:我有打電話問了，是這幾天資金　流動，可能再加上我上星期五有　去銀行說要綁定我郵局的帳號霖:暈霖:我還再詢問秀:嗯秀:銀行明天打電話去說的話要怎麼　說霖:明天聯絡你秀:嗯秀:早秀:(語音通話取消) 秀:我剛打電話了，是國泰銀行中心　電話的，說是有人通報165這樣， 70 秀:我剛打電話了，是國泰銀行中心　打電話的，說是有人通報165這樣　，再加上你們公司包裝資金流通秀:銀行說要有資金流動的文件，是　什麼的金錢來往秀:(語音通話取消) 秀:早秀:現在狀況是怎樣 (秀收回一則訊息) 秀:(語音通話無應答) 秀:(語音通話取消) 71 秀:早秀:(語音通話取消) 秀:(語音通話無應答) 秀:(語音通話取消) 秀:(語音通話取消) 秀:(語音通話取消) 秀:(語音通話取消) 秀:(視訊通話取消) 72 (合作金庫存摺封面照片)

2025-02-27

ULDM-113-訴-538-20250227-3