給付保險金

臺灣高等法院臺南分院民事判決 113年度保險上易字第6號 上 訴 人 劉漢銅 訴訟代理人 黃文章律師 被上訴人 美商安達產物保險股份有限公司 法定代理人 曾增成 訴訟代理人 潘正芬 複代理人 吳漢成律師 上列當事人間請求給付保險金事件，上訴人對於中華民國113年5 月6日臺灣臺南地方法院第一審判決（111年度保險字第11號）提 起上訴，本院於114年2月20日言詞辯論終結，判決如下： 　　主　　文 上訴駁回。 第二審訴訟費用由上訴人負擔。 　　事實及理由 一、上訴人主張：伊為被上訴人「安達產物保險團體傷害保險」 1年期保單（保單號碼0000000000，下稱系爭保單）之被保 險人，保險期間自民國109年8月17日至109年12月7日止。伊 於其間之同年11月17日因騎機車與訴外人廖炎騰騎乘之機車 ，在臺南市東區○○路與○○00街口發生碰撞（下稱系爭事故） ，受有頭部外傷併右眼挫傷、臉部撕裂傷2公分、右下臼齒 斷裂×2、背部挫傷、肢體擦挫傷之傷害（下合稱系爭傷害） ，致右眼外傷性視神經病變。先後於110年3月12日於國立成 功大學醫學院附設醫院（下稱成大醫院）檢測出雙眼視野缺 損，右眼、左眼平均視野缺損依序為-30.41分貝、 　　-28.18分貝；110年6月18日詐盲檢查測得右眼、左眼最佳矯 正視力依序為0.06、0.1，伊雙目視力減退至0.1以下，符合 系爭保單附表1（失能程度與保險金給付表）2-1-3項次所約 定：兩眼視力障害、雙目視力減退至0.1以下者，失能等級 第7級，給付比例為保險金額百分之40之條件，爰依系爭保 單第7條第1項約定，請求被上訴人給付失能保險金120萬元 及法定遲延利息。原審為伊敗訴判決，尚有未洽，爰提起上 訴。上訴聲明：（一）原判決廢棄。（二）被上訴人應給付 伊120萬元，及自民事起訴狀繕本送達翌日起至清償日止， 按週年利率百分之5計算之利息。 二、被上訴人則以：上訴人雖因系爭事故，經醫院診斷證書記載 有右側臉部外傷、右眼挫傷等情，惟其視力於109年11月18 日乃至110年3月12日間，右眼最佳矯正視力竟自0.4驟降為0 .03，經兩造於財團法人金融消費評議中心（下稱評議中心 ）評議程序囑託醫療鑑定，認定其後續視力惡化顯非外傷性 神經病變所致。又依上訴人之系爭事故最初診斷書記載，並 無左眼傷害，歷經評議中心及另案給付保險金訴訟事件囑託 鑑定，均稱上訴人左眼視神經未萎縮，或認其左眼視力障害 與系爭事故無關，或認其有詐盲傾向。上訴人既未能舉證證 明其兩眼視力障害與系爭事故具有因果關係，其主張依系爭 保單請求雙眼失能給付，自無理由等語，資為抗辯。答辯聲 明：上訴駁回。 三、兩造不爭執之事實 (一)上訴人為被上訴人系爭保單之被保險人，意外身故及失能保 險金投保金額為300萬元，於109年8月17日投保，其後於109 年12月7日退保，保險期間自109年8月17日至109年12月7日 。 (二)上訴人於109年11月17日23時22分許，騎乘000-0000號普通 重型機車，沿臺南市東區○○路由北向南方向行駛，途經○○00 街口，適有廖炎騰騎乘000-0000號普通重型機車同沿○○路北 向南方向自後駛來，於臺南市東區○○路與○○00街口發生系爭 事故，上訴人因而受有系爭傷害。 (三)台南市立醫院109年11月18日診斷證明書記載：上訴人於109 年11月17日23時43分因系爭傷害入急診求診，經診療及傷口 縫合後，於109年11月18日6時45分離院。同院110年2月2日 診斷證明書記載：上訴人有頭部外傷併右側額顏面部2公分 撕裂傷及頭皮下血腫、右眼外傷性視神經病變之傷害、背部 挫傷、肢體擦挫傷之傷害。 (四)德安眼科崇善診所109年11月26日診斷證明書記載：上訴人 因右眼眼球外傷、疑似右眼外傷性視神經病變於109年11月1 9日至德安眼科崇善診所就醫，自述2天前發生車禍，因該院 醫療設備不足，轉診至台南市立醫院做進一步診斷及治療。 (五)成大醫院110年9月8日診斷證明書記載：上訴人因右眼外傷 性視神經病變，於109年11月20日、12月18日、110年2月5日 、3月12日、6月4日、9月8日至該院門診掛號就診，於110年 6月18日經詐盲檢查測得右眼最佳矯正為0.06、左眼為0.1 　　。成大醫院110年12月15日診斷證明書記載：上訴人因右眼 外傷性視神經病變、雙眼視野缺損，於109年11月20日、12 月18日、110年2月5日、3月12日、6月4日、9月8日、10月6 日、12月1日、12月8日至該院門診掛號就診。經視野檢查測 得右眼平均視野缺損為負30.41分貝、左眼平均視野缺損為 負28.18分貝。 (六)系爭保單條款第7條第1項約定：被保險人於本契約有效期限 內遭受第2條約定的意外傷害事故，自意外傷害事故發生之 日起180日以內致成附表1所列失能程度之一者，本公司給付 失能保險金，其金額按該表所列之給付比例計算，但超過 　　180日致成失能者，受益人若能證明被保險人之失能與該意 外傷害事故具有因果關係者，不在此限。 四、上訴人主張其為系爭保單之被保險人，其因系爭事故受有系 爭傷害，致兩眼視力障害、雙目視力減退至0.1以下，失能 等級第7級，依系爭保單約定，請求被上訴人給付失能保險 金。惟為被上訴人否認，並以上情置辯。是上訴人依系爭保 單條款第7條第1項、系爭保單附表1項次2-1-3約定，請求給 付保險金120萬元本息，有無理由？為本件應審究之爭點， 茲分述如下： (一)依系爭保單條款第7條第1項約定:被保險人於本契約有效期 限內遭受第2條約定的意外傷害事故，自意外傷害事故發生 之日起180日以內致成附表1所列失能程度之一者，本公司給 付失能保險金，其金額按該表所列之給付比例計算，但超過 180日致成失能者，受益人若能證明被保險人之失能與該意 外傷害事故具有因果關係者，不在此限。又系爭保單附表1 失能程度與保險給付表2-1-3項次記載雙目視力減退至0.1以 下者，失能等級為第7級，給付比例為保險金額百分之40， 有系爭保單可參（原審保險字卷第227、233頁）。 (二)查上訴人為被上訴人系爭保單之被保險人，意外身故及失能 保險金投保金額為300萬元，保險期間自109年8月17日至109 年12月7日。上訴人於109年11月17日23時22分許，騎乘000- 0000號普通重型機車，與廖炎騰騎乘000-0000號普通重型機 車，於臺南市東區○○路與○○00街口發生系爭事故，上訴人因 而受有系爭傷害等情，兩造並不爭執（不爭執事實㈠）。 (三)上訴人雖主張其於110年6月18日經成大醫院詐盲檢查測得右 眼最佳矯正為0.06、左眼為0.1，並提出診斷證明書為證（ 原審補字卷第67頁），惟經原審囑託成大醫院對上訴人進行 詐盲檢查，成大醫院先以112年8月10日成附醫秘字第112001 7311號函檢附病情鑑定報告書表示：上訴人之視神經掃描及 視神經誘發電位顯示無明顯異常，視力鑑定有詐盲傾向等情 （原審保險字卷第175至177頁），再以112年10月11日成附 醫秘字第0000000000號函檢附病情鑑定報告書回復：上訴人 左眼以柱鏡插片檢查發現視力無下降，與單眼測試結果不符 ，以2分之1距離及4分之1距離測試之視力，無合理之變化， 顯示有蓄意壓低視力之可能，視神經掃描可見視神經無萎縮 之情形，不符合上訴人視力不良之表現等語（原審保險字卷 第209至213頁）。上訴人雖另行聲請函詢成大醫院有關前揭 鑑定之原始資料，惟經成大醫院回復其依據之學理已於前揭 鑑定報告書說明，並無其他補充之原始資料等情，亦有成大 醫院之回函及病情鑑定報告書可參（本院卷第99至101頁） 。足見，上訴人所提出其先前進行視力檢查之結果，右眼最 佳矯正視力為0.06、左眼為0.1，並非無疑，而其視力經鑑 定結果，有蓄意壓低視力之可能，視神經掃描並無萎縮之情 形，視力鑑定有詐盲傾向，故上訴人主張其雙目視力減退至 0.1以下，失能等級為第7級云云，已非可採。 (四)另查，上訴人於系爭事故發生當下所受系爭傷害為頭部外傷 併右眼挫傷、臉部撕裂傷2公分、右下臼齒斷裂X2、背部挫 傷、肢體擦挫傷等，有台南市立醫院診斷證明書為證（原審 補字卷第45頁），且為兩造所不爭執（不爭執事實㈢）。足 見上訴人所受之傷害為右側，並無關於左眼外傷性病變之相 關診斷，則上訴人主張左眼視力衰退，是否與系爭事故有關 ，已非無疑，上訴人復未舉證證明左眼視力衰退為系爭事故 所致，其主張左眼視力減退至0.1以下云云，自非可採。 (五)綜上，上訴人既未能證明其雙目視力確實減退至0.1以下， 且其左眼視力衰退係系爭事故所致，自不符合系爭保單附表 1失能程度與保險給付表2-1-3項次記載雙目視力減退至0.1 以下者，失能等級為第7級之標準，則上訴人依系爭保單第7 條第1項約定，請求被上訴人給付失能保險金120萬元，及自 民事起訴狀繕本送達翌日起至清償日止，按週年利率百分之 5計算之利息，即屬無據。 五、綜上所述，上訴人依系爭保單第7條第1項約定，請求被上訴 人給付失能保險金120萬元，及自民事起訴狀繕本送達翌日 起至清償日止，按週年利率百分之5計算之利息，並無理由 。原審為上訴人敗訴之判決，核無不合。上訴意旨指摘原判 決不當，求予廢棄改判，為無理由，應駁回其上訴。 六、本件事證已臻明確，兩造其餘攻擊、防禦方法及舉證，核與 判決之結果不生影響，爰不一一論述，併此敘明。 七、據上論結，本件上訴為無理由，依民事訴訟法第449條第1項 、第78條，判決如主文。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　27　　日 　　　　　　　　　 民事第四庭　 審判長法　官　翁金緞 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　林福來 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　黃義成 上為正本係照原本作成。 不得上訴。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　27　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　 蔡孟芬