給付簽帳卡消費款

臺灣臺中地方法院簡易民事判決 114年度中簡字第459號 原 告 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 法定代理人 紀睿明 訴訟代理人 鄭靖儀 被 告 楊育慧即楊志慧 上列當事人間請求給付簽帳卡消費款事件，本院於民國114年3月 18日言詞辯論終結，判決如下： 　　主　　　文 被告應給付原告新臺幣104,594元，及自民國108年8月9日起至清 償日止，按週年利率百分之15計算之利息。 原告其餘之訴駁回。 訴訟費用由被告負擔百分之83，餘由原告負擔。 本判決原告勝訴部分得假執行。 　　事實及理由 壹、程序方面： 　　按訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴，但擴張或 減縮應受判決事項之聲明者，不在此限，民事訴訟法第255條第1項第3款定有明文。本件原告起訴時原聲明請求被告應給付原告新臺幣（下同）125,980元，及其中104,594元自民國99年1月23日起至清償日止，按週年利率百分之15計算之利息（見司促卷第23、25頁）。嗣於114年3月18日本院言詞辯論時，將利息部分之聲明減縮自支付命令送達翌日即113年8月9日回溯5年起算，其餘聲明不變（見本院卷第70頁），核屬減縮應受判決事項之聲明，要無不合，應予准許。 貳、實體方面： 一、原告主張：被告於民國93年7月21日向原告原告（原告與香 港商香港上海滙豐銀行依企業併購法有關分割規定，共同於99年5月1日申請將香港商香港上海滙豐銀行在台分行部分營業、資產及負債分割予原告，並經行政院金融監督管理委員會同意在案）申請信用卡（卡號：0000000000000000號）使用，依約被告得於特約商店簽帳消費，惟應於當期繳款截止日前向原告全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，逾期清償者，除喪失期限利益，全部債務視為到期外，另按週年利率百分之15計算之利息及違約金。詎被告持卡使用至99年1月22日止後即未依約繳款，依約全部債務視為到期，共計積欠消費款、預借現金及循環信用利息125,980元（其中本金為104,594元、利息13,232元、違約金8,154元）未為清償，爰依信用卡契約之法律關係提起本件訴訟。並聲明：被告應給付原告125,980元，及其中104,594元自108年8月9日起至清償日止，按週年利率百分之15計算之利息。 二、被告則以：自98年4月12日起即未收到原告之繳款書，但有 繳費到98年6月12日，惟原告之債權及利息之請求權已分別罹於15年、5年之時效等語，資為抗辯。 三、得心證之理由： 　㈠原告主張之上開事實，業據提出與其所述相符之行政院金融 監督管理委會會函、信用卡申請書、約定條款、帳務明細、信用卡帳單為證（見司促卷第5至13頁、本院卷第49至63頁），堪信原告主張之上開事實為真實。 　㈡被告辯稱自98年4月12日起即未收到原告之繳款書，但有繳費 到98年6月12日，及原告之本金債權、利息之請求權已分別罹於15年、5年期間而消滅等情，為原告所否認，並主張本件本金債權尚未罹於時效期間而消滅等語。經查： 　⒈查兩造之信用卡約定條款第12條第1項約定「本行將按期寄發 消費明細帳單，如持卡人於當期繳款截止日起7日前，仍未收到消費對帳單書，應即向本行查詢，並得請求以掛號郵件、普通郵件、傳真或其他適當方式補送，其費用由貴行負擔」（見司促卷第10頁、本院卷第43頁）等語可知，依兩造間信用卡契約約定，既係按期寄發交易明細暨繳款通知書定期繳款，依原告所提出之帳單資料，該帳地址送被告「臺中市○○區○○街00巷00號」，被告亦自陳沒有搬家（見本院卷第70頁），則縱原告確有漏未寄發交易明細暨繳款通知書之情形發生，被告亦得於當期繳款截止日前請求原告補發，或直接向原告查詢當期帳單明細後，逕為繳納當期消費款，並非無從查詢、繳納消費款，是被告尚難以未收到原告寄發帳單為由而拒繳消費款及利息。 　⒉另觀原告提出之帳單結帳日「98/06/12」、繳款截止日「98/ 06/30」帳務明細所示，被告最後繳款紀錄為「98年5月25日」、「便利商店繳款（統一超商）」、「繳款金額2,616元」(見本院卷第49頁)，可知被告最後一次於98年5月25日透過便利商店繳款2,616元後，雖未有繳款紀錄，然此帳單被告於98年6月6日至同年月10日止，另有7筆之消費紀錄(見本院卷第49頁)；復參上開次期帳單結帳日「98/07/12」、繳款截止日「98/07/30」帳務明細所示，被告於98年6月25日至同年月24日止，另有3筆之消費紀錄(見本院卷第51頁)，足認被告就其最後消費日98年6月24日之債務，最後繳款為98年7月30日。業如前述，被告仍持卡消費，且其帳單地址既未異動，就當期之消費款，並非無從可知悉而拒繳，故原告之本件債權本金、違約金請求權，於最後繳款98年7月30日截至本件訴訟繫屬時（即113年7月8日聲請核發支付命令前，見司促卷第1頁之本院收文章）尚未罹於15年請求權時效，尚不生時效消滅之問題。至於已屆期之利息債權，因具獨立性而有5年請求權時效之適用，故原告關於超過5年以上即108年8月9日以前之利息請求權，即已罹於時效而消滅，被告就此部分已為時效抗辯，自得拒絕此部分之給付。 　⒋按約定之違約金過高者，法院得減至相當之數額；違約金除 當事人另有訂定外，視為因不履行而生損害之賠償總額，民法第252條、第250條第2項前段已規定甚明。復按約定之違約金苟有過高情事，法院即得依規定核減至相當之數額，並無應待至債權人請求給付後始得核減之限制。此項核減，法院得以職權為之，亦得由債務人訴請法院核減。經查，本件原告請求違約金部分，雖未罹於時效，然原告因被告遲延給付，除受有利息損失外，並未有其他之積極損害，兼衡國內貨幣市場利率已大幅調降，且原告就上開本金104,594元部分，已得收取按週年利率百分之15計算之循環信用利息，為免合併上述遲延利息計算後，原告實際向被告收取相關費用之計付利率，超過銀行法所定最高利率即週年利率百分之15之限制，對被告顯有失公平。爰依前揭規定，本件原告請求被告給付之違約金應予酌減至0元。 四、綜上所述，原告依信用卡使用契約之法律關係，請求被告給 付104,594元，及自108年8月9日起至清償日止，按週年利率百分之15計算之利息，為有理由，應予准許。逾此範圍之請求，為無理由，應予駁回。 五、本判決原告勝訴部分，係就民事訴訟法第427條第2項第11款 所定適用簡易程序所為被告敗訴之判決，依同法第389條第1項第3款之規定，自應依職權宣告假執行。 六、本件事證已臻明確，兩造其餘攻擊防禦方法及所提證據，核 與判決結果不生影響，爰不逐一論述，併此敘明。 七、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　31 　 日 　　　　　　　　　臺灣臺中地方法院臺中簡易庭 　　　　　　　　　　　　　　　法　官　雷鈞崴 以上為正本係照原本作成。 如不服本判決，應於送達後廿日內，向本院提出上訴狀並表明上 訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後 廿日內補提上訴理由書（須附繕本）。如委任律師提起上訴者， 應一併繳納上訴審裁判費。 中　　華　　民　　國　　114 　年　　4 　　月　　1 　　日 　　　　　　　　　　　　　　　書記官　錢　燕