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詐欺等

臺灣臺南地方法院刑事判決 113年度金訴字第2670號公訴人臺灣臺南地方檢察署檢察官被告賴柏宇選任辯護人蘇明道律師王廉鈞律師蘇敬宇律師上列被告因詐欺等案件，經檢察官提起公訴（113年度偵字第268 98號），本院判決如下：　　主　文丁○○共同犯洗錢防制法第十九條第一項後段之一般洗錢罪，共貳罪，各處有期徒刑陸月，均併科罰金新臺幣壹萬元，有期徒刑如易科罰金、罰金如易服勞役，均以新臺幣壹仟元折算壹日。應執行有期徒刑柒月，併科罰金新臺幣壹萬伍仟元，有期徒刑如易科罰金、罰金如易服勞役，均以新臺幣壹仟元折算壹日。扣案之犯罪所得新臺幣壹萬參仟參佰元沒收。扣案之iPhone12手機壹支沒收。　　事　實一、丁○○知悉國內社會上層出不窮之詐騙集團或不法份子為掩飾其不法行徑，避免執法人員之追究及處罰，經常利用他人之金融帳戶掩人耳目，可預見倘依指示提領他人金融帳戶內之不明款項，極有可能係代為收受詐欺等犯罪贓款，並製造金流斷點以掩飾、隱匿該犯罪所得之來源，仍與真實身分不詳、通訊軟體LINE暱稱「中租代辦彼特全」(原暱稱為「PETER 」，下稱「中租代辦彼特全」，無證據足認為未成年）共同意圖為自己不法之所有，基於詐欺取財與洗錢之犯意聯絡，先由不詳詐欺集團成員（無證據足認與「中租代辦彼特全」為不同人）於附表編號1至2所示之時間，以附表編號1至2所示之方式詐欺甲○○、丙○○，致其等均陷於錯誤，而分別於附表編號1至2所示之時間，匯款如附表編號1至2所示金額之款項至附表編號1至2所示之人頭帳戶（下合稱本案人頭帳戶）。丁○○再依「中租代辦彼特全」指示，持「中租代辦彼特全」提供之本案人頭帳戶提款卡，分別於附表編號1至2所示時間，於附表編號1至2所示地點，以附表編號1至2所示方式，提領如附表編號1至2所示金額之款項，以此方式清償「中租代辦彼特全」積欠丁○○之債務，並隱匿、掩飾上開詐欺犯罪所得之來源。嗣甲○○、丙○○等2人察覺有異報警處理，始循線查悉上情。二、案經甲○○、丙○○訴由臺南市政府警察局善化分局報告臺灣臺南地方檢察署檢察官偵查起訴。　　理　由一、證據能力：　㈠按被告以外之人於審判外之陳述，雖不符刑事訴訟法第159條之1至之4之規定，然經當事人於審判程序同意作為證據，法院審酌該言詞陳述或書面陳述作成時之情況，認為適當者，亦得為證據，刑事訴訟法第159條之5定有明文。查本判決下列所引用之被告以外之人於審判外之陳述，雖屬傳聞證據，惟被告丁○○及其辯護人於本院準備程序時就上開證據之證據能力表示同意作為證據（見本院金訴卷第102至103頁），本院審酌上開證據作成時之情況，並無違法不當及證明力明顯過低之瑕疵，認為以之作為證據為適當，依刑事訴訟法第15 9條之5第1項規定，應具有證據能力。　㈡本判決下列所引用之非供述證據，與本案待證事實間具有關聯性，且無證據證明係公務員違背法定程序所取得，依刑事訴訟法第158條之4之反面解釋，認有證據能力。二、上揭犯罪事實，業據被告於偵查、本院訊問程序、準備程序、審理時均坦承不諱（見偵卷第213至219頁，本院聲羈卷第 20頁，本院金訴卷第28、100、194、206頁），核與證人即告訴人甲○○、丙○○於警詢時之證述大致相符（見他卷第63至 65、89至99、199至201頁，偵卷第115至117、141至151頁），並有被告提領款項之監視錄影畫面截圖、車籍資料、本案人頭帳戶申設人資料及交易明細（見他卷第25至37、41、45 至51、53至59、173至177、179至193頁，偵卷第39至45、47 至53、55至69頁）、告訴人甲○○、丙○○分別提出其等與本案詐欺集團成員之對話紀錄截圖（見他卷第79至83、117至147 、219至223頁，偵卷第131至135、169至199頁）、告訴人甲 ○○提出之郵政自動櫃員機交易明細表及中國信託銀行自動櫃員機交易明細表翻拍照片（見他卷第85、217頁，偵卷第137 頁）、告訴人丙○○提出之網路轉帳交易明細截圖（見他卷第 113至115頁，偵卷第165至167頁）、臺南市政府警察局善化分局搜索扣押筆錄暨扣押物品目錄表（見偵卷第25至28、31 頁）、被告手機內提款卡照片（見偵卷第71至93頁）、被告與「中租代辦彼特全」對話紀錄截圖（見偵卷第103頁）、扣案物品照片（見偵卷第107至109頁）等件在卷可稽，足認被告之自白與事實相符，本案事證明確，被告犯行堪以認定，應依法論罪科刑。三、論罪科刑：　㈠罪名與罪數　⒈核被告所為，均係犯刑法第339條第1項之詐欺取財罪及洗錢防制法第19條第1項後段之一般洗錢罪。　⒉公訴意旨固認被告係涉犯刑法第339條之4第1項第2款之三人以上共同詐欺取財罪嫌，並認通訊軟體LINE暱稱「De（鑽石圖案）」、「劉治紘」、「楊燈堯」、「金順理財-金煥震」之人亦為本案犯行共犯等語。惟被告於警詢、偵查、本院訊問程序中迭供稱：「De（鑽石圖案）」是我從事貸款業務的同行，我們會互相分享客戶資訊，扣案手機內之對話內容係因我無法匯款給「De（鑽石圖案）」介紹來的客戶，我請他幫忙通知客戶處理等語（見偵卷第19、216頁，本院聲羈卷第19頁，本院金訴卷第30頁）。且依被告與「De（鑽石圖案）」之對話紀錄截圖，除語音通話部分無法辨識內容外，就文字訊息部分，「De（鑽石圖案）」先問被告「沒法轉嗎」、「我看一下明細」等語，被告傳送交易失敗之截圖後，「De（鑽石圖案）」復稱「你先忙吧我等他看怎樣」等語，另拍攝不詳提款卡面之帳戶號碼並要求被告再試試，被告則回稱「還是無法」等語，「De（鑽石圖案）」再提供不詳郵局帳號之存摺封面照片等情，核與被告上開所辯情節大致相符，是依卷內事證，尚難認定被告有何依「De（鑽石圖案）」指示提領款項之行為，亦無從認定「De（鑽石圖案）」有何與本案詐欺取財及洗錢犯行之犯意聯絡與行為分擔。至「劉治紘」、「楊燈堯」、「金順理財-金煥震」固為本案對告訴人甲○○、丙○○施用詐術之人，並有告訴人等提出之對話紀錄截圖在卷可憑（見他卷第79至83、117至147、219至223 頁，偵卷第131至135、169至199頁），然「劉治紘」、「楊燈堯」、「金順理財-金煥震」均為通訊軟體LINE之暱稱，尚無從確認實際上是否與「中租代辦彼特全」為不同之人，且本件依卷內事證，僅足證明被告有依「中租代辦彼特全」指示提領款項之行為，而無被告與「劉治紘」、「楊燈堯」、「金順理財-金煥震」聯繫，或被告就「中租代辦彼特全」有與他人共同施行詐術等加重構成要件有所認識之證據資料。另公訴意旨又認被告另將所提領如附表所示之款項依指示轉交「中租代辦彼特全」或其指定之人等語，惟為被告所否認，依被告與「中租代辦彼特全」之對話紀錄或卷內其餘事證，亦無法證明有上開收款之共犯存在。是依「罪證有疑，利於被告」之法則，自無從遽認被告所為已構成刑法第33 9條之4第1項第2款之三人以上共同詐欺取財犯行。公訴意旨認被告係犯刑法第339條之4第1項第2款之三人以上共同犯詐欺取財罪，容有未洽，惟該罪與本院認定被告所犯之普通詐欺取財罪，兩者基本社會事實相同，且檢察官、被告及其辯護人，實質上已經針對上開二罪名之構成要件進行辯論，而無妨害被告行使訴訟上防禦權之情形，爰依刑事訴訟法第30 0條規定，變更起訴法條。　⒊被告與本案詐欺集團成員「中租代辦彼特全」間就上開犯行，有犯意聯絡及行為分擔，應論以共同正犯。又被告於附表所示時間，分別多次提領告訴人陳逢焉、甲○○匯入人頭帳戶內之款項，係於密接時間、同一地點實施，侵害同一法益，各行為之獨立性薄弱，依一般社會通念，應評價為數個舉動之接續進行，均論以接續犯之一罪。　⒋被告上開所犯刑法第339條第1項之詐欺取財罪及洗錢防制法第19條第1項後段之一般洗錢罪，行為有部分重疊合致，且犯罪目的單一，依一般社會通念，應評價為一罪方符合刑罰公平原則，為想像競合犯，依刑法第55條規定，從一重以洗錢防制法第19條第1項後段之一般洗錢罪處斷。　⒌又詐欺罪係侵害個人財產法益之犯罪，其罪數之計算，以被害人數、被害次數之多寡，決定其犯罪之罪數。被告所犯如附表一編號1至2所示之2件犯行，告訴人各異，自屬犯意各別，行為分殊，應予分論併罰。　㈡量刑　⒈被告於偵查、本院審理時均坦承前揭洗錢之犯罪事實。又被告本案分別提領附表「匯款金額」欄所示告訴人等匯入之詐欺款項，為其本案犯罪所得，就附表編號1所示告訴人丙○○ 匯入之金額新臺幣（下同）1萬3,300元（計算式：1,900＋11 ,400＝13,300），業經被告繳回，有本院114年贓字第84號收據在卷可稽（見本院金訴卷第231頁）；且被告業與告訴人甲○○達成和解並賠償2萬元，有和解書、被告陳報之網路銀行交易紀錄等件在卷可稽（見本院金訴卷第221至223頁），可認其就附表編號2所示犯行之犯罪所得已實際發還告訴人，與「自動繳交」無異，是應認被告本案犯罪所得均已自動繳交，爰依洗錢防制法第23條第3項前段規定，均減輕其刑。又本案僅論以被告刑法第339條第1項之詐欺取財罪，惟該罪並非詐欺犯罪危害防制條例第2條第1款所列舉之詐欺犯罪，而無該條例之適用，被告之辯護人主張依該條例第47條規定減輕被告之刑，容有誤會，併此指明。　⒉爰以行為人之責任為基礎，審酌被告正值青壯年，在現今詐騙案件猖獗之情形下，主觀上已預見以提領本案人頭帳戶內款項之方式收回其貸出之款項，係為詐欺集團提領犯罪所得，仍執意為之，造成告訴人財產上相當程度之損失，且製造金流斷點，使執法機關不易查緝犯罪，徒增告訴人求償及追索遭詐騙金額之困難度，危害社會治安與經濟金融秩序非輕，實有不該；兼衡被告之素行（見法院前案紀錄表），及其坦認犯行之犯後態度，且已與告訴人甲○○、丙○○均達成和解等情（見本院金訴卷第221、225頁之和解書）；復考量被告之犯罪動機、目的、手段、所生之危害，及其自陳之學經歷、家庭生活狀況（見本院金訴卷第210至211頁）等一切情狀，分別量處如主文所示之刑，並均諭知有期徒刑易科罰金、罰金易服勞役之折算標準。另衡酌被告所犯數罪之行為態樣、動機、手段及侵害法益性質大致相同、時間亦相近，數罪間之責任非難重複程度甚高，復就所犯各罪整體評價其應受非難及矯治之程度，並兼衡刑罰經濟與公平、比例等原則，酌定如主文所示之應執行刑，並諭知有期徒刑易科罰金、罰金易服勞役之折算標準，以示懲儆。四、沒收部分　㈠犯罪所得部分：　⒈按犯罪所得，屬於犯罪行為人者，沒收之；犯罪所得已實際合法發還被害人者，不予宣告沒收或追徵，刑法第38條之1 第1項前段、第5項分別定有明文。又所謂刑法第38條之1第5 項所謂「實際合法發還」，是指因犯罪而生民事或公法請求權已經被實現、履行之情形而言。該情形，不以發還扣押物予原權利人為限，其他如財產犯罪，行為人已依和解條件履行賠償損害之情形，亦屬之（最高法院106年度台上字第791 號判決意旨參照）。被告分別提領如附表編號1至2所示告訴人甲○○、丙○○分別匯入之款項，固為其犯罪所得，惟被告業與告訴人甲○○達成和解並賠償2萬元完畢，業如前述（見本院金訴卷第221至223頁），揆諸前開最高法院見解意旨，爰依刑法第38條之1第5項規定，不予宣告沒收。至被告提領如附表編號1所示之1萬3,300元，已為被告繳回等情，亦同前述，爰依刑法第38條之1第1項前段規定宣告沒收之。　⒉至扣案之現金3萬2,000元，為被告113年10月4日經警拘提到案時所隨身攜帶，依卷內證據尚無從認定為被告本案犯罪所得，故不予宣告沒收。　㈡洗錢之財物部分：　⒈按犯洗錢防制法第19條、第20條之罪，洗錢之財物或財產上利益，不問屬於犯罪行為人與否，沒收之，同法第25條第1 項定有明文。又沒收之本質實際上既為刑罰、保安處分以外，且亦屬干預財產權之獨立法律效果，自仍應遵守體現在刑法第38條之2第2項過苛條款之憲法上比例原則及過苛禁止原則，於沒收有過苛之虞、欠缺刑法上之重要性、犯罪所得價值低微，或為維持受宣告人生活條件之必要者等屬有過苛之情節時，得不宣告或酌減之，即法官在個案情節上，審酌宣告沒收將過於嚴苛而有不合理之情形，仍得不予宣告沒收，以資衡平，並避免違反憲法上比例原則。此外，因洗錢犯罪與前置犯罪之沒收，仍可能產生競合關係，若前置犯罪正好就是具有所得、所失之鏡像關係的財產犯罪（如洗錢防制法第3條所列之刑法第339條、第339條之3、第342條、第344條等罪名），則洗錢防制法第25條第1項之沒收，自仍應適用「被害人優先原則」，即仍有刑法第38條之1第5項之「發還排除沒收條款」之適用問題。於同一筆犯罪所得既是前置犯罪（詐欺）所得贓物（款），又是洗錢犯罪標的，為免被害人權益因追訴程序選擇方式而受不利益，解釋上宜認為，此時已知的詐欺罪被害人對於該筆財產標的仍得主張優先發還，且在實際合法發還範圍內排除洗錢沒收之宣告。　⒉查被告如附表編號1至2所洗錢之財物即告訴人甲○○、丙○○分別匯入本案人頭帳戶之款項，亦為被告本案之犯罪所得，是本案洗錢之財物沒收，因與其前置犯罪即刑法第339條第1項之詐欺取財罪之犯罪所得之沒收，產生競合關係，自仍有刑法第38條之1第5項優先發還被害人條款、刑法第38條之2第2 項過苛條款之適用。是被告如附表編號2所示之洗錢財物業經全數發還予告訴甲○○，即應在此範圍內，排除沒收之宣告。另被告如附表編號1所示之洗錢財物亦經其作為犯罪所得繳回，若再依洗錢防制法第25條第1項規定，重複宣告沒收上開洗錢之財物，顯有過苛之虞，故不予宣告沒收。　㈢供犯罪所用之物部分：　⒈按供犯罪所用、犯罪預備之物或犯罪所生之物，屬於犯罪行為人者，得沒收之，刑法第38條第2項定有明文。扣案之iPh one12手機1支，為被告所有，且用以與本案共犯「中租代辦彼特全」聯絡所用等情，經被告供承在卷（見偵卷第19頁），並有臺南市政府警察局善化分局扣押物品目錄表、被告與「中租代辦彼特全」對話紀錄截圖（見偵卷第31、103頁）等件在卷可稽，爰依上開規定宣告沒收。　⒉至扣案之金融卡4張，均非本案人頭帳戶，無證據足認為供本案犯罪所用，爰不予宣告沒收。五、不另為無罪之諭知：　㈠公訴意旨略以：被告係加入「中租代辦彼特全」、「De（鑽石圖案）」、「劉治紘」、「楊燈堯」、「金順理財-金煥震」及其他真實姓名年籍不詳人士所組成，以實施詐術榨取被害人財物為手段、具有持續性、牟利性之有結構性之詐欺集團犯罪組織，並與上開成員共犯本案犯行，被告亦涉犯組織犯罪防制條例第3條第l項後段之參與犯罪組織罪嫌等語。　㈡按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實；不能證明被告犯罪者，應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154 條第2項、第301條第1項分別定有明文。又事實之認定應憑證據，如不能發現相當證據或證據不足以證明者，自不能以推測或擬制之方法，以為裁判之基礎；而認定犯罪事實所憑之證據，雖不以直接證據為限，間接證據亦包括在內，然無論直接或間接證據，其為訴訟上之證明，須於通常一般之人均不致於有所懷疑，而得確信其為真實之程度者，始得據之為有罪之認定，倘其證明尚未達到此一程度，而有合理懷疑存在時，即無從為有罪之認定。而刑事訴訟法第161條第1項規定檢察官就被告犯罪事實，應負舉證責任，並指出證明之方法。因此，檢察官對於起訴之犯罪事實，應負提出證據及說服之實質舉證責任。倘其所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，或其指出證明之方法，無從說服法院以形成被告有罪之心證，基於無罪推定原則，自應為被告無罪之諭知。再按組織犯罪防制條例第2條規定：「本條例所稱犯罪組織，指三人以上，以實施強暴、脅迫、詐術、恐嚇為手段或最重本刑逾五年有期徒刑之刑之罪，所組成具有持續性或牟利性之有結構性組織。前項有結構性組織，指非為立即實施犯罪而隨意組成，不以具有名稱、規約、儀式、固定處所、成員持續參與或分工明確為必要。」另該條例第3條第1項後段所稱「參與犯罪組織」，則係指行為人加入以實施特定犯罪為目的所組成之有結構性組織，並成為該組織成員而言。且既曰參與，自須行為人主觀上有成為該組織成員之認識與意欲，客觀上並有受他人邀約等方式而加入之行為，始足當之。倘欠缺加入成為組織成員之認識與意欲，僅單純與該組織成員共同實行犯罪或提供部分助力，則至多祇能依其所參與實行或提供助力之罪名，論以共同正犯或幫助犯，要無評價為參與犯罪組織之餘地（最高法院112年度台上字第4616 號判決意旨參照）。　㈢公訴意旨認被告涉犯參與犯罪組織罪嫌，無非係以上開用以主張被告成立三人以上共同詐欺取財罪及一般洗錢罪之偵查卷內證據為其主要論據。　㈣然本院依卷內證據，僅足以認定被告係與「中租代辦彼特全」2人共同為本案犯行，業如前述，尚無從認定被告知悉或得以預見本案有3人以上組成之詐欺集團犯罪組織之存在，並對該集團運作結構及分工細節有所認識，遑論被告主觀上有成為本案詐欺集團成員之意欲。故本件依檢察官所提出之證據，尚未達一般之人均可得確信被告確有參與犯罪組織犯行之程度，其犯罪尚屬不能證明，本應為被告無罪之諭知，惟如認此部分被告構成犯罪，應與其前開經本院論罪科刑之部分為想像競合之裁判上一罪關係，爰不另為無罪之諭知。據上論斷，應依刑事訴訟法第299條第1項前段、第300條，判決如主文。本案經檢察官吳坤城提起公訴，檢察官乙○○到庭執行職務。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　4 　　日　　　　　　　　　刑事第十庭　審判長法　官　李音儀　　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　周宛瑩　　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官翁翎以上正本證明與原本無異。如不服本判決應於收受本判決後20日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由。其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20 日內向本院補提理由書狀（均須按他造當事人之人數附繕本）「切勿逕送上級法院」。　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　蘇冠杰　　中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　5 　　日附錄本案論罪科刑法條：中華民國刑法第339條意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。前2項之未遂犯罰之。洗錢防制法第19條有第2條各款所列洗錢行為者，處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5千萬元以下罰金。前項之未遂犯罰之。【附表】（時間均為民國，金額均為新臺幣）編號告訴人詐欺集團成員之詐騙時間、方式匯款時間匯款金額匯入之人頭帳戶提款時間及提款筆數提款地點及提款方式提款金額 1 丙○○ 告訴人丙○○因資金需求，於113年8月16日透過社群軟體臉書找尋貸款機會，發現詐欺集團虛設之貸款廣告，並與之聯繫，詐欺集團成員以LINE暱稱「楊燈堯」、「金順理財-金煥震」與其互加為LINE好友，並佯稱須先匯款始能貸款等語，致其陷於錯誤，依詐欺集團成員指示而匯款。 113年9月9日15時33分許 1,900元蘇妤瑈（由檢察官另行偵辦）申設之郵局帳號000-00000000000000號帳戶 113年9月10日 12時51分許，提領1筆款項臺南市○○區○○路000號善化郵局，使用自動櫃員機提款 5萬4,500元 113年9月11日10時50分許 1萬1,400元 113年9月11日 13時5分許，提領1筆款項同上 5萬2,600元 2 甲○○ 告訴人甲○○因資金需求，於113年8月30日在社群軟體臉書發現詐欺集團虛設之貸款廣告，並與之聯繫，詐欺集團成員以LINE暱稱「劉治紘」與其互加為LINE好友，並佯稱須先匯款始能貸款等語，致其陷於錯誤，依詐欺集團成員指示而匯款。 113年9月10日19時11分許 3,000元蔡辰男（由檢察官另行偵辦）申設之郵局帳號000-00000000000000號帳戶 113年9月11日 12時51分許至同日12時53分許，提領2筆款項臺南市○○區○○里○○000號溪美郵局，使用自動櫃員機提款 6萬元、 2萬9,800元 113年9月16日18時51分許 6,000元 113年9月17日 3時31分許至同日3時33分許，提領2筆款項臺南市○○區○○路000號善化郵局，使用自動櫃員機提款 6萬元、 9,500元

2025-03-04

TNDM-113-金訴-2670-20250304-1

湖簡

內湖簡易庭

確認本票債權不存在

臺灣士林地方法院民事裁定 114年度湖聲字第3號 114年度湖簡字第365號聲請人即原告元品國際企業有限公司法定代理人陳琬喬代理人蔡政憲律師上列聲請人與相對人即被告中租迪和股份有限公司間確認本票債權不存在及請求停止執行事件，本院裁定如下：　　主　文聲請人應於本裁定送達後3日內，補正經聲請人本人或訴訟代理人簽名或蓋章之「民事抗告補充理由暨聲請停止執行狀」、「民事起訴狀」各1份，同時檢附繕本各1份。如逾期未補正，即依民事訴訟法第249條第1項規定，駁回聲請人關於確認本票債權不存在之訴與停止執行之聲請。　　理　由一、按當事人或代理人應於書狀內簽名或蓋章。原告之訴，起訴不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之。但其情形可以補正者，審判長應定期間先命補正；民事訴訟法第11 7條前段、第249條第1項但書第6款分別定有明文。上揭規定於簡易訴訟程序均適用之，同法第436條第2項規定參照。二、本件聲請人起訴確認本票債權不存在，暨聲請停止執行，經本院分別以114年度湖簡字第365號事件、114年度湖聲字第3 號事件繫屬在案。惟查，聲請人所提「民事抗告補充理由暨聲請停止執行狀」、「民事起訴狀」均未經原告本人或訴訟代理人簽名或蓋章，不合首揭規定之起訴或聲請程式，應予補正。三、茲命聲請人於本裁定送達後3日內補正旨揭事項，如逾期未補正，即駁回聲請人確認本票債權不存在之訴與停止執行之聲請。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　4 　　日　　　　　　　　　內湖簡易庭　法　官　許凱翔以上正本係照原本作成。本件不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　4 　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　許慈翎

2025-03-04

NHEV-114-湖簡-365-20250304-1

湖聲

內湖簡易庭

停止執行

2025-03-04

NHEV-114-湖聲-3-20250304-1

司促

臺灣臺北地方法院

支付命令

臺灣臺北地方法院民事裁定 114年度司促字第2001號聲請人即債權人中租迪和股份有限公司法定代理人陳鳳龍代理人詹鎮上列聲請人聲請對相對人群翰實業有限公司、謝文中發支付命令事件，本院裁定如下：　　主　文聲請駁回。聲請程序費用新臺幣伍佰元由聲請人負擔。　　理　由一、按支付命令之聲請專屬債務人為被告時，依民事訴訟法第1 條、第2條、第6條或第20條規定有管轄權之法院管轄，民事訴訟法第510 條定有明文；又按支付命令之聲請，不合於第 510 條之規定者，法院應以裁定駁回之，民事訴訟法第513 條第1項明文可參。二、本件聲請人聲請對相對人群翰實業有限公司、謝文中發支付命令，查相對人群翰實業有限公司設址於新北市板橋區、謝文中設籍於新北市林口區，皆非本院轄區，本院無管轄權，則依前開規定，聲請人向本院聲請發支付命令，殊不合法，應予駁回。三、爰依民事訴訟法第95條、第78條裁定如主文。四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　 3　　日　　　　　　　　　民事庭司法事務官　陳登意

2025-03-03

TPDV-114-司促-2001-20250303-1

補

臺灣苗栗地方法院

塗銷所有權移轉登記

臺灣苗栗地方法院民事裁定 113年度補字第1854號原告中租汽車租賃股份有限公司法定代理人楊子汀訴訟代理人張靖晟被告張岳騰張育珊上列當事人間請求塗銷所有權移轉登記等事件，原告應於本裁定送達翌日起7日內，補正下列事項，逾期不補，即駁回其訴，特此裁定。一、原告起訴未繳納裁判費。按以一訴主張數項標的者，其價額合併計算之，但所主張之數項標的互相競合或應為選擇者，其訴訟標的價額，應依其中價額最高者定之，民事訴訟法第 77條之2第1項定有明文。次按代位權僅為債權人對於債務人與第三債務人間之權利義務關係，非構成訴訟標的之事項，是計算其訴訟標的價額，應就債務人與第三債務人間之權利義務關係定之（最高法院101年度台抗字第56號裁定參照）；另債權人行使撤銷權之目的，在使其債權獲得清償，故應以債權人因撤銷權之行使所受利益為準，原則上以債權人主張之債權額，計算其訴訟標的價額；但被撤銷法律行為標的之價額低於債權人主張之債權額時，則以該被撤銷法律行為標的之價額計算(最高法院97年度第1次民事庭會議決議參照 )。二、查本件原告先位聲明主張被告張岳騰與張育珊就附表所示土地(下稱系爭土地)之買賣係出於通謀虛偽意思表示，依照民法第87條第1項規定，請求確認被告張岳騰與張育珊間就系爭土地之買賣債權行為及所有權移轉登記之物權行為均無效，被告張育珊應將系爭房地之所有權移轉登記塗銷，回復為被告張岳騰所有，核其訴訟目的均係使系爭房地回復為被告張岳騰所有，此部分訴訟標的價額應以系爭土地於起訴時之交易價額為準，經核定如附表所示為新臺幣(下同)1,612,71 0元。另查原告備位聲明主張依照民法第244條規定，請求撤銷被告張岳騰、張育珊間就下稱系爭土地之買賣行為及所有權移轉登記行為，被告張岳騰、張育珊應將系爭房地之所有權移轉登記塗銷。核其目的係為使系爭土地回復為被告張岳騰所有，揆諸上開說明，因被撤銷法律行為標的之價額如附表所示為1,612,710元，低於原告主張之債權本金2,821,500 元，故此部分訴訟標的價額應以被撤銷法律行為訴訟標的價額1,612,710元為準。三、綜上，原告先、備位聲明屬相互競合或應為選擇，先位聲明訴訟標的價額與備位聲明相同，故本件訴訟標的價額應為1, 612,710元，應徵第一審裁判費17,038元。茲依民事訴訟法第249條第1項但書規定，限原告於本裁定送達翌日起7內補繳，逾期不繳，即駁回其訴。中華民國 114 年 3 月 3 日民事第二庭法官宋國鎮以上正本係照原本作成。如不服本裁定關於核定訴訟標的價額部分，應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,500元。中華民國 114 年 3 月 3 日書記官廖翊含附表：編號標的 (苗栗縣苑裡鎮新復北段) 面積 (㎡) 公告土地現值 (元/㎡) 請求移轉權利範圍價額 (新臺幣，元以下四捨五入) 1 631地號土地 358.38 4,500元 1/1 1,612,710元

2025-03-03

MLDV-113-補-1854-20250303-4

湖簡

內湖簡易庭

返還租賃物等

臺灣士林地方法院民事裁定 114年度湖簡字第29號原告中租迪和股份有限公司法定代理人陳鳳龍訴訟代理人歐陽方奕被告蔡燦瑜即蔡燦瑜地政士事務所上列當事人間請求返還租賃物等事件，本院裁定如下：　　主　文一、本件訴訟標的價額核定為新臺幣370,408元。二、原告應於本裁定送達後3日內，補繳第一審裁判費新臺幣3,0 80元，逾期未繳，則駁回本件訴訟。　　理　由一、按提起民事訴訟，應依民事訴訟法第77條之13條規定繳納裁判費，此為訴訟必備程式；原告之訴，有民事訴訟法第249 條第1項所列各款情形之一，依其情形可以補正，經審判長定期間命其補正而不補正者，法院應以裁定駁回之。上揭規定於簡易訴訟程序均適用之，同法第436條第2項規定參照。二、本件原告訴之聲明第1項請求被告給付新臺幣（下同）90,00 0元，及自民國113年2月10日起至清償日止，按週年利率百分之16計算之遲延利息部分，至起訴前1日113年8月28日止之利息可得確定，依民事訴訟法第77條之2第2項反面解釋應併算其價額，此部分價額核定為如附表所示之97,908元（小數點元以下四捨五入）。訴之聲明第2項請求返還影印機部分，該機台市價為272,500元，有台灣富士軟片資訊股份有限公司函在卷可考（本院卷第61頁）。從而，本件訴訟標的價額核定為370,408元，依民事訴訟法第77條之13、修正前臺灣高等法院民事訴訟與非訟事件及強制執行費用提高徵收額數標準規定，應徵第一審裁判費4,080元，扣除原告已繳之1,000元，應補繳3,080元。三、原告固於113年10月28日以陳報狀主張：經詢問第三人標的物現值折舊後僅約8,500元等語（本院卷第39頁），惟未提出任何具體事證以實其說，原告此部分就訴訟標的價額核定之事證為不可採，併此敘明。四、茲限原告於如主文所示期間內補繳，如未繳足，即駁回本件訴訟。五、爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　 3　　日　　　　　　　　　內湖簡易庭　法　官　許凱翔以上正本係照原本作成。如對本裁定關於核定訴訟標的價額部分抗告，應於裁定送達後10 日內向本院提出抗告狀。命補繳裁判費部分，不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　 3　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　許慈翎請求項目編號類別計算本金起算日終止日計算基數年息給付總額訴之聲明第1項(請求金額9萬元) 1 利息 9萬元 113年2月10日 113年8月28日 (201/366) 16% 7,908.2元小計 7,908.2元合計 9萬7,908元

2025-03-03

NHEV-114-湖簡-29-20250303-1

消債更

臺灣嘉義地方法院

聲請更生程序

臺灣嘉義地方法院民事裁定 114年度消債更字第43號聲請人吳沁蓮上列聲請人與相對人中國信託商業銀行股份有限公司、和潤企業股份有限公司、中租迪和股份有限公司、創鉅有限合夥間聲請更生程序事件，聲請人應於五日內補正下列事項，如果逾期未補正，即駁回聲請。應補正事項如下：一、預納郵務送達費新台幣（下同）1,150元（註：按債權人及債務人的總人數，以每人10份，每份43元計算，並扣除聲請費1,000元。計算式：5人10份43元－1,000元＝1,150元）。二、重新提出財產清冊，載明目前全部的財產現況【包含土地、房屋、汽車、大型重型機車（排氣量250cc或40馬力以上）、活期儲蓄存款、定期存款、支票存款、股票、債券、基金、期貨與其他有價證券、黃金、鑽石、珠寶以及數額在10,0 00元以上的現金，或價值在10,000元以上的其他物品（註：例如古董、字畫、名牌皮包等。家庭用的器具、個人手機、電腦及普通機車等生活上必需的用品，無須記載）】；如果有將財產寄託或信託於第三人、或是借款給予第三人之債權、或對於第三人為事業或產業的投資，應載明寄託或信託財產價額、債權金額、投資金額，並應合計全部資產價值的總數額。三、陳報於郵局、銀行、農漁會、信用合作社等金融機構存款之全部存摺在最近二年內（自民國112年2月27日至114年2月26 日）之交易明細影本【包含存摺的封面及內頁；不可以跳頁影印。註：全部的金融機構存摺都必須陳報。如果最近二年內無交易往來者：必須影印存摺最後交易日期的結餘金額明細資料；其中如果有存摺已遺失者，應即向金融機構申請補發存摺或申請最後交易日期的往來明細資料】。如果有投保儲蓄性質的人壽保險或是兼具儲蓄性質的商業型終身醫療健康保險，而且保險契約現在仍屬有效者，應並陳報保險公司的名稱、投保日期、保險金額與投保項目，及提出保險契約書影本；並應說明如果現在終止保險契約，得取回解約金的數額是多少。四、以列表說明方式，陳報聲請人向各債權人借款的原因、取得貸款的日期、取得金額、實際的用途（即資金流向）、已經清償本金的數額，與尚欠本金的數額，及各筆借款金額計算利息所約定的利率。並應說明停止清償的日期、停止清償的原因，及就停止清償原因為具體釋明，並提出可供法院參酌的證明資料。五、陳報聲請人目前從事的工作項目，每月收入的金額（含薪資、執業或營業收入、政府補助金及其他各項定期的收入），及支出的項目（含生活費、扶養費及其他各項定期的支出）與每月支出的金額，並提出更生償還計劃書。其中如果已在消費者債務清理更生聲請狀或前置調解聲請狀中已經載明者，得免重複記載，惟仍應提出更生償還的計劃書。六、聲請人如果主張必須扶養父母、子女或其他親屬者，應提出受扶養人之最新戶籍謄本（記事欄勿省略）及受扶養父母親或其他親屬之最近二年度(111年度、112年度)的綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單及其他的佐證文件；並應說明扶養義務人總共有幾人。中華民國 114 年 3 月 3 日民事第一庭法官呂仲玉以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中華民國 114 年 3 月 3 日書記官洪毅麟

2025-03-03

CYDV-114-消債更-43-20250303-1

補

臺灣士林地方法院

移轉抵押權登記

臺灣士林地方法院民事裁定 113年度補字第1525號原告穩達物流有限公司法定代理人曾繁湘訴訟代理人黃暖琇律師被告中租迪和股份有限公司法定代理人陳鳳龍上列當事人間請求移轉抵押權登記事件，原告起訴未據繳納裁判費。按因債權之擔保涉訟，以所擔保之債權額為準，如供擔保之物其價額少於債權額時，以該物之價額為準，民事訴訟法第第77 條之6定有明文。本件經原告主張本於保證人之代位權及債權讓與法律關係之地位，請求被告就訴外人宋宛庭所有坐落桃園市○○ 區○○段0地號土地，及其上同段30建號即門牌號碼為桃園市○○區○ ○街00號建物（下稱系爭建物，與坐落土地合稱系爭不動產），於民國111年7月25日設定登記擔保債權總金額新臺幣（下同）72 0萬元之最高限額抵押權（下稱系爭抵押權）移轉登記予原告，核屬民事訴訟法第77條之6因債權之擔保涉訟者，訴訟標的價額應以系爭抵押權登記所擔保之債權額為準，如供擔保之系爭不動產其價額少於債權額時，則以系爭不動產之價額為準。又依本院職權調取之內政部不動產交易實價查詢服務網網頁資料所示，與系爭建物相近路段、相同面積之不動產（包括房屋及基地）於起訴相近時點之交易價格約為每平方公尺9萬5,078元（見卷附網頁資料），而系爭建物之主建物面積為139.33平方公尺、附屬建物面積共為51.04平方公尺，即系爭建物之總面積合計190.37平方公尺，故系爭不動產含基地於起訴時之交易價格約為1,809萬9,9 99元【計算式：9萬5,078元（元/平方公尺）（即系爭不動產起訴時每平方公尺之交易價格）×190.37（平方公尺）（即系爭建物之總面積）≒1,809萬9,999（元）】，是系爭不動產之價額並未低於系爭抵押權所擔保之債權額720萬元，揆諸前揭規定，本件訴訟標的價額經核定為720萬元即系爭抵押權所擔保之債權，應徵第一審裁判費7萬2,280元。茲依民事訴訟法第249條第1項但書之規定，限原告於收受本裁定送達5日內如數補繳，逾期不繳，即駁回其訴，特此裁定。中華民國 114 年 2 月 27 日民事第一庭法官孫曉青以上正本係照原本作成。如對本裁定關於核定訴訟標的價額部分抗告，應於裁定送達後10 日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,500元；關於命補繳裁判費部分，不得抗告。中華民國 114 年 2 月 27 日書記官葉絮庭

2025-02-27

SLDV-113-補-1525-20250227-1

訴

臺灣雲林地方法院

詐欺

臺灣雲林地方法院刑事判決　　　　　　　　　　　　　　　　　　　113年度訴字第496號 113年度訴字第538號公訴人臺灣雲林地方檢察署檢察官被告陳姿秀上列被告因詐欺案件，經檢察官提起公訴（113年度偵字第3477 、3478號）及追加起訴及移送併辦（113年度偵字第8434號、114 年度偵字第131號），本院判決如下：　　主　文乙○○無罪。　　事　實一、公訴意旨略以：被告乙○○依一般社會通常生活經驗，可預見將金融帳戶交予他人使用，可能作為掩飾或隱匿他人實施詐欺犯罪所得財物之用，竟基於縱詐欺集團成員以其所提供之金融機構帳戶，作為實施三人以上共同詐欺取財、掩飾不法犯行及犯罪所得去向之洗錢行為等犯罪工具亦不違背其本意之幫助犯意：㈠於民國112年7月31日10時23分許，依真實姓名及年籍不詳、通訊軟體LINE暱稱「陳正平」之詐欺集團成員指示，將其申辦之華南商業銀行帳號000000000000號帳戶（下稱華南帳戶）綁定瑞興商業銀行帳號0000000000000號帳戶（戶名：邱宗佑，另案偵辦中）作為約定轉帳帳戶，並於同日10時28分許、11時52分許、17時54分許，將華南帳戶之存簿封面照片、SSL轉帳密碼、網路銀行帳號及密碼、身分證字號，以通訊軟體LINE傳送予「陳正平」。㈡於112年8月1 4日11時53前某日，在雲林縣褒忠鄉某統一超商，將其申辦之國泰世華商業銀行帳號000000000000號帳戶（下稱國泰帳戶）合作金庫商業銀行帳戶0000000000000號帳戶（下稱合庫帳戶）提款卡以交貨便之方式寄給通訊軟體LINE暱稱「專員瑞霖」，並以LINE告知上開提款卡之密碼。嗣上開詐欺集團成員取得上開帳戶資料後，即共同意圖為自己不法之所有，基於三人以上共同詐欺取財及洗錢之犯意聯絡，以附表一編號1、2、3、9、10所示之詐欺方式，如附表所之人均陷於錯誤，分別於附表所示之時間，匯款附表所示之金額至附表所示帳戶內，所匯入之款項旋遭詐欺集團成員以網路銀行轉匯或提領一空，以此方式掩飾、隱匿其等之犯罪所得。因認被告涉犯刑法第30條第1項前段、第339條之4第1項第2款之加重幫助詐欺取財及刑法第30條第1項前段、修正後洗錢防制法第19條第1項後段幫助洗錢等罪嫌。二、按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得推定其犯罪事實；又不能證明被告犯罪者，即應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154條、第301條第1項分別定有明文。又檢察官起訴之犯罪事實，應負提出證據及說服之實質舉證責任。倘其所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，或其指出證明之方法，無從說服法院以形成被告有罪之心證者，基於無罪推定之原則，自應為被告無罪判決之諭知（刑事訴訟法第161條第1 項、刑事妥速審判法第6條、最高法院92年度台上字第128號判決意旨參照）。三、本件公訴人認被告涉有上開罪嫌，無非是以被告之供述及其於起訴書所列、準備程序所列之證據為據（如附表二所示）。被告固坦承有提供上開帳資料（華南帳戶、合庫帳戶）給予「陳正平」、「瑞霖專員」，惟被告否認有檢察官所指犯行，辯稱：其因為遭到投資詐騙失利，所以要辦理貸款，因為之前已經有相關信貸需要周轉，所以才透過網路找尋借貸機會，自己也是受害者，是先跟自稱為林專員的接觸，他又介紹一位陳代書，另外一位自稱瑞霖專員也是辦小額，從頭到尾我都認為自己在申辦貸款等語。經查：㈠、就如附表一編號1、2、3、9、10所示之告訴人（被害人）有遭詐騙集團施以詐術，並匯入被告所提之上開帳戶並遭提領，此為被告所不爭執，並有如附表所示之證據在卷可參，是堪先認定。㈡、本案爭點在於被告主觀上有無詐欺、洗錢之犯意： 1、按刑法對於故意有兩種規定，刑法第13條第1項規定：「行為人對於構成犯罪之事實，明知並有意使其發生者，為故意」；第2項規定：「行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論」。前者為確定故意（又稱直接故意），後者為不確定故意（又稱間接故意），均屬故意實行犯罪行為之範疇。故意包括「知」與「意」的要素，所謂「明知」或「預見」其發生，均屬知的要素；所謂「有意使其發生」或「其發生並不違背其本意」，則均屬於意的要素。不論「明知」或「預見」，均指行為人在主觀上有所認識，只是基於此認識進而「使其發生」或「容任其發生」之強弱程度有別。直接故意固毋論，間接故意仍須以主觀上對於構成犯罪之事實有所認識，而基於此認識進而「容任其發生」。主觀認識與否以有「預見可能性」為前提，決定有無預見可能性的因素包括「知識」及「用心」。判斷行為人是否預見，更須依據行為人的智識、經驗，例如行為人的社會年齡、生活經驗、教育程度，以及行為時的精神狀態等事項綜合判斷。又刑法第13條第2項之不確定故意，與第14 條第2項之有認識過失有別：不確定故意係對於構成犯罪之事實，預見其發生，而此發生不違背本意，存有「認識」及容任發生之「意欲」要素；有認識過失則係行為人對於構成犯罪之事實，雖然預見可能發生，卻具有確定其不會發生之信念，亦即祇有「認識」，但欠缺希望或容任發生之「意欲」要素。兩者要件不同，法律效果有異，不可不辨。且過失行為之處罰，以有特別規定者為限。以詐欺集團猖獗盛行，經政府大力宣導、媒體大幅報導，人民多有提高警覺，詐欺集團取得人頭帳戶之管道或機會從而越發不易，為能取得帳戶，詐欺集團以精細計畫及分工，能言善道，鼓舌如簧，以各種名目誘騙、詐得個人證件、金融機構帳戶或提款卡及密碼，甚且設局利用智識能力或社會經驗不足者，進而出面領款轉交，陷入「車手」或「收水」角色而不自知，自不得僅以應徵工作或辦理貸款者乃出於任意性交付金融帳戶存摺、金融卡及密碼等資料，而徒以所謂一般通常之人標準，率爾認定所為必有幫助或參與詐欺取財、洗錢等認知及故意。易言之，交付或輾轉提供金融帳戶之人亦可能為受詐騙之被害人，其係出於直接或間接故意之認識，而參與或有幫助詐欺、洗錢之行為，仍應依證據嚴格審認、判斷（最高法院113年度台上字第1327號判決意旨參照）。是為究明被告主觀上有無認知及容任結果發生之不確定故意，仍須藉由客觀情事（如被告之年齡、所受教育程度、工作經驗、生活經歷、身心狀態、被告欲應徵工作之內容或辦理貸款之情境、被告與詐欺集團成員間之對話內容脈絡等事項）綜合判斷析之。 2、觀諸附表三之對話，此為被告和林專員間之對話（涉及華南銀行帳戶綁定部分），其中附表三編號1、2、3所示之對話內容，被告確實是在尋找小額借款機會，對話內容的另一方林專員，所提出的問題也是在詢問被告的資力狀況，這和一般貸款過程並無二致。繼而，附表三編號4、5、6所示之對話內容，被告表明要借款的金額，同林專員也回覆分期下每期金額，這更加深被告信任所聯繫上的為貸款專員，而與林專員對話內容中，林專員很自然帶到會有陳代書出面協助，如編號14所示之「員:姊你是要實拿40嗎秀:嗯秀:能嗎? 員:好我有聯繫代書了他下午的時候會回電給我這部分我會跟代書說秀:謝謝員:我金額會盡量幫你做高一點員:我們要已過件為目的秀:這樣利率是多少員:和潤那裡這樣真的沒問題嗎?」，被告對自己正貸款是深信不疑。 3、同時參照附表四（涉及華南銀行綁定部分）之對話，此為被告和陳正平間之對話，在附表四編號1、2、3、4、5中，陳正平告訴被告要綁定網路銀行，要是自營商，有合夥衣服有資金需求，而被告在自知債信較為不良，但又需要理貸款下，認定以代書角色出現之陳正平所教導之步驟都跟貸款有關，在附表四編號19「平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果有撥打電話給您平 :麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為這邊是作房屋裝(下方文字被裁切) 」。又在附表四編號19「秀 :跟之前代書說的一樣是自營攤販。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎 ?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會比較好」，被告在聽信陳正平話術下，也認為帳戶內如果有資金出入，自然會有機會貸到比較高成數的款項，在附表四編號64、6 5「秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不是本身操作，然後還問我把錢轉去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在做裝潢」，可見被告已經對所申辦帳戶並綁定網銀，帳戶內會有資金進出就是在營造貸款順利的環境，被告這樣的認識並未脫離一般人對於和銀行往來的背景知識。 4、再者，從附表五之對話來看，此為被告和瑞霖專員間之對話（涉及國泰、合庫銀行帳戶綁定部分），從附表五編號1所示「霖:你好霖:請問需要辦理多少資金秀:6萬霖:可以的這邊需要對您做一個簡單的了解希望您能夠配合如實相告以變我根據你的情況推薦合適你的方案這樣能夠更好的幫助你借款成功有理解嗎秀:了解霖:請問你的姓名年齡秀:乙○○ 秀:46 霖:請問是否警示戶秀:不是霖:請問現居地在哪區呢秀:雲林褒忠鄉霖:請問你目前有無工作」，又如附表五編號 3所示「霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯，要儲值證明是本人)貸款向你收費的都是詐騙要注意霖:您目前是否有負債呢秀:有信貸，中租，裕富，喬美霖:有正常繳款嗎秀:有霖:好的請問需要這筆資金的主要用途是做什麼呢　　霖:( 回覆秀:有信貸，中租，裕富，喬美)負債是多少呢秀:　 ( 回覆秀:有信貸，中租，裕富，喬美)週轉秀:一個」，則可知被告確實接洽此一自稱瑞霖的專員，被告認知上就是一位辦理貸款的業務人員，而且該人還提醒被告不要被詐騙，而也可以看出被告有多家信貸壓力下，對資金周轉有需求。再者，依照附表五編號4、5，瑞霖專員告知被告有兩種方案可以申請貸款，也一併說明額度、成數及利率，這和坊間辦理貸款過程相較並沒有特別不尋常，又附表五編號21所示「霖: (傳送貼圖) 霖:那晚點聯繫秀:流程要怎麼用霖:我發給您秀:好霖:美國貸帳戶包裝憑證流程 1.需要開通網路銀行 2. 進行身分認證確定是否本人辦理 3.認證完成後約定撥款帳戶 4.全部辦理完成發送給我由經理進行操作認證 5.認證完成提交平台系統進行撥款(5分鐘到帳) 秀:郵局行嗎?霖:郵局不行合作很少作業很麻煩時間很久」，則被告一樣聽信了對方說法，認定需要提供帳戶後做有一定的金流包裝，甚至發展到後面，被告直接寄送提款卡過去，並告知密碼，此觀附表五編號57、58對話可知，被告一連串的行為，都是建立在其因為對方編造了要辦理貸款所需各項操作的謊言，然而，被告無法察覺下反而一再聽信對方說詞。 5、據此，被告為了趕緊找到資金周轉，即不斷找尋貸款機會，從之對話可知，對話之另一方心思縝密，不僅能化解被告疑慮，甚至還表達出同理被告處境，因此被告不斷被話術洗腦下深信不疑，不僅將華南帳戶綁定，也將合庫帳戶、國泰帳戶之提款卡寄出並告知密碼，從客觀證據回推被告主觀上之認知，要難認定具有幫助詐欺、洗錢犯意。五、綜上所述，本件依檢察官所提出之證據及本案現存卷證資料，尚未達通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信被告有檢察官所指幫助詐欺、幫助洗錢犯行為真實之程度，無從使本院形成有罪心證，既不能證明被告犯罪，依前開法律規定，自應為被告無罪之諭知。六、退併辦部分：　　本案既經本院判決無罪，則就臺灣雲林地方檢察署檢察官所移送併辦部分（即附表一4、5、6、7、8），與本件即不生裁判上或實質上一罪關係可言，本院無從併予審理，應退回由檢察官另為適法之處理，附此敘明。七、應適用之法律　　刑事訴訟法第301條第1項，判決如主文。本案由檢察官李鵬程提起公訴，經檢察官林柏宇到庭執行職務。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日　　　　　　　　　刑事第一庭　　法　官　王子榮　　　以上正本證明與原本無異。如不服本判決，應於判決送達後20日內敘明上訴理由，向本院提出上訴狀 (應附繕本) ，上訴於臺灣高等法院。其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書「切勿逕送上級法院」。告訴人或被害人對於判決如有不服，具備理由請求檢察官上訴者，其上訴期間之計算，係以檢察官收受判決正本日期為準。　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪秀虹中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日附表一、告訴人/被害人受騙經過及匯款帳戶編號告訴人/被害人詐欺時間及方式匯入帳戶 1 丙○○ 詐欺集團不詳成員於112年4月至5月間加入丙○○之LINE好友，佯稱下載「野村理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致丙○○陷於錯誤，於112年8月7日13時26分許匯款40萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 2 甲○○ 詐欺集團不詳成員於112年7月中旬某日在臉書結識甲○○，雙方互加LINE好友後向甲○○佯稱下載「富投」APP即可投資股票獲利云云，致甲○○陷於錯誤，於112年8月9日13時45分許匯款60萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 3 張巧雲詐欺集團不詳成員於112年8月11日18時許，撥打電話予張巧雲，佯稱為張巧雲之姪子，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給張巧雲，稱其需要借款周轉云云，致張巧雲陷於錯誤，於112年8月14日13時7分許匯款28萬元至右列帳戶內。合作金庫商業銀行銀行帳戶(帳號:000-00000000000) 4 李春子詐欺集團不詳成員於112年8月7日前某時許，將李春子加入LINE群組，佯稱可投資股票獲利云云，致李春子陷於錯誤，於112年8月8日13時36分許匯款195萬5000元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 5 張澄隆詐欺集團不詳成員於112年6月底加入張澄隆之LINE好友，佯稱：下載「理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致張澄隆陷於錯誤，於112年8月9日 9時42分許匯款18萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 6 何麗捐詐欺集團不詳成員於112年8月4日要求何麗捐加入暱稱為「野村控股-張芮琳」LINE好友，並佯稱使用「野村理財E時代」APP即可投資股票獲利云云，致何麗捐陷於錯誤，於112年8月9日10時41分許匯款20萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 7 鄭明珠詐欺集團不詳成員於112年6月間加入鄭明珠之LINE好友，佯稱可投資股票獲利云云，致鄭明珠陷於錯誤，於112年8月7日13時13分許匯款150萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 8 蔡宜錦蔡宜錦於112年6月間加入通訊軟體LINE群組，詐欺集團不詳成員於群組裡佯稱可投資股票獲利云云，致蔡宜錦陷於錯誤，於112年8月9日13時39分許匯款40萬元至右列帳戶內。華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 9 劉火城詐欺集團不詳成員於112年8月11日18時許，撥打電話予劉火城，佯稱為劉火城之姪子，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給劉火城，稱其因發生車禍急需用錢云云，致劉火城陷於錯誤，於112年8月14日14時16分許匯款8萬元至右列帳戶內。國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 10 周令玉詐欺集團不詳成員於112年8月13日10時許，撥打電話予周令玉，佯稱為周令玉之姪女，又於同年月14日以通訊軟體LINE通話撥打電話給周令玉，稱其急需用錢要借款云云，致周令玉陷於錯誤，於112年8月14日 11時57分許匯款5萬元至右列帳戶內。國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000) 附表二、證據清單【113訴496(含移送併辦)】㈠告訴人丙○○之證述：㈡告訴人甲○○之證述：㈢告訴人蔡宜錦之證述：【113訴538】㈠告訴人張巧雲之證述：㈡告訴人李春子之證述：㈢告訴人張澄隆之證述：㈣告訴人鄭明珠之證述：㈤告訴人蔡宜錦之證述：㈥告訴人劉火城之證述：㈦告訴人周令玉之證述：㈧被害人何麗捐之證述：　【113訴496(含移送併辦)】㈠告訴人丙○○之相關書證: 　⒈永豐銀行新臺幣匯款申請書1份　⒉通訊軟體LINE對話紀錄文字檔暨擷圖畫面各1份　⒊「野村理財E時代」APP擷圖畫面1份　⒋出金紀錄擷圖畫面1份　⒌內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒍基隆市警察局第二分局東光派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒎基隆市警察局第二分局東光派出所受(處)理案件證明單1份　⒏基隆市警察局第二分局東光派出所受理各類案件紀錄表1份　⒐金融機構聯防機制通報單1份㈡告訴人甲○○之相關書證: 　⒈凱基銀行客戶收執聯1份　⒉通訊軟體LINE對話紀錄翻拍照片1份　⒊「富投」APP操作介面翻拍照片1份　⒋內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒌新北市政府警察局中和分局員山派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒍新北市政府警察局中和分局員山派出所受(處)理案件證明單1 份　⒎新北市政府警察局中和分局員山派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒏金融機構聯防機制通報單1份㈢被告乙○○之華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)開戶基本資料暨交易明細各1份㈣華南商業銀行股份有限公司113年5月8日數業字第1130017293 號函暨附件各1份㈤被告乙○○提出之LINE對話紀錄截圖1份㈥被告乙○○提供之報案資料3份㈦瑞興商業銀行帳戶(帳號:0000000000000)開戶基本資料暨交易明細各1份【113訴538】㈠告訴人張巧雲之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋合作金庫銀行存款憑條1份　⒌桃園市政府警察局平鎮分局龍岡派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈡告訴人李春子之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒊內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒋新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈢告訴人張澄隆之相關書證：　⒈投資合作契約書1份　⒉華南商業銀行活期性存款存款憑條(收據)1份　⒊臺北市政府警察局士林分局後港派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒋內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒌臺北市政府警察局士林分局後港派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈣告訴人鄭明珠之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉臺北市政府警察局士林分局天母派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒊內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒋臺北市政府警察局士林分局天母派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈤告訴人蔡宜錦之相關書證：　⒈內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒉新北市政府警察局中和分局錦和派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒊金融機構聯防機制通報單1份㈥告訴人劉火城之相關書證：　⒈通訊軟體LINE對話紀錄1份　⒉新莊區農會匯款申請書1份　⒊新北市政府警察局新莊分局光華派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒋新北市政府警察局新莊分局光華派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒌內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份㈦告訴人周令玉之相關書證：　⒈手機畫面截圖1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊宜蘭縣政府警察局羅東分局公正派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋郵政跨行匯款申請書1份　⒌宜蘭縣政府警察局羅東分局公正派出所受理各類案件紀錄表1 份　⒍金融機構聯防機制通報單1份㈧被害人何麗捐之相關書證：　⒈手機畫面截圖1份　⒉內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表1份　⒊新北市政府警察局新莊分局新莊派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表1份　⒋新光銀行國內匯款申請書(兼取款憑條)1份　⒌金融機構聯防機制通報單1份㈨華南商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份㈩國泰世華商業銀行帳戶(帳號:000-000000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份 合作金庫商業銀行銀行帳戶(帳號:000-00000000000)客戶基本資料暨歷史交易明細各1份 被告乙○○提出之通訊軟體LINE對話紀錄1份附表三、乙○○與林專員LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考乙○○與沒有成員 1 員:(傳送貼圖) 員:你好秀:你好員:我是林專員秀:駕照貸款是怎樣秀:是小額貸款嗎? 員:算是銀行的信貸員:這邊我先了解一下你大概需要的　金額是多少㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第177至187頁。 2 秀:那家的銀行員:這部分我先幫您評估你的條件看　能不能申貸秀:30萬員:請問方便通話嗎秀:可以員:(語音通話) 員:申貸金額: 　資金用途: 　姓名: 　電話: 　地址: 　 line: 　公司名稱: 　 (下方文字裁切) 3 員:(汽/機車、房屋、土地) 　名下有哪些貸款: 　有無薪轉: 　有無勞保: 　名下目前有開戶的銀行: 　 ★是否為警示戶: 　名下有無信用卡: 　 ★名下信用卡有無遲繳?/遲繳天　數?: 　 ★名下有無罰單?/偉繳款罰單金　額?: 　有無前科: 　 ★有無法扣: 　 ★有無支付命令: 　是否有銀行協商?/銀行協商多久　 ?: 　協商有無違諾: 員:姊這個一定要幫我詳細填 4 員:姊這個一定要幫我詳細填員:填完我會先幫你看一下員:看怎麼幫你秀:申貸金額:30萬元　資金用途:資金周轉　姓名:乙○○ 　電話:0000000000 　地址:雲林縣○○鄉○○村○○路000號　 line:Z0000000000 　公司名稱:自營攤販　公司職稱: 　在職期間:15年　月薪多少:四萬　名下資產:機車　 (汽/機車、房屋、土地) 5 員:機車貸款20萬繳一期　信貸國泰25萬繳12期　信貸。 50萬繳幾期員:姊然後貸款這部份幫我這樣列員:名下只有國泰一間銀行對嗎期他　有嗎有的話更好最好是有往來　的秀:申貸金額:30萬元　資金用途:資金周轉　姓名:乙○○ 　電話:0000000000 　地址:雲林縣○○鄉○○村○○路000號　 line:Z0000000000 　公司名稱:自營攤販 6 秀:只有國泰員:協商這部分有嗎秀:沒員:了解名下有信用卡嗎秀:有員:信用卡的部分有沒有不良紀錄秀:元大6萬，富邦6萬，國泰8萬秀:沒員:都沒有遲繳的問題秀:每月繳清 7 員:好的那罰單的部分呢? 秀:沒員:好的姊那我這邊我會先走個我　們公司的流程會商討一下怎麼幫　你做員:這邊我先跟你說一下我們服務費　是10%撥款後才會收費秀:謝謝員:(傳送貼圖) 8 員:(傳送貼圖) 秀:差不多什麼時候可以知道結果員:姊那這樣等我消息我這邊要提醒　你一下這邊找到我不要再找其他　代辦因為有些代辦會給妳亂送　如果說有送件沒過或是重複送件　這種問題我也沒辦法幫你秀:了解員:這個一定要幫我配合員:那這樣等我消息員:裕富的商品貸金額是多少 9 秀:十萬秀:我前面有喬一條車貸，是和潤融　資送三信員:了解姊下午那邊主管會跟我商討　一下因為姊你這個負債比過高了秀:了解員:盡可能幫你找方法秀:先評估，我再考慮要不要送件秀:謝謝秀:我怕跟前面送的會強碰 10 員:(語音通話) 員:(語音通話) 員:niceman678 員:陳代書員:姊在幫我加一下員:如果有回覆就馬上跟我說員:(傳送貼圖) 11 秀:早秀:代書有回了員:姊早安員:代書那邊回覆什麼秀:(傳送對話紀錄截圖) 12 秀:這是和潤的員:姊那邊就直接說你沒有要辦了就　好了這邊代書我今天會在聯繫他　跟他說明你的這個情況秀:好秀:(傳送對話紀錄截圖) 13 秀:要怎麼辦員:我等一下下午的時候打給代書我　拜託他幫我們優先處理員:姊你大概什麼時候要秀:這幾天秀:可以嗎? 員:姊這幾天太趕了沒有辦法員:我盡量幫你跟代書說員:姊好不好我先打給他秀:謝謝秀:可以幫我帶40萬嗎? 14 員:姊你是要實拿40嗎秀:嗯秀:能嗎? 員:好我有聯繫代書了　他下午的時候會回電給我這部分　我會跟代書說秀:謝謝員:我金額會盡量幫你做高一點員:我們要已過件為目的秀:這樣利率是多少員:和潤那裡這樣真的沒問題嗎? 15 秀:(語音通話) 員:姊員:代書那邊有回覆你嗎員:(語音通話) 秀:(語音通話) 秀:代書昨晚有回我，但是我早上才　回，今天代書還沒回覆員:好員:沒關係我今天幫你聯繫代書 16 秀:(傳送貼圖) 秀:跟代書說好了，明天先去彰化銀　行開戶員:姊有跟代書確定好時間嗎員:(語音通話) 秀:在虎尾彰化銀行外面等候秀:(語音通話) 員:(語音通話) 秀:(語音通話) 17 秀:(語音通話無應答) 秀:有合作金庫的帳戶員:姊等我一下我現在在處理別的客　戶員:帳戶功能就都開起來　不然你存錢領錢轉帳都還要跑銀　行姊你下午也都要帶媽媽去做化　療根本沒時間這個你可以跟他說秀:卡片要一個禮拜才有拿到員:暈倒提款卡還有要等一個禮拜的員:姊是沒關係 18 員:看看秀:(傳送合作金庫存摺封面照片) 秀:我有給代書了員:好的秀:謝謝員:姊那這樣目前是回去了嗎 19 秀:是阿員:好像這樣可以沒關係今天我聯繫　陳代書看他怎麼說反正這個都是　可以隨時申請的在看陳代書需要　我們怎麼做秀:好的秀:早秀:明天是要先去陽信開戶嗎? 員:姊我今天會確定好秀:剛代書跟我聯繫了 20 秀:早秀:早上跟代書聯繫好了，先到合作　金庫看能不能開網銀，員:好秀:有空嗎? 秀:(語音通話) 秀:(傳送對話紀錄截圖) 20-1 (照片) 20-2 (照片) 20-3 (照片) 20-4 (照片) 20-5 秀:這個才對員:(語音通話) 員:姊那這樣我晚點會跟代書確認能　不能明天開始幫我處理員:姊你也跟代書問一下　這樣我們一起講會比較好秀:現在說嗎?，還是晚點員:晚點好了我講了你在跟他說秀:好秀:謝謝㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第169頁。 20-6 秀:跟代書說了嗎? 秀:剛代書有打電話給我，有說一些　注意事項，我有請代說幫我趕一　下員:有員:(語音通話) 秀:早員:早安姊員:姊我今天有聯繫代書下午那邊代　書會聯絡我我在確認什麼時候會　開始處理 20-7 秀:好員:(語音通話) 員:姊我有聯絡到代書　我有求他幫我們優先處理我們的　案子秀:謝謝員:姊員:今天代書會跟我確認員:時間員:這邊我會確認完會在跟你說 20-8 秀:代書有消息嗎? 員:(語音通話) 員:姊睡了嗎秀:還沒，怎麼員:姊代書剛剛打給我跟我說麻煩　你登入你的華南網銀登入在登出秀:嗯員:姊用好了嗎要正常登出秀:好了員:好的 20-9 秀:早員:姊今天也有做喔秀:這幾天有員:姊有好好吃飯啦齁秀:有啦，謝謝你的關心員:姊那代書這週五的時候已經開始　處理我們的案子了姊我會持續追　蹤秀:謝謝員:姊那這樣你朋友那邊有跟他說嗎秀:有跟朋友說㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第167頁。 20-10 秀:早秀:代書今天凌晨有跟我說一些事了員:姊早安員:什麼狀況? 秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 20-11 秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 秀:華南銀行的秀:不用管它吧員:那這樣代表代書有在幫我們開始　承作了員:姊不用管他 20-12 秀:好的秀:現在就是等銀行打電話來詢問是　什麼的往來，對吧員:姊我這邊都會幫我們追蹤代書　那邊一弄好我這邊就可以馬上送　件秀:好秀:謝謝員:(回覆秀:現在就是等銀行打電話　來詢問是什麼的往來，對吧)對員:姊不好意思我剛剛沒注意員:(語音通話) 21 秀:沒關心員:早安姊秀:早秀:你知道美國貸嗎? 員:姊怎麼突然這麼問秀:之前在網上有看到什麼大陸貸款　之類員:姊那個就真的不要貸員:不是利息很高不然就是條件很難員:他那個美國貸款是跟美國的銀行　申貸㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第189至197頁。 22 秀:會注意員:這邊我今天會聯繫代書會拜託一　下幫我們加快進度員:(傳送貼圖) 秀:謝謝秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了員:姊他是怎麼說的秀:00000000 23 秀:謝謝秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了員:姊他是怎麼說的秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，員:(語音通話) 秀:昨天從醫院回來，我媽叫我拿十　萬給她，員:姊那你這邊怎麼跟媽媽說 24 秀:我沒說員:我跟代書確定一下時間能不能幫　我們趕在這禮拜員:這樣姊不好意思秀:嗯員:基本上代書有說下禮拜一沒問題　就是看能不能幫你們提早秀:知道員:姊記得有什麼狀況　　像是這種情況都當下跟我說秀:好的員:姊沒問題代書下午會 25 秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那員:(語音通話) 秀:華南銀行打了兩次員:第二次說什麼秀:一樣的話員:(傳送貼圖) 員:那這個就一樣跟他說 26 員:那這個就一樣跟他說秀:出入帳大筆金額員:裝潢的部分照著講就好秀:有員:然後我晚點確定一下代書那邊包　裝何時完成秀:好員:姊你那邊也跟他說一下情況 27 秀:早秀:(傳送對話記錄手機畫面截圖) 28 秀:好秀:對保是什麼時候員:姊沒意外的話下禮拜一秀:對保後就撥款嗎? 員:對保後當天或是隔一天員:不會拖到很久秀:因為跟朋友說最慢15號那天還錢員:姊我有記得員:是我特別跟你說押15號的秀:謝 29 員:早員:姊那我今天跟代書確定一下秀:這樣來的及嗎? 員:姊可以我下午就會送件了銀行那　邊流程我會麻煩我們主管跟銀行　窗口加快進度秀:可是明天六，日員:對的所以我前面才會說時間壓在　 15號會比較好員:有跟緩衝時間秀:嗯，謝謝 30 秀:有確定星期一對保嗎? 員:姐我已經送了員:(語音通話) 秀:早，忘了問，撥款到那個帳戶員:姊是撥款到華南喔秀:了解秀:我早上有問代書，華南網銀好了　沒，因為我早上用存款戶進不去 31 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 員:好員:我跟代書說一下! 員:姊這個不急秀:知道秀:謝謝員:姊沒事我們互相! 32 員:姊稍等哦我先幫你聯繫代書看　是什麼狀況秀:好員:這邊對保的話一樣就是以裝潢承　包商的立場去說員:這個對姊來說應該不是什麼大問　題秀:了解秀:嗯秀:(語音通話無應答) 33 秀:了解秀:代書網銀那呢員:我有問他秘書說下午會回電給我　應該不是什麼問題我這邊都送了　我主管說目前都還算順利秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 34 秀:了解員:這個我要問一下看到時候是不是　要去臨櫃還是怎麼樣秀:我這三天都要工作，網銀沒辦法　轉帳比較麻煩員:啊姊你前面那幾天都話是都用哪　一間秀:而且我領卡那天有約定郵局帳號　，網銀上面怎麼沒看到秀:郵局啊秀:國 35 秀:國泰秀:想說錢下來，先轉一些去國泰扣　信貸的錢員:姊因為你正常他如果有約定帳戶　沒看到就是銀行沒有幫你用不然　一定是都有綁上的綁約定跟取消　約定都是要到臨櫃辦理員:這樣也很奇怪可能這幾天要跑臨　櫃一趟不過我這邊也先確定一下　代書那邊怎麼做秀:嗯秀:銀行把我網銀轉帳鎖了 36 秀:說這幾天交易金額過大，有頻繁　進出秀:網銀要開，還要代書包裝那裡廠　商的收據文件給銀行，才能開通　網銀轉帳功能員:姊你是有打電話去詢問是嗎員:好這個我晚點聯絡了我會一併　跟代書說秀:有打電話去問秀:這樣我領錢要去銀行領秀:撥款能換帳號嗎? 秀:還是一定要華南 37 (照片) 38 (照片) 39 秀:在做生意秀:這樣還能撥款嗎? 員:姊我有跟你說過我這邊送的時　候千萬不要亂用員:我明天問一下我主管秀:嗯員:我確認一下姊沒事秀:我在警局報案秀:郵局提款卡不能存錢變問題帳戶秀:合作金庫也被通報165了 40 員:姊員:所以警察那邊怎麼說秀:等偵查隊通知秀:然後法院那秀:那貸款還能撥嗎? 員:姊我今天跟我主管確定一下秀:嗯秀:換女兒帳號員:姊因為基本上警示戶沒辦法辦貸　款你這個情況比較複雜怕是影　響到申貸狀況 41 秀:嗎? 員:對員:姊員:因為警示戶是沒辦法申貸的員:不確定在這途中有沒有影響到員:禮拜一我麻煩主管幫我確認員:送審情況秀:可是我申貸是在警示戶之前申請秀:了解㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:沒有成員(員)。㈡出處:偵3477卷第165頁。附表四、乙○○與陳正平LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考乙○○與陳正平 1 秀:早平:早安秀:要綁定那個約定帳戶平:你今天是去哪個銀行秀:陽信平:陽信是新開戶要綁約定帳戶要開　戶完之後兩天秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第99至113頁。 2 秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的話就是開啟網銀　跟綁定約定帳戶秀:今天再去虎尾合作金庫開網銀，　不知道可不可以開通平:正常來說沒有問題平:只是進銀行之後就不在再使用手　機了 3 秀:了解平:行員會覺得你可能是詐騙車手什　麼的... 秀:那我先去合作金庫試試開網銀平:那可以先去合作金庫，不能的話　再去陽信開戶了秀:好平:那到合作金庫門口跟我說 4 秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶平:戶名:邱宗佑　銀行:瑞興銀行　代號:101 　分行:景美分行　帳號:0000000000000 秀:知道平:先給妳好了，用紙筆抄起來秀:謝 5 平:先說要開啟網銀平:再說要綁定約定帳戶秀:好的平:跟行員的說法妳還記得嗎? 秀:記得秀:自存，自營商會貸款平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合 6 平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合拆夥，之前都是用合夥人的帳戶，現在要自己做，所以用自己的帳戶來做生意... 秀:了解平:綁定的帳戶配合一兩年了平:認識的平:要這樣說　　　 7 平:要這樣說秀:好平:服飾批發也就是批衣服回來平:晚上可以到夜市擺攤秀:了解平:這樣了解嗎平:跟行員說話要流暢，不然行員又　要狗眼看人低了 8 (空白) 9 秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不到一樣... 平:妳可能要心理複習一下，免得行　員一問妳就全忘光光了... 平:沒把握的話，到銀行門口再打給　我平:我再口頭說一次 10 秀:如果行員要是說要等提款卡才能　開通網銀呢平:不會，那個跟提款卡並沒有關聯平:網銀就是不需要使用提款卡呀秀:好的平:先開網銀才綁約定，要記得秀:好平:順序錯了會綁定錯誤的 11 秀:知道秀:謝謝平:不會秀:到合作金庫了平:好的平:需要再跟妳說一次嗎秀:不用秀:開門了平:好平:那處理完再說 12 平:那處理完再說秀:(語音通話) 秀:好了秀:網銀也好了秀:約定帳戶好了秀:(傳送存摺封面照片) 平:約定帳戶也好了嗎? 13 平:約定帳戶也好了嗎? 平:有沒有存根聯秀:約定也好了平:她應該會給妳一張存根聯平:妳填寫約定帳戶那一張秀:沒有平:那行員有沒有說什麼時候生效呢? 14 秀:兩天平:看來都是行員的問題平:這間辦理就沒有什麼多久沒有使　用平:往來問題... 秀:華南以前就有開通網銀平:那麻煩妳跟專員聯繫，說代書這　邊確認承作妳的包裝 15 秀:是行員說的平:網銀的帳號密碼平:跟SSL轉帳密碼平:她有給妳新的嗎秀:有平:以前就有開通等一下忘記了秀:給專員嗎? 平:妳先跟專員聯繫秀:好 16 秀:好平:請他準備之後送貸資料那些秀:好秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:SSL轉帳密碼 17 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 平:方便通話的時候跟我說一聲秀:現在可以平:(語音通話) 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 18 華南銀行手機畫面截圖 19 平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果　有撥打電話給您平:麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為　這邊是作房屋裝(下方文字被裁　切) 20 平:本人使用平:記得要幫我回答正確秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發， 21 秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會比較好　　　 22 平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高 23 秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發 24 平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問 25 平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問題而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書 26 秀:辛苦代書了平:不會平:有沒有接到銀行的照會電話呢? 秀:還沒平:好的不一定會有平:但是儘量幫我留意秀:知道秀:謝謝 27 平:不會秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款(下方文字裁切) 28 秀:因那時候再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我(下方文字裁切) 29 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是， 30 秀:有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用了嗎? 秀:謝　　　　 31 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:(傳送對話紀錄截圖) 32 平:那根本不是原因秀:那不開網銀行嗎? 平:不能網銀一定要開啟平:妳剛剛去臨櫃辦理了? 秀:沒秀:是剛打電話問的平:難怪平:不要這樣子去做詢問平:這樣妳會更難辦理銀行業務平:... ㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第155至165頁。 33 秀:了解平:然後真的不行就是換個分行去秀:換一個分行行嗎? 平:先到最近的分行辦理不能再換秀:開網銀要帶存摺嗎? 平:妳就都準備好呀平:雙證件存摺印章平:這樣不就不會漏掉了秀:了解秀:再換是要換那家平:從近的先比較方便呀 34 秀:嗯秀:新開戶能開網銀嗎? 平:也可以啊平:我就說銀行並沒有這種規定...有　帳戶隨時隨地到臨櫃開通網銀功　能都是可以的秀:了解秀:離我家最近是陽信銀行平:也是可以用陽信銀行呀平:只是變成重新開戶+開通網銀秀:了 35 秀:(傳送對話紀錄截圖) 秀:早平:早安秀:要綁定那個約定帳戶平:你今天是去哪個銀行秀:陽 36 秀:陽信平:陽信是新開戶要綁約定帳戶要開　戶完之後兩天秀:那合作金庫呢平:如果合作金庫的平:如果合作金庫的話就是開啟網銀　跟綁定約定帳戶秀:今天再去虎尾合作金庫開網銀，　不知道可不可以開通平:正常來說沒有問題平:只是進銀行之後就不在再使用手　機了秀:了解　 37 秀:了解平:行員會覺得你可能是詐騙車手什　麼的... 秀:那我先去合作金庫試試開網銀平:那可以先去合作金庫，不能的話　再去陽信開戶了秀:好平:那到合作金庫門口跟我說秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶 38 秀:好平:我給你要綁定的約定帳戶平:戶名:邱宗佑　銀行:瑞興銀行　代號:101 　分行:景美分行　帳號:0000000000000 秀:知道平:先給妳好了，用紙筆抄起來秀:謝謝平:先說要開啟網銀平:再說要綁定約定帳戶 39 秀:好的平:跟行員的說法妳還記得嗎? 秀:記得秀:自存，自營商會貸款平:原本有合夥人一起經營服飾批發　，經營理念不合拆夥，之前都是用合夥人的帳戶，現在要自己做，所以用自己的帳戶來做生意... 秀:了解平:綁定的帳戶配合一兩年了平:認識的 40 平:認識的平:要這樣說秀:好平:服飾批發也就是批衣服回來平:晚上可以到夜市擺攤秀:了解平:這樣了解嗎平:跟行員說話要流暢，不然行員又　要狗眼看人低了秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不　 41 秀:好平:總覺一般人使用銀行帳戶跟功能　好像用不到一樣... 平:妳可能要心理複習一下，免得行　員一問妳就全忘光光了... 平:沒把握的話，到銀行門口再打給　我平:我再口頭說一次秀:如果行員要是說要等提款卡才能　開通網銀呢平:不會，那個跟提款卡並沒有關聯平:網銀就是不需要使用 42 平:網銀就是不需要使用提款卡呀秀:好的平:先開網銀才綁約定，要記得秀:好平:順序錯了會綁定錯誤的秀:知道秀:謝謝平:不會秀:到合作金庫了平:好的 43 平:好平:那處理完再說秀:(語音通話) 秀:好了秀:網銀也好了秀:約定帳戶好了秀:(傳送存摺封面照片) 平:約定帳戶也好了嗎? 平:有沒有存根聯 44 秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋裝潢的工作是嗎?，所以有比較多的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之後送貸會　 45 平:裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高　秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概　 46 平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出 47 秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問題而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書平:不會 48 秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝 49 秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在　 50 秀:潢秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用　 51 秀:請問代書，我華南銀行網銀，可　以使用了嗎? 秀:謝謝秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖)　 52 秀:你好秀:請問是陳代書嗎?我是林專員的客　戶平:你好平:請留言方便代書連繫的時間，這　邊會轉告代書。秀:早安秀:我因為資金問題，向和潤融資以　買車換貸款，有簽合約，林專員　怕我被以小錢換大錢，貸款金額　怕被增貸，而我沒有收到需要的　金額，然而背負高 53 秀:的金額，然而背負高額貸款平:這是有可能發生的事情，也碰過　很多類似的案例秀:(傳送對話紀錄截圖) 秀:這是和潤融資，叫我看合約第11 　條 54 手機畫面截圖 55 平:那麻煩妳跟專員聯繫，說代書這　邊確認承作妳的包裝秀:是行員說的平:網銀的帳號密碼平:跟SSL轉帳密碼平:她有給妳新的嗎秀:有平:以前就有開通等一下忘記了秀:給專員嗎? 平:妳先跟專員聯繫　㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:陳正平(平)。㈡出處:偵3477卷第171至175頁。 56 秀:好平:請他準備之後送貸資料那些秀:好秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 57 秀:SSL轉帳密碼　&ZZZZ;0000000000 平:方便通話的時候跟我說一聲秀:現在可以平:(語音通話) 秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖)　 58 平:陳小姐明天開始包裝喔平:記得注意事項平:唯一有變動的部分就是銀行如果　有撥打電話給您平:麻煩要接到秀:好的平:突然有比較多的金額入帳是因為　這邊是作房屋裝潢的平:本人使用平:記得要幫我回答正確　 59 秀:好平:否則銀行容易起疑心平:麻煩要幫我多加注意秀:嗯秀:跟之前代書說的一樣是自營攤販　。服飾批發，跟廠商來往貨款進出，秀:是除了服飾批發，我還有做房屋　裝潢的工作是嗎?，所以有比較多　的金額入帳平:不用單純說是做房屋裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會 60 平:裝潢就好了平:這樣貸款的金額比較高一些，之　後送貸會比較好過平:要記得喔秀:還是不太清楚平:如果銀行有打電話照會的話平:妳是經營裝潢的廠商平:這樣貸款金額比較高，之後送貸　成功率才會高秀:是換成經營裝潢的廠商，而不是　自營服飾批發的攤商平:因為妳的專員有大概　 61 平:因為妳的專員有大概跟我說妳的　情況，那我希望儘量幫妳做的漂　亮一些，對妳或許比較有幫助秀:了解平:沒錯是經營裝潢的廠商平:不是服飾批發平:因為服飾批發的包裝金額沒有這　麼漂亮秀:銀行還會問其他的問題嗎? 平:基本上就這樣而已秀:我怕會出 62 秀:我怕會出錯平:是什麼貸款是不是本人使用平:基本上這兩個問而已平:妳是承包裝潢的廠商那是裝潢費　用平:這樣就好了秀:好的平:早點休息秀:謝謝秀:辛苦代書平:不會 63 秀:早秀:銀行還沒打電話秀:剛才有人打電話給我，說有匯款　給我，差不多一個小時就有了秀:0000000000 秀:就問我的帳號是不是對的，秀:因那時再弄提款卡開卡設定，　所以沒聽清楚平:好秀:謝謝 64 秀:謝謝秀:華南銀行打電話來了，問我是不　是本身操作，然後還問我把錢轉　去那秀:我說我是本人操作，是裝潢的廠　商，然後問我把錢轉去那，我說是材料商的貨款，還問認識嗎? 平:了解平:行員有說什麼嗎秀:有說我之前不是說是自營攤販，　怎麼換裝潢，秀:我說自營攤販也有在 65 秀:潢秀:我說自營攤販也有在做平:了解還有說什麼嗎秀:我今天去領卡，有約定自己的帳　號，有問是自己本身的嗎?，我說　是，秀:我說是補存摺時忘了，想說領卡時再填寫上去平:了解秀:請問代書，我華南銀行網銀，可以使用 66 秀:請問代書，我華南銀行網銀，可　以使用了嗎? 秀:謝謝秀:早秀:(傳送華南銀行手機畫面截圖) 附表五、被告乙○○與專員瑞霖LINE對話紀錄對話主體對話紀錄編號對話內容　備　　　考乙○○與專員瑞霖 1 霖:你好霖:請問需要辦理多少資金秀:6萬霖:可以的這邊需要對您做一個簡單　的了解希望您能夠配合如實相告　以變我根據你的情況推薦合適你　的方案這樣能夠更好的幫助你借　款成功有理解嗎秀:了解霖:請問你的姓名年齡秀:乙○○ 秀:46 霖:請問是否警示戶秀:不是霖:請問現居地在哪區呢秀:雲林褒忠鄉霖:請問你目前有無工作㈠右邊對話框:乙○○(秀)/左邊對話框:專員瑞霖(霖)。㈡出處:偵3477卷第199至233頁。㈢卷內無編號65至68的對話紀錄。 2 霖:請問你目前有無工作秀:自營攤販霖:薪酬每月多少秀:三萬霖:請問你近期有在其他地方送件嗎? 　系統審核時會查詢送件紀錄請如　實告知我秀:有送全方位貸款，可是另一個專　員說是詐騙，因為沒領的貸款，　還匯錢去霖:是讓你繳費是嗎秀:對要提領說我帳號寫錯，要儲值　證明是本人霖:那這個確實是詐騙霖:那就是只有送件一家公司還是詐　騙公司沒有撥款成功霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯　，要儲值證明是本人) 3 霖:(回覆秀:對要提領說我帳號寫錯　，要儲值證明是本人)貸款向你收費的都是詐騙要注意霖:您目前是否有負債呢秀:有信貸，中租，裕富，喬美霖:有正常繳款嗎秀:有　　　霖:好的請問需要這筆資金的主要用途是做什麼呢霖:(回覆秀:有信貸，中租，裕富，　　喬美)負債是多少呢秀:(回覆秀:有信貸，中租，裕富，　　喬美)週轉秀:一個　　　 4 秀:一個四萬秀:有霖:了解霖:你的情況已基本了解這邊給你推　薦兩種適合你的方案你需要那種　我再給你送件這樣霖:第一種辦理本公司台灣貸款美萬　元每月利息70本利攤還月繳制　可以分12 24 36期提前還款後期　不計利息秀:嗯霖:第二種幫你送美國貸每個客戶　可申請1-10萬美金好處是可以不　要還款貸款下來的金額需要跟我　們公司一人一半壞處是你本人3 　年內不可以去美國一萬美金等於　 31萬台幣秀:第二種要多久才能送霖:要先審核喔正常都是在5到7個工　作天休息日會延後秀:第一 5 秀:第一種呢霖:也是需要審核 3到5個工作日霖:你是急用錢嗎? 秀:是的霖:那我先幫你提交審核第二種方案　通過之後公司會開始作業可以　給你申請第一筆週轉資金霖:這樣可以嗎秀:可以霖:我是建議你辦第二種審核快過　件高秀:好的霖:好的沒其他問題麻煩你提供身　分證正反面手機門號銀行存簿　提交系統審核審核時間24小時內　審核有結果後我會第一時間通知　您 6 霖:您還有其他銀行嗎霖:公司跟郵局合作很少秀:(傳送合作金庫存摺封面照片) 霖:可以霖:我現在幫您整理提交申請審核時　間為24小時休息日可能會有所延　遲有消息我會第一時間通知您　希望您耐心等候霖:在我們這邊辦理期間不能在到其　他地方辦理不能把帳戶給別人使　用以免被騙我們不會以任何理　由向你　 7 霖:在我們這邊辦理期間不能在到其　他地方辦理不能把帳戶給別人使　用以免被騙我們不會以任何理　由向你收取任何費用有這些要求都是詐騙一定要注意霖:同時在您辦理借款期間不會有任何人以任何形式向您索取費用及抵押品請注意不要受騙秀:請問一下，我那個詐貸，如果說要告我呢，因為有簽線上合約霖:(回覆秀:請問一下，我那個詐　貸，如果說要告我)你是說那個詐　騙公司是嗎秀:嗯霖:不用理會封鎖就可以了秀:早上還問我要處理沒霖:那個都是無效的霖:詐騙公司都是這樣收費的本身你　就是要去貸款還要事先收費　霖:你仔細想想就知道不合理了　　 8 霖:你仔細想想就知道不合理了　霖:不用理會更不要給他們繳費不　會被告的他們就是這樣嚇人讓　你害怕然後給他們匯款這樣說　你可以理解嗎秀:(傳送對話記錄截圖) 霖:是這樣的霖:我有好幾個客戶都這樣被騙過秀:早上有去報案霖:不會影響你任何信用的因為他們　就 9 霖:是這樣的霖:我有好幾個客戶都這樣被騙過秀:早上有去報案霖:不會影響你任何信用的因為他們　就是詐騙公司不會真的給你錢霖:(回覆秀:早上有去報案)這樣就對　了　霖:沒有給他們匯款就好秀:想請問你是那家的秀:(語音訊息) 10 霖:剛才吃飯霖:我拍給你霖:(傳送照片) 霖:問了很多貸款有送件很多嗎霖:你千萬不要把證件寄給他人秀:評估中霖:暈 11 秀:沒送件霖:有點害怕你被詐騙秀:詢問霖:嗯嗯霖:審核結果出來我通知你秀:有利率嗎? 霖:你要選擇還款嗎? 霖:選擇還款肯定是有利率的秀:不是霖:那是什麼秀:只是沒聽過美國貸霖:這是公司內部管道跟海外銀行合　作的只要你不去美國霖:就不會有問題的霖:沒聽說過很正常等撥款成功給　我介紹客戶就可以了哈哈 12 霖:沒聽說過很正常等撥款成功給　我介紹客戶就可以了哈哈秀:嗯秀:(傳送手機畫面截圖) 秀:這是我早上說的那間秀:那到底是是正常的，還是詐騙霖:就是讓你繳費的對吧　　 13 秀:嗯霖:沒錯啦這就是詐騙喔霖:(傳送對話記錄截圖) 霖:(傳送對話記錄截圖) 14 秀:同一個客服小姐霖:這是我的一個客戶被騙的秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:那我不知道我客戶發給我說被　騙了霖:哈哈可能也是這個詐騙公司秀:客服一樣霖:好吧 15 霖:怎麼了霖:你還沒有匯款給他們吧秀:給誰霖:詐騙公司秀:三萬秀:叫我買遊戲點數霖:暈霖:你被騙了萬嗎秀:二萬還是我朋友的霖:暈霖:那是挺慘的現在詐騙很多的秀:開始說我帳號錯誤，要二萬以證　明我本人，我說只有一萬霖:跟我被騙的這個客戶說的話都一　樣秀:後來給了，又說公司要我證明還　款能力，要三萬，我說沒有，客　服說信任我，幫我一萬，我二萬 16 霖:暈秀:叫我撥款後再匯給他秀:結果又辦成五萬，說我信用不足秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:就是這樣的霖:跟我客戶一樣我客戶被騙了20萬霖:還有什麼對照費用 17 霖:還有什麼對照費用霖:(傳送貼圖) 秀:之前我就是在網路上看到短期獲　利投資，匯了共310萬，這錢包括　了我爸媽的儲蓄霖:暈霖:那不是被騙了很多錢秀:為了錢一直再想秀:310萬霖:好多錢霖:(傳送貼圖) 18 秀:310萬霖:好多錢霖:(傳送貼圖) 秀:所以快瘋了霖:希望你的額度可以高一些霖:審核結果還沒出來還不知道有多　少額度霖:(傳送貼圖) 秀:好的，謝謝 19 秀:(傳送對話記錄截圖) 霖:不用理他霖:或者你告訴她你已經報案了秀:嗯霖:(傳送貼圖) 20 霖:詐騙公司很該死的弄得客戶都被　騙走很多暈秀:我跟他說我已經去報案了霖:好霖:哈囉秀:怎麼霖:你的審核額度有結果了有2萬美金　的額度等於台幣62萬跟公司對半　分之後還有31萬請問是需要繼續　辦理嗎秀:要霖:好的我把流程發給您秀:晚點再聯絡，我媽知道我的事了霖:好秀:要家庭大戰霖:照顧好老人家這種事情不要再氣　到阿姨了 21 霖:(傳送貼圖) 霖:那晚點聯繫秀:流程要怎麼用霖:我發給您秀:好霖:美國貸帳戶包裝憑證流程　 1.需要開通網路銀行　 2.進行身分認證確定是否本人辦理　 3.認證完成後約定撥款帳戶　 4.全部辦理完成發送給我由經理進行操作認證　 5.認證完成提交平台系統進行撥款(5分鐘到帳) 秀:郵局行嗎? 霖:郵局不行合作很少作業很麻煩　時間很久　　 22 霖: 時間很久秀:國泰是數位，沒實體存摺霖:合作金庫霖:有開通網銀嗎霖:(回覆秀:國泰是數位，沒實體存　摺)數位也行就是比較慢秀:合作金庫沒開網銀，說我十八年　沒用了，至少要往來三個月才能　開網銀霖:(回覆秀:合作金庫沒開網銀，說　我十八年沒用了，至少要往來三　個)為什麼要三個月這我不理解　第聽見一次霖:你有去櫃檯問嗎秀:有阿霖:暈 23 霖:暈霖:我去問主管要怎麼解決我沒遇到　這種情況秀:行員說政府規定，怕人頭帳戶霖:暈霖:我去問主管霖:稍後聯絡你秀:好霖:你有郵局國泰合作金庫霖:還有嗎秀:沒了霖:好霖:第一次遇到這種情況霖:不讓開通網銀霖:國泰也是作業比較麻煩 24 霖:國泰也是作業比較麻煩霖:明天去公司我看看有什麼辦法　不行就是試著國泰可能時間會比　較久秀:就說我存摺很久沒用，不讓開網　銀霖:櫃員這個機車秀:對秀:我一直說，我就是忘了有開戶秀:我在那說很久，還是不讓我開霖:我都要傻眼還有這種事秀:說洗錢防制法霖:暈霖:怎麼跟洗錢扯上關係霖:還不讓用網銀暈倒秀:我那知道秀:一定要三個月才行霖:哇那要好久那明天我看看國泰　的數位銀行 25 霖:哇那要好久那明天我看看國泰　的數位銀行秀:彰化銀行更扯，要有薪轉才能開戶霖:你都去問過啦霖:你先去問這個幹嘛秀:要學我女兒把錢分三份霖:哈哈霖:了解秀:早霖:早秀:(傳送貼圖)　　　　　　 26 秀:怎麼秀:國泰的不行嗎? 霖:你這種情況好複雜主管都不怎麼　理我霖:暈霖:國泰是可以霖:但是很複雜我也在等主管回覆　暈秀:了解秀:主管怎麼說霖:你那邊有受到颱風的影響嗎秀:沒有秀:你風雨大阿霖:嗯嗯但沒停工秀:了解霖:你好 27 霖:姐就用國泰吧霖:可能比較麻煩你可接受嗎秀:不然也沒別的銀行霖:好國泰網銀可以登入嗎秀:可以秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:暈 28 霖:暈秀:可以進去霖:我先跟主管申請約定帳戶秀:好秀:是約定我的嗎? 霖:嗯可能要排隊霖:好了我發給你秀:是我國泰的帳戶嗎? 霖:是的呀秀:嗯秀:我沒收到你發給我的霖:主管還沒有發給我霖:要排隊的秀:了解 29 秀:早秀:還沒排到嗎? 霖:有秀:什麼時候處理霖:晚上我看下秀:美國貸要簽合約嗎? 霖:要的撥款前秀:了解秀:早秀:有結果嗎? 霖:你只有數位銀行嗎霖:國泰的 30 秀:對霖:數位銀行的話沒有外幣帳號嗎霖:可能要註冊個交易所把美金換成　台幣秀:應該是沒有秀:(傳送手機畫面截圖) 秀:國泰霖:不支持數位銀行喔這樣你把健保　卡發給我 31 霖:不支持數位銀行喔這樣你把健保　卡發給我秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:網銀不能約定上的秀:是哦秀:(傳送健保卡照片)　　　 32 霖:拍好了嗎秀:還沒，剛在工作，全身髒秀:(傳送手持身分證自拍照片) 秀:(傳送自拍照片) 33 霖:怎麼了秀:我媽洗腎秀:昨天的照片不行嗎? 霖:(回覆秀:我媽洗腎)怎麼回事霖:(回覆秀:昨天的照片不行嗎?)看　不見字秀:了解秀:我回去再拍霖:好秀:這樣多久錢會撥款霖:要先審核完成才能知道霖:審核完成公司才能開始作業 34 秀:是哦秀:交易所嗎? 霖:是喔秀:嗯霖:(傳送貼圖) 秀:MAX跟這個應該是不會過霖:為什麼秀:之前有申請，結果被拒絕霖:試一下吧之前是為什麼申請秀:自拍三次沒過霖:等你有空我在教你秀:交易所有打電話來問 35 秀:交易所有打電話來問霖:正常秀:問了一些問題，就變成拒絕霖:了解秀:如果交易所不過呢霖:那就只能在想辦法了霖:國泰撥款比較慢秀:(傳送手持身分證自拍照片) 36 霖:好霖:我吃完午餐幫你提交先審核秀:照片行嗎? 霖:我先看看能不能審核霖:不行我在叫你拍秀:嗯秀:國泰數位網銀不能嗎?，有外幣買　賣霖:你不是沒有外幣帳號嗎秀:要開戶阿秀:(傳送手機畫面截圖) 37 霖:那先等交易所能不能註冊吧霖:國泰的是比較麻煩秀:嗯霖:(傳送貼圖) 霖:你現在方便重新拍照片嗎秀:(傳送手持身分證自拍照片) 38 霖:可以霖:稍後我幫你註冊霖:請問下你目前有網銀的銀行有那　個秀:郵局跟國泰霖:國泰數位銀行有提領卡嗎秀:有霖:那晚點我幫你註冊霖:在嗎霖:我現在幫你註冊喔秀:嗯霖:你手機門號發給我秀:0000000000 霖:你國泰有簿子嗎秀:沒 39 (照片) 40 霖:稍等霖:在嗎秀:在霖:我發了一個簡訊碼到你手機霖:你收到了發給我秀:嗯霖:我現在幫你註冊平台霖:你看下簡訊有收到嗎秀:(傳送手機畫面截圖) 41 霖:你註冊過平台好像無法成功註冊　了秀:我前面不是說了秀:換電話號碼行嗎? 霖:都那麼久了應該是可以的呀霖:但是現在就是不可以喔霖:好像你的資料被平台鎖了秀:六月註冊的霖:為什麼註冊這個平台秀:之前參加一個團體，要註冊交易　所霖:那目前好像註冊不上去喔秀:嗯霖:我幫你想想辦法霖:或者你把提領卡和網銀帳密給公　司霖:公司幫你包裝這樣就可以匯款霖:郵寄費用公司會出 42 霖:郵寄費用公司會出霖:這樣你方便嗎霖:方便到附近郵寄提領卡給公司拿霖:嗎秀:不方便霖:這樣你寄好匯3000先給你霖:可以嗎霖:3000包括郵費霖:然後你收到確認無法每天匯5000 　先給你週轉秀:我國泰的網銀外幣買賣不行嗎? 霖:主要是需要作業霖:你在美國的信用分為0 霖:公司需要幫你提高信用分霖:才能撥款 43 霖:維護霖:你要把提領卡寄給我秀:沒有其他的辦法嗎? 霖:沒有喔秀:直接帳號給你，不行嗎? 霖:不行喔霖:要寄過來如果你覺得不方便那我　也沒辦法霖:你父母要你給的錢我也無法幫助　到你了秀:明天寄秀:地址給我秀:不會有什麼問題吧霖:不會有任何問題霖:你把合作金庫也一起寄給我秀:合作金庫還沒提款卡，還沒 44 秀:合作金庫沒開網銀霖:沒有提領卡嗎霖:明天可以先去領在寄嗎秀:合作金庫沒網銀行嗎? 霖:提領卡有就可以了秀:嗯秀:地址先給我吧秀:不會變成人頭帳戶吧霖:不會的放心秀:我明天還有工作，地址先給我霖:晚點霖:你確定什麼時候去喔秀:明天阿秀:銀行九點開阿霖:好 45 秀:銀行九點開阿霖:好霖:台中空軍中南站　林雯雯 0000000000 霖:寄到這個地址霖:寄完會有個單子拍給我秀:寫台中空軍中南站這樣阿霖:到空軍一號寄秀:空軍一號在那霖:你可以谷歌搜索你那邊沒有空軍　一號嗎霖:(傳送貼圖) 秀:我看 46 秀:我看一下霖:好秀:我這沒有霖:你可以找一下嗎坐的士過去秀:沒有霖:暈秀:用郵局寄秀:掛號霖:那你到7-11寄霖:姓名　陳長義　手機　&ZZZZ;0000000000 　請至7-11 ibon機台購物/寄貨> 　交貨便>寄件>ibon寄件>輸入代碼　 Z00000000000同意確認>列印>即　可寄件 47 霖:那你到7-11寄霖:姓名　陳長義　手機　&ZZZZ;0000000000 　請至7-11 ibon機台購物/寄貨> 　交貨便>寄件>ibon寄件>輸入代碼　 Z00000000000同意確認>列印>即　可寄件霖:(傳送照片) 霖:這張照片可以給店員看　　　 48 (照片) 49 秀:了解秀:幾點上班霖:上午都有上班的秀:嗯霖:郵局的提領卡也可以寄給我秀:寄給你，什麼時候寄回來霖:收到之後開始作業 3個工作日秀:美國貸不繳款，不是變成呆帳霖:不會不會對你在台灣造成影響霖:公司對接的是美國銀行撥款是美　金換成台幣撥款到你的帳戶所以　才需要作業所以不會對你在台灣　造成任何影響的這樣你可以理解　嗎秀:不用揹債務，不會變成警示戶霖:不會霖:對你在台灣不會有任何影響 50 霖:對你在台灣不會有任何影響秀:週轉不錢是從我帶的錢裡面扣嗎? 霖:是的霖:你去領卡了嗎秀:(傳送照片) 霖:了解秀:提款卡給店員嗎? 秀:還是我要包好再給店員霖:(回覆秀:還是我要包好再給店員) 　都可以的秀:我怕提款卡給店員會問霖:暈 51 秀:我怕提款卡給店員會問霖:暈霖:我們又不幹嘛秀:是嗎? 霖:是啊要是怕她問你就包起來也行　省得麻煩霖:是合作金庫和郵局是嗎秀:合作金庫跟國泰霖:了解秀:真的不會有問題吧霖:不會的霖:就是為了讓你盡快拿到錢秀:要寄了霖:了解 52 (照片) 53 (照片) 54 霖:好秀:公司分一半也蠻高的霖:因為是不收費的唄公司要先墊付　資金進行作業的要包裝帳戶提　高的你的信用分秀:是哦秀:只要三年不進美國，就沒事嗎? 霖:對秀:為何霖:因為你沒有還款霖:如果你正常還款是可以的霖:(回覆秀:為何)如果沒有還款最　好是不要去哦秀:正常還款利率是多少 55 秀:正常還款利率是多少霖:這個作業完成會有還款帳戶霖:到時候會發給您的秀:是哦秀:像你說的不還款，就不要去美國秀:有人貸款過嗎? 霖:當然有啦霖:暈霖:(回覆秀:像你說的不還款，就不　要去美國)最好不要去秀:我在網上有看到什麼大陸貸款霖:因為不確定會有什麼事情霖:這樣可以理解嗎 56 秀:嗯秀:美國那不會查嗎? 霖:(回覆秀:美國那不會查嗎?)公司　就是處理這些事情的所以不會影　響到您因為美國起訴成本太高　所以不會對你造成影響的霖:但是前提你三年不能去美國秀:了解霖:(傳送貼圖) 秀:提款卡是三天後寄回來嗎? 秀:是寄到7-11嗎? 霖:正常作業完成就寄回去了霖:嗯 57 霖:正常作業完成就寄回去了霖:嗯霖:三個工作日秀:今天寄不就明天到霖:是喔霖:最快也是要三個工作日的霖:作業時間秀:六、日不算吧霖:不算的秀:嗯霖:請問下你寄了那個銀行的卡霖:是合作金庫和國泰沒有郵局是嗎霖:提款卡密碼是多少霖:(傳送貼圖) 58 霖:請問下你寄了那個銀行的卡霖:是合作金庫和國泰沒有郵局是嗎霖:提領卡密碼是多少霖:(傳送貼圖) 秀:國泰霖:提領卡密碼是多少呢霖:合作金庫和國泰是嗎秀:嗯秀:國泰提款卡是我的電話秀:合作金庫是227222 霖:好秀:合作金庫能用嗎 59 秀:合作金庫能用嗎? 秀:早上去領卡，還是跟我說網銀要　存摺有來往，才能開通霖:卡到了才知道喔不能跟你保證秀:嗯秀:(傳送手機畫面截圖) 霖:我問問主管 60 秀:嗯霖:你之前有註冊就會被駁回秀:對阿霖:寄到了我和你說霖:哈囉秀:(傳送貼圖) 秀:怎麼霖:吃午飯了嗎秀:在工作秀:(傳送照片) 61 霖:了解秀:晚上收到，不就明天才有作業霖:是的秀:如果沒有申貸成功，我要付錢嗎? 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2025-02-27

ULDM-113-訴-496-20250227-3

訴

臺灣新北地方法院

清償債務

臺灣新北地方法院民事判決 111年度訴字第1987號原告黃元靖訴訟代理人蕭萬龍律師複代理人黃有咸律師陳德恩律師被告黃婕榆訴訟代理人王永春律師上列當事人間請求清償債務事件，經本院於民國114年1月16日言詞辯論終結，判決如下：　　主　　　文一、被告應給付原告新台幣635萬7,464元，及自民國112年6月3 日至清償日止，按年息百分之5計算之利息。二、原告其餘之訴駁回。三、訴訟費用由被告負擔百分之68，餘由原告負擔。　　事實及理由壹、程序方面：按債務人對於支付命令於法定期間合法提出異議者，支付命令於異議範圍內失其效力，以債權人支付命令之聲請，視為起訴或聲請調解。前項情形，督促程序費用，應作為訴訟費用或調解程序費用之一部，民事訴訟法第519條分別定有明文。次按訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴，但請求之基礎事實同一，或擴張、減縮應受判決事項之聲明，或因情事變更而以他項聲明代最初之聲明者，不在此限，民事訴訟法第255條第1項第2、3、4款定有明文。查本件原告對被告聲請核發支付命令，起訴聲明為：一、債務人應給付債權人新台幣(下同)280萬元，及自民國110年6 月22日起至清償日止按年息百分之5計算之利息。二、債務人應給付債權人60萬元，及自111年3月22日起至清償日止，每月給付6萬元。嗣變更聲明為：被告應將新北市○○區○○段0 00地號土地及其上2326建號建物移轉登記予原告。其後因被告變賣系爭不動產，再變更聲明為：一、被告應給付原告63 5萬7,464元，及自民事變更聲明二狀繕本送達翌日起至清償日止，按週年利率百分之5計算之利息。二、被告應給付原告297萬元，及自民事變更聲明二狀繕本送達翌日起至清償日止，按週年利率百分之5計算之利息。核原告所為係屬擴張應受判決事項之聲明及因情事變更而以他項聲明代最初之聲明，且其所請求之基礎事實同一，參諸前揭規定，應予准許。貳、原告主張：一、被告於110年6月16日向訴外人羅雋茵承購原告以訴外人羅雋茵名義登記之新北市○○區○○段000地號土地及其上2326建號建物(下稱系爭不動產)，雙方簽訂有不動產買賣契約書(下稱系爭買賣契約)，然自羅雋茵依約於110年6月21日將系爭不動產過戶於被告後，被告迄未依系爭買賣契約書第3條及附表之約定，償還羅雋茵向新北市鶯歌區農會(下稱鶯歌農會)及台中商業銀行(下稱台中商銀)借貸之房屋貸款，亦未繳納該貸款利息，致系爭不動產遭鶯歌農會請求拍賣，被告顯已給付遲延甚明。為此，訴外人羅雋茵於112年3月17日以桃園民生路郵局存證號碼125號存證信函限期催告被告履行系爭買賣契約，並強調逾期不履行則逕行解除契約，不另函達。該存證信函於112年3月20日經被告之受雇人即該地址管理員收受，而發生合法送達之效力。詎被告於112年3月27日期限屆至時，仍未履行系爭買賣契約之義務，故系爭買賣契約業經訴外人羅雋茵依法解除。二、嗣訴外人羅雋茵與原告於112年4月21日簽立債權讓與合約書，並於第1條約定羅雋茵願將對於第三人黃婕榆因系爭買賣契約及因解除系爭買賣契約所得主張之權利，包括但不限於因解除契約所生之回復原狀請求權、違約金請求權、損害賠償請求權及其他因契約內容衍生之權利，均依債權讓與之法律關係讓與原告，則訴外人羅雋茵對被告因系爭買賣契約及因解除系爭買賣契約所得主張之權利，於債權讓與合約書簽立時起，由原告所受讓，此經原告以繕本通知被告，並為被告於112年5月8日言詞辯論時所自承。三、據此，系爭買賣契約既經羅雋茵合法解除，羅雋茵自得依民法第259條第1款，請求被告返還系爭不動產。如系爭不動產有毀損、滅失或因其他事由，致不能返還者，並得依同條第 6款請求被告償還其價額。而上開羅雋茵對被告因系爭買賣契約及因解除系爭買賣契約所得主張之權利，因債權讓與關係而由原告所受讓。又因被告於112年4月26日將系爭不動產移轉登記予第三人，致不能返還，原告自得請求被告償還系爭不動產之價額，依實價登錄資料所示，被告出售系爭不動產之價額為2,510萬元，則縱扣除被告於系爭契約業應經合法解除後，分別於112年4月12日清償羅雋茵對於台中商銀10 0萬7,381元貸款、同年月18日清償羅雋茵對於鶯歌農會之17 73萬5,155元貸款，尚應返還原告635萬7,464元。四、又被告依系爭買賣契約第3條約定，應於110年8月16日代償羅雋茵之銀行貸款約1920萬元作為價金期款，然被告遲未履約，致原告不得不籌資自行繳納銀行利息，計至112年3月27 日系爭買賣契約經合法解除止已遲延588日，依系爭買賣契約第9條規定，原告得依約沒收被告已給付之300萬元簽約款，並請求被告給付1470萬元(計算式：2,500萬元 × 1/1000 × 588日=1,470萬元)。然因原告就此部分已於112年1月13日減縮聲明為297萬元，爰維持一部請求其中297萬元。五、為此，原告原告自得依債權讓與之法律關係、民法第182條第2項前段、226條第1項、第259條第6款、系爭買賣契約第9 條之規定，提起本件訴訟。並聲明：(一)被告應給付原告63 5萬7,464元，及自民事變更聲明二狀繕本送達翌日起至清償日止，按週年利率百分之5計算之利息。（二）被告應給付原告297萬元，及自民事變更聲明二狀繕本送達翌日起至清償日止，按週年利率百分之5計算之利息。參、被告則以：一、本案之緣起乃因原告欲以本案系爭不動產與訴外人劉承傳進行合建，起初因上開不動產除貸款外，尚有其他債務，故劉承傳本不願與原告進行合建，然因原告苦苦哀求，且向劉承傳誆稱本件系爭不動產已申請危老重建，並提出林木村建築師設計之重建計畫案，用以取信劉承傳，因此劉承傳依上開危老重建計畫計算合建坪數為258.67坪，並向中租迪合股份有限公司(下稱中租公司)進行合建案之土、建融評估，此有中租公司不動產融資專案說明可稽，認為尚有合建之機會，因此乃同意以保成開發建設股份有限公司(下稱保成公司)名義與原告簽立合建契約書，此有土地合建意向書可稽。然因原告表示須先返還民間借款300萬元合建案才能繼續進行，故劉承傳乃向被告借款300萬元交付原告，而原告即將本件系爭不動產先以買賣方式過戶至被告名下作為擔保，日後於合建案之貸款下來後，保成公司及原告再向被告買回並進行後續合建事宜。二、又依被證3土地合建意向書第4條第1項所約定，原告須擔任申請融資之借款擔保人，然劉承傳依約進行融資申請時，原告才告知其無法擔任借款保證人，又另提供訴外人李柔易之資料，此有李柔易身分證影本可稽，表示將以李柔易擔任保證人，惟因李柔易經徵信後資格不符，因此中租公司不同意由李柔易擔任保證人，也因此融資部分因原告違約之故，根本無法進行。而事後劉承傳向林木村建築師詢問建照相關事宜時，才赫然發現原告與林木村建築師早已終止委任，而上開系爭不動產根本也無法以危老重建計算坪數，以致合建坪數從原告誆稱之259.67坪，遽減為只剩215.51坪，此有林木村建築師對話紀錄可稽，至此劉承傳才警覺受騙，並告知被告，於是被告及劉承傳乃找原告討論如何解決後續問題，孰料原告竟均置之不理，且藉此提出各種不實之民、刑事訴訟，令被告不堪其擾。三、又查被告曾委請訴外人劉承傳向訴外人羅雋茵及原告表示，可以通知貸款銀行由被告代償貸款餘額，惟原告及羅雋茵不願將貸款帳戶交由被告結清，並通知貸款銀行不同意由被告代償，因此被告無法代償貸款，是故被告並無任何可歸責之給付遲延事由，訴外人羅雋茵解除本件系爭買賣契約實屬無據。四、原告主張解除契約並無理由，業經被告說明在案。更有甚者，羅雋茵於111年10月24日寄發桃園南門郵局423存證信函，既未送達被告，則其主張催告及解除契約之意思表示自未生效。且經查，原告另案對被告提起刑事告訴，而上開刑事案件，目前業經新北地方檢察署不起訴處分在案，此有不起訴處分書可稽。五、退步言，被告與羅雋茵簽立之買賣契約雖約定買賣價款為2, 500萬元，但羅雋茵於簽立上開買賣契約書時，另與原告於1 10年6月16日共同簽立切結書，並載明「尾款280萬元正為乙方配合甲方之實價登記所用，雙方願就此金額做金流，若日後因此有任何糾紛或相關其他責任費用皆由甲方全權負責，與乙方無關。」此有切結書可稽。經核以上開切結內容，羅雋茵及原告對於系爭買賣契約尾款本無任何請求權利。爰此，被告既已依約給付簽約款300萬元及清償本件系爭房屋貸款，亦無任何違約情事，是故原告主張確屬無據。再退步言，原告雖提出原證10及原證11用以證明羅雋茵給付貸款利息，惟查原證10及原證11之記載，並無法證明所繳款項即為本件系爭房屋之利息支出。更何況縱有上開利息支出，亦係羅雋茵不同意被告代為清償貸款所致，是故原告請求亦屬無據。另被告亦否認原證12之形式真正，且縱屬真正，上開借款契約亦與被告無關。上開借款契約係原告於110年7月5日與訴外人李金妹簽立，係原告個人所負擔債務，根本與羅雋茵無關。退步言，被告縱使清償貸款，亦係向銀行清償，羅雋茵根本無法受領任何款項，而尾款280萬元亦有被證7號切結書證明，僅係為羅雋茵辦理實價登錄所用，根本不須被告實際給付，易言之被告給付羅雋茵簽約款300萬元後，即未再有任何給付羅雋茵款項之義務，則又何來因被告未清償羅雋茵款項，以致原告須負擔遲延利息。原告主張顯屬無稽，乃至為灼然。六、原告主張被告違反買賣契約顯屬無據，業經被告於歷次書狀中陳述綦詳。退步言，縱使原告解除契約有理由，然原告請求如訴之聲明所示亦屬無據。按「無法律上之原因而受利益，致他人受損害者，應返還其利益。雖有法律上之原因，而其後已不存在者，亦同。」民法第179條定有明文。又「二人互負債務，而其給付種類相同，並均屆清償期者，各得以其債務，與他方之債務，互為抵銷。」民法第334條第一項前段定有明文。經查，被告於112年4月12日清償羅雋茵於台中商銀之貸款100萬7,381元，同年4月18日清償羅雋茵於鶯歌農會之貸款1,773萬5,155元。倘原告主張解除契約為有理由，則被告給付上開二筆貸款合計1,874萬2,536元，即無任何法律上之原因，且羅雋茵即因此而受有利益，並致被告受有損害，若羅雋茵將相關債權讓與原告為有理由(被告否認上開債權讓與為真正)，則被告自得將上開羅雋茵不當得利之1,874萬2,536元向原告主張抵銷，是故原告自無任何可再向被告請求之權利。並聲明：原告之訴駁回。肆、本院之判斷：一、被告於110年6月16日向訴外人羅雋茵承購原告以訴外人羅雋茵名義登記之系爭不動產，雙方簽訂有系爭買賣契約為據，被告已依約交付300萬元之簽約款，羅雋茵依約亦已於110年 6月21日將系爭不動產移轉過戶於被告名下。嗣被告於112年 4月26日將系爭不動產以2,510萬元之價格出售予第三人，並辦畢移轉登記等情。此有原告提出之系爭買賣契約、被告簽發面額300萬元之支票、系爭不動產之土地建物第一類登記謄本、第二類登記謄本、內政部不動產交易實價查詢服務網列印資料等附卷可證(見本院卷一第51至61、67至70、133至 141頁)，並為兩造所不爭執，首堪認定。二、有關原告主張被告未依約償還系爭不動產向鶯歌農會及台中商銀借貸之房屋貸款，亦未繳納該貸款利息，致系爭不動產遭鶯歌農會請求拍賣，被告已給付遲延，經羅雋茵以存證信函限期催告被告履行契約義務，詎被告期限屆至仍未履行，系爭買賣契約業經依法解除。爰依債權讓與之法律關係、民法第182條第2項前段、226條第1項、第259條第6款、系爭買賣契約第9條之規定，沒收被告已給付之300萬元簽約款，並請求被告給付635萬7,464元及297萬元等情，則為被告所否認，並以前開情詞置辯。本院查： (一)原告主張系爭買賣契約已因被告違約，而遭羅雋茵合法解除，是否有據： 1、被告依約應於110年8月16日前代償羅雋茵於鶯歌農會及台中商銀之貸款，預計1,920萬元，若有差額，應於尾款中互相找補，此有系爭買賣契約書第3條及附表附卷可證(見本院卷一第54、59頁)。然被告遲未代償房屋貸款，亦未繳納該貸款利息，致系爭不動產遭鶯歌農會聲請拍賣，而構成給付遲延之違約責任，出賣人羅雋茵於112年3月17日以桃園民生路郵局存證號碼125號存證信函限期催告被告於文到7日內清償前開房屋貸款，若逾期不履行則逕行解除契約，該存證信函於112年3月20日送達被告，發生合法送達之效力，此亦有存證信函及送達回證在卷可佐(見本院卷一第109至132頁)。詎被告於112年3月27日期限屆至時，仍未履行系爭買賣契約之義務(按：被告遲至112年4月12日始清償台中商銀之剩餘貸款100萬7,381元、同年4月18日清償鶯歌農會之貸款本息177 3萬5,155元)，則系爭買賣契約已因停止條件成就而發生解除之效力。是原告主張系爭買賣契約業經訴外人羅雋茵依法解除，洵屬有據。 2、被告辯稱其曾委請劉承傳向羅雋茵及原告表示，可以通知貸款銀行由被告代償貸款餘額，惟原告及羅雋茵不願將貸款帳戶交由被告結清，並通知貸款銀行不同意由被告代償，因此被告無法代償貸款云云。經查，證人劉承傳於本院審理中證稱：「(法官問)是否知悉本件買賣契約簽訂後，黃婕榆為何未依買賣契約所訂期限，代償系爭不動產台中商業銀行及新北市鶯歌區農會之貸款?請陳述經過?(答)其實黃婕榆跟我有打電話到鶯歌農會跟台中商銀，要清償所有款項，但是鶯歌農會跟台中商銀說要問羅雋茵後才回覆我們，那時候我們有跟他們講你們已經寄送存證信函要拍賣房地的通知，為何還不讓我們清償貸款，後來他們說到時候再回我們電話，結果不了了之。」等語(見本院卷二第68頁筆錄)。據證人證述內容可知，乃鶯歌農會跟台中商銀表示要問羅雋茵後才回覆被告，然其後不了了之。並不足以證明原告或羅雋茵有阻止被告清償本件貸款之情事。況「就債之履行有利害關係之第三人，為債務人清償債務時，縱債務人有異議，債權人仍不得拒絕其清償」(最高法院85年度台上字第1821號判決意旨參照)。倘原告真能阻止被告代償農會及銀行貸款，被告其後又如何能繳清貸款，是被告所辯原告及羅雋茵阻止其代償房屋貸款云云，難認可採。　　 (二)原告主張依債權讓與之法律關係、民法第182條第2項前段、 226條第1項、第259條第6款、系爭買賣契約第9條之規定，沒收已收價款300萬元及請求被告給付635萬7,464元，是否有據： 1、按契約解除時，當事人雙方回復原狀之義務，除法律另有規定或契約另有訂定外，由他方所受領之給付物，應返還之。民法第259條第1款定有明文。其次「按契約解除時，當事人之一方應返還之物有毀損、滅失，或因其他事由，致不能返還者，他方當事人固得依民法第259條第6款規定請求償還其價額；惟倘契約解除後，始發生不能返還之情形，即無上開規定之適用，應依給付不能之規定解決。」；又「按損害賠償之目的在於填補所生之損害，其應回復者，並非『原來狀態』，而係『應有狀態』，其價格應以債務人應為給付之時為準；債權人請求賠償時，債務人即有給付義務，故應以原給付標的物於起訴時之市價為準。債權人於起訴前曾為請求者，以請求時之市價為準；如能證明在請求或起訴前有具體事實，可以獲得較高之交換價格者，應以該較高之價格為準。」；再者，「按受領人於受領時，知無法律上之原因或其後知之者，應將受領時所得之利益，或知無法律上之原因時，所現存之利益，附加利息，一併償還，為民法第182條第2項前段所明定。此係課惡意受領人附加利息返還不當得利之責任，與民法第233條第1項規定債務人對於以支付金錢為標的之遲延債務應負給付遲延利息之責任，有所不同。」(最高法院91年度台上字第1290號民事判決、105年度台上字第103 6號民事判決、89年度台上字第2398號民事判決意旨參照)。 2、而依前所述，被告因違反系爭買賣契約第3條及附表約定，未於110年8月16日前代償羅雋茵於鶯歌農會及台中商銀之貸款，而遭羅雋茵合法解除契約，羅雋茵對被告因系爭買賣契約及因解除系爭買賣契約所得主張之所有權利，因債權讓與關係而由原告受讓，此有債權讓與合約書附卷可證(見本院卷一第111至112頁)，並經原告以民事變更訴之聲明狀繕本之送達通知被告，已生債權讓與之效力。 3、其次，依據系爭買賣契約第9條1項規定：「買方如有違反本約各項義務者，即為買方違約。賣方得訂相當限期催告履行，逾期如未履行，賣方得解除本契約，並將已收價款全數沒收，充作違約金。」；第3項規定：「如因一方違約致本契約解除，雙方應無條件配合辦理回復原狀手續，並由可歸責之一方負擔有關稅費。」(見本院卷一第57頁)。依前所述，被告因違反系爭買賣契約第3條及附表約定，未於110年8月1 6日前代償羅雋茵於鶯歌農會及台中商銀之貸款，而遭羅雋茵合法解除契約，則原告主張依債權讓與之法律關係及系爭買賣契約第9條第1項規定沒收已收價款300萬元充作違約金，即屬有據。 4、又被告於系爭買賣契約經解除後，依系爭買賣契約第9條第3 項及民法第259條第1款之規定負有回復原狀之義務，因被告於112年4月26日將系爭不動產移轉登記予第三人，致不能返還，原告自得請求被告償還系爭不動產之價額，依實價登錄資料所示，被告出售系爭不動產之價額為2,510萬元，有內政部不動產交易實價查詢服務網列印資料可證(見本院卷一第141頁)，此價額較之系爭買賣契約或切結書所載有利於原告，依前揭實務見解，原告主張以較高之價格即2,510萬元計算，應屬可採。則扣除被告分別於112年4月12日清償羅雋茵對於台中商銀100萬7,381元貸款、同年月18日清償羅雋茵對於鶯歌農會之1773萬5,155元貸款後之餘額，尚有635萬 7,464元(計算：2510萬元-100萬7,381元-1773萬5,155元)。是原告依債權讓與之法律關係、民法第182條第2項前段、22 6條第1項、系爭買賣契約第9條第1、3項之規定，請求被告給付635萬7,464元，堪認可採。至於兩造對於系爭買賣契約及切結書所載買賣總價為2,500萬元或應否扣除280萬元之爭執，即無庸審酌。　　 (三)原告依債權讓與之法律關係及系爭買賣契約第9條第4項之規定，請求被告給付297萬元，是否有據： 1、原告另主張依系爭買賣契約第3條及其附表之約定，被告本應於110年8月16日前代償羅雋茵之房屋貸款約1920萬元作為價金期款，然被告遲未履約，致原告不得不籌資自行繳納銀行利息，計至112年3月27日系爭買賣契約經合法解除止已遲延588日，依系爭買賣契約第9條第4項規定計算，原告本得請求被告給付1470萬元(計算式：2,500萬元×1/1000×588日=1,470萬元)。原告就此部分因前於112年1月13日曾減縮聲明為297萬元，願維持一部請求其中297萬元云云。 2、經查，系爭買賣契約第9條第1項規定：「買方如有違反本約各項義務者，即為買方違約。賣方得訂相當限期催告履行，逾期如未履行，賣方得解除本契約，並將已收價款全數沒收，充作違約金。」；第4項則規定：「各方如有遲延給付之情形時，自遲延之日起，應按遲延日數，以總價款千分之一計算遲延利息予他方」。由此可見，第9條第1項係規定「解除契約」所生之法律效果，而第9條第4項則係規定「遲延給付」所生之法律效果。被告固因未依約代償羅雋茵之房屋貸款，而生遲延給付之責任，惟其後經羅雋茵解除契約，則被告所應負擔之義務應係解除契約後之法律效果，原告據此已為前開請求，是原告另依債權讓與及系爭買賣契約第9條第4 項之規定請求被告給付遲延利息297萬元，難認有理。三、有關被告另辯稱本件原係原告欲以本案系爭不動產與訴外人劉承傳進行合建，然因原告須先返還民間借款300萬元，合建案才能繼續進行，故訴外人劉承傳乃向被告借款300萬元交付原告，原告即將本件系爭不動產先以買賣方式過戶至被告名下作為擔保，日後於合建案之貸款下來後，保成公司及原告再向被告買回並進行後續合建事宜。證人劉承傳本院審理中亦證稱：本件不是買賣，而是借貸云云。然此與卷附之系爭賣賣契約書等客觀事證不符，且被告於臺灣新北地方檢察署112年偵字第1423號偵查時已供陳本件係屬買賣，其供稱：伊係受保成公司實際負責人劉承傳請託買下該屋、算是透過劉承傳購買該屋、保成公司再跟伊買等語(見本院卷二第18頁)。是被告前開所辯顯難憑採。　　四、從而，原告依債權讓與之法律關係、民法第182條第2項前段、226條第1項、系爭買賣契約第9條第1、3項之規定，請求被告給付635萬7,464元，並自民事變更聲明二狀繕本送達翌日即112年6月3日(見本院卷一第181頁之送達回證)起至清償日止，按年息百分之5計算之利息，為有理由，應予准許，逾此範圍之請求則無理由，應予駁回。五、本件事證已臻明確，兩造其餘攻擊防禦方法及所提證據，經本院審酌後，認於判決結果不生影響，爰不一一論列。六、結論：本件原告之訴為一部有理由，一部無理由，因此判決如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　毛崑山以上正本係照原本作成如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　李瓊華

2025-02-27

PCDV-111-訴-1987-20250227-1