執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定
112年度司執消債更字第195號
聲請人即債 王枃玉(原名：王筱羽、王春梅)
務人
代 理 人 林易玫律師
相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 陳佳文
相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 尚瑞強
相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 周添財
相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 曹為實
代 理 人 張簡旭文
相對人即債 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 紀睿明
相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭倍廷
相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 楊文鈞
相對人即債 安泰商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 俞宇琦
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；無擔保及無優先債權受償總額，顯低於
法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者、
無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二
年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活
費用之數額，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3
款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及
得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；債務人
之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所
得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之
餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前
段、第2項第3款、第4款、第3項、第64條之1第1款、第62條
第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以112年度消債更字第211
號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查
查債務人自112年8月1日起於巴黎香氛國際有限公司（下稱
巴黎香氛公司）任職，擔任銷售員，自114年1月起每月收入
28,590元，113年三節分別由雇主發放咖啡禮盒、肉鬆蛋捲
禮盒、甜心雪花禮盒，故而債務人每月收入以28,590元列計
，此有債務人陳報狀暨所檢附薪資資料、薪資明細條、巴黎
香氛公司出具之在職證明書、稅務T-Road資訊連結作業之財
產、所得查詢結果、勞保被保險人投保資料表、勞保（職保
、就保）異動查詢結果在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個
月為一期，六年分72期清償，每期清償7,472元。經本院審
酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當
、可行：
㈠經查債務人名下雖無財產，惟尚有凱基人壽保險股份有限公
司（下稱凱基人壽）保單解約金3,274元、三商美邦人壽保
險股份有限公司（下稱三商美邦人壽）保單解約金127,629
元，合計130,903元，此為債務人有清算價值之財產，此有
稅務T-Road資訊連結作業之財產、所得查詢結果、中華民國
人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統查詢結果表
、凱基人壽函文、三商美邦人壽函文在卷可稽，是本件無擔
保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程
序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間
可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及
無優先權債權人之受償總額。
㈡按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第6
4條之2第1項定有明文。本院參酌高雄市公告之114年度高雄
市最低生活費為16,040元，1.2倍即19,248元，債務人主張
每月必要支出17,122元，未逾此範圍，尚屬合理，故而債務
人每月必要生活費用，以17,122元列計。
㈢關於債務人扶養支出部分，債務人主張須負擔母親王高鳳琴
扶養費每月4,985元。經查：
1.王高鳳琴係26年生，年事已高，健康狀況不佳，並無謀生能
力，雖有土地，惟土地為所住房屋基地，不宜強予以變價，
復無繼續性之收入，應難以維持自己生活，有受聲請人及另
5名子女扶養之權利。
2.次按受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數
額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條
例第64條之2第2項亦有明定。因王高鳳琴於聲請人大姊所有
房屋居住，無房屋費用支出，爰自其必要生活費用中扣除相
當於房屋支出所佔比例（約24.36％，112年度高雄市每人每
月不含房屋支出之最低生活費之1.2倍即14,559元）。衡諸
王高鳳琴現需人照護，所需費用較高，爰以其每月看護費用
22,593元，加計個人必要支出後，扣除每月領取之國民年金
老年基本保障年金，112年3,772元，113年1月起調升為4,04
9元、鄰長補貼2,000元後，再由聲請人與其餘5名扶養義務
人共同負擔，聲請人應負擔5,184元【計算式：(14,559元＋2
2,593元－4,049元－2,000元)÷6＝5,184元，元以下四捨五入】
，債務人主張須負擔母親王高鳳琴扶養費每月4,985元，未
逾此範圍，尚屬合理，故而債務人應負擔母親王高鳳琴之扶
養費，爰以每月4,985元列計。
㈣債務人還款6年期間可處分所得共2,058,480元【計算式：收
入28,590元/月×72月＝2,058,480元】，加計前開債務人有清
算價值之財產價額130,903元，扣除6年間債務人及依法應受
其扶養者所必要生活費用1,591,7042元【計算式：（17,122
元/月＋4,985元/月）×72月＝1,591,704元】後，其更生方案
清償總額需超過537,912元【計算式：（2,058,480元＋130,9
03元－1,591,704元）×9/10＝537,912元，未滿1元以1元計】
，今其提出如附表所示之更生方案，清償總額537,984元已
達上開條文規定盡力清償之標準。
㈤綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節
支出、傾盡其所有，將其目前每月剩餘金額逾10分之9用於
清償，提出每月清償7,472元，共72期之更生方案，清償總
額537,984元，已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案
之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，爰依消債條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部
履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無消債條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極
事由，揆諸消債條例之立法目的，在於保障債權人公平受償
，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且
就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算
方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，
是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認
可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。
中 華 民 國 114 年 3 月 17 日
民事執行處 司法事務官 余如惠
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣，元以下四捨五入）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 中國信託商業銀行股份有限公司 1,696,179 45.93﹪ 3,432 台新國際商業銀行股份有限公司 1,156,306 31.31﹪ 2,339 遠東國際商業銀行股份有限公司 136,087 3.69﹪ 276 永豐商業銀行股份有限公司 50,039 1.36﹪ 102 甲○（台灣）商業銀行股份有限公司 114,137 3.09﹪ 231 台北富邦商業銀行股份有限公司 254,051 6.88﹪ 514 凱基商業銀行股份有限公司 60,665 1.64﹪ 122 安泰商業銀行股份有限公司 225,117 6.1﹪ 456 合 計 3,692,581 100﹪ 7,472 總清償金額：537,984元，清償成數14.57％。 債務人所提更生方案各債權人之每期清償金額有誤，爰職權修正如附表每期清償金額欄所示。 補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
KSDV-112-司執消債更-195-20250317-1