執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第198號
聲請人即債 周宗秉 住○○市○○區○○○路000巷00弄00
○○ 號之2
相對人即債 臺灣新光商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 賴進淵
相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 曹為實
代 理 人 陳瑞斌
相對人即債 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 紀睿明
相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭倍廷
相對人即債 滙誠第二資產管理股份有限公司
權人
法定代理人 莊仲沼
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；無擔保及無優先債權受償總額，顯低於
法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者、
無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二
年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活
費用之數額，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3
款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及
得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；債務人
之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得
總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘
額，逾五分之四已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償
；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務
人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之
限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項
前段、第2項第3款、第4款、第3項、第64條之1第1款、第62
條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國113年度消債更字
第101號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參
。又查債務人自111年12月按月領取勞工保險老年年金給付
新臺幣（下同）20,980元，自113年4月起迄今，每月收入僅
有該筆勞工保險老年年金給付20,980元，此有債務人陳報狀
暨所檢附銀行存摺內頁、勞動部勞工保險局函、稅務T-Road
資訊連結作業之財產、所得查詢結果、勞保被保險人投保資
料、勞保（職保、就保）異動查詢結果在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個
月為一期，六年分72期清償，每期清償3,309元。經本院審
酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當
、可行：
㈠經查債務人所投保國泰人壽保險股份有限公司（下稱國泰人
壽）保險契約2張，均為醫療險，無解約金。債務人名下復
查無其他財產，是債務人名下無具清算價值之財產，此有稅
務T-Road資訊連結作業之財產、所得查詢結果、中華民國人
壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統查詢結果表、
國泰人壽函文在卷可稽。準此，本件無擔保及無優先權債權
之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序
所得受償之總額。而債務人聲請前二年間可處分所得，扣除
其及依法應受其扶養者所必要生活費用後餘額，顯低於無擔
保及無優先權債權人之受償總額。
㈡按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第6
4條之2第1項定有明文。本院參酌高雄市公告之114年度高雄
市最低生活費為16,040元，1.2倍即19,248元，債務人主張
每月必要支出17,303元，未逾此範圍，尚屬合理，故而債務
人每月必要生活費用，以17,303元列計。
㈢債務人還款6年期間可處分所得共1,510,560元【計算式：收
入20,980元/月×72月＝1,510,560元】，扣除6年間債務人必
要生活費用1,245,816元【計算式：17,303元/月×72月＝1,24
5,816元】後，其更生方案清償總額需超過475,661元【計算
式：（1,510,560元－1,245,816元）×4/5＝211,796元，未滿1
元以1元計】，今債務人提出如附表所示之更生方案，清償
總額238,248元已達上開條文規定盡力清償之標準。
㈣綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節
支出、傾盡其所有，將其目前每月剩餘金額逾5分之4用於清
償，提出每月清償3,309元，共72期之更生方案，清償總額2
38,248元，已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條
件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，爰依消債條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部
履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無消債條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極
事由，揆諸消債條例之立法目的，在於保障債權人公平受償
，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且
就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算
方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，
是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認
可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務
官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。
中 華 民 國 114 年 3 月 6 日
民事執行處 司法事務官 余如惠
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣，元以下四捨五入）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 臺灣新光商業銀行股份有限公司 230,922 7.59﹪ 251 永豐商業銀行股份有限公司 1,250,621 41.1﹪ 1,360 甲○（台灣）商業銀行股份有限公司 280,236 9.21﹪ 305 台北富邦商業銀行股份有限公司 909,709 29.9﹪ 989 滙誠第二資產管理股份有限公司 371,134 12.2﹪ 404 合 計 3,042,622 100﹪ 3,309 總清償金額：238,248元，清償成數7.83％。 債務人所提更生方案各債權人之債權比例及每期清償金額，如附表債權比例欄及每期清償金額欄所示。 補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
KSDV-113-司執消債更-198-20250306-1