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違反洗錢防制法等

臺灣桃園地方法院刑事判決 113年度金訴字第1573號公訴人臺灣桃園地方檢察署檢察官被告王欣上列被告因違反洗錢防制法等案件，經檢察官提起公訴（113年度偵字第15321號）及移送併辦（臺灣新竹地方檢察署檢察官113 年度偵字第12681號），本院判決如下：　　主　文甲○幫助犯修正前洗錢防制法第十四條第一項之一般洗錢罪，處有期徒刑柒月，併科罰金新臺幣參萬元，罰金如易服勞役，以新臺幣壹仟元折算壹日。　　事　實一、甲○知悉金融機構帳戶為個人理財之重要工具，且關係個人財產、信用之表徵，而申請開立金融帳戶並無任何特殊限制，任何人可自行至不同金融機構申請開立複數帳戶使用，又現今社會詐騙案件層出不窮，詐騙份子經常利用他人金融帳戶以獲取詐騙犯罪所得，且可免於詐騙份子身分曝光，規避查緝，掩飾詐騙所得所在及實際去向，製造金流斷點。依甲 ○社會生活之通常經驗與智識思慮，雖可預見將其所有或取得之金融帳戶網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼提供予非屬親故或互不相識之人使用，有遭他人利用作為財產犯罪所得財物匯入及提領工具之可能，並藉此達到掩飾詐欺犯罪所得去向之目的，使犯罪查緝更形困難，進而對該詐欺取財正犯所實行之詐欺取財及掩飾該詐欺犯罪所得去向之一般洗錢正犯施以一定助力，卻仍基於縱令他人以其所申辦之金融帳戶實行詐欺取財犯行、掩飾詐欺犯罪所得去向，亦均不違其本意之幫助犯意，先依真實姓名、年籍不詳之詐欺集團成員（下稱本案詐欺集團，無證據證明為未成年人）之指示至華南商業銀行開立帳號000-000000000000號帳戶（戶名：甲○ ，下稱本案甲帳戶），並同張慧琳（涉犯違反洗錢防制法部分，業經臺灣桃園地方檢察署檢察官以113年度偵字第397號為不起訴處分確定）將渠等申辦之本案甲帳戶、帳號000-00 0000000000號帳戶（戶名：張慧琳，下稱本案乙帳戶，本案甲帳戶、本案乙帳戶下合稱本案帳戶）設定約定轉入帳號並綁定虛擬貨幣帳戶後，再由甲○於民國112年6月中旬之某時許，在桃園市桃園區虎頭山附近將本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼交付與本案詐欺集團，以此方式幫助本案詐欺集團向他人詐取財物及收取、提領、隱匿被害人因受騙所匯入之款項。嗣本案詐欺集團取得本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼後，即共同意圖為自己不法之所有，基於詐欺取財及一般洗錢之犯意聯絡，於如附表編號 1至6「詐欺方式」欄所示之時間、方式施以詐術，致如附表編號1至6「告訴人」欄所示之丁○○、庚○○、辛○○、己○○、戊 ○○、乙○○等人（下合稱丁○○等6人）陷於錯誤，而依本案詐欺集團之指示，分別於如附表編號1至6「匯款時間」欄所示之時間，匯款如附表編號1至6「匯款金額」、「金融帳戶」欄所示之金額至相應之本案帳戶內，並旋即遭本案詐欺集團以網路銀行轉帳或現金提款之方式將上開款項分別轉出、提領一空，以上開方式製造金流之斷點，使丁○○等6人及受理偵辦之檢警均不易追查，而掩飾、隱匿特定犯罪所得之所在、去向而洗錢得逞。二、案經丁○○訴由桃園市政府警察局中壢分局報告臺灣桃園地方檢察署檢察官偵查起訴，及庚○○、辛○○、己○○、戊○○、乙○○ 訴由新竹縣政府警察局新埔分局報告臺灣新竹地方檢察署檢察官移送併辦。　　理　由壹、證據能力部分：一、按被告以外之人於審判外之言詞或書面陳述，除法律有規定者外，不得作為證據。又被告以外之人於審判外之陳述，雖不符合刑事訴訟法第159條之1至第159條之4之規定，但經當事人於審判程序同意作為證據，法院審酌該言詞陳述或書面陳述作成時之情況，認為適當者，亦得為證據。又當事人、代理人或辯護人於法院調查證據時，知有第159條第1項不得為證據之情形，而未於言詞辯論終結前聲明異議者，視為有前項之同意，刑事訴訟法第159條之5定有明文。查本案所引用之相關證據資料（詳後引證據），其中各項言詞或書面傳聞證據部分，縱無刑事訴訟法第159條之1至第159條之4或其他規定之傳聞證據例外情形，業經本院審理時予以提示並告以要旨，且經檢察官、被告甲○表示意見，其等已知上述證據乃屬傳聞證據，未於言詞辯論終結前對該等證據聲明異議（見本院金訴字卷第176至186頁），本院審酌上開證據作成時之情況，並無違法取證或其他瑕疵，認為以之作為證據為適當，揆諸前開規定，應具有證據能力。二、至於本判決其餘所引用為證據之非供述證據，均與本案事實具有關連性，復非實施刑事訴訟法程序之公務員違背法定程序所取得，依刑事訴訟法第158條之4反面解釋，均有證據能力。貳、認定犯罪事實所憑之證據及理由：一、訊據被告固坦承有依本案詐欺集團之指示至華南商業銀行申辦本案甲帳戶，並同張慧琳將渠等申辦之本案帳戶設定約定轉入帳號並綁定虛擬貨幣帳戶後，由其將本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼交與他人等情，惟否認有何幫助詐欺取財及幫助一般洗錢犯行，辯稱：我不是共犯，是因為對方說要教我投資，請我將網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼交給他，讓他幫我操作虛擬貨幣投資等語。二、經查，上揭事實業據被告供承在卷（見偵字397卷第83至85 頁；本院金訴字卷第142至143頁、第187頁），核與張慧琳於警詢之供述（見偵字397卷第15頁、第78頁）相符，並有華南商業銀行股份有限公司113年11月7日通清字第11300409 12號函暨檢附本案帳戶之網路銀行客戶約定資料查詢、存款事故狀況查詢、金融卡發行登記事故資料查詢(AT411)、交易明細（查詢期間：112年6月1日至112年7月31日）各2份（見本院金訴字卷第37至49頁）在卷可憑。又本案詐欺集團有於如附表編號1至6「詐欺方式」欄所示之時間、方式向告訴人丁○○等6人施以詐術，致渠等陷於錯誤，而依本案詐欺集團之指示，分別於如附表編號1至6「匯款時間」欄所示之時間，匯款如附表編號1至6「匯款金額」、「金融帳戶」欄所示之金額至相應之本案帳戶內，並旋即遭本案詐欺集團以網路銀行轉帳或現金提款之方式將上開款項分別轉出、提領一空，業經如附表編號1至6「證據資料」欄所示之丁○○等6人於警詢時指訴在卷，並有如附表編號1至6「證據資料」欄所示之證據可資佐證，是此部分之事實，應堪認定。三、另起訴書雖漏載被告有依本案詐欺集團之指示與張慧琳一同將本案帳戶設定約定轉入帳號並綁定虛擬貨幣帳戶，再由被告將本案帳戶之網路銀行帳號及密碼提供與本案詐欺集團，而應更正如事實欄一、所示，惟此部分事實業經被告於偵訊時供承在卷（見偵字397卷第85頁；本院金訴字卷第187至18 8頁），並有交易明細（查詢期間：112年6月1日至112年7月 31日）2份（見本院金訴字卷第47至49頁）可佐，而無礙於起訴事實同一性之認定，本院自得依更正後之事實予以審理，併此敘明。四、被告雖否認有何幫助詐欺取財及幫助一般洗錢犯行，並以前揭情詞置辯，惟查：　㈠按刑法上之故意，可分為確定故意（直接故意）與不確定故意（間接故意或未必故意），所謂不確定故意，係指行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，刑法第13條第2項定有明文。而金融帳戶為個人之理財工具，一般民眾皆可自由申請開設金融帳戶，並無任何特殊之限制，亦得同時在不同金融機構申請多數存款帳戶使用。且衡諸一般常情，金融帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼事關個人財產權益之保障，其專有性甚高，除非本人或與本人有親密關係者，難認有何理由可自由流通使用該帳戶，一般人均有妥為保管及防止他人任意使用之認識，縱特殊情況偶需交付他人使用，亦必深入瞭解用途及合理性，始予提供，且該等專有物品如落入不明人士手中，而未加以闡明正常用途，極易被利用為與財產有關之犯罪工具，此為一般生活認知所易於體察之常識。　㈡細繹本案甲帳戶之網路銀行客戶約定資料查詢、金融卡發行登記事故資料查詢(AT411)各1份（見本院金訴字卷第39頁、第44頁），可見本案甲帳戶係於112年6月1日領用金融卡，並至自動櫃員機啟用，且於同日領用網路銀行密碼函及綁定行動認證裝置；而本案乙帳戶亦於112年6月1日領用網路銀行密碼函及綁定行動認證裝置，且於112年6月8日15時7分前之餘額為0元，有網路銀行客戶約定資料查詢、交易明細（查詢期間：112年6月1日至112年7月31日）各1份（見本院金訴字卷第40頁、第47頁）可稽，佐以被告於本院供稱：對方要求我申辦華南商業銀行金融帳戶，所以本案甲帳戶是我新申辦就交給對方，而本案乙帳戶部分張慧琳有將餘額均提領一空，故交出去的時候餘額也是0元等語（見本院金訴字卷第187至188頁），而與一般金融帳戶所有人提供金融帳戶予本案詐欺集團使用時，會傾向提供未使用或新申辦之金融帳戶，或是先將帳戶內餘額盡量歸零、或存款僅剩零頭之情形相符，益證被告主觀上對於不詳人士於取得該等金融帳戶資料後，其本身對於金融帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼已毫無監督或置喙之餘地，該金融帳戶即由他人控制，可任意存取款項，進而遭他人供作不法使用，且主觀上亦無法確信該不法情事必不發生，始會選擇提供新申辦之金融帳戶或在交付前預先將金融帳戶內之款項全數轉出，並於交付後停止使用該金融帳戶，以確保一旦帳戶遭不法使用時，自身利益不致受損。反之，若所交付之帳戶資料尚有款項，將遭提領一空而受有無法彌補之損失，遂提供餘額甚少之帳戶，將本身危險降至最低，可認被告主觀上確有預見其金融帳戶有供非法使用之可能性至明。　㈢審以被告案發時係20多歲之成年人，且於本院審理過程中應對正常，依其自述為國中畢業之學歷，堪認為具一般智識程度，而非全無社會見識、學識之人，並有工作經驗（見本院金訴字卷第189頁），足見被告知悉將金融帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼提供與他人，極易被利用為與財產有關之犯罪工具等情，當有認識。況被告自承其不知悉設定約定轉入帳號之目的為何（見本院金訴字卷第187頁），被告既未對所欲約定轉入之金融帳戶受款人為何人、轉入帳戶用途是否正常等重要事項為查證，卻反與張慧琳親自前往華南商業銀行申請網路銀行帳號、密碼及設定約定轉入帳號，使本案帳戶內之款項毋庸受到一般單日、單筆轉帳金額之限制，即可任意轉出至約定轉入帳號內，被告行為顯有違一般金融帳戶使用之常情，益徵被告主觀上確有將可以任意操作金融帳戶內款項之金融卡及密碼、網路銀行帳號及密碼提供予本案詐欺集團利用之不確定故意。　㈣被告依本案詐欺集團指示提供本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼後，該金融帳戶之實際控制權即由取得網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼之人享有，亦即，除非被告或張慧琳將該金融帳戶之金融卡辦理掛失補發或停用網路銀行帳號，否則被告或張慧琳自己亦無從提領該帳戶內之款項或自由透過網路銀行匯款，僅該他人可自由提領、操作存匯入該帳戶之款項。換言之，雖然本案帳戶之戶名仍為被告或張慧琳之姓名，致外觀上存匯入該帳戶之款項係顯示由被告或張慧琳取得，但實際上存匯入該帳戶之款項，乃是由真實姓名不詳、實際掌控該帳戶之本案詐欺集團取得。如此，告訴人遭詐騙而匯入款項在該實際掌控被告或張慧琳本案帳戶之人轉出或領取之後，該等犯罪所得之本質及實際去向即經由匯入被告或張慧琳前揭帳戶之虛假交易方式而混淆其來源及性質而製造斷點，不易查明，產生了掩飾詐欺犯罪所得去向之效果。再者，金融機構帳戶係用以存、匯、提款之用，而持金融卡提款者只需有金融卡之密碼即足以提領款項，無須有其他年籍資料之核對。甚者，持有網路銀行帳號及密碼之人，更可隨時隨地任意將匯入本案帳戶內之款項轉入約定帳號內，此為具有一般知識經驗之人所知悉。被告既知悉持有網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼即可進行提款、轉帳，足徵被告就本案詐欺集團對本案帳戶之網路銀行及金融卡使用方式，即係欲以本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼作為存、提款、轉帳使用等情，於交付時即應有認識、瞭解，則被告對於將網路銀行帳號、金融卡及該等密碼交付他人使用，該人經由網路銀行轉出或持金融卡提領金融帳戶內款項之後，將導致檢警機構根本無從查知該真正轉出、提領款項之人為何人，更無從查明金融帳戶內款項之去向一事自亦有預見，卻仍依本案詐欺集團之指示告知密碼、交付本案帳戶之網路銀行帳號、金融卡，則其對於本案詐欺集團藉由其金融帳戶掩飾犯罪所得去向之結果發生顯有容任而不違反其本意，被告有幫助本案詐欺集團掩飾特定犯罪所得去向之一般洗錢不確定故意，應堪認定。五、被告雖辯稱其係為投資而將本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼交與他人等語，惟被告不知悉其交付本案帳戶對象之真實姓名、年籍，亦不清楚對方持本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼之用途，就對方係欲如何使用本案帳戶或欲持本案帳戶進行何種虛擬貨幣之投資均不知悉（見本院金訴字卷第143頁），更供稱因有更換行動電話故無法提供對話紀錄（見偵字397卷第85頁），是被告所辯顯有可疑。況被告雖稱其因對方沒有返還本案帳戶之金融卡，且亦無法與對方取得聯絡，而有與張慧琳分別於112年7月 4日14時26分許、15時42分許辦理本案帳戶之金融卡掛失等語（見本院金訴字卷第188頁），然依本案詐欺集團使用本案帳戶之情形，多係以網路銀行進行轉帳、洗錢，則被告僅掛失本案帳戶之金融卡亦無礙本案詐欺集團持續使用網路銀行進行詐欺取財、一般洗錢之舉。況依本案帳戶之交易明細觀之，最後一筆交易均為112年7月3日（見本院金訴字卷第4 7至49頁），益徵本案詐欺集團於112年7月4日起即無繼續使用本案帳戶之意，且告訴人庚○○、丁○○早分別於112年7月1 日18時18分許、112年7月4日7時42分許即至警局報案，警員並分別於112年7月1日19時33分許、112年7月4日8時59分許將本案帳戶通報為警示帳戶，有庚○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、臺北市政府警察局士林分局後港派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表各1份（見移歸字597卷第14 至15頁）及丁○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、新北市政府警察局三重分局大有派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、金融機構聯防機制通報單各1份（見偵字397卷第41至45頁）可佐，被告既恰於本案詐欺集團無使用本案帳戶之必要，且本案帳戶已遭列為警示帳戶後始掛失本案帳戶之金融卡，自難憑此為有利被告之認定。從而，被告既未向本案詐欺集團詢問應如何操作虛擬貨幣，操作虛擬貨幣之款項來源為何，即任意將本案帳戶設定約定轉入帳戶、綁定虛擬貨幣帳號，並提供網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼提供與本案詐欺集團，顯見被告對於提供本案帳戶資料與本案詐欺集團一事，始終係抱持恣意、隨便、無所謂，只要能立即獲取金錢即可之態度，全不在意對方是否從事合法正常交易或為犯罪所用，足認被告已預見構成犯罪事實之發生，但為了其所追求目標之實現，猶執意實行構成要件行為者，無非係對於犯罪事實之發生漠然以對而予以容任。是被告對犯罪事實於客觀上無防免之作為，主觀上亦欠缺合理基礎之不切實樂觀，或心存僥倖地相信犯罪事實不會發生，皆不足憑以認為係屬犯罪事實不發生之確信。準此，被告對於本案詐欺集團實際上可能為「欲以他人帳戶作為詐欺、一般洗錢使用之不法行為人」一事，應認有所預見，而需就丁○○等6人遭本案詐欺集團所詐騙之全部犯罪結果負責，故被告前揭辯詞，尚難採信。六、綜上所述，本案事證明確，被告上開幫助詐欺取財及幫助一般洗錢犯行洵堪認定，應予依法論科。參、論罪科刑部分：一、被告行為後，洗錢防制法第2條、第19條第1項於113年7月31 日修正公布，並於同年8月2日施行：　㈠其中該法第2條原規定：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得；二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者；三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得」，修正後則規定：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源；二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵；三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得；四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易」，惟本案被告所為犯行，於修正前已屬幫助掩飾或隱匿詐欺所得之來源、去向，而該當於修正前洗錢防制法第2條第2款所定之洗錢行為幫助犯，且上開行為除幫助掩飾或隱匿詐欺所得之來源、去向外，實已致偵查機關難以發現該詐欺所得之所在，而妨礙國家偵查機關對於詐欺犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵，自亦該當於修正後洗錢防制法第2條第2款所定之洗錢行為幫助犯。是被告本案所為，無論於洗錢防制法第2條修正前、後，均符合前述之洗錢定義，而均應依修正前洗錢防制法第14條第1項或修正後洗錢防制法第19條第1項規定處罰。從而，上開洗錢防制法第2 條之修正結果不生有利或不利於行為人之情形，自不生新舊法比較之問題，而應依一般法律適用原則，逕行適用裁判時法即修正後之洗錢防制法第2條規定。　㈡又法律變更之比較，應就與罪刑有關之法定加減原因與加減例等影響法定刑或處斷刑範圍之一切情形，依具體個案綜其檢驗結果比較後，整體適用法律。關於舊洗錢防制法第14條第3項所規定「（洗錢行為）不得科以超過其特定犯罪所定最重本刑之刑」之科刑限制，因本案前置特定不法行為係刑法第339條第1項普通詐欺取財罪，而修正前一般洗錢罪（下稱舊一般洗錢罪）之法定本刑雖為7年以下有期徒刑，但其宣告刑上限受不得逾普通詐欺取財罪最重本刑5年以下有期徒刑之拘束，形式上固與典型變動原法定本刑界限之「處斷刑」概念暨其形成過程未盡相同，然此等對於法院刑罰裁量權所為之限制，已實質影響舊一般洗錢罪之量刑框架，自應納為新舊法比較事項之列。再者，一般洗錢罪於舊洗錢防制法第14條第1項之規定為「有第2條各款所列洗錢行為者，處 7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金」，新洗錢防制法第19條第1項後段則規定為「（有第2條各款所列洗錢行為者）其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5,000萬元以下罰金」，新洗錢防制法並刪除舊洗錢防制法第14條第3項之科刑上限規定；至於犯一般洗錢罪之減刑規定，舊洗錢防制法第16條第2項及新洗錢防制法第23條第3項之規定，同以被告在偵查及歷次審判中均自白犯罪為前提，修正後之規定並增列「如有所得並自動繳交全部所得財物」等限制要件（最高法院113年度台上字第2303號判決意旨參照）。本案被告洗錢之財物或財產上利益未達1億元，且其始終否認被訴犯行，故均無上開舊、新洗錢防制法減刑規定適用之餘地，併考量刑法第30條第2項規定為得減輕其刑，是揆諸前揭加減原因與加減例之說明，若適用舊洗錢防制法論以舊一般洗錢罪，其量刑範圍（類處斷刑）為有期徒刑1月至5年；倘適用新洗錢防制法論以新一般洗錢罪，其處斷刑框架則為有期徒刑 3月至5年，綜合比較結果，應認舊洗錢防制法之規定較有利於被告。二、核被告所為，係犯刑法第30條第1項前段、第339條第1項之幫助詐欺取財罪，及刑法第30條第1項前段、修正後洗錢防制法第2條第2款、修正前洗錢防制法第14條第1項之幫助一般洗錢罪。被告以一行為提供本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼，使本案詐欺集團得於如附表編號1至6「詐欺方式」欄所示之時間、方式對丁○○等6人施以詐術，致渠等陷於錯誤而分別匯款至本案帳戶內，且於本案詐欺集團將上開款項自本案帳戶轉出、提領一空後達到掩飾犯罪所得去向之目的，係以一行為同時觸犯6個幫助詐欺取財罪及幫助一般洗錢罪，為同種想像競合犯；又以一行為同時觸犯幫助詐欺取財罪及幫助一般洗錢罪，為異種想像競合犯，應依刑法第55條前段規定，從一重論以幫助一般洗錢罪。被告基於幫助之犯意而為非屬詐欺取財及一般洗錢犯行之構成要件行為，為幫助犯，所犯情節較正犯輕微，爰就其所犯幫助一般洗錢犯行，依刑法第30條第2項之規定，按正犯之刑減輕之，至被告所犯輕罪即幫助詐欺取財部分同有此減輕事由，於量刑時併予審酌。三、又被告於偵查及本院審理時均否認有為本案犯行，自均無11 2年6月14日修正前、後洗錢防制法第16條第2項或113年7月3 1日修正後洗錢防制法第23條第3項前段規定之適用，附此敘明。四、另被告於本院供稱：我與張慧琳各自申辦之華南商業銀行帳號（即本案帳戶）之金融卡及密碼是我於112年6月間一起交與他人的，我雖然是後來才向張慧琳借其金融卡及密碼，但我是同時將本案帳戶之金融卡及密碼寄給對方等語（見本院金訴字卷第143頁、第187頁），是臺灣新竹地方檢察署檢察官113年度偵字第12681號併辦意旨書，與本案起訴部分間，有一行為觸犯數罪名之想像競合犯裁判上一罪關係，為起訴之效力所及，復經告知罪名與權利，保障被告之防禦權，基於審判不可分原則，且業經檢察官移送併案審理，應為起訴效力所及，本院自應併予審理，附此敘明。五、爰以行為人之責任為基礎，審酌被告明知我國詐欺事件頻傳，嚴重損及社會治安及國際形象，而偵查機關因人頭帳戶氾濫，導致查緝不易，受害人則求償無門，成為犯罪偵查之死角，相關權責機關無不透過各種方式極力呼籲及提醒，被告對於重要之金融交易工具未能重視，亦未正視交付金融帳戶相關資料可能導致之嚴重後果，而將本案帳戶之網路銀行帳號及密碼、金融卡及密碼交付予他人，容任他人以前揭金融帳戶資料作為犯罪之工具，並造成丁○○等6人受有如附表編號1至6「匯款金額」欄所示之經濟損失，且金錢去向、所在不明。被告迄未賠償丁○○等6人所受損害，併考量本案被害人數、被害金額，兼衡被告否認本案犯行之犯後態度、無證據證明被告獲有利益、被告前有涉犯公共危險案件之素行，及所犯幫助詐欺取財亦有上開減刑事由，暨其自承為國中畢業之智識程度、從事工地工作、未婚、無人需扶養之家庭經濟狀況（見本院金訴字卷第189頁）等一切情狀，量處如主文所示之刑，並就罰金部分諭知易服勞役之折算標準，以資儆懲。肆、沒收部分：一、被告行為後，洗錢防制法於113年7月31日修正公布，並於同年8月2日施行。該法第25條第1項固規定「犯第十九條、第二十條之罪，洗錢之財物或財產上利益，不問屬於犯罪行為人與否，沒收之。」，而明文採取「不問屬於犯罪行為人與否」之絕對義務沒收主義。又縱屬義務沒收之物，仍不排除刑法第38條之2第2項「宣告前二條（按即刑法第38條、第38 條之1）之沒收或追徵，有過苛之虞、欠缺刑法上之重要性、犯罪所得價值低微，或為維持受宣告人生活條件之必要者，得不宣告或酌減之」規定之適用，而可不宣告沒收或予以酌減（最高法院109年度台上字第191號、111年度台上字第5 314號判決意旨參照）。經查，本案詐欺集團因洗錢犯行所隱匿或掩飾之詐欺所得財物，即丁○○等6人匯款如附表編號1 至6「匯款金額」欄所示之金錢，業經本案詐欺集團轉帳、提領一空，是依卷內事證，尚無法證明該部分洗錢之財物（原物）仍然存在，復無證據證明被告就上開詐得之款項有事實上管領處分權限，故如對其宣告沒收上開洗錢之財物，容有過苛之虞，爰依刑法第38條之2第2項規定，不予宣告沒收或追徵。此外，依卷內事證，亦無法證明被告有因本案犯行獲有任何犯罪所得，自無從依刑法第38條之1第1項、第3項前段對被告宣告沒收、追徵。二、至本案帳戶之網路銀行、金融卡均未據扣案，惟該等資料尚可註銷、掛失，欠缺刑法上之重要性，而無宣告沒收之必要，爰依刑法第38條之2第2項規定，均不予宣告沒收，附此敘明。據上論斷，應依刑事訴訟法第299條第1項前段，判決如主文。本案經檢察官丙○○提起公訴，檢察官蔡宜臻移送併辦，檢察官蔡宜芳到庭執行職務。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　26　　日　　　　　　　　　刑事第十六庭　法　官　黃筱晴以上正本證明與原本無異。如不服本判決應於收受判決後20日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由。其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書(均須按他造當事人之人數附繕本)「切勿逕送上級法院」。　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　謝喬亦中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　27　　日附錄本案論罪科刑法條：刑法第30條第1項前段幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。第339條第1項意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。修正後洗錢防制法第2條第2款本法所稱洗錢，指下列行為：二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵。修正前洗錢防制法第14條第1項有第二條各款所列洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。附表：編號告訴人詐欺方式（民國）匯款時間（民國）匯款金額（新臺幣）金融帳戶證據資料 1 丁○○ 本案詐欺集團於112年6月20日13時30許起，陸續假冒為165報案中心人員致電丁○○，佯稱：因其帳戶遭詐欺集團盜用而涉及詐欺罪，需提供擔保與法院公證云云，致丁○○陷於錯誤而匯款。 112年7月3日 13時57分許 380,000元華南商業銀行帳號000-000000000000號帳戶（戶名：張慧琳） ⑴張慧琳於警詢、偵訊之證述（臺灣桃園地方檢察署113年度偵字第397號卷第13至15頁、第77至79頁） ⑵丁○○於警詢之指訴（同上偵卷第27至29頁） ⑶華南商業銀行股份有限公司112年7月18日通清字第1120027911號函暨函附張慧琳之本案乙帳戶客戶資料整合查詢、台幣帳戶交易明細（查詢區間：112年5月1日至112年7月17日）各1份（同上偵卷第31至34頁） ⑷丁○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、新北市政府警察局三重分局大有派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、金融機構聯防機制通報單、受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單各1份（同上偵卷第41至45頁、第61頁、第63頁） ⑸丁○○之郵政跨行匯款申請書、中國信託銀行匯款申請書各1份（同上偵卷第51頁、第53頁） ⑹偽造之請求公正清查執行聲請書、請求暫緩執行凍結令申請書翻拍照片共3張（同上偵卷第55至59頁） 112年7月3日 14時31分許（起訴書誤載為14時0分許，應予更正） 100,000元 2 庚○○ 本案詐欺集團於112年6月15日之某時許起，陸續透過通訊軟體LINE暱稱「李佳琳」、「同信專線客服NO.115」之帳號向庚○○佯稱：可至同信投資應用程式上投資股票獲利云云，致庚○○陷於錯誤而匯款。 112年6月16日 15時23分許 50,000元華南商業銀行帳號000-000000000000號帳戶（戶名：甲○） ⑴庚○○於警詢之指訴（臺灣新竹地方檢察署113年度移歸字第597號卷第12至13頁） ⑵庚○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、臺北市政府警察局士林分局後港派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表各1份（同上移歸卷第14至15頁） ⑶通訊軟體LINE暱稱「同信專線客服NO.115」之帳號與庚○○間對話紀錄擷圖照片3張（同上移歸卷第16頁） ⑷同信投資應用程式頁面擷圖照片8張（同上移歸卷第17至17頁反面） ⑸甲○之本案甲帳戶開戶資料及歷史交易明細（查詢期間：112年6月1日至112年7月3日）各1份（同上移歸卷第62至64頁） 112年6月16日 15時24分許 50,000元 3 辛○○ 本案詐欺集團於112年6月12日10時許起，透過通訊軟體LINE暱稱「同信專線客服NO.115」之帳號向辛○○佯稱：可提供資金投資股票獲利云云，致辛○○陷於錯誤而匯款。 112年6月16日 16時20分許（移送併辦意旨書誤載為112年6月17日8時30分許，應予更正） 70,000元華南商業銀行帳號000-000000000000號帳戶（戶名：甲○） ⑴辛○○於警詢之指訴（臺灣新竹地方檢察署113年度移歸字第597號卷第54至55頁反面） ⑵辛○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、臺南市政府警察局歸仁分局大潭派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、金融機構聯防機制通報單各1份（同上移歸卷第56至58頁） ⑶辛○○之郵政跨行匯款申請書1份（同上移歸卷第59頁） ⑷同信協定保密協議1份（同上移歸卷第59頁反面） ⑸甲○之本案甲帳戶開戶資料及歷史交易明細（查詢期間：112年6月1日至112年7月3日）各1份（同上移歸卷第62至64頁） 4 己○○ 本案詐欺集團於112年4月10日之某時許起，陸續透過通訊軟體LINE暱稱「阿土伯」、「張舒涵阿土伯妹妹」、「同信專線客服NO.115」之帳號向己○○佯稱：可至同信投資應用程式投資股票獲利云云，致己○○陷於錯誤而匯款。 112年6月15日 14時24分許 210,000元華南商業銀行帳號000-000000000000號帳戶（戶名：甲○） ⑴己○○於警詢之指訴（臺灣新竹地方檢察署113年度移歸字第597號卷第34至36頁） ⑵己○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、彰化縣警察局員林分局永靖分駐所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、金融機構聯防機制通報單各1份（同上移歸卷第37至39頁） ⑶社群軟體FACEBOOK廣告擷圖照片1張、通訊軟體LINE暱稱「張舒涵阿土伯妹妹」、「同信專線客服NO.115號」之主頁擷圖照片共2張、通訊軟體LINE暱稱「同信專線客服NO.115號」之帳號與己○○間對話紀錄擷圖照片96張（同上移歸卷第40至52頁） ⑷網路銀行【非約定戶】新臺幣轉帳之轉帳結果頁面擷圖照片2張、臺灣銀行存摺取款暨匯款申請書翻拍照片1張（同上移歸卷第53頁） ⑸甲○之本案甲帳戶開戶資料及歷史交易明細（查詢期間：112年6月1日至112年7月3日）各1份（同上移歸卷第62至64頁） 112年6月19日 9時7分許 50,000元 112年6月19日 9時11分許 50,000元 5 戊○○ 本案詐欺集團於112年6月12日之某時許起，陸續透過通訊軟體LINE暱稱「陳幸妙」、「同信專線客服…」之帳號向戊○○佯稱：可至同信投資應用程式投資股票獲利云云，致戊○○陷於錯誤而匯款。 112年6月21日 9時21分許 100,000元華南商業銀行帳號000-000000000000號帳戶（戶名：甲○） ⑴戊○○於警詢之指訴（臺灣新竹地方檢察署113年度移歸字第597號卷第26至26頁反面） ⑵戊○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、新北市政府警察局永和分局新生派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、金融機構聯防機制通報單各1份（同上移歸卷第27至29頁） ⑶同信投資應用程式頁面擷圖照片2張、網路銀行即時／預約轉帳交易成功頁面擷圖照片1張（同上移歸卷第30頁、第31頁） ⑷通訊軟體LINE暱稱「陳幸妙」、「同信專線客服…」之帳號與戊○○間對話紀錄擷圖照片9張（同上移歸卷第31頁反面至33頁反面） ⑸甲○之本案甲帳戶開戶資料及歷史交易明細（查詢期間：112年6月1日至112年7月3日）各1份（同上移歸卷第62至64頁） 6 乙○○ 本案詐欺集團於112年7月1日19時57分前之某時許起，陸續透過通訊軟體Messenger暱稱「陳星」之帳號向乙○○佯稱：有Aape上衣可以出售，但需先行付款云云，致乙○○陷於錯誤而匯款。 112年7月1日 19時57分許 3,000元華南商業銀行帳號000-000000000000號帳戶（戶名：甲○） ⑴乙○○於警詢之指訴（臺灣新竹地方檢察署113年度移歸字第597號卷第20至21頁） ⑵乙○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、桃園市政府警察局中壢分局興國派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、金融機構聯防機制通報單各1份（同上移歸卷第22至24頁） ⑶通訊軟體Messenger暱稱「陳星」之帳號與乙○○間對話紀錄擷圖照片3張（同上移歸卷第25頁） ⑷甲○之本案甲帳戶開戶資料及歷史交易明細（查詢期間：112年6月1日至112年7月3日）各1份（同上移歸卷第62至64頁）

2025-03-26

TYDM-113-金訴-1573-20250326-1

店簡

新店簡易庭

清償借款

臺灣臺北地方法院簡易民事判決 114年度店簡字第50號原告華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智訴訟代理人許琳玲被告鄭皓文上列當事人間清償借款事件，於民國114年3月3日言詞辯論終結，本院判決如下：　　主　　文被告應給付原告新臺幣27萬669元，及如附表所示之利息及違約金。訴訟費用由被告負擔。本判決得假執行；但被告如以新臺幣27萬669元為原告預供擔保後，得免為假執行。　　事實及理由一、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386 條所列各款情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決，合先敘明。二、原告主張：被告前於民國110年8月5日向原告借款2筆合計新臺幣（下同）30萬元，約定借款期間均自民國110 年8月5日起至115年8月5日止，前12個月於每月5日按月付息，自第13 個月起，再依年金法，按月平均攤付本息，借款利率按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加碼年率0.575% （現為年利率2.295%）計息，如遲延給付本金或利息，即喪失期限利益，並應給付違約金。詎被告未依約清償，尚欠27 萬669元及如附表所示之利息及違約金未清償，爰依消費借貸契約之法律關係，提起本件訴訟，並聲明：如主文第1項所示。三、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀為任何聲明或陳述。四、原告主張之事實，業據提出貸款契約、增補條款約定書各2 份、前置協商機制協議書（金融機構無擔保債權）、前置協商無擔保債務還款分配表暨表決結果、還款資料、本院111 年度司消債核字第4729號裁定、聯徵中心債務協商還款金額資訊查詢資料、無寬限本息定額攤還期數表、放款交易明細查詢申請單、放款帳戶帳號資訊查詢單、催告書及回執、放款利率表各1份等件為證，而被告經合法通知未到庭爭執，亦未提出書狀為任何聲明或陳述，依法視同自認，原告之主張自堪信屬實。五、從而，原告依消費借貸契約之法律關係，請求被告給付如主文第1項所示之金額及利息、違約金，為有理由，應予准許。六、本件係就民事訴訟法第427條第1項規定適用簡易程序所為被告敗訴之判決，依同法第389 條第1項第3款規定，應依職權宣告假執行，並依同法第392條第2項規定，依職權宣告被告如為原告預供擔保，得免為假執行。七、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　26　　日　　　　　　　　　臺灣臺北地方法院新店簡易庭　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　李陸華以上正本係照原本作成。對於本件判決如有不服，應於收受送達後20日內向本院提出上訴書狀，上訴於本院合議庭，並按他造當事人之人數附具繕本。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　26　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　張肇嘉附表：編號計息本金利息違約金起迄日利率起迄日利率 1 1萬3530元自113年3月10日起至清償日止 2.295% 自113年4月10日起至113年10月9日止 0.2295% 自113年10月10日起至清償日止 0.459% 2 25萬7139元自113年3月10日起至清償日止 2.295% 自113年4月10日起至113年10月9日止 0.2295% 自113年10月10日起至清償日止 0.459%

2025-03-26

STEV-114-店簡-50-20250326-1

司執消債更

臺灣高雄地方法院

執行更生事件

臺灣高雄地方法院民事裁定 113年度司執消債更字第164號聲請人即債務人江啟廸代理人周振宇律師債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人雷仲達債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人曹為實債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人楊文鈞債權人合作金庫商業銀行股份有限公司法定代理人林衍茂債權人萬榮行銷股份有限公司法定代理人呂豫文債權人新光行銷股份有限公司法定代理人楊智能債權人良京實業股份有限公司法定代理人今井貴志債權人磊豐國際資產管理股份有限公司法定代理人張司政債權人合作金庫資產管理股份有限公司法定代理人周俊隆債權人新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司法定代理人曾慧雯上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月20日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。又債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償，本條例64條之1第2款新增明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國113年度消債更字第98號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人於合祥富工程行任職，113年12月起每月薪資為新臺幣（下同）28,600元，向該工程行負責人承租房屋居住，有該商號114年1月3日工作證明書在卷可稽。又查債務人名下無登記財產，需與5名兄弟姊妹共同扶養父親（21年生），債務人父親目前每月領取老年基本保證年金4,049元，以上有戶籍謄本、稅務T-Road資訊連結作業查詢結果、勞動部勞工保險局函文、台東縣政府函文、基隆市政府函文等附卷可憑。三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償6,501元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查以債務人為要保人之富邦人壽保險契約已於113年1 月間經台北地方法院強制執行而終止，有前開保險公司陳報狀、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表附卷可證。故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。（二）因債務人租屋居住於高雄市，每月租金6千元，有前開工作證明書在卷足證。其每月必要生活費應以114年度高雄市最低生活費用之1.2倍即19,248元計算、父親目前居住於台東，其每月必要生活費應以114年度台灣省最低生活費用之1.2倍即18,618元計算，而受債務人扶養者之必要生活費用，須依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，本條例第64之2條有明文規定，則債務人個人每月必要支出應以21,677元〔計算式：19,248＋（ 18,618－4,049）÷6〕為限。（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，其更生方案已將其目前每月剩餘金額逾5分之4用於清償，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　26　　日　　民事執行處　　司法事務官蔣開屏附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）每一個月為一期，六年共計72期，於每月20日清償債權人債權金額每期清償金額中國信託銀行 2,021,411 1,478 玉山銀行 1,210,950 886 兆豐銀行 929,501 680 華南銀行 135,639 99 永豐銀行 1,035,670 757 凱基銀行 234,687 172 合作金庫銀行 119,719 88 萬榮行銷公司 130,489 95 新光行銷公司 726,741 532 良京實業公司 1,250,168 914 磊豐國際資產管理公司 38,055 28 合作金庫資產管理公司 297,975 218 新加坡商艾星公司 757,711 554 合計 8,888,716 6,501 總清償金額：468,072元，清償成數5.27％。因債務人所提出之更生方案部分債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。補充說明： ◎依本條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。附件：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

2025-03-26

KSDV-113-司執消債更-164-20250326-1

消債補

臺灣臺中地方法院

更生事件

臺灣臺中地方法院民事裁定 114年度消債補字第178號聲請人朱良慧即債務人代理人張家榛律師上列聲請人與相對人華南商業銀行股份有限公司等間消費者債務清理事件，聲請人聲請更生，本院裁定如下：　　主　文聲請人應於本裁定送達後二十日內，補正如附表所示之事項，逾期即駁回其聲請。　　理　由一、按聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消費者債務清理條例第8條定有明文。又按郵務送達費及法院人員之差旅費不另徵收。但所需費用超過應徵收之聲請費者，其超過部分，依實支數計算徵收。前項所需費用及進行更生或清算程式之必要費用，法院得酌定相當金額，定期命聲請人預納之，逾期未預納者，除別有規定外，法院得駁回更生或清算之聲請，消費者債務清理條例第6條第2項、第3 項亦有明定。二、查本件聲請人具狀聲請更生，漏未提出如附表所示之事項，爰限期命補正，逾期即駁回其聲請。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　25　　日　　　　　　　　　　　　　　民事庭法官　顏世傑上為正本係照原本作成。本件不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　4 　　月　　2 　　日　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　周郁芸附表：依債權人人數提出「臺中地方法院消債專區遞狀須知附件之債務人財產清單、所得及收入清單、生活必要支出清單、債權人清冊、債務人清冊」之繕本。（一份送法院附卷辦理，送債權人者可用繕本或影本）債務人於本次聲請更生前，是否曾向本院或其他法院聲請更生、清算或聲請前置調解？如是，請陳報該案件之受理法院及案號，並說明該案件之審理結果（准許或駁回）及目前進行程序（尚未終結或已終結）。陳報有無於聲請前2年內（即自112年1月至113年12月）內為下列行為： ①無償行為或將財產轉讓他人或設定抵押或提供擔保之行為。 ②有償行為，有害及債權人之權利者。陳報有無雙務契約尚未履行完畢。預納必要費用新臺幣4,000元。關於財產部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出）： ①近一個月內國稅局或地方稅務局所核發之債務人本人、配偶及受扶養親屬財產歸屬資料清單。 ②使用之交通工具為何人所有？併提出行車執照影本。 ③除已陳報者外，「本人」、「配偶」及「受扶養親屬」是否尚有其他具有價值之財產（含不動產、動產、存款、投資、保單、股票、汽機車、權利等）？及2年間變動情形。 ④除已陳報部分，聲請人有無其他債務存在（含為他人擔保之保證債務、稅捐債務、罰鍰債務、健保欠費. . . 等）？若有，請陳報金額及債權人。 ⑤陳報債務人為要保人之保單價值，並增列於財產清單。關於收入部分，應提出或說明（已提出者不必重複提出）： ①近一個月內國稅局或地方稅務局所核發之債務人本人、配偶及受扶養親屬最近二個年度之所得資料清單。 ②目前職業？每月收入狀況？併提出相關證明文件。 ③聲請人「本人」、「配偶」及「受扶養親屬」於聲請人聲請前二年（即自112年1月起迄今）之各項收入之明細（含工作所支領之全部給予、政府補助金、社福機構補助、其他有償及無償之所得），並檢附相關佐證資料，如無任何收入或無法提出資料，仍應以書面說明。 ④提出債務人「本人」、「配偶」、「受扶養親屬」及「未成年子女」名下所有金融機構（自112年1月起迄今）之交易往來明細（金融機構存簿內頁明細影本即屬之）。聲請人每月必要生活費用在當年度地區最低生活費用1.2倍(114年度為19,292元）以下者，無庸提出相關證明。受扶養者之每月必要生活費用數額，在前揭數額按債務人依法應負擔扶養義務之比例以下者，亦同)： ①聲請前二年（即自即自112年1月起迄今）必要支出（含膳食、教育、交通、通訊、水電瓦斯、雜支、醫療、賦稅、扶養費支出等）之「相關證明文件」，如無法完整提出，請說明原因，併提出尚留存部分。 ②聲請人現居住之房屋為何人所有？使用權源為何？如基於租　賃關係使用，請檢附房屋租賃契約書及租金繳納證明，如無　法提出租金繳納證明，仍應以書面說明。　 ③如有申報支出扶養費用，應提出： (1)受扶養人之親屬系統表及扶養義務比例。　　　　　　　 (2)受扶養人聲請前二年迄今之收入。

2025-03-25

TCDV-114-消債補-178-20250325-1

司家聲

臺灣宜蘭地方法院

聲請閱卷

臺灣宜蘭地方法院民事裁定 114年度司家聲字第14號聲請人華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智上列聲請人聲請閱卷事件，本院裁定如下：　　主　文准聲請人閱覽本院一一三年度司繼字第五八四號拋棄繼承事件卷宗。　　理　由一、按當事人得向法院書記官聲請閱覽、抄錄或攝影卷內文書，或預納費用聲請付與繕本、影本或節本。第三人經當事人同意或釋明有法律上之利害關係，而為前項之聲請者，應經法院裁定許可，民事訴訟法第242 條第1 項、第2 項定有明文，且依家事事件法第97條、非訟事件法第48條之規定，上開規定於家事非訟事件亦有準用。二、本件聲請意旨略以：聲請人為被繼承人羅葉玉珠之債權人，因繼承人聲明拋棄繼承，為此聲請閱覽本院113年度司繼字第584號卷宗等語。三、經查，聲請人主張之上開事實，業據其提出債權憑證影本、被繼承人羅葉玉珠除戶謄本等件為證，足認聲請人就繼承人之拋棄繼承事件已釋明法律上利害關係之責，是本件聲請閱覽本院113年度司繼字第584號卷宗部分於法有據，應予准許，爰依首揭規定裁定如主文。四、如對本裁定抗告，須於裁定送達後10日之不變期間內，向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,500元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　25　　日　　　　　　　　　　家事法庭司法事務官　徐麗花

2025-03-25

ILDV-114-司家聲-14-20250325-1

北簡

臺北簡易庭

給付簽帳卡消費款

臺灣臺北地方法院民事簡易判決 114年度北簡字第1029號原告華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智訴訟代理人朱亞婷被告蔡棋坦上列當事人間請求給付簽帳卡消費款事件，本院於中華民國114 年3月11日言詞辯論終結，本院判決如下︰　　主　　文被告應給付原告新臺幣貳拾壹萬陸仟參佰伍拾伍元，及其中新臺幣貳拾萬零陸佰參拾參元自民國一百一十三年十一月十八日起至清償日止，按週年利率百分之十五計算之利息。訴訟費用新臺幣參仟壹佰玖拾元由被告負擔，並給付原告自裁判確定之翌日起至訴訟費用清償日止，按週年利率百分之五計算之利息。本判決得假執行。　　事實及理由要領一、本判決書之事實及理由，依民事訴訟法第434條第1項規定，合併記載事實及理由要領，並就當事人主張之事實及理由，引用當事人於本件審理中提出的書狀及言詞辯論筆錄。二、被告經受合法通知，無正當理由，未於最後言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情事，爰依原告聲請，由其一造辯論而為判決。三、原告主張之事實及理由，引用原告之民事起訴狀、本院言詞辯論筆錄。並聲明：如主文所示。四、經查，原告主張之事實，業據提出與其所述相符之信用卡墊款本金利息費用明細表、補印對帳單交易明細、信用卡申請書、信用卡約定條款等件為證，且被告經合法通知，既未於言詞辯論期日到場，復未提出書狀作任何聲明或陳述，自堪信原告主張之事實為真實。從而，原告請求被告給付如主文所示，即屬有據，應予准許。五、本件係就民事訴訟法第427條適用簡易程序所為被告敗訴之判決，依同法第389條第1項第3款規定，應依職權宣告假執行。六、本件訴訟費用額，依後附計算書確定如主文所示金額。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　25　　日　　　　　　　　　　　　臺北簡易庭　　　　　　　　　　　　　　　法　　　官　郭美杏以上正本係照原本作成。如不服本判決，應於判決送達後20日內向本院（臺北市○○○路 0 段000 巷0 號）提出上訴狀。（須按他造當事人之人數附繕本）。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　25　　日　　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　林玗倩計　　算　　書項　　　　目　　　　　　金　額（新臺幣）　　　　備　註第一審裁判費　　　　　 3,190元合　　　　計　　　　　　 3,190元

2025-03-25

TPEV-114-北簡-1029-20250325-1

潮小

潮州簡易庭

給付簽帳卡消費款

臺灣屏東地方法院民事裁定 114年度潮小字第160號原告華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智訴訟代理人朱亞婷被告吳佳倖上列當事人間請求給付簽帳卡消費款事件，本院裁定如下：　　主　文本件移送臺灣橋頭地方法院。　　理　由一、按訴訟，由被告住所地之法院管轄。當事人得以合意定第一審管轄法院。但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限。又訴訟之全部或一部，法院認為無管轄權者，依原告聲請或依職權以裁定移送於其管轄法院，民事訴訟法第1條第1項前段、第24條第1項、第28條第1項分別定有明文。次按小額事件當事人之一造為法人或商人者，於其預定用於同類契約之條款，約定債務履行地或以合意定第一審管轄法院時，不適用第12條或第24條之規定，民事訴訟法第436條之9前段亦定有明文。二、經查，原告訴之聲明之金額加計核算至起訴前1日之利息為新臺幣（下同）43,378元，應適用小額訴訟程序。本件信用卡約定條款第32條固約定以臺灣臺北地方法院為第一審管轄法院，然該約定條款為原告事前繕打印製供同類契約之用，依民事訴訟法第436條之9前段之規定，難認有效。又原告雖陳報被告吳佳倖住所地為屏東縣新園鄉，然被告早於起訴前即民國110年4月26日，已從該址遷入至高雄市岡山區之地址，此有被告之個人戶籍資料在卷可稽，顯見被告生活重心應在高雄市岡山區，堪認為其住所。從而，本件應依民事訴訟法第1條第1項前段規定，由被告住所地之臺灣橋頭地方法院管轄，茲原告向無管轄權之本院起訴，顯係違誤，爰裁定將本件移送之。三、依民事訴訟法第28條第1項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　25　　日　　　　　　　　　潮州簡易庭　法　官吳建緯以上正本係照原本作成。如不服本裁定，應於送達後10日內，向本院提出抗告狀並表明抗告理由，如於本裁定宣示後送達前提起抗告者，應於裁定送達後 10日內補提抗告理由書（須附繕本），並繳納抗告費新臺幣1,50 0元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　25　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　薛雅云

2025-03-25

CCEV-114-潮小-160-20250325-1

南小

臺南簡易庭

清償債務

臺灣臺南地方法院臺南簡易庭民事判決 114年度南小字第206號原告華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智訴訟代理人林家楷郭鳳珠被告程龍軒上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國114年3月18日言詞辯論終結，判決如下：　　主　文被告應給付原告新臺幣陸萬零柒佰柒拾元，及其中新臺幣陸萬零壹拾伍元，自民國一百一十三年十一月八日起至清償日止，按週年利率百分之十五計算之利息。訴訟費用新臺幣壹仟伍佰元，由被告負擔，被告並應自本判決確定之翌日起至清償日止，加給按週年利率百分之五計算之利息。本判決得假執行。　　事實及理由一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。二、本件原告主張：被告前向原告申請卡號000000000000****號信用卡（確實卡號，詳卷）使用，依約被告即得持前述信用卡於原告之特約商店記帳消費，惟應於當期繳款截止日前全數繳付，或選擇以循環信用方式繳款，於當期繳款截止日前將最低應繳金額以上款項繳付原告；被告如未於每月繳款截止日前付清當期最低應繳金額或遲誤繳款期限，並應給付自各筆帳款入帳日起，就該帳款之餘額，以各筆帳款於起息日起應適用之循環信用利率計算至該筆帳款結清之日止之利息。詎被告嗣未依約給付應繳付之款項，經原告核算結果，被告至今尚欠原告如主文第1項所示之本金及利息仍未清償。為此，爰依信用卡使用契約之法律關係，提起本訴。並聲明：如主文第1項所示。　三、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀為任何聲明或陳述。四、查，原告主張之事實，業據其提出與所述相符之信用卡申請書、信用卡約定條款、信用卡墊款本金利息費用明細表、JO CS信用卡系統補印對帳單交易明細等影本各1份為證；被告對於原告主張之事實，已於相當時期受合法之通知，而於言詞辯論期日不到場，亦未提出準備書狀爭執，依民事訴訟法第436條之23準用同法第436條第2項，再準用同法第280條第 3項規定，復準用同條第1項規定，視同自認，原告主張之事實，自堪信為真正。從而，原告本於信用卡使用契約之法律關係，請求被告給付如主文第1項所示之本金及利息，為有理由，應予准許。五、復按，訴訟費用，由敗訴之當事人負擔；法院為訴訟費用之裁判時，應確定其費用額；依第1項及其他裁判確定之訴訟費用額，應於裁判確定之翌日起，加給按法定利率計算之利息；應付利息之債務，其利率未經約定，亦無法律可據者，週年利率為5%，民事訴訟法第78條、第436條之19第1項、第 91條第3項、民法第203條分別定有明文。查，本件被告敗訴，揆之前揭規定，訴訟費用自應由敗訴之被告負擔。又本件原告起訴請求被告給付60,770元，及其中60,015元，自113 年11月8日起至清償日止，按週年利率15%計算之利息；因本件訴訟訴訟繫屬於本院之前1日為114年2月6日，此有民事起訴狀上本院收狀戳可稽，是原告附帶請求被告給付之起訴前之孳息，即60,015元自113年11月8日起至114年2月6日止，按週年利率15%計算之利息，應為2,244元。準此，本件訴訟之訴訟標的價額，應為63,014元〔計算式：60,770（按：原告請求被告給付之本金）＋2,244（按：原告附帶請求被告給付之起訴前之孳息）＝63,014〕，原告主張本件訴訟之訴訟標的價額為60,770元，尚有未洽，應徵第一審裁判費1,500元；此外，別無其他訴訟費用之支出，故本件訴訟之訴訟費用額確定為1,500元，應由敗訴之被告負擔；且被告依民事訴訟法第91條第3項、民法第203條規定，並應自本判決確定之翌日起至清償日止，加給按週年利率5%計算之利息，爰判決如主文第2項所示。六、本件乃因小額事件涉訟所為被告敗訴之判決，依民事訴訟法　　第436條之20之規定，自應依職權宣告假執行。七、據上論結，本件原告之訴為有理由，依民事訴訟法第436條之23、第436條第2項、第385條第1項前段、第78條、第436 條之19第1項、第436條之20，判決如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　 3 　　月　　25　日　　　　　　　　　臺灣臺南地方法院臺南簡易庭　　　　　　　　　　　　　法　官　伍逸康以上正本係照原本作成。　　　　　　　　　　　　　如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後 20日內補提上訴理由書（須附繕本）。對於小額程序之第一審判決之上訴，非以其違背法令之理由，不得為之。且上訴狀內應記載表明：1 原判決所違背之法令及其具體內容。2 依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實者。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　26　　日　　　　　　　　　　　　　書記官　張仕蕙

2025-03-25

TNEV-114-南小-206-20250325-1

士小

士林簡易庭

清償信用卡消費借款

臺灣士林地方法院小額民事判決 114年度士小字第221號原告華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智訴訟代理人高智邦被告陳怡嬛上列當事人間請求清償信用卡消費借款事件，本院於民國114年3 月11日言詞辯論終結，判決如下：　　主　文被告應給付原告新臺幣壹萬陸仟柒佰貳拾肆元，及其中新臺幣壹萬伍仟玖佰捌拾貳元自民國一百一十三年十二月八日起至清償日止，按週年利率百分之十五計算之利息。訴訟費用新臺幣壹仟伍佰元由被告負擔，及自本判決確定翌日起至清償日止，按週年利率百分之五計算之利息。本判決得假執行。　　理由要領一、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款情事，爰依原告之聲請，准由其一造辯論而為判決。二、本件無爭執事項，依民事訴訟法第436條之18第1項規定，僅記載主文，理由要領依前開規定省略。三、本件係就民事訴訟法第436條之8第1項適用小額程序所為被告敗訴之判決，依同法第436條之20規定，應依職權宣告假執行，並依職權確定訴訟費用額為新臺幣1,500元（第一審裁判費），應由被告負擔，及自本判決確定翌日起至清償日止，按週年利率百分之5計算之利息。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　25　　日　　　　　　　　　士林簡易庭　法　官　葛名翔以上正本係照原本作成。如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並應記載上訴理由，表明關於原判決所違背之法令及其具體內容與依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實，並繳納上訴費新臺幣 2,250元，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　25　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　詹禾翊

2025-03-25

SLEV-114-士小-221-20250325-1

板小

板橋簡易庭

給付信用卡帳款

臺灣新北地方法院板橋簡易庭小額民事判決 113年度板小字第4450號原告華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智訴訟代理人朱亞婷被告施國隆上列當事人間請求給付信用卡帳款事件，於中華民國114年2月25 日辯論終結，本院判決如下：　　主　文被告應給付原告新臺幣參萬柒仟肆佰捌拾貳元，及其中新臺幣參萬肆仟柒佰伍拾元自民國一百一十三年十一月二十四日起至清償日止，按年息百分之十五計算利息。訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔，及自本判決確定之翌日起至清償日止，按年息百分之五計算之利息。本判決得假執行。　　理由要旨原告主張之事實，業據提出與所述相符之信用卡申請書、約定條款、收費說明及帳務明細等件為證，且被告對上開文書及簽名欄之署名為其所簽乙節，均不爭執，堪認原告之主張為真正。從而，原告依信用卡契約之法律關係，請求如主文所示，為有理由，應予准許。中　　華　　民　　國　　114 　年　 3　　月　　　25　　日　　　　　　　　　臺灣新北地方法院板橋簡易庭　　　　　　　　　　　法　　官李崇豪上列為正本係照原本作成。如不服本判決，應於收受送達後20日內以違背法令為理由向本院提出上訴狀（上訴理由依法應表明一、原判決所違背之法令及其具體內容。二、依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實。）如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本），如未於上訴後20日內補提合法上訴理由書，法院得逕以裁定駁回上訴。中　　華　　民　　國　　114 　年　 3　　月　　 25　　日　　　　　　　　　　書記官　葉子榕

2025-03-25

PCEV-113-板小-4450-20250325-1