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聲請更生程序

臺灣嘉義地方法院民事裁定 113年度消債更字第211號聲請人即債務人陳雪香相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人郭明鑑債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人紀睿明債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人賴進淵代理人陳怡君債權人基隆巿第二信用合作社法定代理人許振豊債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人張財育代理人黃勝豐債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人楊文鈞債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人林淑真債權人安泰商業銀行股份有限公司法定代理人俞宇琦債權人台新資產管理股份有限公司法定代理人吳統雄債權人滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人莊仲沼債權人台灣金聯資產管理股份有限公司法定代理人施俊吉債權人良京實業股份有限公司法定代理人今井貴志債　權　人　勞動部勞工保險局法定代理人白麗真上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：　　主　文債務人陳雪香自中華民國113年11月5日下午5時起，開始更生程序。命本院司法事務官進行本件更生程序。　　理　由一、聲請意旨略以：聲請人對於國泰世華商業銀行股份有限公司等債權人負有新臺幣（下同）3,570,421元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對金融機構負債務。前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人無資產，債務總金額則有3, 570,421元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。三、經查，本件聲請人前於民國113年7月18日已向本院聲請前置調解，惟調解不成立。上情業經本院調閱113年度司消債調字第213號卷宗核閱無訛。次查，聲請人主張有不能清償債務之情事，業據聲請人在於調解程序中提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、110年度及111年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等資料為證。又查，依聲請人提出之金融機構存摺交易明細資料，聲請人在郵局的帳戶，於113年6月21日存款餘額為687元；在彰化銀行帳戶，於113年6月21日存款餘額為0元；臺灣中小企業銀行92年8月20日存款餘額為113元；元大銀行帳戶，於109 年3月4日存款餘額為0元。以上存款餘額，合計總共800元。另查，聲請人沒有股票或其他有價證券。聲請人有三商人壽保險單，聲請人陳稱保險單有借款，惟未說明如果現在終止保險契約，得取回解約金的數額是多少，亦未提出保單質借金額之證明文件。參酌聲請人所投保之二十年繳費終身壽險 (福型)，主約保險金額300,000元，契約始期為86年10月17 日，迄今已繳費期滿，故應可推定目前保單價值準備金大約　　相當於主約保險金額300,000元左右。因此，本件應可推定聲請人如果現在終止保險契約，得取回解約金的數額應大約為300,000元左右；惟實際的金額，應以三商美邦人壽保險股份有限公司出具之證明文件為準（註：三商美邦人壽原名為三商人壽，成立於1993年7月；於2001年與美商百年金融集團MassMutual策略結盟，已更名為三商美邦人壽）。又因聲請人未提出保單質借之證明文件，故上述解約金額，尚未扣除保單質借之金額，附此敘明。四、再查，本件聲請人債務形成原因及停止清償原因：　　聲請人陳稱伊結婚生小孩後，都在家裡全職帶小孩，沒有辦法出去工作，家裡有些生活開銷伊只能先刷卡墊付，後來生了二胎後，孩子的開銷就多了一倍，伊只能不停的刷卡繳卡費，以債養債，而積欠債務。嗣後因伊工作收入太少，還要扶養小孩，入不敷出，所以無法清償債務。五、復查，本件聲請人更生償還計劃：　　聲請人陳稱伊每個月收入大約28,000元，扣除每月必要生活費用支出18,000元、房租5,000元及扶養父母之費用12,000 元後，已入不敷出，負擔能力真的有限。但債務仍是必須償還，伊願意盡力縮減支出，提出每月1,000元作為更生償還計畫。六、聲請人有無不能清償債務情事或不能清償之虞的認定： (一)聲請人陳稱伊對於國泰世華商業銀行股份有限公司等債權人所負欠之債務，合計3,570,421元。而查，債權人台灣金聯資產管理股份有限公司以113年9月23日民事陳報狀，陳報債權金額為400,932元(其中本金為98,031元、利息為302,401 元、其他費用為500元)；國泰世華商業銀行股份有限公司以 113年9月25日民事陳報狀，陳報債權金額為767,476元(其中本金為180,611元、利息為586,258元、程序費用為2,481元；已受償金額為1,874元)。另在調解程序中，債權人勞動部勞工保險局以113年8月1日函，陳報債權金額為119,949元( 其中本金為114,371元、利息為5,578元)；良京實業股份有限公司以113年8月1日民事陳報狀，陳報債權金額為487,700 元(其中本金為115,543元、利息為369,279元、違約金為1,2 00元、其他費用為1,678元)；凱基商業銀行股份有限公司以 113年8月2日民事消債事件陳報狀，陳報債權金額為118,792 元(其中本金為28,629元、利息為93,240元、代墊費用為1,5 79元；已受償4,656元)；臺灣新光商業銀行股份有限公司以 113年8月7日民事陳報狀，陳報債權金額為397,167元(其中本金為98,246元、利息為297,921元、程序費用為1,000元) ；安泰商業銀行股份有限公司以113年8月7日民事陳報狀，陳報債權金額為309,248元(其中本金為76,478元、利息為23 2,620元、違約金為150元)；滙誠第一資產管理股份有限公司以113年8月15日民事陳報狀，陳報債權金額為888,177元( 其中本金為236,883元、利息為622,548元、其他費用為1,00 0元)；台新國際商業銀行股份有限公司以113年8月22日函，陳報債權金額為415,037元(其中本金為97,686元、利息為31 7,351元)。另依前置調解債權明細表，債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司之債權金額為1,785,794元(其中本金為 499,572元、利息為1,286,222元)、元大商業銀行股份有限公司之債權金額為917,355元(其中本金為240,404元、利息為589,818元、違約金為87,133元)、玉山商業銀行股份有限公司之債權金額為707,139元(其中本金為172,755元、利息為471,117元、違約金為63,267元)。此外，另還有其他的債權人基隆巿第二信用合作社、台新資產管理股份有限公司未陳報債權，暫時以聲請人提出之債權人清冊上記載之債權數額即基隆巿第二信用合作社82,343元、台新資產管理股份有限公司212,000元，予以計算。因此，聲請人目前所負欠之債務，合計應在7,609,109元以上。 (二)次查，聲請人目前在運搬機械公司擔任行政助理，每月收入約為28,000元。聲請人每個月的生活必要費用，主張項目為生活費18,000元、租金5,000元，合計為23,000元。惟依據消費者債務清理條例第64條之2第1項規定：「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。」再查，衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）113年度的最低生活費為14,230元，其1.2倍亦即17,076元之數額，即為債務人必要生活費用。另外，雖然依113年度財政部新制，除每人基本生活所需費用調高為202,000元外，並將房屋租金支出改列為特別扣除項目。亦即，債務人之收入數額，除得扣除每月生活必要費用之數額外，另外還可再扣除房租支出的數額。惟查，本件聲請人主張伊每月支出房租5,000元，並無提出租賃契約書或房租支出證明文件為證，聲請人主張每月房租5,000元部分，尚不應列為特別扣除項目。因此，聲請人主張以23,000元作為每月生活必要費用之數額，逾越法定必要生活費用之數額17,076元，且無具體證據資料佐參　　，故應該以衛生福利部公告最低生活費1.2倍即17,076元之數額，作為每月必要生活費用之標準。另外，聲請人主張伊必須負擔扶養父、母親之生活費用，每月每人各6,000元，合計12,000元部分；惟查，聲請人給與父母親之金額，目前只能稱為孝親費，尚無法認定是屬於扶養費用，因聲請人並未提出父母親的財產及所得清單資料，無從判斷聲請人父母親是否無法維持生活而必須要受聲請人扶養。因此，聲請人此部分的主張，尚不應予以認列。 (三)再查，聲請人名下無不動產。聲請人於民國00年0月出生，現在年齡約48歲，距法定強制退休年齡65歲剩餘大約17年的時間。聲請人在運搬機械公司擔任行政助理，每月收入大約為28,000元，扣除每月必要生活費用17,076元後，每月剩餘金額大約為10,924元。以此數額，如果欲清償之前負欠國泰世華商業銀行股份有限公司等債權人7,609,109元以上的債務，縱然扣除目前的存款餘額113元及保單價值準備金推定約300,000元（註：尚未扣除保單質借金額，實際上可取得的解約金，應以三商美邦人壽保險股份有限公司出具之證明文件為準），之後也仍還有7,308,996元以上的債務，至少需要669個月即55年以上的時間，才能夠清償完畢。然上述期間，顯然已經逾聲請人得為工作之期間。而且，期間另外還會有新增加衍生的利息未能清償。因此，本件堪認聲請人確有不能清償債務情事或有不能清償之虞。七、本件無應予駁回聲請更生之事由：　　經查，本件聲請人為一般消費者，所負無擔保之債務總額未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。又查，聲請人亦無消費者債務清理條例第6條第3項所定得予駁回更生聲請之情形，而且亦無同條例第8條或第46條各款所定應予駁回更生聲請之事由存在。八、綜據上述，聲請人之前因結婚生小孩後，在家帶小孩，沒有辦法外出工作，生活開銷以刷卡墊付，再刷卡繳卡費，而以債養債，嗣後因工作收入太少，還要扶養小孩，入不敷出，致無法清償債務。本院審酌上情，認為聲請人就法院所命補正的事項，已配合提供金融機構存摺交易明細資料，並說明債務形成原因、停止清償原因，及提出可供法院參酌的資料，可認為已盡所應負之協力義務。本件聲請人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條的規定，復查無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回更生聲請之事由，因此，聲請人聲請更生，於法有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定命司法事務官進行本件更生程序。九、至於債權人良京實業股份有限公司113年9月18日民事陳報狀　　、滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司113年9月18日民事陳報狀、勞動部勞工保險局113年9月19日函、元大商業銀行股份有限公司113年9月18日民事陳報狀、臺灣新光商業銀行股份有限公司於113年9月20日提出之民事陳報狀、台新國際商業銀行股份有限公司（並兼代理台新資產管理股份有限公司） 113年9月20日函、台灣金聯資產管理股份有限公司於113年9 月23日提出之民事陳報狀及國泰世華商業銀行股份有限公司 113年9月23日民事陳報狀所述之意見內容。因依上述說明，債務人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條規定，且無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回聲請之事由，因此，本院審酌債權人上揭陳述內容後，認為與本件裁定結果無影響，爰不逐一論駁，附此敘明。十、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　5 　　日　　　　　　　　　民事第一庭法　官　呂仲玉以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　5 　　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪毅麟

2024-11-05

CYDV-113-消債更-211-20241105-2

消債更

臺灣嘉義地方法院

聲請更生程序

臺灣嘉義地方法院民事裁定 113年度消債更字第234號聲請人即債務人李璧芬代理人張育瑋律師（法扶律師）相對人即債權人臺中商業銀行股份有限公司法定代理人施建安債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人周添財債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人林淑真債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人莊仲沼債權人新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司法定代理人曾慧雯債權人良京實業股份有限公司法定代理人今井貴志 ○ ○ ○ ○○○○○○○○ 法定代理人白麗真上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：　　主　文債務人李璧芬自中華民國113年11月5日下午5時起，開始更生程序。命本院司法事務官進行本件更生程序。　　理　由一、聲請意旨略以：聲請人對於台新國際商業銀行股份有限公司等債權人負有新臺幣（下同）1,519,679元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對金融機構負債務。前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人無資產，債務總金額則有1, 519,679元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。三、經查，本件聲請人前於民國113年7月29日已向本院聲請債務清理調解，惟調解不成立。上情業經本院調閱113年度司消債調字第226號卷宗核閱無訛。次查，聲請人主張伊有不能清償債務之情事，業據聲請人提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、111年度及112年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等資料為證。又查，依聲請人113年10月11日民事陳述意見狀內容，聲請人陳稱伊近五年均未使用金融帳戶，已無金融帳戶。又查，聲請人沒有股票或其他有價證券，也沒有儲蓄性質的人壽保險或終身醫療健康保險。四、再查，本件聲請人債務形成原因及停止清償原因：　　聲請人陳稱伊因生活週轉金、生活開銷、電信費等，而積欠債務。伊因工作不穩定，收入太少，且當時還要扶養小孩，入不敷出，所以無法清償。五、復查，本件聲請人更生償還計劃：　　聲請人陳稱伊目前擔任臨時工之工作，每月收入約18,000元左右，願以113年度必要生活費標準每月17,076元作為每月支出之數額。伊以收入減去支出後之九成作為攤還每月償還之金額大約為832元，已屬盡力清償。六、聲請人有無不能清償債務情事或不能清償之虞的認定： (一)聲請人陳稱伊對於台新國際商業銀行股份有限公司等債權人所負欠之債務，合計1,519,679元。而查，債權人良京實業股份有限公司以113年10月11日民事陳報狀，陳報債權金額為250,558元(其中本金為62,196元、利息為185,661元、違約金為1,200元、費用為1,501元)；台新國際商業銀行股份有限公司以113年10月16日函，陳報債權金額為326,129元。另在於調解程序中，債權人勞動部勞工保險局以113年8月23 日函，陳報債權金額為91,833元(其中國民年金保險費為86, 203元、利息為5,630元)；新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司以113年9月2日民事陳報狀，陳報債權金額為393,791 元(其中本金為97,429元、利息為296,362元)；中國信託商業銀行股份有限公司以113年9月4日債權人債權陳報狀，陳報債權金額為88,200元(其中本金為19,291元、利息為64,80 9元、違約金為3,600元、其他費用為500元)。此外，另還有其他債權人臺中商業銀行股份有限公司、遠東國際商業銀行股份有限公司、玉山商業銀行股份有限公司、滙誠第二資產管理股份有限公司未陳報債權，暫時以聲請人提出之債權人清冊記載之債權數額即臺中商業銀行237,000元、遠東國際商業銀行24,831元、玉山商業銀行8,658元、滙誠第二資產管理股份有限公司101,524元，予以計算。因此，聲請人所負欠之債務，合計應在1,522,524元以上。 (二)次查，聲請人為臨時工，每月收入約18,000元。聲請人每月的生活必要費用，主張以17,076元作為支出之數額，依消費者債務清理條例第64條之2第1項規定：「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。」再查，衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）113年度的最低生活費為14,230元，其1.2倍亦即17,076元之數額，即為債務人必要生活費用。因此，聲請人主張以17,076元作為每月生活必要費用之數額，核其所主張之金額，應可採認。 (三)再查，聲請人名下無不動產。聲請人於民國00年0月出生，現在年齡約51歲，距法定強制退休年齡65歲剩餘大約14年的時間。聲請人目前為臨時工，每個月收入約18,000元，扣除每月必要生活費用17,076元後，每月剩餘金額大約924元。而以此數額，如果欲清償之前所負欠台新國際商業銀行股份有限公司等債權人1,522,524元以上的債務，至少需要1,647 個月即137年以上的時間，才能夠清償完畢。然上述期間，顯然已經逾聲請人得為工作之期間。而且，期間另外還會有新增加衍生的利息未能清償。因此，本件應堪認聲請人確有不能清償債務情事或有不能清償之虞。七、本件無應予駁回聲請更生之事由：　　經查，本件聲請人為一般消費者，所負無擔保之債務總額未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。又查，聲請人亦無消費者債務清理條例第6條第3項所定得予駁回更生聲請之情形，而且亦無同條例第8條或第46條各款所定應予駁回更生聲請之事由存在。八、綜據上述，聲請人之前因為生活週轉金、生活開銷、電信費等，而積欠債務，因聲請人工作不穩定，收入太少，且當時還必須要扶養小孩，入不敷出，致無法清償債務。本院審酌上情，認為聲請人就法院所命補正的事項，已配合說明，及提出可供法院參酌的證明資料，可認為已經盡所應負之協力義務。聲請人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條的規定，復查無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回更生聲請之事由，因此，聲請人聲請更生，於法有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定命司法事務官進行本件更生程序。九、至於債權人中國信託商業銀行股份有限公司113年10月11日民事陳報狀、良京實業股份有限公司113年10月11日民事陳報狀、勞動部勞工保險局113年10月11日函、遠東國際商業銀行股份有限公司於113年10月17日所提出之民事陳報狀及台新國際商業銀行股份有限公司113年10月16日函所述意見之內容。因依上述說明，債務人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條規定，且無消費者債務清理條例第8條或第46 條所定應予駁回聲請之事由，因此，本院審酌債權人上揭之陳述內容後，認為與本件裁定結果無影響，爰不逐一論駁，附此敘明。十、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　5 　　日　　　　　　　　　民事第一庭法　官　呂仲玉以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　5 　　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪毅麟

2024-11-05

CYDV-113-消債更-234-20241105-2

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臺灣嘉義地方法院民事裁定 113年度消債更字第214號聲請人即債務人王淑惠代理人楊瓊雅律師（法扶律師）相對人即債權人均和資產管理股份有限公司法定代理人朱祐宗上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：　　主　文債務人王淑惠自中華民國113年11月5日下午5時起，開始更生程序。命本院司法事務官進行本件更生程序。　　理　由一、聲請意旨略以：聲請人對於均和資產管理股份有限公司等債權人負有新臺幣（下同）941,529元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對非金融機構負債務。聲請人無資產，債務總金額則有941,529元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。　　三、經查，本件聲請人主張伊有不能清償債務之情事，業據聲請人提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、民國111年度及112年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等資料為證。又查，依聲請人所提出之金融機構存摺交易明細資料，聲請人在新光銀行帳戶，於113年9 月10日存款餘額為937元；郵局帳戶，於113年7月16日存款餘額為11,026元（註：已經被扣押）。以上存款，合計總共 11,963元。又查，聲請人的名下雖然有一張「台新永續高息中小」的股票，於113年10月1日交易價值約16,420元；惟聲請人陳稱此張股票係友人借用伊名義購買，暫時掛名在聲請人名下，此有聲請人提出友人的手寫證明書佐參，故此張股票應不計入聲請人的財產範圍。另外，聲請人有新光人壽長福終身壽險、新長安終身壽險、長樂終身壽險、防癌終身壽險、新百齡終身壽險之保險單，目前保單價值準備金合計總共761,240元，此有聲請人提出新光人壽保險股份有限公司之保單價值準備金/保單帳戶價值之證明附卷可參（本院卷第83頁）。四、再查，本件聲請人債務形成原因及停止清償原因：　　聲請人陳稱伊是因生意失敗，工作收入不穩定，繳不起房貸、房屋遭拍賣後不足額、以卡養卡等原因，而積欠債務。因為伊身體有疾病，無法工作，沒有收入，所以無法清償。五、復查，本件聲請人更生償還計劃：　　聲請人陳稱伊沒有工作，偶爾會去幫朋友代班，兒子每個月會給伊生活費18,000元，伊沒有領取政府補助。扣除伊自己每月基本生活費17,076元，伊盡量節儉，希望就每月還款約 3,000元，還6年，共72期，俾利生活重建。六、聲請人有不能清償債務情事或有不能清償之虞的認定： (一)聲請人陳稱伊對於債權人均和資產管理股份有限公司所負欠之無擔保債務為941,529元。而查，依據本院113年7月16日及113年8月1日執行命令之記載【詳參本院卷第37-41頁】，相對人均和資產管理股份有限公司對於聲請人之債權為本金 941,529元，及自92年6月12日起至清償日止，按年息百分之 9.25計算之利息；並自92年6月7日起至清償日止，按上開利率百分之20計算之違約金；及程序費用10,000元及已核算未受償之違約金77,247元。因此，本件聲請人目前積欠相對人之債務，計算至本件裁定日止，包含本金、利息、違約金及其他費用，合計大約3,265,284元左右。 (二)次查，聲請人沒有工作，僅偶爾去幫朋友代班，兒子每月會給生活費用18,000元，聲請人無領取政府補助。聲請人每月生活必要費用，主張以17,076元作為支出之數額。依消費者債務清理條例第64條之2第1項規定：「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。」再查，衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）113年度的最低生活費為14,230元，其1.2倍亦即17,076元之數額，即為債務人必要生活費用。因此，本件聲請人主張以17,076元作為每月生活必要費用之數額，核其主張之金額，應可採認。 (三)再查，聲請人名下無不動產。聲請人於民國00年0月出生，現在年齡已超過64歲，距法定強制退休年齡65歲剩餘不足1 年的時間。聲請人目前沒有工作，僅偶爾幫朋友代班，兒子每月給聲請人生活費18,000元，扣除聲請人每個月必要生活費用17,076元後，每月剩餘金額約924元。以此數額，如欲清償之前積欠債權人均和資產管理股份有限公司3,265,284 元的債務，縱然扣除聲請人目前的存款11,963元及保單價值準備金761,240元後，也仍然還有2,492,081元的債務，至少需要2,697個月即224年以上的時間，才能清償完畢。然上述期間，顯然已逾聲請人得為工作之期間。而且，期間另外還會有新增加衍生的利息未能清償。因此，本件應堪認聲請人確有不能清償債務情事或有不能清償之虞。七、本件無應予駁回聲請更生之事由：　　經查，本件聲請人為一般消費者，所負無擔保之債務總額未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。又查，聲請人亦無消費者債務清理條例第6條第3項所定得予駁回更生聲請之情形，而且亦無同條例第8條或第46條各款所定應予駁回更生聲請之事由存在。八、綜據上述，聲請人之前因為生意失敗，繳不起房貸、房屋遭拍賣後還有不足額及以卡養卡等原因而積欠債務，因聲請人身體有疾病，無法工作、沒有收入，致無法清償債務。本院審酌上情，認為聲請人就法院所命補正事項，已配合提供金融機構存摺交易明細資料，並說明債務形成原因、停止清償原因，及提出可供法院參酌的資料，可認為已經盡所應負之協力義務。本件聲請人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條規定，復查無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回更生聲請之事由，因此，聲請人聲請更生，乃於法有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定命司法事務官進行本件更生程序。九、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　5 　　日　　　　　　　　　民事第一庭法　官　呂仲玉以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　5 　　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪毅麟

2024-11-05

CYDV-113-消債更-214-20241105-2

消債更

臺灣嘉義地方法院

聲請更生程序

臺灣嘉義地方法院民事裁定 113年度消債更字第254號聲請人蔡元祥住○○市○區○○○村0號代理人詹忠霖律師（法扶律師）上列聲請人與相對人第一商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、臺中商業銀行股份有限公司、滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司、萬榮行銷股份有限公司、元大國際資產管理股份有限公司、新光行銷股份有限公司間聲請更生程序事件，聲請人應於五日內補正下列事項，如果逾期未補正，即駁回聲請。應補正事項如下：一、預納郵務送達費新台幣（下同）2,440元（註：按債權人及債務人的總人數，以每人10份，每份43元計算，並扣除聲請費1,000元。計算式：8人10份43元－1,000元＝2,440元）。二、重新提出財產清冊，載明目前全部的財產現況【包含土地、房屋、汽車、大型重型機車（排氣量250cc或40馬力以上）、活期儲蓄存款、定期存款、支票存款、股票、債券、基金、期貨與其他有價證券、黃金、鑽石、珠寶以及數額在10,0 00元以上的現金，或價值在10,000元以上的其他物品（註：例如古董、字畫、名牌皮包等。家庭用的器具、個人手機、電腦及普通機車等生活上必需的用品，無須記載）】；如果有將財產寄託或信託於第三人、或是借款給予第三人之債權、或對於第三人為事業或產業的投資，應載明寄託或信託財產價額、債權金額、投資金額，並應合計全部資產價值的總數額。三、陳報於郵局、銀行、農漁會、信用合作社等金融機構存款之全部存摺在最近二年內（自民國111年10月31日至113年10月 30日）之交易明細影本【包含存摺的封面及內頁；不可跳頁影印。註：全部的金融機構存摺都必須陳報。如果最近二年內無交易往來者：必須影印存摺最後交易日期的結餘金額明細資料；其中如果有存摺已遺失者，應即向金融機構申請補發存摺或申請最後交易日期的往來明細資料】。如果有投保儲蓄性質的人壽保險或是兼具儲蓄性質的商業型終身醫療健康保險，而且保險的契約現在仍屬有效者，應並陳報保險公司的名稱、投保日期、保險金額與投保項目，及提出保險契約書影本；並應說明如果現在終止保險契約，得取回解約金的數額是多少。四、以列表說明方式，陳報聲請人向各債權人借款的原因、取得貸款的日期、取得金額、實際的用途（即資金流向）、已經清償本金的數額，與尚欠本金的數額，及各筆借款金額計算利息所約定的利率。並應說明停止清償的日期、停止清償的原因，及就停止清償原因為具體釋明，並提出可供法院參酌的證明資料。五、陳報聲請人目前從事的工作項目，每月收入的金額（含薪資、執業或營業收入、政府補助金及其他各項定期的收入），及支出的項目（含生活費、扶養費及其他各項定期的支出）與每月支出的金額，並提出更生償還計劃書。其中如果已在消費者債務清理更生聲請狀或前置調解聲請狀中已經載明者，得免重複記載，惟仍應提出更生償還的計劃書。中華民國 113 年 11 月 4 日民事第一庭法官呂仲玉以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中華民國 113 年 11 月 4 日書記官洪毅麟

2024-11-04

CYDV-113-消債更-254-20241104-1

消債更

臺灣彰化地方法院

聲請更生程序

臺灣彰化地方法院民事裁定 113年度消債更字第199號聲請人即債務人謝榮陞代理人王晨瀚律師（法扶律師）上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文聲請人應於本裁定送達後十日內，補正如附件所示事項，逾期未補正，即駁回其聲請。理由一、按聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第8條定有明文。二、本件聲請人具狀聲請更生，惟有如附件所示事項應予補正，爰定期命補正，如逾期未補正，則駁回其聲請。三、依消債條例第8條但書，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　4　　日民事第一庭法　　　官　劉玉媛以上正本係照原本作成。本件不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　4　　日書　記　官　康綠株附件： ⒈提出最近三個月內每月收入情形，並提出證明文件即工作單位出具之薪資單正本或薪轉存摺影本到院；若無法提出上開資料，請說明原因並提出收入切結書。 ⒉提出「家族系統表」並陳報親屬關係（受扶養人及其他扶養人）到院。 ⒊提出所有金融帳戶之存摺封面暨「110年度迄今」完整清晰內頁資料影本（請務必先補摺）；若僅有中華郵政之存摺，則請提出民國113年3月以後迄今資料。 ⒋陳報最近三個月内每月支出情形，應區分「個人支出」與「扶養費用支出」，及就「細項」、「原因」及「金額」等項目詳細填寫，並儘可能提出相關單據證明，若原陳報支出内容包括受扶養親屬之支出，請重新陳報對該親屬之扶養費數額。 ⒌陳報最近五年内有無從事營業活動；若有，平均每月營業額為若干？若無，亦應具狀陳報「無」。 ⒍提出國稅局於112年度核發之「綜合所得稅」及「營利事業所得稅」所得資料清單原本。 ⒎陳報聲請人及其受扶養人謝政霖有無受領任何社會救助（含租金補貼、身障補助、老人年金、中低收入等），如有，請說明補助單位、期間及金額為何。 ⒏陳報聲請人之更生償還計劃及更生方案到院。

2024-11-04

CHDV-113-消債更-199-20241104-1

消債更

臺灣宜蘭地方法院

聲請更生程序

臺灣宜蘭地方法院民事裁定 113年度消債更字第60號聲請人即債務人程安婷代理人賴成維律師上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：　　主　文聲請人應於本裁定送達後5日內，補繳聲請費用新臺幣1,000元，並應於民國113年11月30日前，具狀補提如附表所示資料到院，並於民國113年12月6日上午9時15分至本院民事第1法庭接受訊問，如逾期未補正，即駁回其聲請。　　理　由一、按聲請更生或清算，徵收聲請費新臺幣（下同）1,000元；聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消費者債務清理條例第6條第1項、第8條分別定有明文。次按消費者債務清理條例第153條之1第2項規定：債務人於法院調解不成立之日起20日內，聲請更生或清算者，以其調解之聲請，視為更生或清算之聲請，不另徵收聲請費。查本件聲請人聲請調解於民國113年8月27日調解不成立，迄至113年9 月24日始具狀聲請更生，已逾上開規定20日期間，應補繳聲請費用1,000元，如逾期未繳，將駁回其聲請。二、又查本件聲請人具狀聲請更生並未提出如附件所示相關資料及證明文件到院，爰定期命補正，並應將補正資料按附表編號依序為說明並提出相關證據資料（證據資料亦應編號並黏貼標籤紙依序編排，並以螢光筆標示引用處以利辨識），如逾期未補正，則駁回其聲請。三、依消費者債務清理條例第8條但書，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　1 　　日　　　　　　　　　臺灣宜蘭地方法院民事庭　　　　　　　　　　　　　　　法　官　夏媁萍以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　1 　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　林琬儒附表：一、聲請人親自簽名蓋章之聲請狀，或委任賴成維律師為本件訴訟行為之民事委任狀。二、請說明聲請人在前置調解程序調解不成立原因？債權人所提　　清償方案具體內容為何？債權銀行所提出之還款方案內容及　　雙方未能達成協商之差距？三、本件聲請更生理由：請聲請人詳實說明債務發生原因、為何積欠債務，並具體釋明債務有何「不能清償或不能清償之虞之情事」？四、聲請人收入部分：　㈠請提出聲請人自聲請更生前2年（即民國111年9月24日起至11 3年9月23日止）內之完整收入或薪資證明文件（含本俸、佣金、獎金、津貼、加班費、財產處分收益等），含身障補助、低收入戶補助、兒少補助、年金、保險給付、租金收入、退休金、退休計畫收支款、政府補助金或其他收入款項均應包括在內，並應列表說明及提出計算書且整理成冊供核。　㈡請說明聲請人「目前」之各項收入及工作情形（包括工作地點、單位名稱、工作內容、職稱、負責人姓名、雇主姓名及聯絡電話、每月或每周工作天數、每次工作時數、工作時間是否固定等），計算每月平均薪資（提供計算式），並提出聲請人由雇主所出具之薪資證明文件（含本俸、佣金、獎金、津貼、加班費等），及說明有無提供住宿、膳食、交通工具。若聲請人有被強制執行扣薪，亦請提出清楚載明每月扣薪金額多寡之薪資單。如有其他兼職收入，亦應提出相關證明文件，例如薪資單、薪資轉帳存摺封面暨內頁等；若為打零工或現金領取方式者，應說明工作情形（包括工作地點、單位名稱、工作內容、職稱、負責人姓名、雇主姓名及聯絡電話、每月或每周工作天數、每次工作時數、工作時間是否固定等），並提出收入之完整可辨識年份及月份之薪資袋或現金袋，及業主、雇主或聯絡人或介紹人出具之薪資或工作證明書等，詳列來源及收入加總計算式並製成清楚之表冊，切勿省略、遺漏記載，勿僅提出國稅局綜合所得稅各類所得資料清單代替。　㈢聲請人自111年9月24日起至本裁定送達日止有無接受家屬扶養或親友資助必要生活支出費用？如有，請敘明詳細情形（每月或每週、金額多寡、是否固定等），並請提出該名家屬或親友之聯絡方式（姓名、住址、電話），及聲請人接受資助之相關證明文件。五、每月必要支出部分：　㈠若聲請人主張之每月必要支出總額逾17,076元（即113年度臺灣省平均每人每月生活之最低生活費新臺幣14,230元之1.2 倍），則請記載每月必要支出數額費用及單據影本或相關證明文件，並請就各項支出分別提列，不得僅以概括、籠統方式說明，並說明其計算方式。另請說明除聲請人外尚有何人同住於該屋？以及與其分擔日常生活費用支出各項目之數額及計算方法（請列出具體項目、製成表冊，並提出單據證明）。若聲請人主張之每月全部必要支出總額少於每月17,076 元，則請敘明所主張之具體數額即可，毋庸再提出相關單據或證明文件。請聲請人為上述確認後，應再次提出更正後之聲請人財產及收入狀況說明書。　㈡聲請人現居住地房屋之所有權人為何？並請提出該房地之最新土地及建物登記第一類謄本（所有權人資料勿遮蔽）；又上開房屋如非聲請人所有，聲請人得以居住在該屋之原因？如係聲請人承租而來，亦應檢附租約影本並陳報每月支出之租金金額。　㈢請說明除聲請人外尚有何人與聲請人同住一處？並敘明同住之人就家庭生活費用支出之分擔比例及金額各為何？如無分擔，亦請敘明理由。　㈣請提出依法應受聲請人扶養之人及應分擔該扶養義務之人之最新戶籍謄本（記事欄勿省略）。另一併陳報分擔之扶養金額及相關證明文件或單據。若依法應分擔該扶養義務之人無法與聲請人一併分擔，應陳報其理由，並提出相關證明文件供核。六、聲請人應提出聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及所扶養之人必要生活費用之數額及其計算方法（實際所領得之薪津、加班費、獎金、社會補助、保險金、利息、紅利、股利、財產處分收益等，均應包括在可處分所得內），並應按前開補正之資料製作「財產及收入狀況說明書」供核。七、請提出聲請人及其配偶及子女之最新戶籍謄本（記事欄勿省略）供核。八、請提出聲請人及其配偶及子女歷年全部勞工保險、國民年金保險、全民健康保險之投保資料。九、請提出聲請人及其配偶及子女最近2年之綜合所得稅各類所得資料清單及財產歸屬資料清單。如無法提供資料，則陳報其等身分證統一編號。十、請提出聲請人、配偶及子女所有不動產之第一類登記謄本，並陳報該等不動產之實際市場交易價值，應檢附相關證明或計算文件。十一、請提出聲請人及其配偶及子女郵局及各金融機構之全部存摺（含證券存摺）完整影本，須附完整清晰內頁資料（內頁需影印最近2年至本裁定送達日止之交易資料）供核。如無存摺，得以帳戶交易往來明細表影本替代。十二、聲請人及其配偶、子女如領有社會補助、津貼、年金或其他補助款項，請說明每月領取金額及領取期限，並提出相關證明文件（諸如：政府機關補助公文、受補助存摺影本、補助款申請書函等），如無領取補助款亦請註明。十三、請聲請人向臺灣集中保管結算所股份有限公司申請聲請人本人自111年度以來迄今於該公司之往來證券商、股票餘額、異動表等相關資料。待該公司查詢核發保管帳戶客戶餘額表、客戶存券異動明細表、集保戶往來參加人明細資料表（含帳號）及投資人於清算交割銀行未開戶明細表等文件後，再予一併陳報本院。十四、聲請人最近2年間有無從事國內外股票、期貨、基金或其他金融投資商品之投資交易？並提出投資交易明細及證明文件供核。十五、應陳明以聲請人為要保人或被保險人之所有保險單之名稱、種類、現在保單價值準備金？每月繳納保險費之數額？若已期滿或終止保險契約，則應陳明滿期及終止之時間，領取滿期保險金或解約金之數額？並提出相關資料加總計算式並製成清楚之表冊。十六、請說明聲請人於法院是否有繫屬之案件？如有，請提出現正繫屬於法院之強制執行與訴訟案件，其繫屬於何法院及其案號為何之證明文件。十七、請說明聲請人於聲請更生前2年之財產變動狀況：聲請人就不動產、動產所為之所有有償（例如買賣、互易、設定抵押權等）、無償（例如贈與、第三人清償等）行為所生之財產變動；倘於該段期間取得或喪失不動產所有權，應詳為標明不動產之坐落地號、建號及其取得或出售之對價（買賣契約等）相關資料；如係因償債而變動者，並提出負債證明文件。十八、請說明聲請更生前5年內是否曾擔任商業行號、公司之負責人（依公司法第8條規定，負責人包含執行業務股東、董事、經理人、清算人、發起人、監察人、檢查人、重整人、重整監督人）。倘聲請人曾擔任商業行號或公司負責人，請說明：　　㈠聲請人擔任該商號、公司負責人此期間每月平均實際營業額為多少？並應一併提出該營利事業單位，於聲請人聲請更生前1日（即113年9月23日）回溯5年內之所有營利事業所得稅決算申報核定通知書、商業登記抄本、最新之公司設立變更事項登記表、營業人銷售額與稅額申報書、營業稅查定課徵銷售額證明、營業稅申報書等相關證明文件。　　㈡若該商號、公司已歇業，亦請說明何時歇業，並應提出相關證明文件。十九、聲請人除已陳報之債權人外，有無其他資產管理公司之債權人或民間債權人存在？若有，積欠之債務為何？請聲請人確認所有債權人及債權發生原因（係信貸或商品分期，若係商品分期則購買商品為何，現存價值為何）、數額後，重行製作債權人清冊到院，並提出除已陳報之債權人外之借貸證明文件（例如借貸契約等）、聯絡電話、地址，及相關還款證明資料。二十、請提出更生償還計畫草案，說明如法院裁准更生，聲請人將如何籌措資金、擬定更生方案以清償債務，並提出聲請人目前可負擔之還款方案，就無擔保及無優先權債權人依更生程序所得受償之總額及其計算方法，暨相關證明資料，且應按所有債權人之債權比例分別計算各債權人可供分配金額（更生方案倘無履行之可能，法院將無法認可更生方案，聲請人提出本件聲請將無實益）。

2024-11-01

ILDV-113-消債更-60-20241101-1

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臺灣嘉義地方法院

聲請更生程序

臺灣嘉義地方法院民事裁定 113年度消債更字第206號聲請人即債務人陳雅卿代理人黃馥瑤律師（法扶律師）相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人郭明鑑債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人紀睿明債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人林鴻聯代理人許榮晉債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人周添財債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人曹為實代理人張簡旭文債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人宋耀明債權人新光行銷股份有限公司法定代理人楊智能代理人鄭穎聰債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人莊仲沼上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：　　主　文債務人陳雅卿自中華民國113年11月1日下午5時起，開始更生程序。命本院司法事務官進行本件更生程序。　　理　由一、聲請意旨略以：聲請人對於聯邦商業銀行股份有限公司等債權人負有新臺幣(下同)5,158,034元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對金融機構負債務。前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人資產總價值379,840元，債務總金額則有5,158,034元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。三、經查，本件聲請人前於民國113年6月28日已向本院聲請債務清理調解，惟調解不成立。上情業經本院調閱113年度司消債調字第182號卷宗核閱無訛。次查，聲請人主張伊有不能清償債務之情事，業據聲請人在調解程序中提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、111年度及112年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等資料為證。又查，依聲請人所提出之金融機構存摺交易明細資料，聲請人在合作金庫銀行帳戶，於112年6月21日存款餘額為19 9元；郵局的帳戶，於113年6月21日存款餘額為388元；臺灣土地銀行帳戶，於113年6月21日存款餘額為0元；彰化銀行帳戶，於113年6月21日存款餘額為55元。以上存款，合計共為642元。另聲請人在建弘證券嘉義分公司證券存摺，雖有記載聲請人於93年4月19日持有洪氏英科技股份有限公司的股票2000股，惟查洪氏英科技股份有限公司已經倒閉，並已廢止登記。另外，聲請人有南山人壽康寧終身保險單，目前保單價值準備金為30,440元；富邦人壽二十年期喬治亞終身壽險，保單價值準備金為66,114元；富邦人壽二十年繳費喬壽還本終身壽險，保單價值準備金為195,352元；新光人壽防癌終身壽險，保單價值準備金為87,293元。上情有聲請人提出之保單價值準備金一覽表、解約金一覽表可參【本院卷第39-47頁】。以上保單價值準備金，合計379,199元。四、再查，本件聲請人債務形成原因及停止清償原因：　　聲請人陳稱伊因貸款購買瘦身課程，而積欠債務。另外，伊之前曾經將信用卡寄放在第三人處，因遭第三人刷卡而積欠信用卡債務。嗣後因為伊工作不穩定，有一段時間身體罹患疾病需要動手術，無法工作；另外有一段時間因為當時上班的公司倒閉，聲請人沒有辦法馬上找到工作，沒有收入，所以沒有辦法清償。五、復查，本件聲請人更生償還計劃：　　聲請人陳稱伊目前暫時以19,380元作為更生履行期間之每月收入金額，扣除伊每月必要生活費用17,076元，每個月餘額 2,304元。而伊聲請更生時之財產價值為379,841元，伊願意將每月餘額九成加上財產價值之九成提出分72期攤還，每月可還6,822元，總還款金額為491,184元。六、聲請人有無不能清償債務情事或不能清償之虞的認定： (一)聲請人陳稱伊對聯邦商業銀行股份有限公司等債權人所負欠之無擔保債務，合計5,158,034元。而查，債權人永豐商業銀行股份有限公司以113年9月18日民事陳報狀，陳報債權金額為824,038元(其中本金為173,358元、利息為581,342元、違約金為48,521元、督促程序費用為1,000元、執行費為1,5 38元；違約金劣後債權為18,279元)；新光行銷股份有限公司以113年9月18日民事陳報狀，陳報債權金額為263,603元( 其中本金為64,030元、利息為196,995元、訴訟費用為2,578 元)；遠東國際商業銀行股份有限公司以113年9月20日民事陳報狀，陳報債權金額為1,633,232元(其中本金為344,557 元、利息為1,288,675元)；聯邦商業銀行股份有限公司以11 3年9月26日民事申報債權狀，陳報債權金額為1,526,678元( 其中本金為344,877元、利息為1,179,041元、執行費為2,76 0元)。另在於調解程序中，債權人中國信託商業銀行股份有限公司以113年7月18日債權人債權陳報狀，陳報債權金額為 465,088元(其中本金為107,154元、利息為356,573元、其他費用為1,361元)；滙誠第二資產管理股份有限公司以113年7 月30日民事陳報狀，陳報債權金額為697,751元(其中本金為 178,004元、利息為519,747元)；元大國際資產管理股份有限公司以113年7月17日民事陳報狀，陳報債權金額為338,60 3元(其中本金為76,725元、利息為261,878元)。又另依前置調解債權明細表，其中國泰世華商業銀行股份有限公司之債權金額為577,982元(其中本金為144,871元、利息為433,111 元)；滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司之債權金額為444,6 38元(其中本金112,910元、利息331,728元)。因此，聲請人目前所負欠之債務，合計大約為6,771,613元。 (二)次查，聲請人目前在台塑外包廠商擔任夜班計時人員的臨時工作，工作時數不固定，時薪為170元，平均每月收入大約為19,380元。又查，聲請人每個月的生活必要費用，主張以 17,076元作為支出之數額。依據消費者債務清理條例第64條之2第1項規定：「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。」再查，衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）113年度的最低生活費為14,230元，其1.2倍亦即17,076元之數額，即為債務人必要生活費用。因此，聲請人主張以17,076元作為每個月生活必要費用之數額，核其所主張之金額，應可採認。 (三)再查，聲請人名下無不動產。聲請人於民國00年0月出生，現在年齡約50歲，距法定強制退休的年齡65歲剩餘大約15年的時間。聲請人每個月收入約19,380元，扣除必要生活費用 17,076元後，每月剩餘額約2,304元。而以此數額，如果欲清償積欠聯邦商業銀行股份有限公司等債權人6,771,613元的債務，縱然扣除存款餘額642元及保單價值準備金379,199 元，也仍然還有6,391,772元之債務，至少需要2,774個月即 231年以上的時間，才能清償完畢。然上述期間，顯然已逾聲請人得為工作之期間。而且，期間另外還會有新增加衍生的利息未能清償。因此，本件堪認聲請人確有不能清償債務情事或有不能清償之虞。七、本件無應予駁回聲請更生之事由：　　經查，本件聲請人為一般消費者，所負無擔保之債務總額未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。又查，聲請人亦無消費者債務清理條例第8條或第46條各款所定應予駁回更生聲請之事由存在。八、綜據上述，本件聲請人之前因購買瘦身課程及遭受第三人刷信用卡，而積欠借款及信用卡債務，嗣後曾經因為身體罹患疾病必須動手術，而無法工作；又曾因上班的公司倒閉無法立即找到工作，沒有收入，致無法清償債務。本院審酌上情，認為聲請人就法院所命補正事項，已配合提供金融機構存摺交易明細資料，及提出可供法院參酌的證明資料，可認為已盡所應負之協力義務。本件聲請人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條的規定，復查無消費者債務清理條例第8 條或第46條所定應予駁回更生聲請之事由，因此，聲請人聲請更生，乃於法有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定命司法事務官進行本件更生程序。九、至債權人滙豐商業銀行股份有限公司113年9月12日民事陳報狀、永豐商業銀行股份有限公司113年9月18日民事陳報狀、　　新光行銷股份有限公司113年9月18日民陳報狀、中國信託商業銀行股份有限公司113年9月19日民事陳報狀、聯邦商業銀行股份有限公司113年9月26日民事申報債權狀及遠東國際商業銀行股份有限公司於113年9月20日提出之民事陳報狀所述之意見內容。因依上述的說明，債務人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條規定，且無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回聲請之事由，因此，本院審酌債權人上揭陳述內容後，認為與本件裁定的結果無影響，爰不逐一論駁，附此敘明。十、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。　中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　1 　　日　　　　　　　　　民事第一庭法　官　呂仲玉以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　1 　　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪毅麟

2024-11-01

CYDV-113-消債更-206-20241101-2

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聲請更生程序

臺灣嘉義地方法院民事裁定 113年度消債更字第221號聲請人即債務人楊岢橞相對人即債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智代理人翁千雅債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人郭明鑑代理人薛鈞債權人三信商業銀行股份有限公司法定代理人廖松岳債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人林淑真債權人翊豐資產管理股份有限公司法定代理人王勞倫斯債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人宋耀明代理人唐曉雯債權人新光行銷股份有限公司法定代理人楊智能代理人鄭穎聰債權人良京實業股份有限公司法定代理人今井貴志債權人富邦資產管理股份有限公司法定代理人郭倍廷債　權　人　勞動部勞工保險局法定代理人白麗真上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：主文債務人楊岢橞自中華民國113年10月30日下午5時起，開始更生程序。命本院司法事務官進行本件更生程序。理由一、聲請意旨略以：聲請人對於台新國際商業銀行股份有限公司等債權人負有新臺幣（下同）2,707,625元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對金融機構負債務。前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人無資產，債務總金額則有2, 707,625元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。三、經查，聲請人前於民國112年8月10日已向最大債權金融機構台新國際商業銀行請求前置協商方案而不成立，此有聲請人提出之前置協商不成立通知書附卷可參(本院卷一第95頁)。次查，聲請人主張有不能清償債務之情事，業據聲請人提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、111年度及112年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等資料為證。又查，依聲請人所提出之金融機構存摺交易明細資料，聲請人在台新銀行帳戶，於113年4月25日存款餘額為0元；國泰世華銀行帳戶，於113年4月25日存款餘額為0 元；彰化銀行帳戶，於113年4月26日存款餘額為0元；農會帳戶，存款餘額為0元；郵局帳戶，於113年3月27日存款餘額為0元；新光銀行帳戶，於113年4月30日存款餘額為0元；合作金庫帳戶，於113年5月3日存款餘額為24元；台北富邦銀行帳戶，於113年4月25日存款餘額為0元；元大銀行帳戶，於113年4月30日存款餘額為0元。以上存款，合計24元。又查，聲請人沒有股票或其他有價證券。聲請人有投保凱基人壽的保險，目前保單價值準備金為374,792元；另有以聲請人為要保人，以其他親屬為被保險人之保險單，保單價值準備金目前為556,231元（參本院卷一第325頁）。以上　　保單價值準備金，合計總共931,023元。另外，聲請人陳稱另有宏泰人壽的保險，但目前已停效，該保險沒有解約金，因為是醫療的保險。四、再查，本件聲請人債務形成原因及停止清償原因：　　聲請人陳稱伊大約在93年間與朋友在台中經營服飾店，進貨與生活支出大都是以信用卡與現金卡支應。伊所有債務大都是信用卡與現金卡，在印象中只有台新銀行是用汽車借款，和日盛銀行借信用貸款。嗣後因為工作不穩定，收入太少，還要付房租，當時還要扶養女兒，所以無法清償。五、復查，本件聲請人更生償還計劃：　　聲請人陳稱伊目前在農場工作，平均每月收入約24,513元（或24,000元至25,000元）左右。扣除伊必要生活費用及扶養未成年孫子之費用合計24,086元後，伊願努力省吃儉用，每月盡力還款1,000元。六、聲請人有無不能清償債務情事或不能清償之虞的認定： (一)聲請人陳稱伊對於台新國際商業銀行股份有限公司等債權人所負欠之債務，合計2,707,625元。而查，債權人新光行銷股份有限公司以113年9月27日民事陳報狀，陳報債權金額為 404,403元(其中本金為98,169元、利息為304,574元、訴訟費用為1,660元)；三信商業銀行股份有限公司以113年10月8 日債權人債權陳報狀，陳報債權金額為53,564元(其中本金為13,332元、利息為39,057元、違約金為55元、費用為1,12 0元)；元大國際資產管理股份有限公司以113年10月4日民事陳報債權狀，陳報債權金額為1,277,415元(其中本金為399, 335元、利息為870,779元、費用為7,300元)；國泰世華商業銀行股份有限公司以113年10月8日民事陳述意見狀，陳報債權金額為1,488,798元(其中本金為341,658元、利息為1,143 ,386元、費用為3,754元)。此外，另還有其他債權人華南商業銀行股份有限公司、玉山商業銀行股份有限公司、台新國際商業銀行股份有限公司、翊豐資產管理股份有限公司、良京實業股份有限公司、富邦資產管理股份有限公司、勞動部勞工保險局未陳報債權，暫時以聲請人提出之債權人清冊所記載之債權數額即華南商業銀行股份有限公司76,000元、玉山商業銀行股份有限公司122,597元、台新國際商業銀行股份有限公司965,503元、翊豐資產管理股份有限公司70,000 元、良京實業股份有限公司131,334元、富邦資產管理股份有限公司345,846元、勞動部勞工保險局26,896元，予以計算。因此，聲請人所負欠之債務，合計應在於4,962,356元以上。 (二)次查，聲請人目前在農場工作，每月收入為24,000元至25,0 00元。聲請人每個月的生活必要費用，主張項目為租金5,50 0元、工會勞健保費用2,587元、三餐費用6,000元、手機費1 ,399元、交通支出600元、雜支1,000元，以上合計，總共為 17,086元。依消費者債務清理條例第64條之2第1項規定：「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。」再查，衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）11 3年度的最低生活費為14,230元，其1.2倍亦即17,076元之數額，即為債務人必要生活費用；另外，依113年度財政部新制，除每人基本生活所需費用調高為202,000元外，並將房屋租金支出改列為特別扣除項目。在中華民國境內無自有房屋而需租屋自住，所支付之租金（減除接受政府補助部分）得列報特別扣除，每年扣除上限為18萬元。因此，債務人房租支出的部分，此後應該可以另列為特別扣除項目。亦即，債務人之收入數額，除得扣除每月生活必要費用之數額外，另外應還可再扣除房租支出的數額。惟每個月的扣除總額，依上述113年度財政部新制，應該在於31,833元以下【計算式：(基本生活費用202,000元＋房租支出180,000元)÷12個月＝31,833元】。而查，聲請人主張每月支出項目，經扣除房屋租金部分後，僅為11,586元，作為每月生活必要費用之數額，核其所主張之金額，尚未逾17,076元之數額，應該可以採認。另外，聲請人每月房屋租金支出5,500元，有聲請人提出之房屋租賃契約可參(本院卷一第115-146頁)，依照上述說明，應該可以採認另列為特別扣除項目。另查，聲請人主張伊必須扶養外孫，扶養費每月7,000元；惟查，聲請人雖然是外孫之監護人，有聲請人提出戶籍謄本載明可稽（本院卷一第77頁），然因聲請人外孫的母親亦即聲請人的女兒仍在，法律上並無免除其母親的扶養義務，其母親應支付聲請人扶養外孫的費用。故聲請人因監護、扶養外孫之費用部分，尚難予以扣除，附此敘明。 (三)再查，聲請人名下無不動產。聲請人於民國00年00月出生，現在年齡約50歲，距法定強制退休年齡65歲剩餘大約15年的時間。聲請人目前在農場工作，每月收入為24,000元至25,0 00元左右。以最高數額25,000元計算，扣除每個月生活費用　　11,586元、房租5,500元後，每個月剩餘金額約為7,914元。以此數額，如果欲清償之前積欠台新國際商業銀行股份有限公司等債權人4,962,356元以上的債務，縱然扣除目前的存款24元及保單價值準備金931,023元後，也仍然還有4,031,8 09元以上債務，至少需要509個月即42年以上的時間才能夠清償完畢。然上述期間，顯然已逾聲請人得為工作之期間。而且，期間另外還會有新增加衍生的利息未能清償。因此，本件應堪認聲請人確有不能清償債務情事或有不能清償之虞。七、本件無應予駁回聲請更生之事由：經查，本件聲請人為一般消費者。又查，聲請人負欠無擔保債務，總額未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。聲請人亦無消費者債務清理條例第6條第3項所定得予駁回更生聲請之情形，而且亦無同條例第8條或第46 條各款所定應予駁回更生聲請之事由存在。八、綜據上述，聲請人之前因經營服飾店，進貨與生活費用支出大多以信用卡與現金卡支應，並辦理汽車借款、信用貸款，嗣後因收入太少，還必須支付房租、扶養女兒，入不敷出，　　致無法清償債務。本院審酌上情，認為聲請人就法院所命補正事項，已經配合提供金融機構存摺交易明細資料，及提出可供法院參酌的證明資料，可認為已盡所應負之協力義務。本件聲請人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條的規定，復查無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回更生聲請之事由，因此，聲請人聲請更生，乃於法有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定命司法事務官進行本件更生程序。九、至債權人華南商業銀行股份有限公司於113年10月1日提出之消債事件陳報狀、勞動部勞工保險局113年9月27日函、富邦資產管理股份有限公司於113年9月30日提出之民事陳報狀、新光行銷股份有限公司113年9月27日民事陳報狀、三信商業銀行股份有限公司113年10月7日債權人債權陳報狀、元大國際資產管理股份有限公司113年10月4日民事陳報債權狀、台新國際商業銀行股份有限公司113年10月11日函、良京實業股份有限公司113年10月9日民事陳報狀及國泰世華商業銀行股份有限公司113年9月26日民事陳述意見狀所述意見內容。因依上述說明，債務人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條規定，且無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回聲請之事由，因此，本院審酌債權人上揭陳述內容後，認為與本件裁定的結果無影響，爰不逐一論駁，附此敘明。十、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　10　　月　　30　　日民事第一庭法　官　呂仲玉以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　10　　月　　30　　日書記官　洪毅麟

2024-10-30

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臺灣嘉義地方法院民事裁定 113年度消債更字第203號聲請人即債務人江忠瑋代理人康志遠律師（法扶律師）相對人即債權人陽信商業銀行股份有限公司法定代理人陳勝宏債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人楊文鈞債權人星展(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人伍維洪代理人陳正欽債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文債權人第一商業銀行股份有限公司法定代理人邱月琴代理人莊翠華債權人臺灣銀行股份有限公司法定代理人凌忠嫄債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人黃俊智上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：主文債務人江忠瑋自中華民國113年10月29日下午5時起，開始更生程序。命本院司法事務官進行本件更生程序。理由一、聲請意旨略以：聲請人對於陽信商業銀行股份有限公司等債權人負有新臺幣(下同)2,475,292元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對於金融機構負債務。前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人無資產，債務總金額則有2,475, 292元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。三、經查，本件聲請人前於民國113年6月12日已向本院聲請前置調解，惟調解不成立。上情業經本院調閱113年度司消債調字第163號卷宗核閱無訛。次查，聲請人主張伊有不能清償債務之情事，業據聲請人提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、110年度及111年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等資料為證。又查，依聲請人所提出之金融機構存摺交易明細資料，聲請人在中國信託銀行帳戶，於113年9月9日存款餘額為2元；在郵局帳戶，於 113年5月30日存款餘額為86元；在農會的帳戶，於113年9月 9日存款餘額為63元；在第一銀行新營分行帳戶，於113年9 月10日存款餘額為2元；第一銀行鹽水分行帳戶【戶名：宏達商行江忠瑋】，於113年9月10日存款餘額為2元；在陽信商業銀行的帳戶【戶名：宏達商行江忠瑋】，存款餘額為2 元。以上存款，合計總共157元。另查，聲請人沒有股票或其他有價證券，也沒有儲蓄性質的人壽保險或終身醫療健康保險。四、再查，本件聲請人債務形成原因及停止清償原因：　　聲請人陳稱伊借款是因與配偶在於90年開設宏達商行，加盟全家便利商店，並以宏達商行名義向第一銀行辦理貸款，用為第一家店面的開店資金。又於94年間再向第一銀行、陽信銀行貸款，作為第二家店面的開店資金，由聲請人擔任保證人。另外，聲請人積欠臺灣銀行的債務，是因為聲請人擔任女兒之助學貸款保證人；積欠華南銀行的債務，則是因配偶購屋而擔任房貸之保證人。之後因為宏達商行的營運不佳，導致無法清償債務，繳不出貸款，房子被拍賣，尚有不足額未清償。而宏達商行已經於民國90幾年間停止營業，聲請人現在夜市擺攤，與配偶一起賣果汁，收入不高，每個月僅約 22,500元，扣除支出後，仍無法清償債務。聲請人因收入太少，還要扶養小孩，入不敷出，所以無法清償。五、復查，本件聲請人更生償還計劃：　　聲請人陳稱伊每個月必要生活支出17,076元，以及分擔扶養未成年子女之扶養費用每月5,000元。伊願以每月為一期，共分72期，每期償還2,500元，總還款金額為18萬元。六、聲請人有無不能清償債務情事或不能清償之虞的認定： (一)聲請人陳稱伊對於陽信商業銀行股份有限公司等債權人所負欠之債務，合計2,475,292元。而查，債權人星展(台灣)商業銀行股份有限公司以113年9月13日民事陳報狀，陳報債權金額為26,641元(其中本金為8,921元、利息為17,720元)；第一商業銀行股份有限公司以113年9月16日民事陳報債權狀，陳報債權金額為3,158,193元(其中本金為1,382,200元、利息為1,462,769元、違約金為286,734元、程序費用為15,4 32元、執行費用為11,058元)；陽信商業銀行股份有限公司以113年9月18日民事陳報狀，陳報債權金額為3,491,383元【其中以江忠瑋即宏達商行名義借款之本金為1,494,443元、利息為1,597,196元、違約金為321,945元、程序費用為1, 000元、執行費為700元，合計3,415,284元；以江忠瑋名義借款之本金為19,992元、利息為54,096元、違約金為1,200 元、程序費用為500元、執行費為311元】。另在調解程序中，債權人凱基商業銀行股份有限公司以113年7月4日民事消債事件陳報狀，陳報債權金額為144,687元(其中本金為38,9 84元、利息為104,008元、代墊費用總額為1,695元)；華南商業銀行股份有限公司以113年7月11日消債事件申報債權狀，陳報債權金額為796,998元(其中本金為492,466元、利息及違約金及費用為304,532元)；中國信託商業銀行股份有限公司以113年7月23日債權人債權陳報狀，陳報債權金額為24 ,939元(其中本金為6,259元、利息為16,806元、違約金為1, 200元、其他費用為674元)。另外，依最大債權金融機構即陽信商業銀行股份有限公司113年8月7日民事陳報狀之回覆，債權人臺灣銀行股份有限公司為有擔保之金融機構，故依原契約繼續履行【註：聲請人陳報臺灣銀行股份有限公司之債權金額為74,000元】。因此，聲請人所負欠之債務，合計應為7,642,841元【註：如果包含聲請人陳報之臺灣銀行股份有限公司之債權金額，總債務金額則為7,716,841元】。 (二)次查，聲請人目前與配偶一起在夜市賣果汁，兩人每月收入合計共約50,000元。因此，聲請人部分，每個月的收入大約 25,000元。而查，聲請人每個月的生活必要費用支出，主張以17,076元作為支出之數額。依消費者債務清理條例第64條之2第1項規定：「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。」再查，衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）113年度的最低生活費為14,230元，其1.2倍亦即17,076元之數額，即為債務人的必要生活費用。因此，聲請人主張以17,076元作為每月生活必要費用之數額，核其所主張之金額，應可採認。另查，聲請人主張伊必須與配偶分擔扶養一名未成年子女，每月扶養費用為5,000元，此情業據聲請人在調解程序中提出戶籍謄本佐參。又查，聲請人之未成年子女是於00年0月出生，今年15歲。聲請人主張伊扶養子女之費用，每月5,000元，此數額參酌目前社會經濟消費型態，尚無過高，應可採認。 (三)再查，聲請人名下無不動產。聲請人於民國00年0月出生，現在年齡約47歲，距法定強制退休年齡65歲剩餘大約18年的時間。聲請人現在與配偶一起在夜市擺攤賣果汁，每月收入約25,000元，扣除每月必要生活費用17,076元及分擔未成年子女的扶養費用5,000元後，每個月剩餘金額約為2,924元。而以此數額，如果欲清償之前所負欠陽信商業銀行股份有限公司等債權人7,642,841元的債務，縱然扣除目前存款157元後，也仍還有7,642,684元的債務，至少需要2,614個月亦即 217年以上的時間，才能清償完畢。然上述期間，顯然已逾聲請人得為工作之期間。而且，期間另外還會有新增加衍生的利息未能清償。因此，本件堪認聲請人確有不能清償債務情事或有不能清償之虞。七、本件無應予駁回聲請更生之事由：經查，本件聲請人為一般消費者，目前與配偶一起從事夜市擺攤賣果汁之小規模營業活動，每個月收入僅約25,000元，營業額顯然低於消費者債務清理條例第2條規定之每月20萬元以下之數額。又查，聲請人所負欠無擔保債務，總額未逾 1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。聲請人亦無消費者債務清理條例第6條第3項所定得予駁回更生聲請之情形，而且亦無同條例第8條或第46條各款所定應予駁回更生聲請之事由存在。八、綜據上述，聲請人之前因為開設宏達商行，加盟便利商店，向銀行貸款作為開店資金，並擔任女兒助學貸款及配偶房貸之保證人，嗣後因宏達商行的營運不佳，繳不出貸款，房子被拍賣並尚有不足額未清償，聲請人現在夜市擺攤，與配偶一起賣果汁，收入不高，還要扶養小孩，入不敷出，致無法清償債務。本院審酌上情，認為聲請人就法院所命補正事項，已經配合提供金融機構存摺交易明細資料，及提出可供法院參酌的證明資料，可認為已盡所應負之協力義務。本件聲請人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條的規定，復查無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回更生聲請之事由，因此，聲請人聲請更生，於法有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定命司法事務官進行本件更生程序。九、至債權人中國信託商業銀行股份有限公司113年9月10日民事陳報狀、星展（台灣）商業銀行股份有限公司113年9月13日民事陳報狀、第一商業銀行股份有限公司113年9月16日民事陳報債權狀及陽信商業銀行股份有限公司113年9月12日民事陳報狀所述之意見內容。因依上述說明，債務人聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條規定，且無消費者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回聲請之事由，因此，本院審酌債權人上揭陳述內容後，認為與本件裁定結果無影響，爰不逐一論駁，附此敘明。十、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。　　中　　華　　民　　國　　113 　年　　10　　月　　29　　日民事第一庭法　官　呂仲玉以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　10　　月　　29　　日書記官　洪毅麟

2024-10-29

CYDV-113-消債更-203-20241029-2

消債更

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聲請更生程序

臺灣嘉義地方法院民事裁定 113年度消債更字第197號聲請人即債務人曹人丰代理人謝耿銘律師（法扶律師）相對人即債權人匯豐汽車股份有限公司法定代理人陳昭文代理人謝景宇債權人力河資產管理股份有限公司法定代理人孫君仲債權人東元資融股份有限公司法定代理人周佳琳債權人裕富數位資融股份有限公司法定代理人闕源龍債權人中華電信股份有限公司法定代理人郭水義債權人衛生福利中央健康保險署法定代理人石崇良上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：主文聲請駁回。聲請程序費用由聲請人負擔。理由一、聲請意旨略以：聲請人對於匯豐汽車股份有限公司等債權人負有新臺幣（下同）564,718元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，而負債務。前項債務，曾以書面向最大債權人請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人無資產，債務總金額則有564,718元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務。聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之。此消費者債務清理條例第3條、第8條分別定有明文。衡以消費者債務清理條例之立法目的，在於經濟上陷於困境之消費者，若任其於惡性循環之債務窘境中自生自滅，其將衍生嚴重之社會問題，致難以維持安定之社會經濟秩序，故有予以分別情形依更生或清算之程序清理其債務之必要，藉以妥適調整其與相關債權人間之權利義務關係，以謀求消費者經濟生活之更生機會，健全社會經濟發展。惟私法上債之關係，係以當事人間之信賴關係為基礎，為社會經濟組織之重要支柱，故當事人於以法律行為追求自己之利益之際，亦應該顧及對方之利益，並考量債權債務在社會上的作用，本於誠實及信用之原則，行使其債權及履行其債務。因此，法院僅在於債務人不能清償債務或有不能清償之虞，顯已陷於經濟上之困境時，始得准許之，以避免藉此善意立法而惡意圖謀減免債務，致使社會陷於道德危險。至於債務人顯然有足夠能力清償其債務，僅因不願支付高額的利息，故而向法院具狀聲請更生者，則不符合消費者債務清理條例第3條所規定之要件。又債務人聲請更生或清算時，法院審酌是否不能清償或有不能清償之虞，應綜衡債務人全部收支、信用、財產及勞力或技術狀況，評估是否因為負擔債務，而不能維持人性尊嚴之最基本生活條件。三、經查，聲請人前於民國113年6月28日已向本院聲請債務清理調解，惟調解不成立，上情業經本院調閱113年度司消債調字第181號卷宗核閱無訛。次查，聲請人主張伊有不能清償債務之情事，在於調解程序中提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、111年度及112年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等資料佐參。另聲請人提出之金融機構存摺交易明細資料，聲請人在嘉義市第三信用合作社的帳戶，於113年9月11日存款餘額為82元。另合作金庫商業銀行的帳戶查無交易明細資料；聲請人補充說明：合作金庫銀行帳戶近2年內沒有交易紀錄，存款餘額為0元。又查，聲請人沒有股票或其他有價證券，也沒有儲蓄性質的人壽保險或終身醫療健康保險。四、再查，本件聲請人債務形成原因及停止清償原因： (一)聲請人陳稱伊積欠匯豐汽車股份有限公司的債務，係聲請人為前夫主債務擔任連帶保證人之負債，因前夫表示其會負責繳款，故聲請人沒有清償負債。另聲請人積欠力河資產管理股份有限公司債務，是聲請人幫忙朋友申辦電信門號，門號係由朋友使用，因朋友表示其會負責繳款，故聲請人沒有清償負債。另外，聲請人積欠東元資融股份有限公司債務，係聲請人為前夫購置手機所負欠款，因前夫表示其為負責繳款，故聲請人沒有清償負債。另積欠裕富數位資融股份有限公司債務，是大約在於108、109年間，聲請人購買小孩童書所負債；聲請人繳納數期款項後，因經濟不佳故未再繼續繳款。另外，聲請人積欠中華電信股份有限公司的債務，是因聲請人幫忙朋友申辦電信門號，該門號係由朋友使用，因朋友表示其會負責繳款，故聲請人沒有清償負債。另聲請人積欠衛生福利部中央健康保險署南區業務組的債務，是積欠健保費，因聲請人的經濟能力不佳，故未按期繳納健保費。 (二)聲請人於近3年間，因涉犯洗錢防制法案件，陸續賠償被害人損失；最後一筆賠償金，須在113年12月30日給付5千元。以及，另案因刑事偽造文書罪，經嘉義地檢署112年度執字第3790號易科罰金6萬元，已經分期繳納完畢，然目前尚有一件有期徒刑2月得易科罰金案件尚未執行(嘉義地檢署113 年度執字第3237號)。以上事實，有調解筆錄2份、檢察官聲請書1份為憑。再者，聲請人獨力扶養一名幼子。綜上等情，可見聲請人近幾年來經濟狀況確實不佳，而未能清償負債。況且，如上所述，聲請人之前夫、朋友原本答應要負責償債，故聲請人遂沒有清償負債。五、復查，本件聲請人更生償還計劃：聲請人於113年9月6日陳報書狀㈠陳稱聲請人目前從事看護臨時工，每月收入約30,000元，加上每月租金補助4,480元，合計每月收入為34,480元。扣除聲請人每個月生活費用支出 17,076元及扶養子女費用每月支出8,538元後，伊願意每月償還5,000元，共清償72期。六、聲請人有無不能清償債務情事或有無不能清償之虞的認定： (一)聲請人陳稱伊對於匯豐汽車股份有限公司等債權人所負欠之債務合計共564,718元。而查，債權人衛生福利中央健康保險署以113年9月6日書函，陳報債權金額為40,318元；裕富數位資融股份有限公司以113年9月5日民事陳報狀，陳報債權金額為81,334元(其中本金為47,000元、利息為33,454元、違約金為33,029元、程序費用為500元、執行費用為380元 )；東元資融股份有限公司以113年9月19日民事陳報狀，陳報債權金額為50,271元(其中本金為29,000元、利息為20,03 1元、程序費用為1,000元、執行費用為240元)。另外，債權人匯豐汽車股份有限公司於本院113年9月23日調查程序中　　，陳報目前積欠的債權金額為423,298元。另外，在於調解程序中，債權人力河資產管理股份有限公司以113年7月16日民事陳報狀，陳報債權金額為7,136元(其中本金為6,779元、利息為357元)。此外，另還有其他債權人中華電信股份有限公司未陳報債權，暫時以聲請人所提出之債權人清冊所記載之數額即中華電信股份有限公司47,052元，予以計算。因此，聲請人所負欠之債務，大約為649,409元。 (二)次查，聲請人目前從事看護的工作，每月收入約40,000元。又查，聲請人每月的生活必要費用，主張以17,076元作為支出之數額。依消費者債務清理條例第64條之2第1項規定：「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。」再查，衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）11 1年度的最低生活費為14,230元，其1.2倍亦即17,076元之數額，即為債務人的必要生活費用。因此，聲請人主張以17,0 76元作為每月生活必要費用之數額，核其主張之金額，應可採認。另查，聲請人必須扶養一名未成年子女，於000年0月出生，現在年齡為5歲，有戶籍謄本佐參。聲請人主張每月須分擔扶養費用為8,538元，此數額參酌目前社會經濟消費型態，並無過高，應可採認。 (三)再查，聲請人於113年9月6日陳報書狀㈠陳稱目前從事看護臨時工，每月收入約30,000元，加上每月租金補助4,480元，合計每月收入為34,480元云云。惟查，聲請人在於本院113 年9月23日調查程序中，陳稱伊從事看護工作，每月收入約4 0,000元。本件參酌聲請人112年度綜合所得稅各類所得資料清單，聲請人於112年度所得總額為495,442元【詳本院113 年度司消債調字第181號卷宗第27頁】；另外，聲請人在於1 13年1月份至113年5月份的薪資，每月薪資收入數額也都在於40,000元以上【詳本院113年度司消債調字第181號卷宗第 37頁】。因此，本件應以聲請人於113年9月23日調查程序中所稱伊從事看護工作，每個月收入約40,000元較為真實。而查，聲請人是於00年0月出生，現在的年齡僅大約25歲而已，距法定強制退休年齡65歲剩餘大約40年的時間。聲請人目前從事看護的工作，每月收入約40,000元，加上每月租金補助4,480元，合計每個月收入大約44,480元。扣除聲請人必要生活費用17,076元以及扶養未成年子女費用8,538元後，每個月剩餘額大約為18,866元。而查，聲請人積欠匯豐汽車股份有限公司等債權人之數額僅大約為649,409元，以聲請人每月的剩餘額18,866元，用於清償債務649,409元，僅需約35個月即2年又9個月的期間，就可以全部清償完畢。此期間，尚未逾聲請人得工作之期間。而且聲請人現在年齡僅約 25歲，正值壯年，也可以增加工作時間，以增加收入。因此，本件尚難認為聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞。七、綜據上述，本件綜衡聲請人的年齡、收入情況與債務狀況，本院認為聲請人應該另與債權人協商債務償還事宜，以謀求較為適當的履債方式。本件因聲請人尚無不能清償債務之情事，亦無不能清償之虞，聲請人聲請更生，不符合消費者債務清理條例第3條規定的要件，因此，不應准許，應予駁回之。八、依消費者債務清理條例第8條、第15條，民事訴訟法第95條、第78條，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　10　　月　　29　　日民事第一庭法　官　呂仲玉以上正本係照原本作成。如對本裁定抗告，須於裁定送達後於10日內向本院提出抗告狀，並應繳納抗告費新臺幣1,000元。中　　華　　民　　國　　113 　年　　10　　月　　29　　日書記官洪毅麟

2024-10-29

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