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更生事件

臺灣臺南地方法院民事裁定 113年度消債更字第673號聲請人即債務人鄭莉馨上列聲請人依消費者債務清理條例聲請更生，本院裁定如下：　　主　文債務人鄭莉馨自民國114年3月11日上午11時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。　　理　由一、聲請意旨略以：伊已知積欠無擔保或無優先權之債務總額新臺幣（下同）1,145,814元，前向本院聲請消費者債務清理前置調解，惟伊每月收入僅約29,000元，扣除個人生活必要支出27,500元，與扶養母親○○之生活費10,000元、未成年子女張○○之生活費12,000元後，已無餘額，實無力負擔任何清償方案，以致調解不成立。又伊僅係一般消費者，未從事營業，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。爰依消費者債務清理條例(下稱消債條例)之規定，自調解不成立後，聲請准予裁定更生等語。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，且無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提出繕本或影本。法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院裁定開始更生程序後，得命司法事務官進行更生程序。消債條例第3條、第42條第1項、第 151條第1、2項、第45條第1項、第16條第1項前段分別定有明文。三、經查，聲請人為一般消費者，並未從事營業，核屬消債條例所定5年內未從事營業活動之消費者，且前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依消費者債務清理條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，有聲請人所提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單、111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單及勞工保險被保險人投保資料表等件為證(見本院卷第179至183頁、調解卷第51至52頁)，並有本院民事紀錄科查詢表在卷足憑（見本院卷第29至55頁）。而聲請人於民國 113年9月4日依消債條例第151條第1項規定，向本院聲請調解，經本院以113年度南司消債調字第709號受理在案，惟調解並未成立等情，有調解不成立證明書在卷為證（見調解卷第175頁）。又聲請人現積欠無擔保或無優先權之本金及利息債務，依據各債權人陳報之債權(如附表所示，違約金、費用不計)，合計共約1,308,050元，尚未逾1,200萬元。從而，聲請人主張其為一般消費者，無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200萬元，且提起本件更生聲請前，已踐行前置調解程序而調解不成立之事實，應堪認定。四、綜合聲請人之全部收支、財產狀況、債務總額等一切情狀，以評估是否不能維持最基本生活條件，而有不能清償債務或不能清償之虞之情狀，本院調查及判斷如下：　㈠聲請人之收入狀況：　　聲請人主張其現任職於台南市私立○○○幼兒園，每月薪資約2 9,000元等語，業據提出111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單、薪資明細表、勞工保險被保險人投保資料表為證（見本院卷第179至181頁、165至166頁、調解卷51至52頁）。聲請人名下無財產，有全國財產稅總額歸戶財產查詢清單（見本院卷第183頁）在卷可憑。而依聲請人所提之薪資條，聲請人於113年10月、11月、12月之薪資分別為27,962元、28,763元、28,076元，平均每月28,267元【(27,962+28,7 63+28,076)/3=28,267】，本院審酌上情，認應以聲請人主張之每月收入所得29,000元，核算聲請人目前償債能力之基礎。　㈡聲請人必要支出狀況：　　按債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與消債條例第64條之2第1項、第 2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條例施行細則第21條之1第3項、消債條例第64條之2第1項、第2項定有明文。又臺南市政府所公告之114年每人每月最低生活費為15,515元，則聲請人陳稱其個人每月必要生活支出27,500 元，已逾於上開最低生活費15,515元之1.2倍即18,618元，然未提出相關收據證明其確有逾越上開最低生活費標準之必要，是認聲請人每月必要生活費用，依上開標準以每月18,6 18元計算為適當，逾此範圍即不予計入。　㈢聲請人扶養費之支出：　⒈按直系血親卑親屬為第一順位之扶養義務人，而負扶養義務者有數人而其親等同一時，應各依其經濟能力，分擔義務。夫妻互負扶養之義務，其負扶養義務之順序與直系血親卑親屬同，其受扶養權利之順序與直系血親尊親屬同，民法第11 15條第1項第1款、第3項、第1116條之1定有明文。經查，聲請人母親○○於111年至112年間無收入，名下並有房屋3筆(房屋現值385,500元)、土地2筆（土地現值2,071,060元），並有國泰人壽保險(保單編號:0000000000)之保單價值準備金1 47,447元，有○○戶籍謄本、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、111及112年度綜合所得稅各類所得資料清單、國泰人壽保險股份有限公司114年2月8日國壽字第1140023858號函各1份在卷可考（見調解第33頁、本院卷第115至117頁、第191至1 95頁）。聲請人固主張其每月需負擔母親○○之扶養費用10,0 00元，惟觀諸上開卷內資料，○○顯非無資力之人，且聲請人復未釋明其母親有何不能維持生活而須受扶養之情，故本院尚難遽認○○確實有受聲請人扶養之必要。　⒉又聲請人育有一子張○○為110年生，尚未成年而有受扶養之必要，且因聲請人離婚經法院調解由聲請人行使負擔未成年子女權利義務，聲請人單獨扶養未成年子女張○○，以及張○○每月領有兒少扶助金2,197元及育兒津貼5,000元等情，有聲請人提出之張○○戶籍謄本、存摺影本在卷可稽(見調解卷第33 頁、本院卷第167至176頁)，然父母對於未成年子女之扶養義務，不因離婚而受影響，民法第1116條之2規定甚明，是以聲請人前配偶仍有與聲請人共同扶養之義務。則參照114 年度臺南市每人每月最低生活費用15,515元之1.2倍即18,61 8元，扣除張○○瓴每月領取之兒少扶助金2,197元及育兒津貼 5,000元後，聲請人應負擔張○○之扶養費金額應為5,711元( 計算式：(00000-0000-0000)/2＝11421，元以下四捨五入)。　㈣基上，聲請人每月收入29,000元，扣除其每月個人必要支出1 8,618元與上開扶養張○○費用5,711元後，僅餘4,671元，顯無法負擔最大債權銀行即中國信託商業銀行股份有限公司於調解程序提出之分100期、7%利率、每月還款7,305元之還款方案(見調解卷第171頁)，且其尚有非金融機構債權人之債務(參附表編號1部分)。從而，聲請人之經濟狀況，確已達不能清償債務之程度，而有更生之原因，及藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務關係而重建其經濟生活之必要。　　　五、綜上所述，聲請人係一般消費者，積欠無擔保或無優先權之債務在1,200萬元以下，其曾向求與最大債權金融機構協商債務清償方案，惟調解不成立。又聲請人之收入扣除必要支出後，已達不能清償債務之程度，且其未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，復查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，應屬有據，爰裁定如主文所示。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3　　月　　11 　日　　　　　　　　　　消債法庭法　官　俞亦軒　以上正本證明與原本無異。本件不得抗告。本裁定已於民國114年3月11日上午11時公告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3　　月　　11 　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　鄭伊汝　　附表附表債權人本金(新臺幣) 利息(新臺幣) 頁數 1 合迪股份有限公司 638,792元 132,169元本院卷第127頁 2 中國信託商業銀行股份有限公司 481,649元 33,722元本院卷第139頁 3 第一商業銀行股份有限公司 21,010元 708元本院卷第155頁小計1,141,451元小計166,599元合計1,308,050元

2025-03-11

TNDV-113-消債更-673-20250311-2

消債清

臺灣臺南地方法院

清算事件

臺灣臺南地方法院民事裁定 113年度消債清字第157號聲請人即債務人莊方怡代理人楊淳涵律師(法扶律師) 上列聲請人依消費者債務清理條例聲請清算，本院裁定如下：　　主　文債務人莊方怡自民國114年3月11日下午4時起開始清算程序，並命司法事務官進行本件清算程序。　　理　由一、聲請意旨略以：伊已知積欠無擔保或無優先權之債務總額新臺幣（下同）984,871元，前向本院聲請債務清理之前置調解，惟伊每月收入僅2萬元，扣除個人生活必要支出17,076 元後，與扶養子女陳○○之生活費3,000元後，已無餘額，實無力負擔任何清償方案，以致調解不成立，爰依消費者債務清理條例(下稱消債條例)之規定聲請清算等語。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，於法院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破產前，得向法院聲請清算；債務人對於金融機構負債務者，在聲請清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提出繕本或影本；法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始清算程序後，得命司法事務官進行清算程序，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第151條第1項、第2項、第80條、第83條第1項、第16條第1項前段分別定有明文。三、經查，聲請人為一般消費者，並未從事營業，核屬消債條例所定5年內未從事營業活動之消費者，且前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依消債條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，有聲請人所提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單、111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保險被保險人投保資料表等件為證(見調解卷第31至35頁、第39-40頁)，並有本院民事紀錄科查詢表在卷足憑（見本院卷第35至55頁）。而聲請人於民國113年9月20日依消債條例第151條第1項規定向本院聲請調解，經本院以113年度南司消債調字第757號受理在案，惟調解並未成立等情，有調解不成立證明書為證（見調解卷第101頁）。又聲請人現積欠無擔保或無優先權之本金及利息債務，依據各債權人陳報之債權(如附表所示，違約金、費用不計)，合計共約2,779, 031元。從而，聲請人主張其為一般消費者，且提起本件清算聲請前，已踐行前置調解程序而調解不成立之事實，應堪認定。四、綜合聲請人之全部收支、財產狀況、債務總額等一切情狀，以評估是否不能維持最基本生活條件，而有不能清償債務或不能清償之虞之情狀，本院調查及判斷如下：　㈠聲請人之收入狀況：　　聲請人主張其現擔任家管，由配偶每月資助伊2萬元之生活費等語，業據提出111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單、收入切結書及勞工保險被保險人投保資料表為證（見調解卷第33至40頁）。又聲請人名下雖有83年出廠之汽車一輛，以及有○○人壽公司及○○人壽公司之保單，惟該等保單價值準備金各為33,322元及627元(見本院卷第95至99頁)，復查無其他財產及收入，有全國財產稅總額歸戶財產查詢清單( 見調解卷第31頁)在卷可憑。本院審酌上情，認應以配偶每月給予生活費2萬元，核算聲請人目前償債能力之基礎。㈡聲請人必要支出狀況：　　按債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與消債條例第64條之2第1項、第 2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條例施行細則第21條之1第3項、消債條例第64條之2第1項、第2項定有明文。又臺南市政府所公告113年度臺南市最低生活費每人每月為14,230元，則聲請人陳稱其個人每月必要生活支出依上開最低生活費14,230元之1.2倍即17,076元計算，核與維持基本生活所必要無違，應堪採認。　㈢聲請人撫養費之支出：　　聲請人主張須支出其子陳○○每月生活費3,000元等語，查陳永泰為89年出生，雖現已成年，然為重度身心障礙者，每月領有身心障礙補助5,437元，有身心障礙證明及郵局存摺內頁在卷可稽(見本院卷第227、249頁)，是可認陳○○仍有受聲請人扶養之必要。關於扶養數額之部分，本院爰參酌消債條例第64條之2第1、2項之規定，以上開最低生活費14,230元之1.2倍即17,076元計算，經扣除陳○○每月領取身障補助5,4 37元後，由聲請人與其配偶共同分擔，是聲請人每月應負擔陳○○之扶養費用為5,820‬元【計算式：(17,076-5,437)/2＝5 ,820‬，小數點以下四捨五入】，則聲請人主張每月實際支出扶養費3,000‬元，應可採認。　㈣基上，聲請人每月收入2萬元，扣除其每月個人必要支出17,0 76元與扶養費用3,000‬元後，已無餘額可供清償債務，且聲請人目前名下財產與其所負前述債務相較，亦屬懸殊。是衡酌聲請人上開收入、財產狀況及所負債務金額，足認聲請人確有不能清償債務之情事。五、綜上所述，聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，有不能清償債務之情形，復未經本院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破產，又無消債條例第6條第3項、第82條第2項所定法院得駁回清算聲請之事由存在，其聲請清算，洵屬有據，應予准許。中　　華　　民　　國　　114 　年　　 3　　月　　11　日　　　　　　　　　消債法庭法　官　俞亦軒　以上正本證明與原本無異。本件不得抗告。本裁定已於民國114年3月11日下午4時公告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　 3　　月　　11　日　　　　　　　　　　　　　　書記官　鄭伊汝　　附表編號債權人本金(新臺幣) 利息(新臺幣) 頁數 1 中華電信股份有限公司 30,184元本院卷第131頁 2 凱基商業銀行股份有限公司 338,035元 1,038,951元本院卷第147頁 3 台新國際商業銀行股份有限公司 69,673元 206,751元本院卷第159頁 4 元大商業銀行股份有限公司 74,309元 208,305元本院卷第163頁 5 永豐商業銀行股份有限公司 70,584元 160,691元本院卷第171頁 6 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 133,541元本院卷第183頁 7 台北富邦商業銀行股份有限公司 23,855元 47,384元本院卷第187頁 8 遠東商業銀行股份有限公司 90,919元 285,849元本院卷第191頁小計831,100元小計1,947,931元合計2,779,031元

2025-03-11

TNDV-113-消債清-157-20250311-2

消債清

臺灣臺南地方法院

清算事件

臺灣臺南地方法院民事裁定 113年度消債清字第121號聲請人吳季芸即吳小珠代理人杜婉寧律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：　　主　　文聲請人吳季芸即吳小珠自民國114年3月11日下午4時起開始清算程序，並命司法事務官進行本件清算程序。　　理　　由一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消費者債務清理條例第3條、第151條第1項、第7項、第83條第1項、第16條第1項分別定有明文。二、聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保及無優先權債務約新臺幣（下同）903,000元，為清理債務，於民國113年6月間向鈞院申請更生前調解，最大債權銀行元大商業銀行股份有限公司（以下簡稱元大銀行）陳報其為有擔保債權，故未提出協商方案，致協商不成立；聲請人目前無工作收入，生活開銷皆由聲請人子女負擔，每月約5,000至10,000元不等。又聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，復未經法院裁定開始更生程序、許可和解或宣告破產，爰提起本件聲請，請准予清算程序清理債務等語。三、聲請人前揭主張，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信用報告）回覆書、調解不成立證明書、綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞工保險被保險人投保資料表及戶籍謄本等件為憑，經查：（一）本件前置調解程序中，元大銀行陳報其為有擔保債權，故未提出協商方案，致協商不成立，有元大銀行陳報狀及調解不成立證明書在卷可稽。（二）聲請人前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依消費者債務清理條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，亦有本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等法院被告前案紀錄表在卷足憑。　　　　　（三）聲請人稱述目前無工作收入，生活開銷皆由聲請人子女負擔，每月約5,000至10,000元不等乙節，業據其提出綜合所得稅各類所得資料清單及勞工保險被保險人投保資料表（本院卷第33、35、39-40頁）為憑。本院審酌聲請人於1 11、112年均無報稅所得，自84年3月28日之後亦無勞工保險投保之紀錄，亦未領取社會津貼及政府補助，有本院函查之勞動部勞工保險局113年10月16日函、臺南市政府社會局114年1月7日函在卷可參，復查無其他證據資料證明聲請人目前有其他任何所得，是聲請人每月並無收入，應堪認定。（四）按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消費者債務清理條例第64條之2第1項定有明文；參酌臺南市政府公告114年度臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為1 5,515元，該生活費標準乃係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則其1.2倍為18,618元（計算式：15, 515元×1.2≒18,618元），故認聲請人每月必要生活費用，依上開標準以每月18,618元計算為適當。是聲請人自陳每月生活必要支出5,000至10,000元（由子女負擔），未逾上開金額，應予採認。（五）依聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單所示，聲請人名下無財產。　　　　（六）聲請人雖曾向本院就無擔保債務申請前置調解，元大銀行復函覆本院願提供以4,587,760元列計、分72期、利率0% 之分期方案，然聲請人目前無工作收入，每月仰賴子女給付生活費用之情況下，僅勉足支付其每月必要支出，遑論支付上開應償還之協商款項，堪認聲請人確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。四、綜上所述，聲請人既有不能清償債務之情事，自應允其於消費者債務清理條例施行後，選擇以清算型之清算程序清理其債務，藉以妥適調整債務人與債權人及其他利害關係人間之權利義務關係，保障債權人獲得公平受償，並謀求債務人經濟生活之重建復甦機會。此外，本件又查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第82條第2項所定駁回清算聲請之事由存在，則聲請人聲請清算，應屬有據，並由本院命司法事務官進行本件清算程序，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　臺灣臺南地方法院消債法庭　　　　　　　　　　　　　法　官　王獻楠以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　　書記官　李雅涵

2025-03-11

TNDV-113-消債清-121-20250311-3

消債抗

臺灣臺南地方法院

更生事件之抗告

臺灣臺南地方法院民事裁定 113年度消債抗字第21號抗告人文金珠即文金蘭代理人張喬婷律師上列抗告人聲請消費者債務清理事件，對於本院民國113年6月28 日113年度消債更字第80號裁定提起抗告，本院裁定如下：　　主　　文原裁定廢棄。抗告人文金珠即文金蘭自民國114年3月11日17時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。　　理　　由一、本件抗告意旨略以：因公司人力結構變更，抗告人今年薪資已較去年大幅減少，然原裁定仍以抗告人去年及今年薪資加計，據以認定抗告人目前每月平均薪資為新臺幣（下同）24 ,350元，實與現狀不符；原審未將債權人文姿方之債權列入計算，導致對於抗告人還款能力之錯誤認定；又抗告人因罹患長期慢性疾病，故每月支出多於一般健康人2,000至3,000 元不等醫療費，惟原裁定就此部分未予審酌，因此對於抗告人支出認定有誤，爰請鈞院廢棄原裁定，請准予抗告人更生程序之聲請等語。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消費者債務清理條例（以下簡稱消債條例）第3條、第42條第1 項、第151條第1項、第7項分別定有明文。衡以消債條例之立法目的，在於經濟上陷於困境之消費者，若任其於惡性循環之債務窘境中自生自滅，其將衍生嚴重之社會問題，致難以維持安定之社會經濟秩序，故有予以分別情形依更生或清算之程序清理其債務之必要，藉以妥適調整債務人與債權人及其他利害關係人間之權利義務關係，保障債權人獲得公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展；惟私法上債之關係，係以當事人間之信賴關係為基礎，為社會經濟組織之重要支柱，故當事人於以法律行為追求自己之利益之際，亦應顧及對方之利益，並考量債權債務在社會上的作用，本於誠實及信用之原則，行使其債權及履行其債務，故消費者欲以本條例調整其所負義務，自應本於誠信原則之本旨，僅在其不能清償債務或有不能清償之虞而使其陷於經濟上之困境時，始得准許之，以避免藉此善意之立法而惡意圖謀減免債務，致使社會陷於道德危險。次按協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；第75條第2項規定，於前項但書情形準用之；本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前2項之規定；債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，連續3個月低於更生方案應清償之金額者，推定有前項事由（不可歸責於債務人之事由），此亦為消債條例第151條第7項、第8項、第9項、第75條第2項所明文。準此，債務人於消債條例施行前如與金融機構成立債務協商清償方案，於日後毀諾聲請更生時，應予審酌債務人於協商成立後，是否有不可歸責於己之事由，致履行有困難，及債務人現在之清償能力，是否有不能清償債務或不能清償之虞之情形，如債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，連續3個月低於債務清償方案應清償之金額者，即可推定債務人有因不可歸責於己之事由，致履行經協商成立之債務清償方案有困難之情事。三、經查：（一）抗告人為一般消費者，並未從事營業，核屬消債條例所定 5年內未從事營業活動之消費者，且前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依消債條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，有抗告人所提出之財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信用報告）回覆書、本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等法院被告前案紀錄表及本院依職權調得之稅務電子閘門財產所得調件明細表及勞保投保資料在卷足憑。另抗告人前向最大債權金融機構永豐商業銀行股份有限公司（以下簡稱永豐銀行）申請消債條例前置協商而不成立，業據抗告人提出前置協商不成立通知書，並有永豐銀行陳報狀（原審卷第29頁、161頁）在卷可稽，堪認抗告人於提起本件更生聲請前，已踐行前置協商程序而不成立。又抗告人積欠⑴永豐銀行750,901元、⑵臺南市麻豆區農會805,248元，有永豐銀行及臺南市麻豆區農會陳報狀在卷可稽；另抗告人主張原審未將債權人文姿方之債權列入計算云云，惟觀抗告人提出之匯款明細（本院卷第49頁），僅有不完整之存摺內頁，不僅無法判斷該存摺係何人所有，亦無從知悉何筆支出款項係抗告人之借款，自無法證明抗告人所稱有向文姿方借款之事實。是抗告人主張應將文姿方之債權列入計算，不足憑採。是抗告人無擔保及無優先權之本金及利息債務額尚未逾1,200萬元。　　（二）抗告人於110年5月間向本院聲請前置調解並與債權人成立協商契約，雙方協議自110年6月起，分180期、利率0%，按月清償3,693元，抗告人嗣於112年11月毀諾等情，有抗告人陳報狀、永豐銀行陳報狀、前置調解機制協議書暨前置調解金融機構無擔保債務還款分配表在卷可稽，依上開說明，本院自應依消債條例規定予以審酌聲請人有無不可歸責於己之事由，致履行有困難而得聲請更生之情形。（三）抗告人自陳於協商毀諾時任職於○○有限公司附設臺南市私立秉心居家長照機構（以下簡稱珀春公司），本院即以○○ 公司出具之抗告人112年9月薪資明細表（原審卷第135頁）所載應領薪資14,860元作為抗告人毀諾當時償債能力之基礎，並參酌臺南市政府公告112年度臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為14,230元，該生活費標準乃係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則其1.2倍為17,076元（計算式：14,230元×1.2＝17,076元），認抗告人每月之必要生活費用應以17,076元為適當。依此計算，抗告人毀諾時之每月收入14,860元，已不足支出其每月必要生活費用17,076元，遑論再負擔每月3,693元之協商還款條件款條件，依前開說明，可認抗告人主張其係出於不可歸責於己之事由，導致履行協商成立之債務清償方案有困難，為可採信。（四）抗告人自112年9月任職於○○公司乙節，業據其提出在職證明書及薪資明細表（原審卷第133頁、第241-249頁、本院卷第101-109頁）為憑，堪信屬實。本院爰依上開薪資明細表所載應領金額計算抗告人自113年1月至11月每月平均薪資18,166元【計算式：（23,840元＋18,191元＋24,193元＋26,010元＋22,828元＋17,935元＋12,121元＋15,255元＋13,8 98元＋13,430元＋12,125元）÷11月≒18,166元】作為抗告人之每月薪資收入。抗告人未領有社會福利補助，名下有存款約477元及1990年份汽車1輛，有臺南市政府社會局回函、抗告人提出之存摺封面及內頁明細影本等件在卷可參。爰以上開財產狀況作為抗告人償債能力之基礎。　　（五）按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消費者債務清理條例第64條之2第1項定有明文；參酌臺南市政府公告114年度臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為1 5,515元，該生活費標準乃係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則其1.2倍為18,618元（計算式：15, 515元×1.2≒18,618元），故認抗告人每月必要生活費用，依上開標準以每月18,618元計算為適當。另抗告人陳稱因罹患長期慢性疾病，因此每月支出多於一般健康人2,000 至3,000元不等醫療費等情，業據提出成大醫院診斷證明書、周劍文診所診斷證明書及醫療收據（原審卷第35、37 頁、149-155頁）為憑，堪信屬實。是本院認抗告人有每月增加醫療費支出1,000元之必要，逾此範圍則不予採認。（六）永豐銀行向本院陳報願提供債權額239,760元、分180期、 0利率，每期清償1,332元之清償方案；臺南麻豆區農會則向本院陳報願提供以還款總額381,360元、分180期、0利率，每月還款2,118元之清償方案，則抗告人每月應清償合計3,450元（計算式：1,332元＋2,118元＝3,450元）。而抗告人每月所得18,166元，已不足支付其每月必要生活費用19,618元（計算式：18,618元＋1,000元＝19,618元），遑論支付每月3,450元之協商還款條件，又抗告人其他可易為現金之財產約僅477元（存款），與其所負債務金額相較，仍屬懸殊。是本院審酌抗告人之收入，財產狀況及所負債務金額，認抗告人已有不能清償債務之情事。四、綜上所述，抗告人係一般消費者，未曾從事營業，無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元，依其收入支出等經濟狀況，已有不能清償債務之情事，且與最大債權金融機構踐行前置協商而不成立，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，且查無消債條例第6條第3項、第8條或第4 6條各款所定應駁回更生聲請之事由存在，本件更生之聲請，於法有據，原裁定駁回抗告人更生之聲請，尚有未洽。抗告意旨指摘原裁定不當，求予廢棄，為有理由。爰由本院廢棄原裁定，並裁定准予抗告人更生之聲請，及依消債條例第 16條第1項規定，命司法事務官進行本件更生程序。五、據上論結，本件抗告為有理由。爰依消債條例第11條第2項、第15條、第16條第1項、第45條第1項、民事訴訟法第492 條前段，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　臺灣臺南地方法院消債法庭　　　　　　　　　　　　　審判長法官張玉萱　　　　　　　　　　　　　　　　法官楊亞臻　　　　　　　　　　　　　　　　法官　王獻楠以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　　書　記　官　李雅涵

2025-03-11

TNDV-113-消債抗-21-20250311-2

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更生事件

臺灣臺南地方法院民事裁定 113年度消債更字第627號聲請人曹閔婷即曹雅琴代理人謝菖澤律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：　　主　　文聲請人乙○○○○○○自民國114年3月11日下午4時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。　　理　　由一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消費者債務清理條例第 3條、第42條第1項、第45條第1項、第151條第1項、第7項、第16條第1項分別定有明文。二、聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保及無優先權債務約1,709, 878元，為清理債務，於民國113年8月向鈞院申請更生前調解，最大債權銀行渣打國際商業銀行股份有限公司（以下簡稱渣打銀行）提供分168期、利率7%，每月繳付7,670元之協商方案，惟因聲請人無力負擔，致協商不成立；聲請人目前任職於臺南市私立○○○○○○幼兒園，每月薪資為28,000元，尚須2名未成年子女。又聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰提起本件聲請，請准予更生程序清理債務等語。三、聲請人前揭主張，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信用報告）回覆書、調解不成立證明書、綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞工保險被保險人投保資料表及戶籍謄本等件為憑，經查：（一）本件前置調解程序中，渣打銀行提供分168期、利率7%，每月繳付7,670元之協商方案，惟因聲請人無力負擔，致協商不成立，有調解不成立證明書在卷可稽。（二）聲請人前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依消費者債務清理條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，亦有本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等法院被告前案紀錄表在卷足憑。（三）聲請人稱述現任職於臺南市私立○○○○○○幼兒園，每月薪資為28,000元乙節，業據其提出在職證明書及薪資明細表（本院卷第121、123頁）為憑，堪信屬實。　　　　（四）按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消費者債務清理條例第64條之2第1項定有明文；參酌臺南市政府公告114年度臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為1 5,515元，該生活費標準乃係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則其1.2倍為18,618元（計算式：15, 515元×1.2≒18,618元），故認聲請人每月必要生活費用，依上開標準以每月18,618元計算為適當。準此，本院審認聲請人每月必要生活支出、扶養未成年子女李○樺、曹○晴之支出應以32,237元【計算式：18,618元＋｛（18,618元×2 －身障補助4,049元－家扶補助3,400元－家扶補助2,550元） ÷2｝＝32,237元，元以下四捨五入】為適當。是聲請人自陳每月必要支出（含扶養未成年子女之支出）28,576元，未逾上開金額，應予採認。　（五）依聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單所示，聲請人名下無財產。　　　　　（六）聲請人雖曾向本院就無擔保債務申請前置調解，渣打銀行提供分168期、年利率7%，每月繳付7,670元之調解方案，然聲請人目前每月收入約28,000元，已不足支付其每月必要支出28,576元，遑論支付上開應償還之協商款項7,670 元，況聲請人尚積欠遠揚企業管理顧問有限公司、裕融企業股份有限公司、甲○○、丙○○、遠傳電信股份有限公司之債務約1,294,710元未納入清償，堪認聲請人確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。四、綜上所述，聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，其已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度，其中無擔保或無優先權之債務，在1,200萬元以下，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，應屬有據，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　臺灣臺南地方法院消債法庭　　　　　　　　　　　　　法　官　王獻楠以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　　書記官　李雅涵

2025-03-11

TNDV-113-消債更-627-20250311-3

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更生事件

臺灣臺南地方法院民事裁定 113年度消債更字第581號聲請人游琬羚代理人黃蘭英律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：　　主　　文聲請人游琬羚自民國114年3月11日下午4時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。　　理　　由一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消費者債務清理條例第 3條、第42條第1項、第45條第1項、第151條第1項、第7項、第16條第1項分別定有明文。二、聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保及無優先權債務約1,271, 326元，為清理債務，於民國113年8月向鈞院申請更生前調解，最大債權銀行元大商業銀行股份有限公司（以下簡稱元大銀行）提供以本金581,818元列計債權（未包含臺灣銀行債權175,451元），分180期、利率5%，每月繳付4,601元之協商方案，惟因聲請人無力負擔，致協商不成立。聲請人目前任職於社團法人○○○○○○○福祉協會，勞保投保薪資為28,80 0元，尚需扶養母親。又聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰提起本件聲請，請准予更生程序清理債務等語。三、聲請人前揭主張，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信用報告）回覆書、調解不成立證明書、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、綜合所得稅各類所得資料清單、勞保被保險人投保資料表及戶籍謄本等件為憑。經查：　　（一）本件前置調解程序中，元大銀行提供以本金581,818元列計債權（未包含臺灣銀行債權175,451元），分180期、利率5%，每月繳付4,601元之協商方案，惟因聲請人無力負擔，致協商不成立，有調解不成立證明書在卷可稽。（二）聲請人前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依消費者債務清理條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，亦有本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等法院被告前案紀錄表在卷足憑。（三）聲請人稱述其目前任職於社團法人○○○○○○○福祉協會，每月薪資為28,800元乙節，業據其提出在職證明書（見本院卷第85頁）為憑，堪認屬實。（四）按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消費者債務清理條例第64條之2第1項定有明文；參酌臺南市政府公告114年度臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為1 5,515元，該生活費標準乃係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則其1.2倍為18,618元（計算式：15, 515元×1.2≒18,618元），故認聲請人每月必要生活費用，依上開標準以每月18,618元計算為適當。是聲請人自陳每月生活必要支出17,076元，未逾上開金額，應予採認。（五）按直系血親卑親屬為第一順位之扶養義務人，而負扶養義務者有數人而其親等同一時，應各依其經濟能力，分擔義務，民法第1115條第1項第1款、第3項定有明文。查聲請人母親曾○○為00年00月00日生，而聲請人另有兄弟姊妹共 2人乙情，有聲請人提出之陳報狀及戶籍謄本在卷足憑；而曾○○於111年度無報稅所得，且已逾法定退休年齡，確有受扶養之權利及必要，又該扶養費應由聲請人與其他兄弟姊妹2人共同分擔，是聲請人應負擔曾○○之扶養費用為9 ,309元（計算式：18,6182＝9,309元）。是聲請人自陳每月扶養母親之支出8,538元，未逾上開金額，應予採認。（六）依聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單所示，聲請人名下無財產。　　　　　（七）聲請人雖曾向本院就無擔保債務申請前置調解，元大銀行提供以本金581,818元列計債權（未包含臺灣銀行債權175 ,451元），分180期、利率5%，每月繳付4,601元之調解方案，然聲請人目前每月薪資收入約28,800元，扣除其每月必要支出25,614元（計算式：17,076元＋8,538元＝25,614 元）後，僅餘3,186元，顯不足支付上開應償還之協商款項4,601元，遑論聲請人尚積欠臺灣銀行之債務約175,451 元未列入清償，堪認聲請人確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。四、綜上所述，聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，其已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度，其中無擔保或無優先權之債務，在1,200萬元以下，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，應屬有據，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　臺灣臺南地方法院消債法庭　　　　　　　　　　　　　法　官　王獻楠以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　　書記官　李雅涵

2025-03-11

TNDV-113-消債更-581-20250311-3

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臺灣臺南地方法院

更生事件

臺灣臺南地方法院民事裁定 113年度消債更字第282號聲請人洪麗惠上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：　　主　　文聲請人洪麗惠自民國114年3月11日下午4時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。　　理　　由一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力，消費者債務清理條例（以下簡稱消債條例）第3條、第42條第1項及第45條第1項分別定有明文。次按協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；第75條第2 項規定，於前項但書情形準用之；本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前2項之規定；債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，連續3個月低於更生方案應清償之金額者，推定有前項事由（不可歸責於債務人之事由），此亦為消債條例第151條第7項、第8項、第9項、第75條第 2項所明文。準此，債務人於消債條例施行前如與金融機構成立債務協商清償方案，於日後毀諾聲請更生時，應予審酌債務人於協商成立後，是否有不可歸責於己之事由，致履行有困難，及債務人現在之清償能力，是否有不能清償債務或不能清償之虞之情形，如債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，連續3個月低於債務清償方案應清償之金額者，即可推定債務人有因不可歸責於己之事由，致履行經協商成立之債務清償方案有困難之情事。二、聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保債務約1,262,333元，為清理債務，於民國103年間向最大債權銀行台新國際商業銀行股份有限公司（以下簡稱台新銀行）申請前置協商，於10 3年9月17日成立協商契約，雙方協議自103年10月10日起，分180期、年利率0%，按月清償3,108元；聲請人於協商首繳起，任職於○○企業股份有限公司，每月薪資約1萬出頭，因聲請人領有身心障礙手冊，找工作不如正常人容易，亦不易融入群體生活，常常被排擠、資遣或告知不適任等，故聲請人自協商成立起至毀諾期間，常常更換工作；聲請人毀諾當時任職於○○保全股份有限公司，因自113年1月起遭執行扣薪，導致收入減少，公司又給予壓力，聲請人迫於無奈只得於 113年3月31日離職，且除個人生活費用外尚須扶養領有中度身心障礙手冊之兄長，已無能力繼續履行協商繳款而於113 年2月10日毀諾。聲請人目前參加由政府安排的「全日制職業訓練」課程，每月領取補助生活津貼16,482元及殘障補助 5,437元。又聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰提起本件聲請，請准予更生程序清理債務等語。三、聲請人前揭主張，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信用報告）回覆書、前置協商機制協議書暨還款分配表暨表決結果、終止分期還款協議通知書、綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞工保險被保險人投保資料表、身心障礙證明、執行命令及戶籍謄本等件為憑。經查：（一）聲請人於103年9月17日與最大債權銀行台新銀行成立協商契約，雙方協議自103年10月10日起，分180期、年利率0% ，按月清償3,108元；然因聲請人領有身心障礙手冊，常常被排擠、資遣或告知不適任等，故聲請人自協商成立起至毀諾期間，常常更換工作；聲請人毀諾當時任職於○○保全股份有限公司，因自113年1月起遭執行扣薪，導致收入減少，公司又給予壓力，聲請人迫於無奈只得於113年3月 31日離職，且除個人生活費用外尚須扶養領有中度身心障礙手冊之兄長，已無能力繼續履行協商繳款而於113年2月 10日毀諾之事實，有聲請人陳報狀、前置協商機制協議書暨還款分配表暨表決結果及終止分期還款協議通知書在卷可稽，堪認屬實。依上開說明，本院自應依消債條例規定予以審酌聲請人有無不可歸責於己之事由，致履行有困難而得聲請更生之情形。（二）按修正前消債條例第151條第5項（修正後為第151條第7項）但書規定「因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難」，並未附加「不可預見」之要件，亦即該事由並不以債務人「不可預見」為必要。該項但書規定情形，僅須於法院就更生或清算之聲請為裁判時存在即可，不以協商成立後始發生者為限，並與債務人於協商時能否預見無關；債務人於協商時縱未詳加思考、正確判斷，或可預見將來履行可能有重大困難而仍冒然簽約成立協商，亦不能據此即認其履行顯有重大困難係可歸責於債務人，依修正前本條例第151條第6項準用第5項但書（修正後為第151條第8 項準用第7項）規定之結果，亦無不同（98年第1期民事業務研究會第24號司法院民事廳消費者債務清理條例法律問題研審小組意見參照）。故本件聲請人前曾依中華民國銀行公會辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構協商時，縱曾高估自己之清償能力，貿然或輕率接受其所無力負擔之債務清償方案，嗣果因無法清償後毀諾，亦不能認其履行有困難係可歸責於聲請人。查，依聲請人提出之勞保投保資料所示，聲請人於103年10月協商成立時投保於訊亞企業股分有限公司附設職業訓業中心，至協商毀諾之113年2月期間，更換之投保單位多達30餘處，每月薪資平均雖約2萬元，但亦有1萬餘元之情形，加上時常換工作中斷收入，堪認聲請人主張因不可歸責於己之事由，致履行前開協商方案有困難等語，為可採信。（三）聲請人前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依消費者債務清理條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，亦有本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等法院被告前案紀錄表在卷足憑。（四）聲請人每月得用以清償債務之金額明細如下：　　⒈收入明細：　　　⑴聲請人稱述其目前參加由政府安排的「全日制職業訓練」課程，每月領取補助生活津貼16,482元乙節，業據其提出存摺封面及內頁明細（見本院卷第297-303頁）為憑，堪認屬實。　　　⑵聲請人每月領有身心障礙者生活補助費5,437元。　　　　⑶綜上，聲請人每月收入共計21,919元（計算式：16,482 元＋5,437元＝21,919元）。　　　⒉必要支出明細如下：　　　　⑴按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消費者債務清理條例第64條之2第1項定有明文；參酌臺南市政府公告114年度臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為15,515元，該生活費標準乃係按照政府最近1 年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則其1.2倍為18, 618元（計算式：15,515元×1.2≒18,618元），故認聲請人每月必要生活費用，依上開標準以每月18,618元計算為適當。是聲請人自陳每月生活必要支出17,076元，未逾上開金額，應予採認。　　　⑵按直系血親卑親屬為第一順位之扶養義務人，而負扶養義務者有數人而其親等同一時，應各依其經濟能力，分擔義務，民法第1115條第1項第1款、第3項定有明文。查聲請人兄長洪○○為00年00月00日生，領有中度殘障手冊，雙親已過世，除聲請人外，已無其他兄弟姊妹乙情，有聲請人提出之陳報狀、身心障礙證明及戶籍謄本在卷足憑；而洪○○於111、112年度無報稅所得，確有受扶養之權利及必要，是聲請人應負擔洪○○之扶養費用為7, 591元（計算式：17,076元－殘障補助9,485元）＝7,591 元），逾此範圍即不予計入。　　　⑶綜上，聲請人每月支出共計24,667元（計算式：17,076 元＋7,591元＝24,667元）。　（五）依聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單所示，聲請人名下無財產。　　　　　　　　（六）聲請人雖曾向最大債權銀行台新銀行就無擔保債務申請前置協商，然聲請人目前積欠無擔保債務金額約1,756,746 元（包含金融機構前置協商時之簽約金額559,365元、二十一世紀數位科技股份有限公司債權208,725、裕融企業股份有限公司債權534,393元、和潤企業股份有限公司債權358,527元、遠傳電信股份有限公司債權68,918元及中華電信股份有限公司債權26,818元），縱本院逕依「個別協商一致性方案」可提供之最寬鬆條件「分180期，0利率」計算，聲請人每月猶須支付約9,760元之分期款（計算式：1,756,746元180≒9,760元），而聲請人每月收入僅約21,919元，已不足支付其每月必要支出24,667元（含扶養其兄長之支出），遑論支付上開應償還之協商款項9,76 0元，堪認聲請人確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。四、綜上所述，聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，其已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度，其中無擔保或無優先權之債務，在1,200萬元以下，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，應屬有據，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　臺灣臺南地方法院消債法庭　　　　　　　　　　　　　法　官　王獻楠以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　　書記官　李雅涵

2025-03-11

TNDV-113-消債更-282-20250311-4

基簡

臺灣基隆地方法院

返還借款

臺灣基隆地方法院基隆簡易庭民事判決 113年度基簡字第530號原告台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人林淑真訴訟代理人謝翰儀黃照峯律師被告呂亞諾上列當事人間請求返還借款事件，經臺灣臺北地方法院於民國11 3年5月7日裁定移送前來（113年度北簡字第3446號），本院於11 4年2月25日言詞辯論終結，判決如下：　　主　文被告應給付原告新臺幣265,980元，及自民國111年9月26日起至清償日止，按年息8.15%計算之利息，暨自民國111年10月26日起至清償日止，逾期在6個月以內者，按上開利率10%、逾期超過6 個月部分，按上開利率20%計算之違約金。訴訟費用由被告負擔。本判決得假執行。　　事實及理由一、被告經合法通知，未於最後言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依民事訴訟法第436條第2項、第385條第1項前段之規定，准原告之聲請，由其一造辯論而為判決。二、原告起訴主張：被告呂諾亞即諾亞髮型沙龍前於民國109年2 月26日向原告申辦貸款50萬元，約定借款期間自109年2月26 日起至114年2月26日止，並依動撥申請書第4條約定按原告3 個月期指數型定儲利率(浮動)加碼6.93%計算利息(目前為8. 15%)。詎料，被告自111年9月起未依約繳納帳款，依約已喪失期限利益，尚積欠原告如主文第1項所示本金、利息及違約金未清償。並聲明如主文第1項所示。三、被告答辯：其曾聲請前置協商，於113年7月22日在鈞院與債權人成立調解（即113年度司消債調字第71號），原告未將本件債權納入前置協商範圍，等於其在鈞院之前置協商沒有意義，本件債權可以納入前置協商進行調解。並聲明：原告之訴駁回。　四、原告主張之上開事實，業據提出與所述相符之借款借據暨約定書、動撥申請書、帳務查詢明細、3個月期指數型定儲利率表為證，且為被告所不爭執，堪信為真實可採。至被告以前詞置辯，本院判斷如下：　　　㈠按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約；借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物；遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率較高者，仍從其約定利率；當事人得約定債務人於債務不履行時，應支付違約金。民法第474條第1項、第478條前段、第233條第 1項、第250條第1項分別定有明文。被告向原告借款後未依約攤還本息，視為全部到期，原告依消費借貸之法律關係，請求被告給付如主文第1項所示之金額、利息及違約金，為有理由，應予准許。　㈡查消債條例第151條規定之立法理由明文：「債務人依本條例之規定向金融機構請求債務協商，受請求之金融機構通知其他債權人與債務人參與協商時，其他債權人得選擇是否參與協商。未參與協商之債權人，本即不受已成立協商之拘束，債務人如為清償未參與協商債權人之債務致履行顯有重大困難者，即屬不可歸責於己，附此說明。」故消債條例第151 條之前置協商並不以全體債權人參加並同意債務清償方案為必要，原告主張就本件債權未參與本院113年度司消債調字第71號調解事件之前置協商，是原告行使本件債權，自不受本院113年度司消債調字第71號已成立之前置協商無擔保債務還款方案之拘束，但被告如因原告向其行使權利，導致被告履行還款方案有困難，應認不可歸責於被告致履行不能，而得聲請更生或清算。被告上揭抗辯，委不足採。五、本件事證已經明確，兩造其餘主張與攻擊防禦方法，經核均與本判決結果無影響，爰不一一予以審酌，附此敘明。六、本件係就民事訴訟法第427條第1項規定之適用簡易訴訟程序所為被告敗訴之判決，爰依民事訴訟法第389條第1項第3款之規定，依職權宣告假執行。七、訴訟費用負擔依據：民事訴訟法第78條。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　基隆簡易庭法　官　黃梅淑以上正本係照原本作成如對本判決上訴，須於判決送達後廿日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　11　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　謝佩芸

2025-03-11

KLDV-113-基簡-530-20250311-1

消債更

臺灣高雄地方法院

聲請更生程序

臺灣高雄地方法院民事裁定 113年度消債更字第370號聲請人黃品瑄代理人黃千珉律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請駁回。聲請費用由聲請人負擔。理由一、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，前依消費者債務清理條例（下稱消債條例）規定，向本院聲請調解債務清償方案，惟調解不成立。伊又未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更生等語。二、按聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之。但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消債條例第8條定有明文。又按更生之聲請有下列情形之一者，應駁回之：(一)債務人曾依本條例或破產法之規定而受刑之宣告；(二)債務人曾經法院認可和解、更生或調協，因可歸責於己之事由，致未履行其條件；(三)債務人經法院通知，無正當理由而不到場，或到場而故意不為真實之陳述，或無正當理由拒絕提出關係文件或為財產變動狀況之報告，消債條例第46條亦有明定。三、經查：本件聲請人向本院聲請前置調解，於民國113年8月13 日調解不成立，於同日以言詞聲請更生，經本院於113年9月 5日發函通知於同年10月15日前補正若干關係文件，如逾期未補正即駁回聲請，並於同年9月9日送達，有本院113年9月 5日函、送達證書在卷可稽（更卷第25、187頁）；惟聲請人僅提出部分資料，既未說明學歷及有無證照，及其自111年7 月起迄今之工作狀況、每月收入、領取補助狀況、子女有無工作收入等情，亦未提出工作收入證明、信用報告書、租賃契約、子女之在學證明、存簿等資料，本院再於113年12月2 日命其於同年12月23日前補正，否則駁回聲請，於同年12月 4日送達，亦有本院113年12月2日函、送達證書在卷可佐（更卷第217、279頁），惟聲請人仍未補正。又聲請人之代理人於114年3月6日上午10時28分到院陳述意見，亦僅稱有通知聲請人提供資料，但聲請人於遊藝場任開分員，過年期間無法請假申請資料，目前亦未供相關資料予代理人，是否再給予聲請人7日時間等語，有本院調查筆錄附卷可憑（更卷第293頁）。惟考量本院已給與聲請人近6個月之補正期間，且114年春節假期至遲於114年2月3日已開始上班，迄至114 年3月6日止，業達1個月之合理提出資料期間，然聲請人仍未再提供任何資料，難認有遲誤程序之正當理由，是本件聲請人聲請更生不合程式，經本院命其補正而未補正，依上開規定，自應駁回其更生之聲請，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　10　　日　　民事庭　　法　官　何佩陵上為正本係照原本作成如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1,500元中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　10　　日　書記官何福添

2025-03-10

KSDV-113-消債更-370-20250310-1

消債更

臺灣高雄地方法院

聲請更生程序

臺灣高雄地方法院民事裁定 113年度消債更字第352號聲請人葉冠志住○○市○○區○○路00號代理人林文凱律師上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請駁回。聲請費用由聲請人負擔。理由一、聲請意旨略以：伊無力清償債務，前依消費者債務清理條例（下稱消債條例）規定，向本院聲請調解債務清償方案，惟調解不成立，伊又未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更生等語。　　　二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消債條例第3條定有明文。消費者與他人間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益亦不能摒棄不顧。而判斷是否不能清償債務或有不能清償之虞，宜綜衡債務人全部收支、信用及財產狀況，評估其客觀資產是否大於負債，是否因負擔債務而不能維持最基本之生活條件，以及債權人如利用一般程序追償，是否會使其陷於無法重建經濟生活之困境等。如債務人可於相當之期間內以己力清償債務，應無不能清償債務或有不能清償債務之虞之情形，尚無藉助本條例所定更生或清算程序清理債務之必要。三、經查：㈠清償能力部分　1.於111年度至112年度申報所得為新臺幣（下同）231,245元、339,871元，名下有2008年出廠車輛1部，至富邦人壽保險股份有限公司（下稱富邦人壽）、凱基人壽保險股份有限公司（下稱凱基人壽）均無投保。 2.111年6月至114年2月20日任職高雄市政府社會局(下稱社會局)，擔任以工代賑人員，111年6月至12月薪資共160,874元、112年1月至12月共302,704元、113年1月至114年1月共350 ,771元(其中113年9月至114年1月共125,855元)，111年至11 3年之年終獎金各30,660元、42,827元、44,530元。　3.111年6月至12月每月領有身障補助3,772元、113年1月起每月領有中低收身障生活補助4,049元；111年6月至112年12月每月領有弱勢加發生活補助500元；112年1月起每月領有租金補助6,400元；112年4月領有全民普發6,000元。　4.上開情節，有111年至112年綜合所得稅各類所得資料清單及財產歸屬資料清單（調卷第19-21、25頁）、財產及收入狀況說明書（更卷第89-90頁）、目前收入狀況說明書(更卷第 339-340頁)、債權人清冊（更卷第95頁）、戶籍謄本（更卷第115頁）、勞保被保險人投保資料表（調卷第23-24頁）、個人商業保險查詢結果表（更卷第163-169頁）、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊（調卷第11-16 頁）、信用報告（調卷第41-48頁）、社會補助查詢表（更卷第39-44、289-296頁）、租金補助查詢表（更卷第45頁）、存簿暨存入款項說明（更卷第121-161、217-257、321-32 9頁）、社會局函(更卷第71-79頁)、以工代賑人員扶助證明書(更卷第91頁)、薪資清冊(更卷第319頁)、聲請人陳報狀（調卷第33、72頁，更卷第85-86、119、189-190、317、33 7頁）、本院調查筆錄（更卷第333-335頁）、富邦人壽陳報狀(更卷第83頁)、凱基人壽函（更卷第259頁）可參。　5.是依上述工作收入、財產等情形，以其任職社會局於113年9 月至114年1月平均每月收入(含薪資、獎金)及租金補助、身障補助為39,331元【計算式：(125,855÷5)＋(44,530÷12)＋6, 400＋4,049＝39,331，本裁定元以下均採四捨五入)，評估其償債能力。　㈡必要生活費用部分　　其主張每月支出19,200元(有房屋租金18,000元，更卷第339 頁)，並提出租約、繳納明細為證(更卷第97-109頁)。惟按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第6 4條之2第1項定有明文。參酌衛福部社會司所公告114年度高雄市每人每月最低生活費為16,040元，1.2倍即19,248元，聲請人主張未逾此範圍，尚為可採。㈢扶養支出部分　　聲請人稱須負擔子女卓○玟、葉○瑜之扶養費，每月各7,500 元(調卷第35頁)，嗣稱每月各7,377元（更卷第339頁）。經查：　1.卓○玟為103年生、葉○瑜為105年生，111年至112年度均無申報所得，自111年6月至112年12月每人每月領有弱勢加發生活補助500元、自111年6月起每人每月領有單親生活補助費2 ,155元、113年1月調增為2,313元；生母卓○璇每月給付扶養費15,000元；112年4月均領有全民普發6,000元。　2.上情，有戶籍謄本（調卷第9頁）、所得及財產清單(更卷第 199-209頁)、社會局函(更卷第187-188頁)、租金及社會補助查詢表(更卷第47-61、301-313頁)、存簿（更卷第211-21 3頁）、就學證明（更卷第191-193頁)、健保投保單位記錄表(更卷第195-197頁）、離婚協議書(更卷第215頁) 可佐。其二人既未成年，應有受扶養之權利。又其等與聲請人同住，未負擔租金，爰自其等必要生活費用中扣除相當於房屋支出所佔比例（約24.36％），以114年度高雄市每人每月不含房屋支出最低生活所費之1.2倍即14,559元計算，扣除每月領取之生活補助費、生母每月給付之扶養費，聲請人應負擔 9,492元【計算式：｛14,559－2,313－(15,000÷2）｝×2＝9,492 】，逾此範圍難認必要。㈣從而，聲請人每月收入約39,331元，扣除必要生活費19,200 元、子女扶養費9,492後，尚餘10,639元。而聲請人目前負債總額約639,967元（調卷第83頁，更卷第63頁），以上開餘額按月攤還結果，約5.01年(計算式：639,967÷10,639÷12 ＝5.01)即可能清償。況聲請人為84年1月出生(更卷第115頁) ，距法定退休年齡65歲，一般可預期約有35年職業生涯，且有中餐烹調丙級證照(更卷第93頁)。而其114年2月20日迄今雖待業中，然未喪失工作能力，考量114年度最低工資每月為28,590元，憑其信用、勞力等因素應能逐期償還所欠債務，以兼顧債權人利益之保障。四、綜據上述，本件並無不能清償債務或不能清償之虞之情事，尚無藉助更生程序清理債務之必要性，其聲請應予駁回。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　10　　日　　民事庭　　法　官　陳美芳上為正本係照原本作成如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1,500元中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　10　　日　書記官　黃翔彬

2025-03-10

KSDV-113-消債更-352-20250310-1