更生
臺灣桃園地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第166號
聲 請 人
即 債同上 林秀娟即林靜萱即林羚萱
代 理 人 林珏菁律師
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭倍廷
債 權 人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人 李文明
代 理 人 蕭智中
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定
證明書送達聲請人之日之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制
。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例
）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務
總額為新臺幣（下同）2,523,143元，第1期至第72期每期清
6,000元，並自本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起
，以1個月為1期，每期於15日前給付，清償總金額為432,00
0元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為17.12％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿
足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生
活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活
再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，
使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力
，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極
限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則
債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更
生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力
與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧
債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本
條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條
例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例
之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為432,000元，而
聲請人聲請更生前二年間(110年10月至112年9月)收入扣
除必要生活費用後餘148,397元【參酌聲請人財產及收入
狀況報告書、本院113年度消債更字第56號裁定，計算式:
596,000-(18,337x15+19,172x9)=-41,513】，則可處分所
得已低於受償總額；而聲請人聲請更生時名下查國泰人壽
保險股份有限公司保單，依該公司更生程序中向本院陳報
資料，保單解約金共3,717元，故堪認本件無擔保及無優
先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，
依清算程序可得受償之總額，先予敘明。
（二）聲請人提交之更生方案所載於更生方案履行期間中之收入
與支出狀況，收入部分與本院113年度消債更字第56號裁
定之認定結果相同，另每月個人必要生活費用則以114年
桃園市最低生活費之1.2倍20,122元列計，當能採計作為
更生方案是否盡力清償之標準。
（三）經上計算，聲請人每月26,000元減每月必要支出20,122元
後餘5,878元，另就其名下保單價值3,717元亦應提出清償
，以72期平均攤算，每期52元，合計共5,930元，其願提
出更高之6,000元作為每期更生還款金額，依本條例修正
之立法意旨觀之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清
償成數非有考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬
盡力清償，法院即應認可更生方案，則聲請人所提之更生
方案，本院認屬已盡力清償。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面
可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件
已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應
認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權
人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方
案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人
未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出
提出異議，並繳納裁判費新臺幣1千元。
中 華 民 國 114 年 3 月 26 日
民事執行處司法事務官 張正憲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1.每期清償金額：新台幣（下同）6,000元。 2.每1月為一期，每期在每月15日給付。 3.自本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起，分6年，72期清償。 4.清償比例：17.12%。 5.債務總金額：2,523,143元。 6.清償總金額： 432,000元。 貳、更生清償分配表 編號 債權人 每期分配金額（單位為新台幣元） 1 台北富邦商業銀行股份有限公司 3,655 2 摩根聯邦資產管理股份有限公司 2,345 参、備註 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。 3.更生方案如一期未履行或僅為一部履行者，視為全部到期。
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、每月應製作收入支出帳目。 五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、其他經本院限制之行為。
TYDV-113-司執消債更-166-20250326-1