Know99判決書

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確認僱傭關係存在等

臺灣臺北地方法院民事判決 113年度勞訴字第437號原告許博鈞訴訟代理人謝智硯律師被告新光人壽保險股份有限公司法定代理人魏寶生訴訟代理人林均昱律師上列當事人間請求確認僱傭關係存在等事件，本院於民國114年1 月21日言詞辯論終結，判決如下：　　主　文原告之訴駁回。訴訟費用由原告負擔。　　事實及理由甲、程序方面: 　　按確認法律關係之訴，非原告有即受確認判決之法律上利益者，不得提起之，民事訴訟法第247條第1項前段定有明文。而所謂即受確認判決之法律上利益，係指因法律關係之存在與否不明確，致原告主觀上認為其在法律上之地位有不安之狀態存在，且此種不安之狀態，能以確認判決將之除去者而言（最高法院52年台上字第1240號判例意旨參照）。本件原告請求確認兩造間僱傭關係存在，既為被告所否認，其主張僱傭契約所生權利之法律上地位即有不安之狀態存在，非經法院判決確認無以除去，則原告訴請確認僱傭關係存在應有確認利益。乙、實體方面：一、原告主張略以：　　伊自民國89年2月15日起受僱於被告公司，先後擔任業務員、教育訓練專員、業務主任、業務區部長兼新北市分公司負責人、區部長、業務品質管理課課長、業務稽查課經理等職位。原告擔任業務稽查課經理，負責保險同仁之業務稽查，陸續破獲案件，而遭被稽查同仁反噬、陷害。被告人資副總洪明達先於112年11月14日約談原告，對伊表示伊有刑事前科、婚外情，又屬黑道，經伊極力澄清並出示良民證，而未經被告採納，後於同年月29日復約談原告，該次與伊直屬上司即訴外人歐陽志祥於會議中，洪明達告知原告斯時年資為 23年10月，請原告於同年12月4日前提出自願退休申請，被告得讓原告優退，否則就將原告免職，經原告請求被告多給予考慮時間始將期限延至同年月6日，被告並要求原告不再進辦公司。原告雖百般不願，但無法與大公司抗衡，害怕一旦拒絕即遭免職，遂於填寫完申請書（原證1)後將資料傳予洪明達，並由公司逕行幫原告請假至113年3月15日退休令生效當日。因認至112年11月止，伊年資約23年，年齡50歲，未符合勞動基準法(下稱勞基法)退休事由，伊遭被告以免職為由脅迫退休，違反勞基法第53、54條規定，且被告依勞基法第11條、第12條規定強制伊退休於法不合，被告違法終止與原告間之勞動契約，兩造間僱傭關係仍存在，為此提起本件訴訟等語，並聲明：確認兩造間僱傭關係存在。二、被告辯解略以： (一)原告於112年12月6日依被告公司人事管理規則(下稱管理規則)第100條規定（被證1)自願向被告申請退休（原證1)，被告未強制原告退休，且依優於勞基法第53條之上揭規定辦理，與勞基法無違。原告既已於112年12月6日向被告遞交自請退休申請書，同日原告終止僱傭契約之意思表示已到達被告，並發生契約終止之效力，兩造之僱傭契約業於113年3月16 日終止，並無何脅迫情事。原告如認伊自請退休之意思表示係受脅迫所為，應依民法第93條之規定至遲於113年12月5日前撤銷之，然原告113年10月18日發函予被告(被告於113年1 0月21日收受，原證3），原告並未依民法第92條規定撤銷其自請退休之意思表示。 (二)依兩造112年11月14日、29日對話紀錄所示，洪明達於對話中態度相當溫和誠懇，且有提供與說明原告所涉可能遭免職等懲戒處分之相關勞動法規供伊參酌，亦有給予原告充分時間陳述其意見。洪明達詢及刑事妨害秘密判決人別之確認部分，原告未予承認亦未否認，曾企圖以良民證誤導調查方向，被告於訪談記錄仍依原告意見記載，顯無脅迫之情事。被告未對原告有任何脅迫之情事，渠等依所掌握的證據資料將各種可能性告知原告，倘依公司規定進行人評會或職場不法侵害調查，原告可能遭受懲戒解僱，並另給予原告自請退休機會。原告於第二次對話後回家自行思考評估，依其自由意志決定自請退休，在這中間被告未有任何詐欺、脅迫原告之情事，倘原告不願自請退休，亦可坦然面對被告的相關調查，並接受相關議處，而非為閃避調查與議處出爾反爾，扭曲事實聲稱遭脅迫退休等語。並聲明：原告之訴駁回。三、得心證之理由: 　　原告以伊自89年2月15日起受僱於被告公司，然於112年11月間受被告人資副總洪明達、直屬上司歐陽志祥，以伊若未於 112年12月6日前自請退休則將伊免職方式，脅迫伊簽立自請退休申請書為由，主張被告以免職為由脅迫退休，非伊自願離職，違反勞基法第53、54條規定，被告依勞基法第11條、第12條規定強制伊退休於法不合等情，為被告所否認，並以前詞置辯，茲就本件爭點及本院之判斷，析述如下: (一)經查，原告自89年2月15日起受僱於被告公司，兩造間曾於1 12年11月14日、29日進行二次會談，原告於同年12月6日提交自請退休申請書，迄113年3月15日離職，原告為臺灣新北地方法院105年度簡字第1756號刑事判決(下稱系爭刑案，本院卷第21、22頁)之被告等情，為兩造所不爭執(見本院卷第 195、201、202頁)，堪信為真。按本法所稱非自願離職，指被保險人因投保單位關廠、遷廠、休業、解散、破產宣告離職；或因勞動基準法第11條、第13條但書、第14條及第20條規定各款情事之一離職，就業保險法第11條第3項定有明文。再自願性離職，勞方以任意性終止勞動契約之通知，本不以書面為之為必要，而雇主為方便勞方依勞基法第15條規定預告雇主終止勞動契約，事先製作「離職申請書」等類之空白書稿供勞方使用、填寫，僅係雇主提供勞方於單方行使預告終止權時之協助或協力。復參諸被告公司管理規則第100 條規定:「員工有下列情形之一者，應准其自願退休：一、服務滿十五年以上，年齡滿五十五歲者。二、服務滿廿五年以上者。三、服務滿十年以上，年齡滿六十歲者。惟資深專業人員、專業人員及管理員（各分支機構處長、區主任或職務性質相同之人員除外），有下列情形之一者，可提前申請：一、服務滿十五年以上，年齡滿五十歲者。二、服務滿廿年以上者。」等詞（見本院卷第59、60頁)，可知，就服務滿15年以上，年齡滿50歲;服務滿20年以上者，亦可辦理提前申請退休，及被告公司預置供所屬員工需要時填載使用之制式申請書稿內亦無何要求原告應放棄勞基法或其他勞動相關法令得請求之任何權利記載(見本院卷第23頁)等情，可知，被告所辯該條規定猶較勞基法第53條規定為優惠，並無何違反勞基法規定等語，即屬有據。基上，本件原告於112年1 2月6日，依被告公司預置之制式申請書，完成本件自請退休申請書填載並交付予被告，即係向被告為自願離職之意思表示，經被告受領後，兩造間之僱傭契約即應於約定終止契約之日即113年3月15日發生終止效力。 (二)次按當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。民事訴訟法第277條前段定有明文。又當事人主張其意思表示係因被詐欺或脅迫而為之者，應就其被詐欺或被脅迫之事實，負舉證之責任。所謂因被脅迫而為意思表示，係指因相對人或第三人以不法危害之言語或舉動加諸表意人，使其心生恐怖，致為意思表示而言。故所謂脅迫而為意思表示，係指因相對人或第三人以故意告以危害，致心生恐怖所為之意思表示而言。經查，參諸洪明達、歐陽志祥，於兩造112 年11月14日、29日對話中確有依所掌資料，將被告公司若進行調查伊恐遭受懲戒解僱等可能性，並將所涉相關勞動法規告知原告，並予原告陳述意見及會後衡量利弊得失後選擇自請退休之機會等情，此有前開對話紀錄(本院卷第137至181 頁)如歐陽志祥所述：「這個其實應該這樣講，我就跟你講，是就是你，不是就不是你。這個東西我想當事人是最知道，現在這個狀況，明達副總是說，要不然就是公司處理，他就是召開，可能會召開人評會，然後決定說是否免職，免職之後你再去打確認之訴。」(見本院卷第164頁);洪明達：「我知道這對你很難接受，事實上我也不願意如此，層峰做這個決策也有他的一個無奈之處，我自己覺得。但是回過頭來想，總是還看得到溫情之處。如果今天的話就是不經預告就直接免職，那什麼都沒有，而且也不會去周全考量你的面子或者是讓你有充裕的時間去進行職涯轉換，那我知道這很難，但其實我們每個人在職場上都要去面對這個可能性。你今天也許不是經理人，不是委任經理人，你可能會很難接受。可是如果說委任經理人，那是隨時公司一個決定，就馬上就沒有工作。所以我會覺得說，重點還是在，你先認知這樣子的公司的決策，然後今天禮拜四吧，禮拜三，然後接著你有幾天的時間，你再好好沉澱做個決定。然後下週一您再做出您的那個決定。」(見本院卷第168頁)等語可證。原告雖主張伊遭被告以免職為由脅迫簽署自動退休申請書云云，然被告向原告表明若進行調查伊恐遭受懲戒解僱等可能性，並將所涉相關勞動法規告知原告，並予原告陳述意見及會後衡量利弊得失後選擇自請退休之機會，難認係以不法危害之言語或舉動加諸原告，使其心生恐怖，致其為違反個人自由意志而為意思表示，是被告所辯其並未脅迫原告等語，洵非無據。又原告固稱伊自請退休之意思表示係受被告脅迫所為云云，然伊113年10月18日委任律師發函予被告，依該函文義所載並未見原告有何依民法第92條規定撤銷其自請退休之意思表示之旨，此有該函在卷可證(見本院卷第27至29頁)，且經法院闡明伊是否就此主張依民法第92條規定行使撤銷權，原告亦當庭表明伊沒有主張(見本院卷252頁)，是以，縱認原告自請退休之意思表示係受被告脅迫所為，然原告終止僱傭契約之意思表示既未經撤銷，應認為兩造之僱傭契約已於11 3年3月16日失其效力。至原告又稱被告依勞基法第11條、第 12條規定強制伊退休云云，自無足採。四、綜上所述，本件原告以被告以免職為由脅迫退休，非伊自願離職，違反勞基法第53、54條規定，被告依勞基法第11條、第12條規定強制伊退休於法不合云云，請求確認兩造間僱傭關係存在，為無理由，應予駁回。五、本件事證已臻明確，兩造其餘攻擊、防禦方法及所提出之各項證據資料，經審酌後，均與判決結果不生影響，爰不逐一論述，附此敘明。六、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　14　　日　　　　　　　　　勞動法庭　　法　官　蒲心智以上正本係照原本作成。如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。　　　　　中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　14　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　戴　寧

2025-03-14

TPDV-113-勞訴-437-20250314-2

司執

臺灣臺中地方法院

清償債務

臺灣臺中地方法院民事裁定 113年度司執字第182503號 113年度司執字第150497號 114年度司執字第25094號債　權　人　良京實業股份有限公司　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○○路0段0號9樓　法定代理人　今井貴志　住同上　　　　　　　　　　　送達代收人　莊碧雯　　　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○○路0段0號9樓　債權人　遠東國際商業銀行股份有限公司　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○○路0段000號26、　　　　　　　　　　　　27樓　　　　　　　　　　　　　　法定代理人　侯金英　　住同上代　理　人　彭昱愷　　住○○市○○區○○街○段00號2樓債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○○路○段00號　法定代理人林淑真住同上送達代收人李壯勇住○○市○○區○○○路0段000號6樓債　務　人　彭子芸即彭淑娟　　　　　　　　　　　住○○市○里區○○路000巷0弄0號　　　　　　　　　　　上列債權人與債務人間清償債務強制執行事件，債務人聲明異議，本院裁定如下：主文債權人就債務人對於第三人新光人壽保險股份有限公司人壽保險契約之強制執行聲請駁回。　理由一、按強制執行應依公平合理之原則，兼顧債權人、債務人及其他利害關係人權益，以適當之方法為之，不得逾達成執行目的之必要限度。強制執行法第1條第2項定有明文。蓋強制執行程序，攸關債權人、債務人及其他利害關係人之權益，故執行行為應公平合理兼顧渠等權益，符合比例原則（該條項立法說明參照）。我國雖無如瑞、奧、德、日等國立法於強制執行程序中採取介入權制度，惟依上開規定立法意旨，執行法院執行要保人於壽險契約之權利，應衡酌所採取之執行方法須有助於執行目的之達成；如有多種同樣能達成執行目的之執行方法時，應選擇對債務人損害最少之方法為之；採取之執行方法所造成之損害，不得與欲達成之執行目的之利益顯失均衡。壽險契約，常見兼有保障要保人等及其家屬生活，安定社會之功能，執行法院於裁量是否行使終止權執行解約金債權時，仍應審慎為之，並宜先賦與債權人、債務人或利害關係人陳述意見之機會，於具體個案依強制執行法第 1條第2項及第122條等規定，兼顧債權人、債務人及其他利害關係人之權益，為公平合理之衡量（最高法院108年度台抗大字第897號民事裁定參照）。次按，執行法院就債務人之壽險契約金錢債權為強制執行時，倘該債權金額未逾依強制執行法第122條第2項至第4項規定計算維持債務人及其共同生活之親屬3個月生活所必需數額，而債務人除該壽險契約金錢債權外，已無財產可供強制執行，或雖有財產經強制執行後所得之數額仍不足清償債務者，不得對之強制執行。但有同條第5項所定情形者，不在此限，法院辦理人壽保險契約金錢債權強制執行原則第6點亦有明文。二、異議意旨略以：債務人罹患甲狀腺癌，身體狀況不穩定，常需要到醫院治療，目前也無法工作，且須扶養3名未成年子女，屬於低收入戶，如醫療保險被強制執行，生活困難，為此聲明異議等語。　　三、經查：（一）債權人聲請就債務人對於第三人新光人壽保險股份有限公司(下稱新光人壽)人壽保險契約為強制執行，經本院於11 3年11月18日對新光人壽核發扣押命令，經新光人壽回覆保單號碼0000000000、0000000000、0000000000之保單預估解約金分別為新臺幣（下同）25,320元、55,802、24,3 31元，合計約為105,453元在案。（二）債務人及其共同生活之3名未成年子女（97年、99年、103 年生，扶養義務人2人），住所均在臺中市，依強制執行法第122條第3項之規定，債務人及共同生活親屬3個月生活所必需數額，以114年臺中市每人每月最低生活費用額1 .2倍計算為144,690元（計算式：3×｛19292＋19292×1/2×3｝＝144690），此有戶籍資料在卷可參。是以，系爭保險契約債權並不足債務人及共同生活親屬3個月生活所必需數額，此時應依上開規定判斷得否繼續執行系爭保險契約，然債務人除系爭保險契約債權之外，並無其他財產，此有臺中市大里區低收入戶證明書、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、綜合所得稅各類所得資料清單在卷可稽，顯見債務人除系爭保險契約債權外，已無財產可供強制執行，系爭保險契約之預估解約金既已不足債務人3個月生活所必需數額，則若仍對之強制執行，執行手段顯有所失衡，不合比例原則，執行法院自不得對系爭保險契約為強制執行。從而，債權人聲請就債務人對於新光人壽保險契約強制執行，於法未合，應予駁回，爰裁定如主文。四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。　　中　　華　　民　　國　 114　　年　　3 　　月　　 14 　日民事執行處司法事務官李峻源

2025-03-14

TCDV-113-司執-182503-20250314-1

司執消債清

臺灣士林地方法院

清算事件

臺灣士林地方法院民事裁定 112年度司執消債清字第80號債務人張維蘭代理人楊忠憲律師(法扶律師) 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：　　主　文債務人所有如附表一編號1所示之清算財團財產，以「選任管理人予以變價。以新臺幣2,330,000元為第一次拍賣底價，拍賣次數為六次，每次再行拍賣酌減數額不得逾前次拍賣底價百分之二十。拍定價額扣除優先債權及財團費用等必要費用後，於本件清算程序中按債權表比例分配予附表二所示各債權人。拍賣程序終結而未為拍定，附表一編號1所示之財產返還債務人」為處分方法。債務人所有如附表一編號2、3所示之清算財團財產，以「委託臺銀綜合證券股份有限公司高雄分公司代為變賣，並將所得款項解繳到院後，於本件清算程序中按債權表比例分配予附表二所示各債權人」為處分方法。債務人所有如附表一編號4、5所示之清算財團財產，以「向新光人壽保險股份有限公司終止保險契約，將解約金解繳到院後，於本件清算程序中按債權表比例分配予附表二所示各債權人」為處分方法。債務人所有如附表一編號6之清算財團財產，以「由債務人提出新臺幣78,510元，於本件清算程序中按債權表比例分配予附表二所示各債權人後，返還債務人」為處分方法。債務人所有如附表一編號7所示之清算財團財產，以「新光人壽保險股份有限公司將生存保險金解繳到院後，於本件清算程序中按債權表比例分配予附表二所示各債權人」為處分方法。　　理　由一、按債權人會議得議決清算財團之管理及其財產之處分方法、營業之停止或繼續、不易變價之財產返還債務人或拋棄，消費者債務清理條例第118 條定有明文。次按法院不召集債權人會議時，得以裁定代替其決議；但法院裁定前應將第101 條規定之書面通知債權人，復為同條例第121 條第1 項所明定。又在法院裁定開始清算程序前，對於債務人之財產有質權者，就其財產有別除權，而得不依清算程序行使其權利，同條例第112 條第1 項及第2 項前段定有明文。二、查本件債務人聲請消費者債務清理事件，業經本院以112年度消債清字第25號裁定自民國1128月29日17時起開始清算程序，並命司法事務官進行本件清算程序在案，有該裁定附卷足憑。另債務人有無擔保及無優先權債權人共計12人，卷附本院112年11月20日公告之債權表可參。次查，債務人於法院裁定開始清算程序時名下尚有如附表一所示之財產，卷附本院113年10月11日公告之資產表為憑。三、又債務人所陳之名下財產，經本院調查後，予以處分如下：　　㈠關於附表一編號1之房地（下稱系爭房地），前經112年度司執消債清字第1號案件裁定以233萬元為第一次拍賣底價，有112年度司執消債清字第1號裁定附卷可稽，本件債務人既為同一房地共有人之一，為保障債務人利益及減省財團費用之支出，無重新鑑定之必要，以上開清算案件核定價格作核定本件第一次拍賣底價之參考，而同時為保障債權人及抵押權人之受償權益，將拍賣次數略多於強制執行法所定不動產拍賣次數，始得認有變價不易之虞，是將拍賣次數訂定為6次，如拍賣6次均未拍定，則足認系爭房地確實變價不易，為免程序浪費，系爭房地應予返還債務人。　　㈡關於附表一編號2至5之財產，經債務人陳報無資力提出現金，同意進行變價程序，故分別以委託臺銀綜合證券股份有限公司高雄分公司代為變賣及通知新光人壽保險股份有限公司終止保險契約為處分方法，並將變價所得及解約金解繳到院，分配予債權人。　　㈢關於附表一編號6之財產，債務人陳報願提供等值現金冀保留保單等情，為保障債權人之受償權益，並兼顧債務人繼續受有上開保單之保障，以債務人提出現款78,510元以代變價為處分方法，應屬適當。　　㈣至附表一編號7之財產，第三人新光人壽保險股份有限公司具狀陳報為債務人依上開編號6保險契約得領取之生存保險金，業經本院為清算登記在案，故以命第三人新光人壽保險股份有限公司將債務人可領取之生存保險金解繳到院為處分方法，再就解繳到院之款項分配予債權人為處分方法，應屬適當。而復斟酌本件清算財團之規模及事件之特性，依首揭規定，不再召集本件債權人會議，本院並已函知各債權人有關第101 條所規定之書面，爰以裁定代替本件債權人會議之決議如主文。四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　14　　日　　　　　　　　　民事執行處　司法事務官　傅寒鈺附表一：編號財產明細價值(新臺幣/元) 備註 1 臺北市○○區○○段○○段000地號（權利範圍142/24675）及其上坐落之第1438建號建物（權利範圍1/3，門牌號碼臺北市○○街00巷00號二樓之2） 2,330,000元參考本院111年度司執字第42845號鑑價報告核定之第一次拍賣底價：751地號土地之金額為226萬元，1438建號建物之金額為7萬元（與本院112年度司執消債清字第1號案件債務人所有不動產為同一，權利範圍均1/3）。 2 寶徠建設股票（1805）81股 1,685元 1、資產表以113年10月8日收盤價每股20.8元計算。 2、富邦綜合證券（股）公司112年10月13日富證管發字第1120003193號函。 3 旺宏電子股票（2337）616股 16,047元 1、資產表以113年10月8日收盤價每股26.05計算。 2、同上2函文。 4 新光人壽保險契約解約金保單號碼AR00000000 32,560元第三人新光人壽（股）公司113年3月4日新壽保全字第1130000110號函。 5 新光人壽保險契約解約金保單號碼AT00000000 34,340元第三人新光人壽（股）公司113年3月4日新壽保全字第1130000110號函。 6 新光人壽保險契約解約金 ARM0000000 78,510元第三人新光人壽（股）公司113年3月4日新壽保全字第1130000110號函。 7 新光人壽保險契約生存保險金ARM0000000 60,000元（含手續費250元）第三人新光人壽（股）公司113年4月19日陳報狀：000年0月0日生存保險金附表二：編號債權人 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 2 兆豐國際商業銀行股份有限公司 3 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 4 臺灣新光商業銀行股份有限公司 5 聯邦商業銀行股份有限公司 6 遠東國際商業銀行股份有限公司 7 玉山商業銀行股份有限公司 8 凱基商業銀行股份有限公司 9 台新國際商業銀行股份有限公司 10 中國信託商業銀行股份有限公司 11 台灣美國運通國際股份有限公司 12 元大國際資產管理股份有限公司

2025-03-14

SLDV-112-司執消債清-80-20250314-2

執事聲

臺灣臺南地方法院

聲明異議

臺灣臺南地方法院民事裁定 114年度執事聲字第35號異議人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文相對人劉佳璋即劉家銘上列當事人間因清償債務強制執行事件，異議人對於本院民事執行處司法事務官於民國114年2月10日所為裁定（113年度司執字第137307號）聲明異議，本院裁定如下：　　主　文原裁定廢棄。異議程序費用新臺幣1,000元由相對人負擔。　　理　由一、按司法事務官處理事件所為之處分，與法院所為者有同一之效力。當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處分送達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議。司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分；認異議為無理由者，應送請法院裁定之。法院認第1項之異議為有理由時，應為適當之裁定；認異議為無理由者，應以裁定駁回之，民事訴訟法第240條之3、第240條之4第1項前段、第2項、第3項分別定有明文，上開規定依強制執行法第30條之1規定準用之。本院民事執行處113年度司執字第13 7307號裁定（下稱原裁定）於民國114年2月13日送達異議人，異議人於同年月20日具狀聲明異議，未逾不變期間，司法事務官認其異議無理由而送請本院裁定，經核與上開規定相符，本院自應就司法事務官所為之原裁定，審究異議人異議有無理由，並為適當之裁定，合先敘明。二、異議意旨略以：原裁定以異議人依法應查報相對人之財產，而異議人全未釋明相對人有無保險財產可供執行，執行法院無代為職權調查之義務為由，駁回異議人就相對人保險部分之強制執行聲請。惟因中華民國人壽保險商業同業公會（下稱壽險公會）未開放債權人查詢債務人之保險紀錄，異議人無權限取得該資料，並非無正當理由未盡釋明義務不提出，異議人指明向壽險公會查詢相對人之投保資料，以便指明欲聲請執行之保險契約標的為何，顯已陳明調查方法，非浮濫聲請。原裁定駁回異議人此部分強制執行之聲請，容有未洽，為此聲明異議，請求廢棄原裁定等語。三、按強制執行程序係以公權力強制債務人履行義務，為達妥適執行之目的，兼顧當事人及其他利害關係人利益，有關債務人之財產狀況等相關資料，執行法院有調查必要時，固得命債權人查報，亦得依職權調查，且執行法院向稅捐及其他有關機關、團體或知悉債務人財產之人調查債務人財產狀況，受調查者不得拒絕。但受調查者為個人時，如有正當理由，不在此限。此觀強制執行法第1條第2項、第19條規定自明。至於執行法院職權調查是否必要，應視具體個案，審酌債權人聲請合理性、查報可能性等，作為判斷依據。又執行法院於必要時，得核發執行命令終止債務人為要保人之人壽保險契約，命第三人保險公司償付解約金（最高法院108年台抗大字第897號裁定意旨參照）。是此，債務人有無投保人壽保險，屬債務人之財產狀況資料，執行法院於必要時，除得命債權人查報，亦得依職權調查之。次按強制執行程序如有債權人於執行程序中應為一定必要之行為，無正當理由而不為，經執行法院再定期限命為該行為，無正當理由逾期仍不為者，致不能進行時，執行法院得以裁定駁回其強制執行之聲請，並於裁定確定後，撤銷已為之執行處分，強制執行法第28條之1第1款定有明文。又所謂應為一定必要之行為，係指債權人不為一定必要之行為，執行程序即不能進行者而言，惟必以債權人無正當理由而不為，方得依上開規定使生失權效果。該一定必要之行為，倘因執行法院依同法第19條規定為調查，亦得達相同之目的時，在執行法院未為必要之調查而無效果前，尚難遽謂債權人係無正當理由而不為，致執行程序不能進行（最高法院112年度台抗字第662號裁定意旨參照）。四、經查：　㈠異議人於113年11月5日持臺灣基隆地方法院112年度司執字第 37333號債權憑證向本院聲請對相對人為強制執行，並請求查詢相對人之保險資料，再就查得之保單予以扣押執行，經本院司法事務官分別於113年12月6日、同年月24日發函通知異議人於5日內釋明相對人有於保險公司投保之事實，異議人分別於113年12月19日、114年1月8日具狀陳稱其無其他方法可以查知相對人之投保資料，請執行法院依強制執行法第 19條第2項規定職權函詢壽險公會查詢相對人之投保資料，而未依旨補正，嗣本院司法事務官以異議人未提出相關資料釋明，而認異議人未盡查報義務，且執行法院無依職權代為調查相對人有無人壽保單為由，以原裁定駁回異議人關於相對人保險部分之強制執行聲請等情，業經本院依職權調閱本院113年度司執字第137307號執行卷宗查明無訛。　㈡惟異議人已陳明其無權向壽險公會申請調查相對人之投保資料，且參諸壽險公會網站公告之利害關係人申請保險業通報作業資訊系統查詢之辦理程序及注意事項，其中第2點載明「因債權債務關係查詢用途不符本會建置通報資料之特定目的，本會不提供民事債權人申請民事債務人投保紀錄查詢服務」，足見異議人無法基於債權人身分自行查知相對人是否與特定第三人成立保險契約，則其未能查報相對人與特定人有成立保險契約之相關釋明資料，自非無正當理由而不為。　㈢現今社會以投保保險方式賦予人身安全保障並兼具投資理財目的並非少見，另依異議人前就相對人財產聲請強制執行，亦以換發債證、未能受償終結，有繼續執行紀錄表可憑（執行卷第21頁），且本件異議人亦已提出債務人曾繳納新光人壽保險股份有限公司保費之信用卡繳款明細以資釋明（執行卷第31-37頁），應認相對人可能另有未顯示於財產所得清單內之保險契約資產，且確有不調查相對人投保資料則債權難以實現之情事。此外，異議人業已指明向壽險公會為查詢，並非未陳明任何調查方法抑或浮濫聲請。是異議人因無從自行查知相對人投保資料，而據此聲請執行法院依職權向壽險公會函查相對人之投保財產資料，執行法院自有必要依強制執行法第19條第2項規定為調查，以使異議人指明欲聲請執行之保險契約標的，其執行程序尚不因異議人未查報相對人之保險資料致不能進行。五、綜上所述，原裁定以異議人未就相對人有向保險業者投保之事實為釋明，逕以執行法院無代為調查之義務為由，駁回異議人關於相對人保險部分之強制執行聲請，難謂妥適。異議人指摘原裁定不當，求予廢棄，為有理由，爰由本院將原裁定廢棄，發回由本院民事執行處司法事務官另為適法之處理。六、依強制執行法第30條之1、民事訴訟法第240條之4第3項前段、第95條、第78條，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　13　　日　　　　　　　　　民事第四庭　法　官　陳永佳以上正本係照原本作成。如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並應繳納抗告費新臺幣1,500元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　13　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　陳玉芬

2025-03-13

TNDV-114-執事聲-35-20250313-1

重訴

臺灣臺北地方法院

第三人異議之訴

臺灣臺北地方法院民事判決 113年度重訴字第1261號原告陳文章訴訟代理人李政憲律師被告合作金庫商業銀行股份有限公司法定代理人林衍茂訴訟代理人鄭安佑律師上列當事人間第三人異議之訴事件，本院於民國114年2月14日言詞辯論終結，判決如下：　　主　文原告之訴駁回。訴訟費用由原告負擔。　　事實及理由一、原告主張略以：　㈠被告合作金庫於民國112年12月28日持系爭債權憑證，對訴　　外人范錦桃聲請強制執行，並以最高法院108年度台上大字　　第897號民事大法庭裁定理由，向本院聲請就范錦桃對第三　　人新光人壽保險股份有限公司（下稱新光人壽）已得請領之　　保險給付、已得領取之解約金，及現存在之保單價值準備金　　等債權為強制執行，經系爭執行事件受理在案，並於113年1 　　月17日以北院英113司執辛5362字第1134006002號執行命令　　，禁止范錦桃收取對新光人壽之保險契約債權或為其他處分　　，嗣經新光人壽於113年03月20日陳報扣得以范錦桃為要保　　人之系爭13筆保險契約（詳附表，下稱系爭保單）。　㈡系爭保單係原告於80年間，委託其妻范錦桃辦理，原告從80 　　年8月3日起至91年9月3日止，分別以原告、范錦桃、長女陳　　愷筠、次女陳賓信以及長男陳梁熙為被保險人、受益人，合　　計向新光人壽業務人員黃美麗投保附表編號1至編號10之保　　險契約。嗣因黃美麗身體狀況不佳，改由其子黃明國擔任新　　光人壽保險業務員，原告向其投保附表編號11至編號13之保　　險契約。　㈢因原告才是系爭保單之實質要保人。且原告與范錦桃間之借　　名契約合法有效。原告已終止該借名契約，系爭保單既經原　　告終止借名契約，范錦桃基於壽險契約請求返還或運用保單　　價值之權利，自應歸屬原告所有，自得排除被告對於系爭保　　險契約金錢債權之強制執行。　㈣另依據民法第312條規定，主張原告有排除系爭執行程序之　　權利。故原告爰依強制執行法第15條之規定，提起本件第三　　人異議之訴，請求撤銷本院113年度司執字第5362號兩造間強制執行事件之強制執行程序（下稱系爭執行程序）等語。　㈤並聲明：系爭執行程序應予撤銷。二、被告則以：原告主張借名登記關係及民法第312條之規定均不足以排除系爭執行程序等語，資為抗辯。並聲明：原告之訴駁回。三、得心證之理由：　㈠按第三人就執行標的物有足以排除強制執行之權利者，得於執行程序終結前，向執行法院對債權人提起異議之訴；如債務人亦否認其權利時，並得以債務人為被告，強制執行法第 15條定有明文。所謂就執行標的物有足以排除強制執行之權利者，係指對於執行標的物有所有權、典權、留置權、質權存在情形之一者而言，此有最高法院112年度台上字第630號判決要旨參照。次按借名登記契約為借名人與出名人間之債權契約，出名人依其與借名人間借名登記契約之約定，通常固無管理、使用、收益、處分借名財產之權利，然此僅為出名人與借名人間之內部約定，其效力不及於第三人，此有最高法院111年度台上字第2686號判決意旨可資參照。　㈡查原告雖主張系爭保單應係伊借名登記予范錦桃名下，是系爭保單非屬范錦桃之責任財產，惟揆諸前開最高法院判決意旨，原告有關伊與范錦桃間就系爭保單存有借名登記關係之主張，縱為真實，仍僅係原告與范錦桃間之內部約定，尚不足影響范錦桃係系爭保單要保人之客觀事實，自難據以認定原告就系爭保單具有足以排除強制執行之權利，又原告主張民法第312條之規定亦不足以排除系爭執行程序。從而，原告依強制執行法第15條規定，請求撤銷系爭執行程序，為無理由，應予駁回。四、據上論結，原告依強制執行法第15條規定，請求撤銷系爭執行程序，為無理由，應予駁回。五、本件事證已臻明確，兩造其餘之攻擊或防禦方法及所提之證據，經本院斟酌後，認為均不足以影響本判決之結果，爰不逐一論列，附此敘明。六、訴訟費用負擔之依據:民事訴訟法第78條。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　13　　日　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　陳雅瑩以上正本係照原本作成。如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　13　　日　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　陳薇晴附表　　　　　　　　　　　　　　　編號要保人被保人保單號碼起保日期保單種類保單年期保單狀況幣別截至113/2/27之預估解約金 1 范錦桃范錦桃 ARYA296290 80年8月3日新光人壽安佳增值終身還本壽險 20 繳費期滿/半年繳新臺幣 888,906元 2 范錦桃陳文章 ARYA297100 80年8月3日新光人壽安佳增值終身還本壽險 20 繳費期滿/半年繳/有附約新臺幣 919,749元 3 范錦桃陳賓信 A3AI075340 80年8月6日新光人壽金寶貝終身還本壽險 15 繳費期滿/半年繳新臺幣 179,978元 4 范錦桃陳愷筠 A3AI075950 80年8月6日新光人壽金寶貝終身還本壽險 15 繳費期滿/半年繳新臺幣 180,012元 5 范錦桃范錦桃 A6B0000000 85年5月2日新光人壽長安終身壽險 20 繳費期滿新臺幣 835,037元 6 范錦桃陳梁熙 A5AA807100 86年9月15日新光人壽長樂終身壽險 10 繳費期滿新臺幣 91,763元 7 范錦桃陳愷筠 AECA090770 88年12月24日新光人壽傳家寶終身還本保險 20 繳費期滿新臺幣 480,831元 8 范錦桃陳梁熙 AECA090890 88年12月24日新光人壽傳家寶終身還本保險 20 繳費期滿新臺幣 468,281元 9 范錦桃陳賓信 AECA090900 88年12月24日新光人壽傳家寶終身還本保險 20 繳費期滿新臺幣 476,397元 10 范錦桃陳梁熙 ANEA162210 91年9月3日新光人壽全意終身還本保險 20 繳費期滿新臺幣 1,043,902元 11 范錦桃范錦桃 0000000000 106年3月30日新光人壽澳富旺外幣利率變動型終身壽險 1 繳費期滿澳幣 35,840.14元 12 范錦桃陳梁熙 0000000000 106年6月17日新光人壽美富添壽外幣利率變動型終身壽險 10 正常繳費件美元 31,347.32元 13 范錦桃陳梁熙 0000000000 108年6月6日新光人壽美利好鑽外幣利率變動型終身還本保險 2 繳費期滿美元 66,574.67元合計：9,441,623元

2025-03-13

TPDV-113-重訴-1261-20250313-1

執事聲

臺灣臺北地方法院

聲明異議

臺灣臺北地方法院民事裁定 114年度執事聲字第147號異議人陳芳琴相對人陳鄭麗香上列當事人間清償債務強制執行事件，異議人對於民國114年2月 2日本院民事執行處司法事務官所為113年度司執字第61461號裁定聲明異議，本院裁定如下：　　主　文原裁定關於駁回異議人就附表編號3、4、5、6所示保單債權強制執行程序之聲明異議部分廢棄，發回原司法事務官更為適當之處分。異議人其餘異議駁回。異議費用由相對人負擔三分之一，其餘部分由異議人負擔。　　理　由一、按強制執行事件，由法官或司法事務官命書記官督同執達員辦理之。本法所規定由法官辦理之事項，除拘提、管收外，均得由司法事務官辦理之，強制執行法第3條及法院組織法第17條之2第1項第2款定有明文。又當事人或利害關係人，對於執行法院強制執行之命令，或對於執行法官、書記官、執達員實施強制執行之方法，強制執行時應遵守之程序，或其他侵害利益之情事，得於強制執行程序終結前，為聲請或聲明異議；前項聲請及聲明異議，由執行法院裁定之，亦為強制執行法第12條第1項本文、第2項所明定。次按司法事務官處理事件所為之處分，與法院所為者有同一之效力。當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處分送達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議。司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分；認異議為無理由者，應送請法院裁定之。法院認第1項之異議為有理由時，應為適當之裁定；認異議為無理由者，應以裁定駁回之，民事訴訟法第240條之3、第240條之4第1項本文、第2項、第3項分別定有明文。上開規定，為強制執行程序所準用，強制執行法第30條之1復有明文。查本院民事執行處司法事務官於民國114年2月2日作成113年度司執字第61461號裁定（下稱原裁定），並於114年2月5日送達異議人住所，異議人於原裁定送達後10日內具狀聲明異議，司法事務官認其異議無理由而送請本院裁定，經核與上開規定相符，先予敘明。二、異議意旨略以：異議人所屬之保險契約富邦人壽萬興增值終身壽險，其附約屬於健康保險、傷害保險，此有保單查詢頁面可稽，依司法院之法院辦理人壽保險契約金錢債權強制執行原則第8點，該保險契約之附約應不得終止。又異議人目前無業狀態，雖於109年6月辦理退休，然每月領取勞保年金約新臺幣（下同）17,935元，此有存摺明細可稽，且配偶於 105年辦理退休，選擇一次性領取勞保年金約1,941,910元，此有存摺明細可稽，然配偶因案被判刑5年、入監服刑，導致異議人生活陷入困頓，配偶日前所領取之勞保年金皆已床頭金盡、所剩無幾。雖配偶已於日前假釋出獄，然其已高齡 70歲，已無工作能力。現異議人除每月靠領取勞保年金約17 ,935元、尚領取新光人壽保單號碼ATM0000000號每年年金30 ,000元、國泰人壽三張保單生存保險金每三年總計約170,00 0元，平均每月僅領取25,157元（計算式：17,935元＋2,500 元＋4,722元＝25,157元），異議人與配偶每月靠領取25,157 元生活。目前異議人與配偶租屋居住於臺中，依行政院主計總處公布之臺灣地區家庭收支調查平均每人每月消費支出， 112年臺中市地區每人每月消費支出為26,957元，異議人每月能領取之勞保年金及保險年金僅25,157元，與配偶根本入不敷出、捉襟見肘，每月若再扣押保險契約並解約，已難以維持一己及共同生活親屬生活所必需，恐令異議人及其家人生活致陷入困境、造成社會問題。為此於法定期間內依法聲明異議，狀請參照強制執行法第122條第2至4項辦理，以維異議人之權益。三、按執行法院於必要時，得核發執行命令終止債務人為要保人之人壽保險契約，命第三人保險公司償付解約金，此業經最高法院民事大法庭以108年度台抗大字第897號裁定就是類案件法律爭議，作出統一見解。次按強制執行應依公平合理之原則，兼顧債權人、債務人及其他利害關係人權益，以適當之方法為之，不得逾達成執行目的之必要限度，強制執行法第1條第2項定有明文。蓋強制執行程序，攸關債權人、債務人及其他利害關係人之權益，故執行行為應公平合理兼顧渠等權益，符合比例原則。依上開規定立法意旨，執行法院執行要保人於壽險契約之權利，應衡酌所採取之執行方法須有助於執行目的之達成；如有多種同樣能達成執行目的之執行方法時，應選擇對債務人損害最少之方法為之；採取之執行方法所造成之損害，不得與欲達成之執行目的之利益顯失均衡。而壽險契約，常見兼有保障要保人等及其家屬生活，安定社會之功能，執行法院於裁量是否行使終止權執行解約金債權時，仍應審慎為之，宜先賦與債權人、債務人或利害關係人陳述意見之機會，於具體個案依強制執行法第1條第2項及第122條等規定，兼顧債權人、債務人及其他利害關係人之權益，為公平合理之衡量。又強制執行之目的，在使債權人依據執行名義聲請執行機關對債務人施以強制力，強制其履行債務，以滿足債權人私法上請求權之程序，雖強制執行法第52條、第122條規定，應酌留債務人及其共同生活之親屬生活所必需之金錢或債權，惟此係依一般社會觀念，維持最低生活客觀上所需者而言，非欲藉此而予債務人寬裕之生活，債務人仍應盡力籌措，以維債權人之權益。另債務人主張其對於第三人之債權係「維持本人及其共同生活之親屬生活所必需」者，依強制執行法第30條之1準用民事訴訟法第2 77條之規定，應由債務人就其主張有利於己之事實，負舉證之責。四、經查：　㈠相對人持臺灣嘉義地方法院107年度司執字第35779號債權憑證為執行名義，向本院聲請強制執行異議人於國泰人壽保險股份有限公司（下稱國泰人壽）、南山人壽保險股份有限公司（下稱南山人壽）、新光人壽保險股份有限公司（下稱新光人壽）、富邦人壽保險股份有限公司（下稱富邦人壽）之保險契約金錢債權，經本院民事執行處以113年度司執字第6 1461號執行事件（下稱系爭執行事件）受理。本院民事執行處於113年3月28日對國泰人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽核發扣押執行命令。富邦人壽於113年4月11日以陳報狀陳報本院有以異議人為要保人之附表編號1所示保單存在；新光人壽於113年5月7日以民事異議狀陳報本院有以異議人為要保人之附表編號2、3所示保單存在，及於113年11月14 日陳報異議人基於附表編號3所示保單具有1筆生存保險金3 萬元，均予以扣押。南山人壽於113年5月29日以民事異議狀陳明異議人於南山人壽之保單，保單價值準備金（解約金）於文到之日時，試算金額不足3萬元，毋庸扣押。國泰人壽則於114年1月20日函覆本院有以異議人為要保人之8筆無解約金醫療保單，以及有以異議人為受益人之附表編號4-6所示保單之生存保險金存在（見司執卷第126頁），該生存保險金亦予以扣押。異議人就上開扣押執行命令具狀聲明異議，本院民事執行處司法事務官以原裁定駁回異議人聲明異議等情，業經本院調取系爭執行事件卷宗核閱屬實，合先敘明。　　㈡復按保單價值準備金形式上雖屬保險人所有，但要保人即異議人對於其所繳納保險費累積形成之保單價值準備金，具有實質權利，債權人可對之聲請執行，基於強制執行制度之規範架構，除法律別有規定外，尚不得以保障債務人或被保險人之財產權為由，排除債權人依執行名義實現其債權。再者，考量商業保險乃經濟有餘力者才會投入之避險行為，債務人即異議人名下所有財產（含動產、不動產及其他金錢債權等）為其責任財產，均為債權之總擔保。換言之，本件異議人名下對附表編號1、2所示保單價值準備金或解約金債權為異議人責任財產範圍，為其所有債務之總擔保，除依法不得扣押者，債權人即相對人自得持執行名義對之強制執行。另查異議人名下所得甚微（111年度全年所得僅1,182元、112 年度全年所得僅5,248元），有異議人111年度、112年度稅務資訊連結作業查詢結果所得資料（見司執卷第80、86頁）在卷可稽。固然異議人名下尚有4筆不動產，分別為門牌號碼嘉義縣○○市○○路0號房屋、嘉義縣○○市○○段000地號土地、嘉義縣○○市○○段000地號土地、嘉義縣○○市○○段000地號土地（見司執卷第76、78、82、84頁異議人111年度、112年度稅務資訊連結作業查詢結果財產資料，司執卷第94頁異議人全國財產稅總歸戶財產查詢清單記載）。而異議人自承嘉義縣 ○○市○○路0號房屋「早已不存在且早已蓋新屋賣出」等語（見司執卷第90頁）。又異議人名下嘉義縣○○市○○段000地號土地僅具有面積6.52平方公尺之權利（313平方公尺×權利範圍1/48），依每平方公尺22,000計算，異議人就其名下嘉義縣○○市○○段000地號土地僅具有價值14萬3,440元（22,000元 ×6.5平方公尺）（均見前開稅務資訊連結作業查詢結果財產資料、全國財產稅總歸戶財產查詢清單記載，以及司執卷第 98頁土地登記第一類謄本記載）。另異議人名下嘉義縣○○市 ○○段000地號土地、嘉義縣○○市○○段000地號土地等財產，均共同擔保設定最高限額抵押權予彰化商業銀行，擔保債權總金額為360萬元，且198地號土地亦設定第二順位抵押權予權利人陳世祿，擔保債權總金額為473萬元（見司執卷第100、 104頁土地登記第一類謄本記載）。再固然異議人名下還有「昇晃建設股份有限公司」投資金額900萬元之財產（見司執卷第778、84頁異議人111年度、112年度稅務資訊連結作業查詢結果財產資料），而異議人為該公司之董事長即代表人（見執事聲卷第41、42頁經濟部商工登記公示資料查詢單季載），異議人自承其名下有一公司，僅是掛名負責人，且已呈無營業狀態等語（見司執卷第90頁）。況系爭執行事件卷附債權憑證所附繼續執行紀錄表記載113年度於臺灣嘉義地方法院執行未對異議人執行受償任何金額（見司執卷第12 頁）；該債權憑證更記載「本院107年度司執字第35779號債權人陳鄭麗香與債務人陳芳琴間債務執行強制執行事件，經執行無結果：經特別變賣程序後之減價拍賣，仍無人應買，視為撤回執行」（見司執卷第10頁）。可知異議人除投保附表編號1、2保單之解約金外，並無其他有價值之資產可供執行。本件相對人所憑執行債權，已高於附表編號1、2預估解約金價值（見司執卷第6頁民事聲請強制執行狀所載請求執行金額），異議人又無有價值資產足供清償執行債權，相對人聲請就異議人所有之附表編號1、2所示保單為執行，自有其必要性。復衡以異議人並無提出相關醫療單據證明其有急需附表編號1、2所示保單之保險金給付，且附表編號1、2所示保單無繼續性給付、非年金保單（見司執卷第35、38頁記載）；異議人雖曾因失能或傷病對富邦人壽請領保險給付2 次各1,000元（見司執卷第89頁記載），然附表編號1所示異議人富邦人壽保單主契約不具健康險、醫療險性質（見司執卷第35頁記載），即可認異議人曾因失能或傷病對富邦人壽請領之保險給付非基於附表編號1所示保單主約之給付，可知異議人就附表編號1、2所示保單主契約尚無請領保險給付之情事，即可認附表編號1、2所示保單主契約非維持異議人生活所必需，異議人現在生活亦無積極仰賴附表編號1、2所示保單主契約之情。又異議人就其附表編號1所示保單有附加醫療險及健康險之4筆附約（見司執卷第35頁、執事聲卷第25頁記載），而司法院113年6月17日訂定之法院辦理人壽保險契約金錢債權強制執行原則第8點，明訂執行法院不得終止債務人之健康保險、傷害保險附約，可知附表編號1所示保單具有健康保險性質之健康險、醫療險附約尚不因該壽險之終止而必須提前終止，縱本院民事執行處終止附表編號 1、2所示保單並將解約金支付轉給相對人，亦有附表編號1 所示保單之健康保險附約可供維持異議人生活所必需之醫療相關費用，再加上異議人於國泰人壽所投保未被執行之無解約金、被保險人為本人之「住院醫療終身健康保險(保單號碼：0000000000)」（見司執卷第126頁異議人保險契約狀況一覽表），即足以提供異議人基本醫療保障，難認終止附表編號1、2所示保單將使異議人無法維持生活或欠缺醫療保障。況附表編號1、2所示保單之保單價值準備金於異議人終止附表編號1、2所示保單前，本無從使用，故預估解約金亦難認係屬異議人或其共同生活家屬維持生活所必需。從而，相對人聲請就異議人所有之附表編號1、2所示保單為執行，難認執行手段有何過苛、違反比例原則之情。綜上所述，異議人或其共同生活家屬現非有賴附表編號1、2所示保單維持生活，本院民事執行處將之扣押，所為執行手段尚無過苛，且符合比例原則，於法核無違誤，從而，原裁定駁回異議人就附表編號1、2所示保單債權強制執行程序之聲明異議，並無違誤。異議意旨指摘原裁定此部分不當，為無理由，應予駁回。　　㈢最後，關於本院民事執行處執行異議人之附表編號3、4、5、 6所示保單債權暨生存保險金債權之部分，異議人異議稱其除每月靠領取勞保年金約17,935元，尚得領取新光人壽附表編號3所示保單每年年金30,000元、國泰人壽三張保單生存保險金每三年總計約170,000元，平均每月僅領取25,157元（計算式：17,935元＋2,500元＋4,722元＝25,157元），異議人與配偶每月靠領取25,157元生活等語；而附表編號3所示保單確實具有繼續性給付（見司執卷第38頁記載）與異議人已得領取1筆生存保險金3萬元（見司執卷第116頁）。則異議人是否真係需要附表編號3所示保單未來得領取、已得領取之生存金給付暨異議人為受益人之附表編號4-6所示保單已得領取之生存保險金維持異議人及其共同生活親屬生活所必需？異議人就附表編號3、4、5、6所示保單債權強制執行所受具體損害為何？是否逾相對人因附表編號3、4、5、6所示保單債權執行所得之利益？且異議人名下所得甚微，亦無有價值之資產，已如前述，則異議人於此經濟窘境下，其生活費用之來源為何，是否確實包含附表編號3、4、5、6所示保單所得領取之生存金給付？執行附表編號3、4、5、6所示保單所得領取的生存金給付、以及執行附表編號3所示保單解約換價是否確實將使異議人及其共同生活親屬因失去生存保險金給付導致異議人及其共同生活親屬無法維持基本生活？等節，均未為敘明，顯有未洽。原裁定駁回異議人就附表編號3、4、5、6所示保單債權強制執行程序之聲明異議，即尚有未洽，從而，異議人指摘原裁定前開部分有所不當，為有理由，自應由本院將原裁定前開部分廢棄，發回原司法事務官另為適法之處理。五、據上論結，本件異議一部有理由、一部無理由，依強制執行法第30條之1、民事訴訟法第240條之4第3項、第95條第1項、第79條，裁定如主文。　中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　13　　日　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　范智達以上正本係照原本作成。如對本裁定抗告須於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,500元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　13　　日　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　鄭玉佩附表：編號要保人被保險人受益人保單名稱（保單號碼）債權金額單位：新臺幣 1 陳芳琴陳芳琴萬興增值終身壽險(甲型) （Z000000000-00）預估解約金 299,609元 2 陳芳琴陳芳琴新光人壽防癌終身壽險（AGC0000000）預估解約金 160,383元 3 陳芳琴陳芳琴新光人壽吉祥如意終身壽險（ATM0000000）預估解約金 546,793元得領取之生存保險金 30,000元 4 非陳芳琴非陳芳琴陳芳琴富貴保本三福（0000000000）得領取之生存保險金 20,000元 5 非陳芳琴非陳芳琴陳芳琴得意還本終身壽險（0000000000）得領取之生存保險金 75,000元 6 非陳芳琴非陳芳琴陳芳琴得意還本終身壽險（0000000000）得領取之生存保險金 75,000元

2025-03-13

TPDV-114-執事聲-147-20250313-1

消債更

臺灣彰化地方法院

聲請更生程序

臺灣彰化地方法院民事裁定 113年度消債更字第270號聲請人即債務人陳孟麒代理人陳銘傑律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：　　主　文聲請人即債務人陳孟麒自中華民國114年3月13日下午4時起開始更生程序。命司法事務官進行本件更生程序。　　理　由壹、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序。消費者債務清理條例第3條、第42條第1項、第45條第1項、第16條第1項前段分別定有明文。貳、聲請人聲請意旨略以：　　聲請人積欠之債務總額約1,957,129元，前經本院前置調解不成立（本院民國113年度司消債調字第331號）。聲請人目前擔任里長，里長依地方制度法第61條第3項規定為無給職，但每月有補助里長因公支出之事務費為5萬元，該事務費係指文具費、郵電費、水電費及其他因公支出之費用。另聲請人亦有務農，每月收入約23,000元，每月必要生活費用為 17,076元，聲請人已有不能清償債務情事，未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，故聲請更生。參、經查：　一、聲請人曾向住、居所地之本院聲請調解不成立，積欠之無擔保債務復未逾1,200萬元等情，有本院依職權調取之113 年度司消債調字第331號卷宗核閱無誤。又查聲請人主張其務農，每月收入23,000元，此有聲請人提出之切結書可參，而聲請人每月雖有里長補助費5萬元，然依地方民意代表費用支給及村里長事務補助費補助條例第7條規定村（里）長由鄉（鎮、市、區）公所編列村（里）長事務補助費，每村（里）每月五萬元，於原住民族地區之村（里）每月再增加百分之二十；並應於全國公務人員各種加給年度通案調整時，比照其通案調整幅度調整，調整後之事務補助費總額及實施日期由內政部公告之。故聲請人每月帳戶內之補助費5萬元，依其性質既屬於公款，再者觀諸聲請人111及112年度綜合所得稅各類所得資料清單內並未將上開補助列為聲請人之所得收入，故本院認聲請人每月補助費5萬元，不得列為聲請人之薪資所得，聲請人之每月所得仍應以23,000元計算。再聲請人每月必要生活費用為17,076元，未逾臺灣省114年度最低生活費標準15,515 元之1.2倍為18,618元，應屬可採。故聲請人每月所得23, 000元扣除每月必要生活費用為17,076元後，每月尚有5,9 24元可供清償。　二、又查，聲請人之債務為5,412,299元(如附表所示)，聲請人名下無任何財產，而新光人壽保險股份有限公司113年1 1月11日陳報狀表示聲請人保單價值準備金為46,976元，聲請人之債務扣除保險價值準備金46,976元後為5,365,32 3元，以聲請人每月可清償之5,924元計算，若不加計上開債務總額嗣後再行增加之利息、違約金等費用，上開債務總額約75.47年（計算式：5,412,299元÷5,924元÷12個月≒ 75.47年）始可清償完畢。再衡以聲請人為00年00月0日生，現年51歲，此有卷附戶籍謄本可參，距法定強制退休年齡65歲僅14年，顯然聲請人縱使工作至退休，仍無法清償上開債務。且聲請人復無其他較有價值之財產可供清償，堪認聲請人確有不能清償債務之情事。再其無擔保或無優先權之債務總額亦未逾1,200萬元，亦未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。此外，復查無聲請人有同條例第6 條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在。從而，聲請人聲請更生，應予准許，並依前開規定命司法事務官進行本件更生程序。爰裁定如主文所示。中　　華　　民　　國　 114　年　　 3 　　月　　13 　　日　　　　　　　民事第一庭　　法　　　官　詹秀錦上為正本係照原本作成。本裁定不得抗告。本裁定已於114年3月13日下午4時公告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　13　　日　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　施惠卿附表：編號債權人金額(元) 備註 1 台中商業銀行股份有限公司 859,750元債務人陳報（本院卷第125頁） 2 京城商業銀行股分有限公司 473,576元債權人陳報（調解卷第60頁） 3 臺灣新光商業銀行股份有限公司 221,760元債權人陳報（調解卷第61頁） 4 台新國際商業銀行股份有限公司 361,292元債權人陳報（調解卷第83頁） 5 中國信託商業銀行股份有限公司 831,281元債權人陳報（調解卷第95頁） 6 摩根聯邦資產管理股份有限公司 657,118元債權人陳報（調解卷第105頁） 7 富邦資產管理股份有限公司 132,223元債權人陳報（調解卷第67頁） 8 星展(台灣)商業銀行股份有限公司 300,000元債務人陳報（本院卷第13頁） 9 良京實業股份有限公司 (受讓普羅米斯資產管理股份有限公司債權) 1,575,299元債權人陳報（本院卷第161頁）合計 5,412,299元

2025-03-13

CHDV-113-消債更-270-20250313-1

司執消債清

臺灣高雄地方法院

執行清算事件

臺灣高雄地方法院民事裁定 112年度司執消債清字第201號聲請人即債務人謝昀霖代理人林志揚律師債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人林鴻聯債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人吳東亮債權人星展（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人伍維洪債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人周添財債權人第一商業銀行股份有限公司法定代理人邱月琴債權人合迪股份有限公司法定代理人陳鳳龍上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文本件清算程序終結。理由一、按管理人於最後分配完結時，應即向法院提出關於分配之報告；法院接到前項報告後，應即為清算程序終結之裁定，消費者債務清理條例第127條第1項、第2項分別定有明文。二、經查債務人名下清算財團有存款、汽車及機車各1輛，股票於開始本程序前已遭強制執行完畢，查於富邦及南山人壽保險股份有限公司無投保，於新光人壽保險股份有限公司之保險非要保人且無保單解約金可領取，有債務人陳報狀及上開公司之書函、證券存摺登摺資料、台灣集中保管結算所股份有限公司函文、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統查詢結果表在卷可證；其中存款不足百元低於解繳手續費、機車出廠逾10年經估價無殘值，有帳戶交易明細查詢多紙附卷可稽，因均無變價實益，故不予變價。是債務人有處分實益之財產僅有民國99年出廠之汽車，而其經估價市值為新臺幣18,000元，債務人已自行繳納到院，業經本院作成分配表後予以公告在案，並將該款項以匯款入帳方式分配予各無擔保及無優先權之債權人完畢（因分配後無剩餘，故劣後債權人無法受分配）。故本件清算程序即可終結，爰裁定如主文。三、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　13　　日　　民事執行處　　司法事務官蔣開屏

2025-03-13

KSDV-112-司執消債清-201-20250313-2

消債更

臺灣高雄地方法院

聲請更生程序

臺灣高雄地方法院民事裁定 113年度消債更字第341號聲請人盧世倫住○○市○鎮區○○○路0000巷00號7 代理人李淑妃律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人乙○○自中華民國一一四年三月十二日下午四時起開始更生程序。命司法事務官進行本件更生程序。理由一、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，前依消費者債務清理條例（下稱消債條例）規定，向本院聲請調解債務清償方案，惟調解不成立。伊又未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更生等語。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人1人為監督人或管理人，消債條例第3 條、第16條第1項、第42條第1項、第45條第1項分別定有明文。三、經查：　㈠聲請人前於民國113年5月31日提出債權人清冊，向本院聲請調解債務清償方案，經本院113年度司消債調字第309號（該案卷下稱調卷）受理，於113年7月22日調解不成立，並於同日以言詞聲請更生等情，業經本院依職權調取上開卷宗核閱無訛。㈡關於聲請人清償能力部分　1.聲請人於110年度至112年度申報所得各303,800元、375,016 元、488,685元。至宏泰人壽保險股份有限公司(下稱宏泰人壽)保單要保人為配偶甲○○、新光人壽保險股份有限公司(下稱新光人壽)無有效保單。 2.自101年11月6日至112年4月30日任職先鋒保全股份有限公司 (下稱先鋒公司)，擔任保全員，111年5月至12月薪資共249, 344元、112年1月至4月薪資共131,480元；111年5月10日、6 月10日領取佑冠光電科技股份有限公司(下稱佑冠公司)之家庭代工收入各4,445元、1,918元；112年5月18日起迄今任職高雄汽車客運股份有限公司(下稱高雄客運公司)，擔任駕駛長，112年5月至12月薪資共253,338元、113年1月至10月共3 72,382元，年終獎金8,000元；112年2月起於優食台灣股份有限公司(下稱優食公司)擔任外送員，112年3月至12月收入共132,737元、113年1月至10月共80,815元；111年10月6日領有勞工保險普通傷病給付2,200元；112年4月領取全民普發6,000元；父親盧振興於103年12月15日死亡，聲請人稱無遺產、也無人去申報遺產稅。　3.上情，有110年度至112年度綜合所得稅各類所得資料清單及財產歸屬資料清單（調卷第27-31頁，更卷第361頁）、財產及收入狀況說明書（更卷第99-104頁）、債權人清冊（更卷第283-285頁）、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊（調卷第21-25頁）、信用報告（更卷第131-135 頁）、戶籍謄本（更卷第207頁）、勞工保險被保險人投保資料表（調卷第35-37頁）、個人商業保險查詢結果表（更卷第169-174頁）、社會補助查詢表（更卷第37頁）、租金補助查詢表（更卷第39頁）、勞動部勞工保險局函（更卷第 91頁）、存簿(更卷第105-129、139-167、287-289頁)、父親除戶戶籍謄本(更卷第203頁)、財政部南區國稅局臺東分局函(更卷第259頁)、薪資明細表(調卷第17-19頁，更卷第2 77-281頁)、先鋒公司回覆(更卷第43-71、251-257、325-35 3頁)、佑冠公司回覆(更卷第41頁)、高雄客運公司函(更卷第73-90頁)、優食公司函(更卷第261-266頁)、胞兄丙○○說明書、存摺封面(更卷第291-293頁)、聲請人陳報狀(更卷第 95-97、275-276、357頁)、宏泰人壽函(更卷第267-271頁) 、新光人壽函(更卷第273頁)等附卷可證。　4.是依聲請人上述工作、收入、財產等情況，爰以其任職高雄客運公司、優食公司自113年1月至10月平均每月收入45,320 元【計算式：(372,382＋80,815)÷10＝45,320，本裁定計算式均採元以下四捨五入】，評估其償債能力。㈢關於聲請人必要生活費用部分，聲請人主張每月支出14,400 元（無房屋租金，更卷第103頁）乙情。按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。本院參酌衛福部社會司所公告114年度高雄市每人每月最低生活費為16,040元，1.2倍即19,248元，又聲請人稱居住配偶所有之房屋內，房貸由配偶繳納(調卷第89頁)，可認其未支出房屋費用，故計算其個人每月必要生活費時，即應扣除相當於房屋支出所佔比例（大約為24.36％）。依此計算結果，聲請人每月之必要生活費應以14,559元為度【計算式：19,248×（1－24.36%）＝14,559】，聲請人主張未逾此範圍，尚屬合理，應予採計。　㈣關於聲請人扶養支出部分，聲請人稱負擔子女盧○瑜、盧○誠之扶養費，每月各5,000元、7,000元(更卷第104頁)。經查：　1.盧○瑜為93年生，就讀大學，111年度無申報所得、112年度申報所得66,173元，盧○誠為97年生，就讀高職，111年度至 112年度均無申報所得；聲請人稱盧○瑜於112年6月、113年1 月領有文化幣各1,200元，112年4月18日至7月31日有打工收入每月約20,000元、113年7月1日至8月23日平均約24,000元、113年10月起迄今每月約6,000元、盧○誠於113年2月領有文化幣1,200元；112年4月均領有全民普發6,000元等情，有戶籍謄本(更卷第207-209頁)、所得及財產歸屬資料清單(更卷第191-201頁)、社會及租金補助查詢表(更卷第313-323頁 )、健保投保單位記錄表(更卷第187-189頁)、就學證明(更卷第295頁)、勞工保險被保險人投保資料表（更卷第297-29 8頁）附卷可憑。 2.按民法第1114條第1款所定，直系血親相互間互負扶養義務，係指凡不能維持生活而無謀生能力時，皆有受扶養之權利，並不以未成年為限。又所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有工作能力而不能期待其工作，或因社會經濟情形失業，雖已盡相當之能事，仍不能覓得職業者，亦非無受扶養之權利，故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高法院56年台上字第795號判決意旨可資參照）。　3.審酌盧○瑜雖已成年，然現就讀大學，縱曾有打工收入，惟並不足以支應自己之生活開銷，確需聲請人扶養，而盧○誠既未成年，客觀上堪認有受扶養之必要。又按受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條例第64條之2第2項亦有明定。因聲請人與子女同住，可認其等無房屋費用支出，爰自其等之必要生活費用中扣除相當於房屋支出所佔比例（即114年度高雄市每人每月不含房屋支出之必要生活費之1 .2倍，金額為14,559元），再扣除盧○瑜平均月收入後，由聲請人與配偶各負擔11,559元【計算式：｛(14,559－6,000）＋(14,559)｝÷2＝11,559】，聲請人主張逾此範圍，難認可採。㈤承上，聲請人目前每月收入約45,320元，扣除個人必要支出1 4,400元、子女扶養費11,559元後，剩餘19,361元，而聲請人目前負債總額約6,132,374元（調卷第83、77、57頁，更卷第285頁），以每月所餘逐年清償，至少須約26年(計算式：6,132,374÷19,361÷12≒26)始能清償完畢，應認其有不能清償債務之虞。此外，聲請人無擔保或無優先權之債務總額未逾12,000,000元，且無消債條例第6條第3項、第8條或第4 6條各款所定駁回更生聲請之事由存在。則聲請人聲請更生為有理由，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生程序。四、依消債條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16條第1 項，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　12　　日　　民事庭　　法　官　陳美芳上為正本係照原本作成本裁定不得抗告中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　 12　　日　書記官　黃翔彬

2025-03-12

KSDV-113-消債更-341-20250312-2

消債更

臺灣桃園地方法院

更生

臺灣桃園地方法院民事裁定 114年度消債更字第26號聲請人即債務人羅大維代理人鄒玉珍律師（法扶律師）上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：　　主　文一、債務人羅大維自民國114年3月12日下午4時起開始更生程序。二、命司法事務官進行本件更生程序。　　理　由一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生，民國107年12月26日修正並公布施行之消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項分別定有明文。次按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提出繕本或影本。協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；又自債務人提出協商請求之翌日起逾30日不開始協商，或自開始協商之翌日起逾90日協商不成立，債務人得逕向法院聲請更生或清算，復為消債條例第151條第1項、第2 項、第7項及第153條所明定。再按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消債條例第45條第1項、第16條第1 項分別定有明文。二、聲請意旨略以：聲請人即債務人羅大維前積欠金融機構債務無法清償，於113年8月20日向本院聲請消費者債務清理法院前置調解，後因聲請人無法負擔最大債權人所提出之還款方案，致調解不成立，經本院司法事務官於113年10月9日諭知調解不成立，聲請人後向本院聲請消費者債務清理更生程序，並主張其無擔保或無優先權之債務總額200萬3,261元，未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請裁定准予更生等語。三、經查：　㈠本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債條例第2條第1、2項定有明文。又消債條例第2 條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更生或清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業總額除以實際經營月數之計算結果，其平均營業額為每月20萬元以下者而言，例如：平均月營業額未逾20萬元之計程車司機、小商販等即屬之（參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項第1點）。經查，參以聲請人勞工保險被保險人投保資料表及國稅局綜合所得稅各類所得資料清單，可知聲請人於聲請更生前，雖投保於職業工會，然無從事小額營業活動，自得依消債條例聲請更生，合先敘明。　㈡關於前置協商部分：　⒈聲請人前因對金融機構負欠債務，曾於向最大債權銀行即台北富邦商業銀行股份有限公司申請前置協商，並達成自95年 11月10日起，分80期，利率6.88％之還款方案，惟聲請人於繳納4期之還款方案後即未繳納款項，而經台北富邦商業銀行通報毀諾等情，業據聲請人所提出財團法人金融聯合徵信中心信用報告書附調解卷第21頁可稽，並經遠東國際商業銀行股份有限公司陳報在案（見本院卷第39頁），應可採信。是以，本院自應審究聲請人向本院聲請更生，是否有符合消債條例第151條第7項但書所列之不可歸責於己之事由，致履行有困難之情形，而聲請人毀諾是否具備不可歸責事由，則須綜合評判清償條件是否逾其收入扣除合理生活支出後之數額。　⒉按消債條例第151條第9項準用同條第7、8項之規定，消債條例施行前，債務人依消費金融協商機制與金融機構協商成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。換言之，經依消費金融協商機制協商成立，復任意悔諾，未依約履行者之債務人，不得聲請更生或清算。此「協商前置」之規定，旨在促使債務人以自主、迅速、經濟之程序清理債務，並維護誠信原則，避免消債程序之濫用。次按前開法律規定之「但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限」，其立法意旨係基於債務清償方案成立後，應由債務人誠實遵守信用履行協商還款條件，惟於例外情形下發生情事變更，在清償期間收入或收益不如預期，致該方案履行困難甚或履行不能，因不可歸責於己之事由，始能聲請更生或清算。此規範意旨在避免債務人任意毀諾已成立之協商，濫用更生或清算之裁判上債務清理程序。蓋以債務清償方案係經當事人行使程序選擇權所為之債務清理契約，債務人應受該成立之協議所拘束。債務人既已與金融機構協商成立，如認該協商方案履行有其他不適當情形，自仍應再循協商途徑謀求解決。又所謂不可歸責於己之事由並不以債務人「不可預見」為必要，消債條例第151條第7項但書規定情形，僅須於法院就更生或清算之聲請為裁判時存在即可，不以協商成立後始發生者為限，並與債務人於協商時能否預見無關。債務人於協商時縱未詳加思考、正確判斷，或可預見將來履行可能有重大困難，仍貿然簽約成立協商，亦不能據此即認其履行顯有重大困難係可歸責於債務人（司法院98年第1期民事業務研究會第24號司法院民事廳消費者債務清理條例法律問題研審小組意見參照）。　　　⒊又聲請人陳稱其前與最大債權銀行即台北富邦商業銀行成立前置協商毀諾之原因，係因聲請人所成立之協商方案，每月還款金額為2萬餘元，於成立協商後，聲請人即喪失工作而無收入，無法繼續履行前置協商方案，因而毀諾。是查，依聲請人所提出之勞工保險被保險人投保資料表所示，聲請人於92年9月1日投保於春陞電子工業股份有限公司，投保薪資為1萬5,840元，後於94年4月21日退保，嗣直至98年2月19日始投保於鉅眾實業有限公司，是認聲請人於94至97年間之工作應非穩定，且如以聲請人當時投保薪資1萬5,840元計算，聲請人已無法負擔其所主張之每月還款2萬元之還款方案，更何況倘聲請人失業而無工作收入時，其更無法負擔上開還款方案，足見聲請人上述所稱，自有可能，可認聲請人應有收入減少，而無法繼續依前揭協商內容繼續履行之情形。故綜合上開說明，聲請人應係客觀上收入不足致不能履行原協商條件，之後亦無能力再要求回復協商條件，揆諸前開論述，自應屬不可歸責於己之事由，是聲請人主張因不可歸責於己之事由致履行顯有重大困難而毀諾等語，尚屬可信。　⒋綜上，聲請人前向最大債權銀行申請前置協商，並與最大債權銀行成立協商方案，但其無法繼續履行既非可歸責於自己之事由所致，其聲請更生亦無濫用消費者債務清理程序之情事，則其聲請即合乎協商前置之程序要件。是本院自得斟酌聲請人所提出之資料及調查之證據，再綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評估是否已達不能維持最低生活條件，而有「不能清償債務或有不能清償之虞」之情形。　四、經查，本院司法事務官前於調解程序中，函詢全體債權人陳報債權及提供聲請人還款方案結果，最大債權人遠東國際商業銀行股份有限公司陳報聲請人金融機構無擔保債權總額為 391萬4,423元，有擔保債權總額為12萬0,377元，並陳報聲請人無法負擔還款方案。另台灣新光商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為37萬6,999元、華南商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為16萬2,033元、台北富邦商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為113萬3,830元、聯邦商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為76萬0,408元、中國信託商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為72萬8,854元，是聲請人已知無擔保債權總額為391萬4,423元，有擔保債權總額為 12萬0,377元，未逾1,200萬元，惟因聲請人無法負擔最大債權人所提出之調解方案，致雙方調解不成立等情，業經本院調閱上開調解卷宗查明無訛，堪認聲請人本件之聲請已踐行前開法條之前置調解程序規定。五、次查，依聲請人所提出財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶財產查詢清單（參調解卷第15、39頁)，顯示聲請人名下有新光人壽保險股份有限公司保險契約3份(本院卷第21頁)，保單解約金共計為3萬3,400元，此外應無其他財產。另收入來源部分，聲請人聲請更生前二年期間，係自111年8月20日起至113年8月19日止，故以111年9月起至113年8月止之所得為計算。依聲請人所提出111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單所示，聲請人於111年、112年均無薪資所得資料，惟聲請人提出其於111年9月起至113年8月止，均於工地工作，平均每月薪資約為2萬5,000元，是於111年9月起至113年8月止，聲請人薪資所得共計為60萬元(2萬5,000元×24月)。另查無聲請人於聲請更生前二年間領有其他社會補助，是聲請人於聲請更生前二年即111年9月起至113年8月止所得收入總計為60萬元。另聲請更生後，聲請人陳報其仍於工地工作，平均每月薪資約為2萬5,000元，並提出收入切結書附調解卷第45頁可參。是認應以每月2萬5,000元為聲請人聲請更生後每月可處分之所得收入計算。六、另按「（第1項）債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。（第2項）受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。（第3項）前二項情形，債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負擔比例之限制」，此為消債條例第64條之2所明定。是查，聲請人主張其每月必要生活支出以桃園市最低生活費之1.2倍計算。衡諸衛生福利部所公布111年度之平均每人每月生活之最低生活費1萬5,281元之1.2倍為1萬8,337元、112、113年度平均每人每月生活之最低生活費1萬5,977元之1.2倍為1萬9,172元、114年度平均每人每月生活之最低生活費1萬6,768元之1.2倍為2萬0,122元。聲請人每月個人生活必要支出費用以桃園市平均每人每月生活之最低生活費之1.2倍計算，應屬合理，是聲請人於聲請更生後每月必要支出之生活費用為2萬0,122元計算。另聲請人原主張每月必要支出費用另有父母扶養費部分，經聲請人於114年1月15日以更生陳報狀陳報將此部分費用剔除(本院卷第17頁)，故本院即不再予以列計，附此敘明。七、從而，聲請人以上開收入扣除必要支出後，每月尚有4,878 元之餘額（2萬5,000元－2萬0,122元＝4,878元）可供清償債務，聲請人現年56歲（58年出生），距勞工強制退休年齡（ 65歲）尚約9年，審酌聲請人目前之收支狀況，至其退休時止，顯無法清償聲請人前揭所負之債務總額，考量其所積欠債務之利息及違約金仍在增加中等情況，堪認聲請人之收入及財產狀況，有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務關係之必要及實益，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。八、綜上所述，聲請人係消費者，已達不能清償債務之程度，經消費者債務清理調解不成立，而查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由，則其聲請，應屬有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1項規定，命司法事務官進行更生程序如主文。九、本院裁定准許開始更生程序，俾使聲請人得以重建經濟生活，惟本裁定不生使債務消滅之效力，須聲請人於更生程序中與債權人協定更生方案，並持續履行完畢後，始能依消債條例第73條之規定使全部債務均視為消滅，附此敘明。　　　　中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　 12　日　　　　　　　民事第三庭　　　法　官　林靜梅　　　　　　以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。本裁定業已於114年3月12日下午4時整公告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　 12　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　黃卉妤

2025-03-12

TYDV-114-消債更-26-20250312-1