清算
臺灣桃園地方法院民事裁定
113年度消債清字第198號
聲 請 人
即 債務人 謝淑惠
上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
主 文
債務人謝淑惠自民國一百一十四年二月二十七日上午十時起開始
清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債
務清理條例（下稱消債條例）所定更生或清算程序，清理其
債務；債務人於法院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破
產前，得向法院聲請清算，消債條例第3條、第80條前段分
別定有明文。又法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月
、日、時，並即時發生效力。法院開始更生或清算程序後，
得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、
會計師或其他適當之自然人或法人1人為監督人或管理人，
復為同條例第83條第1項、第16條所明定。
二、聲請意旨略以：聲請人即債務人謝淑惠前積欠債務無法清償
，於民國113年10月8日聲請消費者債務清理法院前置調解，
然於同年12月10日調解不成立。又聲請人主張其無擔保或無
優先權之債務總額約為新臺幣（下同）13,959,000元，且未
經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請裁定准予清算
等語。
三、經查：
㈠本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營
業活動之自然人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬元
以下者，消債條例第2條第1、2項定有明文。依聲請人提出
之勞工保險被保險人投保資料表及國稅局綜合所得稅各類所
得資料清單、當事人綜合信用報告（本院113年司消債調字
第807號卷，下稱調解卷，第87至91、97頁），聲請人於聲
請調解前，5年內並無從事營業活動或小規模營業活動，自
得依消債條例聲請清算，合先敘明。又聲請人前於113年10
月8日提出聲請清算，本院以113年度司消債調字第807號案
調解，並經本院司法事務官於113年12月10日調解不成立，
有調解不成立證明書可憑，且調取上開調解卷宗查閱無誤，
是已踐行消債條例第151條第1項規定之前置調解程序。
㈡經本院向各債權人函詢聲請人目前積欠之債務金額，其無擔
保或無優先權之本金及利息債務總額如附表所示，合計暫列
為65,655,040元（計算式：本金20,196,356元＋利息51,625,
347元－一銀陳報已收回6,166,663元＝65,655,040元）。是聲
請人向本院聲請清算，本院應進一步綜合聲請人目前全部收
支及財產狀況，評估其有無不能清償債務或有不能清償之虞
之情形。
㈢聲請人之財產狀況及收入：
⒈依聲請人所提出財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶
財產查詢清單、中華民國人壽保險商業同業公會投保查詢單
及保單價值查詢資料、郵局存摺封面及內頁影本（調解卷第
23、47至52、79、81至85頁），顯示聲請人有價值之財產有
以其為要保人之有效人壽保險、儲蓄性或投資性保單有新光
人壽之3張，其解約金分別估算為226,842元、907,001元、3
23,526元，此外，所提出郵局帳戶結餘有3,017元。
⒉依聲請人於聲請清算前2年內（即111年10月8日起至113年10
月7日止，取月份整數以111年10月起至113年9月止之所得估
算），由其二名子女每月提供之扶養費各5,000元，及女兒
紀芊文將其名下停車位出租並讓承租人將租金直接轉入聲請
人帳戶作為額外孝親費共15,000元（即111年12月7日5,000
元、112年2月2日2,500元、112年3月29日2,500元、112年5
月1日2,500元、112年6月1日2,500元），新光人壽保險給付
收入共170,000元（即112年7月18日50,000元、113年3月29
日70,000元、113年7月18日50,000元），111年11月25日及1
12年12月7日代收票據共50,000元，社會補助部分則有三節
代金與重陽禮金共17,500元（即112年1月16日2,500元、112
年6月16日2,500元、112年9月23日2,500元、112年10月18日
2,500元、113年2月5日2,500元、113年6月5日2,500元、113
年9月12日2,500元），與112年全民普發現金6,000元，共計
為498,500元【計算式：（5,000元2人24月）＋15,000元＋1
70,000元＋50,000元＋17,500元＋6,000元）＝498,500元】，並
提出郵局存摺內頁及客戶歷史交易清單、子女切結書為憑（
調解卷第81至85、93、183頁）。又聲請人陳稱其現已退休
等情，並據其提供之勞保職保被保險人投保資料表、111、1
12年度綜合所得稅各類所得資料清單（調解卷第87至91頁）
，聲請人已有領取勞保老年一次給付之記載，但據勞動部勞
工保險局函覆聲請人自111年10月至114年1月15日查復日止
，並無領取勞工保險各項給付、津貼或補助，此有該局114
年1月17日保普生字第11413012620號函在卷可稽，且聲請人
於98年退保後，再無後續勞保投保紀錄，並審酌聲請人現年
為68歲（45年生），於聲請清算前2年已屆退休年齡而無工
作收入，堪認聲請人於聲請清算前2年之收入為498,500元。
至聲請人於聲請清算後，除應仍有其二名子女提供之每月扶
養費各5,000元、三節代金每年7,500元、重陽禮金每年2,50
0元、新光人壽每三年之保險金共170,000元外，無其他資料
可認其尚有其他收入，故每月收入暫以15,556元為計算【計
算式：（5,000元2人）＋（7,500元12月）＋（2,500元12
月）＋（170,000元36月）＝15,556元，元以下四捨五入】。
㈣聲請人之必要支出
聲請人陳報聲請清算前2年個人每月必要生活費用支出均以1
9,172元計算，然依衛生福利部或桃園市政府所公告111至11
3年度桃園市每月最低生活費之1.2倍分別為18,337元、19,1
72元、19,172元，是聲請人於聲請清算前2年之個人必要生
活費用支出應以456,788元計算（計算式：18,337元3月＋19
,172元21月＝457,623元）。又聲請人陳報目前收入及生活
狀況與聲請前並無重大變化，堪認其現個人生活必要支出為
19,172元可如數列計。
㈤綜上，聲請人每月之收入為15,556元，每月生活必要之支出
為19,172元，每月已無餘額（計算式：15,556元－19,172元＝
-3,616元）可供清償債務，聲請人現年68歲（45年生），已
屆勞工強制退休年齡（65歲），審酌聲請人目前之收支狀況
，顯無法清償聲請人前揭所負欠之債務總額，考量聲請人所
積欠債務之利息、違約金仍在增加中等情況，準此，堪認聲
請人客觀上對已屆清償期之債務有持續不能清償或難以清償
之虞，而有藉助清算制度調整其與債權人間之權利義務關係
而重建其經濟生活之必要，自應許聲請人得藉由清算程序清
理債務。
四、綜上所述，聲請人係消費者，已達不能清償債務之程度，且
經消費者債務清理調解不成立，本院審酌聲請人名下尚有小
額存款、以其為要保人之新光人壽之保單等財產可充清算財
團，應有清算實益，此外，本件查無消債條例第6條第3項、
第8條或第82條第2項所定應駁回清算聲請之事由，則其聲請
，應屬有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1項規定，
命司法事務官進行清算程序如主文。
五、本院裁定開始清算程序，日後再經終止或終結清算程序後，
聲請人所負債務並非當然免除，仍應由本院斟酌消債條例第
132條、第133條、第134條及第135條等，決定是否准予免責
，如本院最終未准聲請人免責，聲請人就其所負債務仍應負
清償之責，附此敘明。
中 華 民 國 114 年 2 月 27 日
民事第一庭 法 官 許曉微
正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定業已於114年2月27日上午10時公告。
中 華 民 國 114 年 2 月 27 日
書記官 董士熙
附表：債權人與暫計債權額（貨幣單位：新臺幣／元）
編號 債權人 債權額 有無擔保 出處 備註 本金 利息 違約金 其他費用 總額 1 台新國際商業銀行股份有限公司 800,000 2,330,076 466,015 3,596,091 無 調解卷第191頁 未敘明利息起訖日及計算依據，此二筆均為信用卡費 2 200,000 582,074 115,383 897,457 無 3 中國信託商業銀行股份有限公司 4,150,000 9,521,743 2,279,147 15,950,890 無 調解卷第193頁 未敘明利息起訖日及計算依據，此筆為信用貸款 4 聯邦商業銀行股份有限公司 8,150,000 25,044,762 960,594 34,155,356 無 調解卷第197至199頁 利息起日為85年9月3日，暫計算至113年10月7日，年息為10.93％，此筆為保證債權 5 玉山商業銀行股份有限公司 2,238,038 5,600,843 1,120,169 4,000 8,963,050 無 調解卷第201頁、本院卷第155至160頁 利息起日為87年1月4日，暫計算至114年1月16日，年利率為9.25％，此筆為保證債權 6 第一商業銀行股份有限公司 4,658,318 ①7,670,782 ②875,067（ 已核算未受償之利息違約金） 1,534,156 11,000 8,582,660 （14,749,323－已收回6,166,663） 無 調解卷第201頁、本院卷第141至149頁 利息起日為95年5月5日，暫計算至114年1月14日，年息為8.800％，此筆為保證債權 小計 20,196,356 51,625,347 6,475,464 15,000 72,145,504 總額72,145,504為扣減一銀陳報已收回6,166,663後之金額
TYDV-113-消債清-198-20250227-1